银行理论知识考试题库附答案

银行理论知识考试题库附答案

1、用户操作预授权完成不成功的，农商行在预授权完成期限内向省联社

（），申请提交手工预授权结算。

A.商户预授权撤销手工单

B.商户预授权完成手工单（V）

C.原预授权签单（V）

D.消费清单（V）

2、对客户咨询投诉的问题，应全面了解情况，摸清摸准症结所在，做到（）,

扎实解决账户开立和使用中存在的问题。

A.有问必答（V）

B.有求必应

C.快速响应（V）

D.有诉必复（V）

3、下列情形属于大额现金差错的为（）

A.人民币钱捆封签贴错

B.10元券-一捆中发现长款5张（V）

C.20兀券-一捆中发现短款5张（V）

D.5元券中发现假币2张（V）

4、可以止付的网络查控系统有（）

A.国家监委（正确选项）

B.公安部〃总对总〃（正确选项）

C.最高法〃总对总〃

D.国家安全（正确选项）

5、下列符合现金差错处理流程基本规定的是（）

A.对于确实无法挽回的借款损失,要区分性质进行处理（正确选项）

B.建立长短款登记制度，发生现金错款时,在相关登记簿上逐笔详细登

记（正确选项）

C.发现现金差错，应立即查找，按性质选择向有关部门报告

D.发生的出纳长短款才安规定的权限审批后处理，确保无空，溢库白条、

实物抵库现象（正确选项）

6、同一手机号码绑定多个不同户名的个人账户的审核要点（）。

A.结合其开立电子银行业务时客户签名,身份证件以及现场环境采集

影像确认是否为同一客户办理（正确选项）

B.确认该客户手机号码是否通过实名认证（正确选项）

C.通过电子银行数据（自加预警）确认同一手机号码或操作员是否绑定

多个不同名账户（正确选项）

7、以下兑换残损币操作流程，正确的是（）

A.对兑换的残缺、污损人民币纸币，应当面将带有本行行名或编号的

〃全额〃或〃半额〃戳记加盖在票面上（正确答案）

B.柜员收到客户交来的残损币，根据《中国人民银行残缺污损人民币兑

换办法》兑换标准，逐张鉴定应兑金额，清点无误后进行兑换处理（正确

答案）

C.在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向持有人说明认定的兑换结

果，不予兑换的，应退回持有人（正确答案）

D.对兑换的残缺、污损人民币硬币,应当面使用信封保管，并在袋外封

签上加盖〃兑换〃戳记

8、如果持有人对被收缴的货币真伪有异议，可向（）申请鉴定。

A.当地公安局

B.中国人民人行当地分支机构（正确选项）

C.中国人民银行授权的当地鉴定机构（正确选项）

D.任何当地金融机构

9、以下哪些是可疑账户开户环节特征？

A.资金快进快出

B.开户后快速变更联系方式

C.陪同他人开立账户（V）

D.同一人作为多家企业法定代表人或负责人开立单位账户（V）

10、银行卡扣款类差错包括（）等业务

A.取现（正确选项）

B.消费（正确选项）

C.转账

D.存款

C.已退票（正确选项）

D.已撤销（正确选项）

15、通过查看业务凭证操作监控、授权影像、流水信息等多种方式逐

笔审核，比对关键要素，并对关联业务进行监督,确认柜面业务处理的（）

A.准确性（V）

B.合法性

C.合规性（V）

D.完整性（V）

16、可以查询金融理财产品的网络查控系统有（）

A.国家监委（正确答案）

B.公安部〃总对总"

C.最高法〃总对总〃（正确答案）

D.国家安全

17、中国人民银行发行的纪念币包括（）

A.普通纪念币（正确答案）

B.特殊纪念币

C.硬币

D.贵金属纪念币（正确答案）

18、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台可实现对涉案账户的

（）功能

A.快速冻结（正确答案）

B.信息共享（正璐答案）

C.快速查询（正确答案）

D.紧急止付（正确答案）

19、残缺、污损人民币是指（）,不宜再继续流通使用的人民币

A.票面有折角

B.颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损（V）

C.票面撕裂，损缺（V）

D.因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损（V）

20、挂失业务的风险提示有以下几个方面（）

A.办理口挂业务的，经办人员应提醒客户挂失5天后将自动解挂失效,

请客户务必在有效期内办理正式挂失或补卡或销卡业务（找回挂失卡除

外）（正确选项）

B.经办人员应明确告知客户芯片卡电子现金账户视同现金管理不可

挂失，挂失补卡后，原卡电子现金账户余额不作处理（正确选项）

C.经办人员应提醒客户保管好挂失业务回单，挂失后续处理时需提供

该回单（正确选项）

21、下列关于营业网点清分流程，正确的是（）

A.营业网点调入未经清分的和柜面回笼的现金必须交清分人员进行

清分。现金交接应手续严密，操作规范，当面点清。（V）

B.现金清分人员按规定进行清分并记录冠字号码,并标明〃已清分”字

样。（V）

C.当日清分工作结束后，清分人员将当日已清分的现金登记现金清分

登记簿，与未清分的现金分别保管。（V）

22、办理存款过户业务时，应审核（）等证明文件及继承人身份证件的真

实性，有效性,并留存相关复印件。

A.公证书（正确答案）

B.裁定书（正确答案）

C.判决书（正确答案）

D.协议书

24、银行卡差错是指因（）等原因，需要进行相应账务调整的银行卡交易

A.系统异常（正确选项）

B.操作失误（正确选项）

C.通信中断（正确选项）

D.机具故障（正确选项）

25、客户对已被清算的取现或消费交易有疑问时,可以委托发卡行发起

（）。

A.查询加调单

B.协查（正确答案）

C.调单（正确答案）

D.查询（正确答案）

26、印章管理风险点（）。

A.违规加盖在资信证明等资料上，用于欺诈（V）

B.职责是否明确造成印章无人监管（V）

C.印章加盖在空白凭证上（V）

27、对已开立的存款证明书的存款不能进行的操作是（）

A.撤销

B.挂失（正确答案）

C.支取（正确答案）

D.质押（正确答案）

28、可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人的是（）

A.不具备法人资格的专业服务机构（正确选项）

B.参照公务员法管理的事业单位（正确选项）

C.非公司制农民合作组织（正确选项）

D.个体工商户（正确选项）

29、对于具备固定经营场所的实体特约商户，收单机构应当（）独立开展

至少一次现场巡检。

A.每半年

B.每月

C.每年（V）

D.每季度

30、被害人遭受电信网络诈骗后向银行举报的，应出示本人有效身份证

件，应填写什么表,详细说明资金汇出账户收款人开户行名称，收款人账

户，汇出资金，汇出时间，汇出渠道,疑似诈骗电话或短信内容等，承诺承担

相关的法律责任并签名确认?（）

A.《紧急止付申请表》（正确选项）

B.《紧急冻结情况表》

C.《紧急止付情况表》

D.《紧急冻结申请表》

31、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可

疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构

发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知之日起（）个工作日内补正。

A3

B.30

C.10

D.5（正确答案）

32、对于纳入〃涉案账户信息〃的账户（卡）,以下做法不正确的是（）

A.开户银行应中止其业务，及时封停涉案账户（卡）在境内和境外的转

账，取现等功能

B.银行不得向纳入〃涉案账户信息〃账户（卡）办理转账汇款，存款业务

C.银行应及时联系客户核实账户使用情况并要求其尽快到网点销户

（正确选项）

D.应中止其转账支付业务

33、提前支取业务抹帐的风险点是（）。

A.无风险

B.利用抹帐业务挪用库款（正确答案）

C.影响银行专业形象

D.造成客户损失

34、农商行应强化对辖内网点大额资金汇划业务的报备管理启下而上

建立资金汇划报备,单笔超（）的大额汇划业务须在汇划前向省联社进行

报备

A.1百万元（含）

B.5千万元（含）

C.1千万元（含）

D.1亿元（含）（正确选项）

35、对于连续（）内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当停止

为其提供收款服务。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月（V）

36、《人民币银行结算账户管理办法》规定企业违规开立两个（含）以上

基本存款账户的，中国人民银行给予警告并处以（）的罚款，涉嫌构成犯罪

的,移交司法机关依法追究刑事责任。

A.3万元以上5万元以下

B.1万元以上5万元以下

C.1万元以上3万元以下（正确选项）

D.5万元以上10万元以下

37、人民法院查封扣押动产的期限不得超过（）

A.二年（V）

B.半年

C.三年

D.一年

38、清点现金,必须做到逐张清点。按照〃三先三后〃程序操作，即（）

A.先卡大数、后点细数;先点主币、后点辅币;先点大额票币、后点小

额票币。（正确答案）

B.先点细数、后卡大数;先点主币、后点辅币;先点大额票币、后点小

额票币。

C.先卡大数、后点细数;先点辅币、后点主币;先点大额票币、后点小

额票市。

D.先卡大数、后点细数;先点主币、后点辅币;先点小额票币、后点大

额票币。

39、（）负责营业中做好点钞机具、自助设备的冠字号码记录、存储、查

询、统计、备份工作。

A.运营主管

B.柜员（正确选项）

C.大堂经理

D.现金柜员

40、支票影像提入业务必须在回执日当天（）前办结。

A.15:00

B.13:00

C.16:00（正确答案）

D.14:00

41、业务审核内容包括但不限于（），风险控制及异常情况等内容。

A.账务核算

B.业务凭证

C.其他选项都是（V）

D.特殊业务

42、银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查

询需求后，无法现场办理完毕，对于查询单位或者个人开销户信息、存款

余额信息的,原则上应当在（）个工作日以内反馈。

A.十

B.五

c.H（V）

D.—

43、办理支付结算，银行因工作发生差错，影响客户和他行资金使用的，

按（）计付赔偿金。

A.延误金额的5%但不低于1000元

B.同档次流动资金贷款利率（正确选项）

C.延误金额的5%

D.每天0.05%

44、农商行与收单商户合约终止后（）内，农商行对合约终止前的交易仍

有查询和追索权。

A.36个月

B.6个月

C.12个月

D.24个月（V）

45、大额实时支付系统日切时间为（）

A.16:30

B.17:00

C.17:15（正确答案）

D.20:30

46、现金支票的起点为（）元

A.2000

B.1000

C.10000

D.无（正确选项）

47、被害人被骗资金转出，止付账户开户行总行应当将资金划转信息通

过管理平台反馈公安机关，由公安机关决定是否延伸止付,止付时间从止

付操作起计算，止付期限为（）小时。

A.48（V）

B.12

C.36

D.24

48、员工日常行为监督是指监督员工日常行为的（）,核实员工是否按规

定的频率或制度要求履行岗位职责，杜绝各类潜在风险。

A.合法性

B.合理性

C.合规性（正确答案）

D.职责性

49、（）及以上面额必须全额机械清分（）及以下券别如不适合使用机械清

分,可以组织手工清分。

A.50元、20元

B.20元、10元

C.10元、5元(V)

D.5元、1元

50、假币的销毁权只属于()

A.中国印钞总公司

B,中国银行业务监督管理委员会

C.公安机关

D.中国人民银行(V)

51、下列交易或行为中，无需作为可疑交易进行报告是()

A.某客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

B.甲某在B证券公司开户，平时经常大量买卖股票，某日期为了购买A

公司股票将大量资金划转到其朋友账户(正确选项)

C.某客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在

相同或者大致相同价位，等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资

金

D.丙某在A基金公司开户，经常买卖基金,某日他要求基金公司将其部

分基金公司份额非交易过户给丁某，但是不能提交供证明文件

52、冻结股权、保及权益的，应当经()一级以上公安机关负责人批准

A.市

B.省

C.设区的市（正确选项）

D.县

53、交易记录、自交易记账当年计起至少保存（）年。

A.10

B.3

C.30

D.5（正确答案）

54、向金融机构等单位查询犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资

金、期货保证金等资金、债券、股票、基金份额和其他证券，以及股权、

保单权益和其他投资权益等财产，应当经（）以上公安机关负责人批准制

作协助查询财政通知书，通知金融机构等单位协助办理。

A.市

B.省

C.设区的市

D.县（正确选项）

55、营业网点领回的印章在启用前，应由（）及时登记每枚领入印章的名

称，领用日期等，并由（）会痛（）加封后入库保管，印章启用时应在登记薄上

载明领取人、启用日期等。

A.运营主管、运营主管、网点负责人（正确答案）

B.网点负责人、网点负责人、运营主管

c.网点负责人、网点负责人、现金柜员

D.运营主管、运营主管、现金柜员

56、根据《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》，取消企

业银行账户许可准备工作中应急准备包括业务应急和（）。

A.资金应急

B.系统应急

C.人员应急

D.技术应急（V）

57、农信银支付清算系统对未完成清算的支付业务进行（）处理

A.撤销（正确选项）

B.拒绝

C.冲正

D.冲销

58、（）商户应提交以下商户申请资料:①商户负责人身份证正、反面、

手持身份证照片，②商户负责人在我行开立的结算账户，③营销客户经理

与商户负责人在经营场所门头或经营工作场景前合影:④收单协议;⑤经

营场所产权证明或者租赁协议;⑥商户申请表。

A.企业类商户

B.个体工商户

C.流动摊贩等普通小微商户

D.有实际经营场所但无营业执照的小微商户（正确选项）

59、以下不属于小额支付系统支付业务种类的是()

A.定期贷记业务

B.即时转账业务(，)

C.普通借记业务

D.普通贷记业务

60、反洗钱的客户身份识别制度的目的在于()

A.了解客户的交易目的和性质

B.了解客户的真实身份及其交易目的和性质(V)

C.了解客户的真实身份

D.作出交易是否可疑的判断增强反洗钱的效率和效益

61、非正常工作时间任何人不得进入清分间，如需进入须经()批准。

A.运管部负责人

B.安保部负责人

C.分管行长(正确答案)

D.总行行长

62、单位结算卡(圆鼎单位卡)发生的债权债务关系由()承担。

A.被授权委托人

B.持卡人

C.申请开户单位(。)

D.法定代表人或负责人

63、无民事行为能力或者限制民事行为能力的成年人代理业务,由下列

有监护能力的人按顺序担任代理人：（）

A.1.父母、子女2配偶;3.其他愿意担任监沪人的个人或者组织:4.其他

近亲属

B.1.配偶2父母、子女;3其他近亲属;4.其他愿意担任监护人的个人或

者组织（正确答案）

C.1.父母、子女2配偶;3其他近亲属;4.其他愿意担任监护人的个人或

者组织

D.1.配偶2父母、子女;3其他愿意担任监护人的个人或者组织;4其他

近亲属

64、财政预算外资金申请开立专用存款账户，应向银行出具其开立基本

存款账户规定的证明文件.基本存款账户开户许可证和下列证明文件：（）

A.财政部门的证明（V）

B.主管部门批文

C.主管政府证明

D.工商局证明

65、对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低,金融机构在初

次确定其风险等级后的（）内至少应进行一次复核。

A.3年（正确选项）

B.2年

C.1年

D.6个月

66、人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过()。

A.半年

B.一年(正确选项)

C.三年

D.二年

67、单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过()万元、()

万元的，银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。

A.10、5

B.20、10

C.50、20

D.100、30(V)

68、银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查

询需求后，无法现场办理完毕，对于查询单位或者个人交易日期、交易方

式、交易对手账户及身份等信息、电子银行信息、网银登录日志等信息、

POS机商户、自动机具相关信息的，原则上应当在()个工作日以内反馈。

A.15

B.10(正确选项)

C.20

D.5

69、收到大额实时支付系统、小额批量支付系统及农信银支付清算系统

等信息类查询须在次工作日（）之前进行查复或应答

A.9:30

B.12:30

C.11:30

D.10:30（正确选项）

70、冠字号码储存数据保存至少（）几个月

A.3（正确答案）

B.6

C.12

D.2

71、对于连续（）内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当重新

核实特约商户身份,无法核实的应当停止为其提供收款服务。

A.1个月

B.3个月（V）

C.6个月

D.12个月

72、客户所在的行业是客户洗钱风险分类管理的参考因素之一,以下哪

些行业属于洗钱高风险行业?（）

A.金融培训机构

B.餐饮行业

C.珠宝行业(V)

D.大型国有企业

73、运营主管组织柜员对自助设备进行每周不低于()次的清机加钞。

A.—

B.-(V)

C.三

D.四

74、农商行网点对本网点拓展的交易量较大或重点商户()进行一次实地

监督。

A.每年

B.每季(正确选项)

C.每两年

D.每半年

75、客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年起至少

保存()年，交易记录自交易记账当年起至少保存()年

A.3,5

B.5,5(V)

C.5,10

D.10,10

76、下列关于小面额人民币的兑换，正确的是（）

A.客户兑换小面额现金数量较大的，应提前一天办理预约手续

B.营业网点应无偿为开户单位和个人客户提供小面额现金兑换服务，

但需求量特别大的，可以按规定收取手续费

C.营业网点应公示小面额现金兑换服务电话、监督电话及人民银行投

诉电话（。）

D.营业网点应根据客户预约数量准备小面额现金

77、对盖有〃假币〃字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币的,（）

A.由人民银行交收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人，盖有〃假币〃

戳记的人民币按损伤人民币处理。

B.由人民银行交收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人，收回持有

人的假币收缴凭证，盖有〃假币〃戳记的人民币按损伤人民币处理。

C.由鉴定单位交收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人，盖有〃假币〃

戳记的人民币按损伤人民币处理。

D.由鉴定单位交收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人，收回持有

人的假币收缴凭证，盖有〃假币"戳记的人民币按损伤人民币处理。（正

确选项）

78、农商行存放省联社备付金利率按照（）执行

A.Shibor禾IJ率

B.法定存款准备进同期利率

C.人民银行超额准备金同期利率（。）

D.农商行活期利率

79、对停用的凭证，长期未使用的各种重要空白凭证按（）及时上缴总行

或办理凭证箱封包寄存手续。

A.季

B.周

C.月（正确答案）

D.年

80、对于公安机关发起交易信息明细查询，银行应当支持查询近（）年内

的交易，同时支持查询当日交易。

A.2（正确选项）

B.10

C.3

D.5

81、银行和支付机构应当至少每（）排查企业是否属于严重违法企业，情

况属实的,应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。

A.月度

B.季度（正确选项）

C.半年度

D.年度

82、再监督是指农商行运营管理部指定专人（）对已监督的业务按照规定

比例和限制进行再监督。

A.每季度

B.每月

C.不定期

D.定期（正确选项）

83、金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（）

A.名义使用人

B.客户

C.实际使用人（正确答案）

D.其他选项都是

84、客户身份识别又称（）

A.客户识别

B.实名制

C.客户身份尽职调查（V）

D.客户风险控制

85、下列关于反宣币说法，错误的是（）

A.在收取客户现金时要认真查验,发现印有反动宣传信息的人民币纸

币，要立即按残损人民币收兑，并及时上交人民银行。

B,已兑换的反宣币作为残损人民币管理，捆扎时,将反宣币放在钱捆的

最下端，并登记造册。交存人民银行时，应同时提交包括券别、张数等内

容的交存清单。（正确选项）

C.反宣币是指印有或写有反动宣传信息的人民币纸币。

D.柜面发现反宣币时,柜面人员要详细登记持有人的身份信息、反宣币

的数量、券别、来源、加印文字和加印方式（手写、打印、刻印）等情况。

86、指仿照真币的图案、形状、色彩等，制作出来的假币称为（）

A.制造币

B.伪造币（V）

C.变造币

D.其他选项都不正确

87、客户账户重复汇款的风险点有（）

A.挪用客户资金（V）

B.员工利用客户账户过渡资金

C.闲置账户做为资金客的过渡户

88、反假货币培训（）年为一个培训周期，新上岗或调岗人员，上岗（）月接

受培训。

A.1,1

B.3,3（V）

C.1,3

D.3,1

89、农商行应建立不同层次的运营风险监督报告制度，并对运行情况全

辖通报，按（）向省联社报告风险监督情况。

A.月

B.周

C.年（正确答案）

D.季度

90、金融机构的分支机构作为被执行人的,执行法院应当向其发生限期

履行通知书,期限为（）日。

A.15（正确答案）

B.10

C.5

D.20

91、大额实时支付系统实行（）运行。

A.5x24小时

B.7x24小时

C.5x21小时（V）

D.7x21小时

92、下列关于假币收缴，正确的是（）。

A.须由两名以上业务人员办理

B.在假币的正面加盖〃假币〃专用章

C.营业终了，假币、假币收缴凭证及〃假币〃专用章应入箱（库）保管（V）

D.只要在监控之下办理即可

93、下列哪种情形可以不提供税收居民身份声明文件？

A.单位代理个人开立账户的