银行业专业人员职业资格中级银行管理模拟试卷4

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、促进金融稳定和金融创新共同发展的内容不包括的是（）。

A、金融稳定和金融创新是对立统一的

B、维护金融稳定的重要性

C、创新是行业发展的灵魂

D、减少不必要的设限

标准答案：D

知识点解析：促进金融鬼定和金融创新共同发展包括的内容有：（1）金融稳定和金

融创新是对立统一的。（2）维护金融稳定的重要性。（3）创新是行业发展的灵魂。D

项属于银监会提出的良好监管的六条标准中的内容，即对各类监管设限科学合理，

有所为，有所不为，减少一切不必要的限制的内容。

2、资本监管的三大支柱不包括（）。

A、最低资本要求

B、监管当局的监督检查

C、监管当局的市场约束

D、非现场监管

标准答案：D

知识点解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市

场约束。

3、银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是（）。

A、活期存款

B、定期存款

C、通知存款

D、定活两便存款

标准答案：B

知识点解析：事先约定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。

4、单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要

保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率

计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是指（）。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

标准答案：D

知识点解析：单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合

同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额的存款按人民

银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类

型。

5、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。

A、信用贷款

B、担保贷款

C、表内贷款

D、表外授信

标准答案：c

知识点》析：按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和

表外业务.也称表内授信和表外授信，或表内业务和表外业务。表内贷款是指在商

业银行资产负债表上反映的贷款；表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会II

准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，

从而提高银行资产报酬率的经营活动。

6、单笔金额超过项目总投资或者万元人民币的贷款资金支

付，应采用受托支付方式。()

A、5%；500

B、10%；500

C、5%；100

D、10%：10()

标准答案：A

知识点解析：单笔金额超过项目总投资5%或者500万元人民币的贷款资金支付，

应采用受托支付方式。

7、()是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营贷款

D、个人投资贷款

标准答案：B

知识点解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个

人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于

购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经

营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、

机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求

和其他合理资金需求的贷款。

8、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A、7

B、15

C、20

D、10

标准答案：D

知识点解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。

9、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商

一致的基础.上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：D

知识点解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双

方在协商一致的基础上签订合同确定.但期限最长不得超过4个月。

10、下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是（），

A、现金流集聚

B、组合阶段

C、现金流重整

D、合并阶段

标准答案：D

知识点解析：信贷资产证券化主要包括两个步骤：第一，现金流集聚和组合阶段，

发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池：第二，现金

流重整和分割阶段.即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入

池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为

支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保隙措施、不同偿还顺序、不同期

限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者需求。

11、（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担

直接责任。

A、董事会

B、业务部门

C、高级管理层

D、内部审计部门

标准答案：B

知识点解析：商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究：（1）董事

会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责•.并对内部控制失效造成的重大

损失承担管理责任。（2）内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督

检查和内部控制评价职责承担直接责任。（3）业务剖门应当对未执行相关制度、流

程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

12、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不恰当的发

展规划和战略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。

A、声誉风险

13、战略风险

C、信用风险

D、操作风险

标准答案：B

知识点解析：商业银行风险按照诱发原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风

险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。战略风险是指

商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中.因不恰当的发展规划和战

略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。

13,银行的（）金额等于资产减去负债后的余额。

A、经济资本

B、市场资本

C、账面资本

D、监管资本

标准答案：C

知识点解析：银行常用的资本主要包括账面资木、监管资本和经济资本。账面资本

又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出

资人在商业银行资产中享有的经济利益.其金额等于资产减去负债后的余额。

14、根据管理需要，信贷计划管理指标可以分为（），

A、绝对指标和相对指标

B、A级指标和B级指标

C、静态指标和动态指标

D、一级指标和二级指标

标准答案：D

知识点解析：根据管理需要，信贷计划管理指标可以分为一级指标和二级指标。

15、下列不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。

A、逆向倒推法

B、行业价格法

C、综合评价法

D、成本加成法

标准答案：D

知识点解析：商业银行存款定价方法很多，常用的有行业价格法、基准利率法、逆

向倒推法、综合评价法。

16、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他

支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

A、市场风险

B、信用风险

C、流动性风险

D、操作风险

标准答案：C

知识点解析：流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期

债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

17、可用的稳定资金是由银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠费金来

源。

A6个

、

B1年

、

c3年

、

D5年

、

标准答案：B

知识点解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少I年所能提供的可

靠资金来源。

18、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露

流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A、定期

B、及时

C、不定期

D、按银监会要求

标准答案：A

知识点解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报

告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

19、为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题.中国银监会于2014年

在全国选取了（）等5家企业集团的财务公司试点延冲产业链金融服务。

A、北汽、上汽、海尔、浪潮、武钢

B、北汽、上汽、海尔、格力、武钢

C、北汽、上汽、苏宁、格力、武钢

D、北汽、上汽、格力、海信、武钢

标准答案：B

知识点解析：为解决供应链核心企业的上卜游中小企业融资难问题，中国银监会于

2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢五家企业集团的财务公司试

点延伸产业链金融服务。

20、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目

的的现代金融服务方式。

A、货币经纪公司

B、消费金融

C、信托

D、汽车金融

标准答案：B

知识点解析：消费金融，是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服

务的消费需求为目的的现代金融服务方式，因其在促进消费、提高民众生活水平、

支持经济稳健增长等方面发挥着积极的推动作用.已被成熟市场和新兴市场广泛使

用。

21、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融

服务的非银行金融机构。

A、消费金融公司

B、汽车金融公司

C、信托公司

D、货币经纪公司

标准答案：B

知识点解析：汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买

者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

22、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要

求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产

品禁令。

A、信用卡、存贷款、理财

B、信用卡、支付结算、理财

C、存贷款、支付结算、代收代付

D、存贷款、代收代付、理财

标准答案:A

知识点解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了

更高的要求.一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强

对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

23、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A、自然人

B、个人

C、法人

D、社会人

标准答案：A

知识点解析：本题考查限行业消费者的概念。银行业消费者是指购买或使用银行业

产品和接受银行业服务的自然人。

24、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A、公平性原则

B、公正性原则

C、可持续性原则

D、服务便利性原则

标准答案：D

知识点解析：银行业金融机构应当坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减

等候时间，不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求。

25、（）指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以

应对到期理财产品支付的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、合规风险

标准答案：C

知识点解析：A项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易

对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。B项，市场风险，指因理财产品所

投资的相关资产的市场价格（利率、汇率等）发生不利变动而使用理财产品发生损失

的风险。C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以

合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指在

理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁

或监管处罚、重大财务损.失的风险.

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第2套

一、多项选择题（本题共12题，每题7.0分，共12

分。）

1、商业银行的负债业务具有的特征包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下五方面的基本特征：

⑴负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务，凡不属于以往或目前已

经完成的交易，而是将来要发生的交易可能产生的债务，不能当做负债。（2）负债

具有偿还性，必须在未来某个时间以转让资产或提供劳务来偿还。（3）负债具有潜

在效益性。（4）负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金

额，同时负债有确切的债权人和到期日。（5）负债具有清算优先权，即当企业清算

解散时，要尽可能先偿还所欠债务，然后考虑股东的股金。

2、流动资金贷款期限可分为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和

中期流动资金贷款。

3、下列关于理财业务的特点说法正确的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：理财业务具有与传统银行业务截然不同的鲜明特征。（1）理财业务是

代理业务，不是银行的刍营业务。（2）理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业

绩报酬。（3）客户是理财业务风险的主要承担者。（4）理财业务是“轻资本”业务，除

保本型理财产品以外，理财业务不占用或者很少占用银行资本。理财业务的这一特

点对于资本约束日渐增强的商业银行来说具有重要意义。（5）理财业务是一项知识

技术密集型业务。

4、20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管

与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全

球经济发展的亮点，（）等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业务发

展的主要推动力量。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：20世纪7（）年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波

动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响.金融创

新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层

出不穷.极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。

5、对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行应积极稳妥应对声誉事件，具中，对重大声誉事件，相关处

置措施至少应包括：（1）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发

生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。（2）指定高级管理人员，建立专门团

队，明确处置权限和职责。（3）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的

原则对外发布相关信息。（4）实时关注分析舆情，动态调整应对方案。（5）重大声誉

事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。（6）及时向其他相

关部门报告。（7）及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告。

6、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：（1）对经营管理

部门管理层和工作人员的考核问责。（2）对合规部门管理层和工作人员的问责。

7、对于流动性覆盖率监管要求，下列不适用的机构有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《流动性办法》规定对于农村合作银行、村镇银行、农村信用社、外

国银行分行以及资产规模小于2000亿元人民币的商业银行，不适用流动性覆盖率

监管要求。

8、银行绩效考评指标一般包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行绩效考评指标一般包括以下五大类：（1）合规经营类指标。（2）风

险管理类指标。（3）经营效益类指标。（4）发展转型类指标。（5）社会责任类指标。

9、商业银行的收入主要包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。

io、卜.列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的有（）。

标准答案:A,B,E

知识点解析：A项，信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务，通过吸

收信托存款、拆借以及海外发债等各种渠道融资，向企业发放贷款。B项，信托

公司也从事进出口贸易、房地产开发、租赁等投资经营活动，扮演着投融资窗口角

色。C项，恢复发展之后的很长一段时期，由于制定准备不足，信托公司只能摸

索前行，信托业始终处于“大发展一大整顿''的怪圈，先后经历了五次行业清理整顿

的“阵痛”。D项，2007年后，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和

《信托公司集合资金信壬计划管理办法》，进一步明确了信托公司功能定位，从制

定上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。E项，2007年至今，信

托业持续、快速发展，主耍有信托制定优势和良好的经济发展环境两方面的原因。

11、财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资

金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化

资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

标准答案：A

知识点解析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平

台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促

进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

12、金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖的三个层面有（）。

标准答案：c,D,E

知识点葡析：'d前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范

性文件三个层面。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共26题，每题7.0分，共26

分。）

1、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关键是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

标准答案：C

知识点解析：供给侧结沟性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质

量，根本途径是深化改革。

2、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业

银行提供融资支持的行为。

A、再贷款

B、再贴现

C、抵押补充贷款

D、中期借贷便利

标准答案：B

知识点解析：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业

汇票.向商业银行提供融资支持的行为。

3、我国实行积极的财政政策和稳健的货币政策，下列不属于货币政策环境的是

（）。

A、灵活开展公开市场操作

B、适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

C、发挥好存款准备金率工具的作用

D、着力推动“三去一降一补”

标准答案：D

知识点解析：货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利

和中期借贷便利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和

抵押补充贷款工具：利率市场化改革取得关键性进展；推进汇率形成机制的市场

化。D项属于财政政策环境的内容。

4、下列最能体现银监会''管法人"的监管理念的是（）。

A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、

预警、控制和处置风险

B、建立与完善有效率的内控机制

C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的

透明度

D、坚持法人监管.重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

标准答案：D

知识点解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高

透明度所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的

把握、防范和化解。

5、银行'也监管要考虑成本，要将有限的资源进行合理配置和利用，保证全面履行

监管职责，实现监管目标。监管资源不包括（）。

A、人力资源

B、财力资源

C、信息资源

D、物力资源

标准答案：D

知识点解析：监管资源主要包括：人力资源、财力资源、信息资源，以及境内外监

管机构资源等。

6、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。

A、集中度

B、全部关联度

C、信用风险监管指标

D、流动性覆盖率

标准答案：A

知识点解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押

物等都会增大银行贷款的风险.或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或

某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。

7、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲

金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A、单一监管

B、多头监管

C、双重监管

D、多样监管

标准答案：A

知识点解析：为进一步准进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框

架.维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的

基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管

人角色，是一大核心支注。

8、非现场监管工作要而现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测.督促被监

管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的（），

A、有效性

B、针对性

C、高效性

D、准确性

标准答案：A

知识点解析：非现场监管工作要对现场检杳发现的问题和风险进行持续跟踪监测，

督促被监管机构的整改进度和情况.从而加强现场检查的有效性。

9、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本

息的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、协议存款

D、大额存单

标准答案：B

知识点解析：按照存款的支取方式不同，对公存款一般分为：单位活期存款、单位

定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和大额存单。其中单位定期存

款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的

存款类型，存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。

10、（）是指银行提供的与贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程

中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

A、贸易融资

B、并购贷款

C、银团贷款

D、项目融资

标准答案：A

知识点解析：贸易融资是指银行提供的与贸易结算相关的短期融资或信用便利，是

企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。并购

贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的.用于支付并购交易价款和费用的贷

款。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条伶，

依据同一贷款合同.按约定时间和比例.通过代理行向借款人提供的本外币贷款或

授信业务。项目融资属于特殊的固定资产贷款.采用项目融资方式的项1=1通常都

属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款。

11、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。

A、政府债券

B、金融债券

C、公司债券

D、股票

标准答案：D

知识点解析：随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种

类也在不断丰富，主要包括政府债券、中央银行票据、金融债券、公司债券、信贷

资产证券化、境外债券等。

12、（）是最符合资产管理业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的

主体。

A、非保本浮动收益理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、保证收益理财产品

D、封闭式净值型产品

标准答案：A

知识点解析：非保本浮动收益理财产品中，银行因负责运作资产而收取管理费用，

但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合资产管

理'小务本质特征的一类理财产品.也是目前银行理财产品的主体C

13、（）以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、

税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的

亮点。

A、20世纪30年代

B、20世纪70年代

C、20世纪90年代

D、20世纪60年代

标准答案：B

知识点解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波

动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创

新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层

出不穷，极大地提高了金融效率.成为全球金融业发展的主要推动力量。

14、下列不属于根据综合化经营的股权架构不同对综合化经营模式进行分类的是

（）。

A、金融控股公司模式

B、国有控股公司模式

C、银行母公司模式

D、全能银行模式

标准答案：B

知识点解析：根据综合叱经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控

股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。

15、（）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融

通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A、信息金融

B、互联网金融

C、创新金融

D、数字金融

标准答案：B

知识点解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信

技术实现资金融通、支时、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

16、商业银行股东的权利不包括（）。

A、资产收益权

B、参与重大决策权

C、诉讼权

D、出资

标准答案：D

知识点解析：商业银行股东是对商业银行进行投资，拥有商业银行股权的利益主

体C商业银行股东为银行的所有者，享有法律、行政法规和公司章程规定的合法权

利，同时也要履行相应义务。股东的权利有资产收益权、参与重大决策权、选择管

理者的权利、知情权、诉讼权。股东主要的义务是出资义务。

17、（）是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

A、国家风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、战略风险

标准答案：B

知识点解析：商业银行风险按照诱发的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作

风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。市场风险存

在于银行的交易和非交易业务中。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄

金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品

价格的不利变动所带来的风险。

18、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失

而应该持有或需要的资本金。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、信用资本

标准答案：c

知识点3析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,为了应对未来一定

期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

19、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。

A、净资本

B、经济资本

C、社会资本

D、监管资本

标准答案：D

知识点解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本存在交叉，可以用于吸收损

失。

20、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（），

A、着力解决薪酬与风险挂钩的问题

B、着力解决市场纪律约束的问题

C、着力解决绩效管理的问题

D、着力解决法人层面的问题

标准答案：C

知识点解析：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：（1）着力解决薪

酬机制的问题。（2）着力解决法人层面的问题。（3）着力解决薪酬与风险挂钩的问

题.（4）着力解决市场纪律约束的问题C

21、2016年印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将（）列入银行业全面风

险管理体系十大风险。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信息科技风险

标准答案：D

知识点解析：2016年印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将信息科技风

险列入银行业全面风险管理体系十大风险。

22、企业集团财务公司外部结算业务不包括（）。

A、信用证结算

B、代理收付款

C、资金归集

D、托收承付结算

标准答案：C

知识点解析：外部结算业务包括代理收付款、信用证结算和托收承付结算。内部结

算业务包括内部转账、委托收款和资金归集。

23、在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。

A、2

B、3

C、5

D、7

标准答案：D

知识点解析：1986年4月26日，中国人民银行发布了《关于发布（金融信托投资机

构管理暂行规定）的通知》，明确了设立可开展融资性租赁业务的金融机构的标

准，中国人民银行为设立审批机构。在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时

期，共有7家租赁公司陆续成立。

24、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金

收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重

组，进而转换为金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。

A、资产证券化

B、同业拆入

C、同业拆借

D、发行金融债券

标准答案：A

知识点解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相

时稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排.对资产中风险与收益

要素进行分离与重组,进而转换为在金融市场卜可以出售和流通的讦券,据以融资

（变现）的过程。

25、个人贷款采用（）担保方式的，在贷款结清后，银行应将质押物移交质押人。

A、抵押

B、质押

C、留置

D、保证

标准答案：B

知识点解析：A项，个人贷款采用抵押担保方式的，在贷款结清后，银行应配合抵

押人前往相关抵押登记管理部门办理抵押物解除抵押手续。B项，个人贷款采用

质押担保方式的，在贷款结清后，银行应将质押物移交质押人。C项，留置是指

在保管合同、运输合同、加工承揽合同中，债权人依照合同约定占有债务人的动

产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债务人有权依照担保法规定留置该

财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。D项，保证是指

保证人和债权人约定，债务人不履行债务时，由保证人按照约定履行主合同的义务

或者承担责任的行为。

26、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭

受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

A、市场风险

信用风险

C、流动性风险

D、合规风险

标准答案：D

知识点解析：A项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格（利

率、汇率等）发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。B项，信用风险，指

因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损

失的风险。C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法

以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指

在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制

裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、我国经济发展的大逻辑不包括（）。

A、认识新常态

B、适应新常态

C、引领新常态

D、提升新常态

标准答案：D

知识点解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。

2、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级

资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A、1.25%

B、0.6%

C、0.5%

D、1.5%

标准答案：A

知识点解析：对于超额贷款损失准备：（1）商业银行采用权重法计量信用风险加权

资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的

1.25%。（2）商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的.超额贷款损失准

备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。

3、贷款拨备率基本标准为（）。

A、4%

B、2.5%

C、150%

D、S%

标准答案：B

知识点解析：贷款拨备率基本标准为2.5%；拨名覆盖率的基本标准为150%。

4、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。

A、司法机关对行政主体行为的监督范围

B、决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围

C、决定着行政终局裁决权的范围

D、决定者提起行政诉讼的期限

标准答案：D

知识点解析：行政诉讼的受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。这一范

围同时决定着司法机关对行政主体行为的监督范围，决定着受到行政侵害的公民、

法人和其他组织诉讼的范围，也决定着行政终局裁决权的范围。

5、负债业务的（）是指腐业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的

不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。

A、操作风险

B、流动性风险

C、信用风险

D、系统风险

标准答案:A

知识点解析：负债业务的操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程

序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。

6、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，

可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长

不超过（）个月。

A、1

B、6

C、2

D、4

标准答案：D

知识点解析：根据《中国人民银行法》第二十三条规定，中国人民银行为执行货币

政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期

限最长不超过4个月，再贴现利率由中国人民银行制定、发布和调整。

7、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A、《银行业监督管理法》

B、《商业银行法》

C、《同业拆借管理办法》

D、《合同法》

标准答案：D

知识点解析：根据《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《同

业拆借管理办法》等文件规定，商业银行要依法合规开展同业拆借业务，并接受银

监会的监督管理和人民果行的检查监督。按照《合同法》的规定，同业拆借业务要

依法签订同业拆借合同。

8、向中央银行借款包括向中央银行借款业务和（）。

A、贴现业务

B、转贴现业务

C、再贴现业务

D、负债业务

标准答案：C

知识点解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务；再贴现是指

金融机构为了取得资金.将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向中国人民银行转

让的票据行为，是中央策行的一种货币政策工具。

9、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过

商业银行核心资本的（）c

A、3%

B、5%

C、10%

D、15%

标准答案：A

知识点解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本

不得超过商业银行核心资本的3%。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本

比例上限要求内实施动态差异化管理。

10、下列不属于根据综合化经营的股权架构不同对综合化经营模式进行分类的是

（）。

A、金融控股公司模式

B、国有控股公司模式

C、银行母公司模式

D、全能银行模式

标准答案：B

知识点解析：根据综合叱经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控

股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。

11、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括（）。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、15个月

标准答案：D

知识点解析：互联网信吒的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个

月、24个月等不同周期的资金出借方式，在线上完成直接投资。

12、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。

A、封闭式理财产品和开放式理财产品

B、保本型理财产品和非保本型理财产品

C、净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D、结构性理财产品和业结构性理财产品

标准答案：C

知识点解析：（1）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型

理财产品和非保本型理财产品。（2）按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可

以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。（3）按照收益表现方式的不同，商业银

行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理

财产品。（4）按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品

和非结构性理财产品。

13、按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为（）。

A、保本型理财产品和非保本型理财产品

B、封闭式理财产品和开放式理财产品

C、净值型理财产品和预期收益型理财产品

D、结构性理财产品和非结构性理财产品

标准答案：D

知识点解析：按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财

产品和非保本型理财产品。按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封

闭式理财产品和开放式理财产品。按照收益表现方式的不同，商'亚银行理财产品可

以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。按照

是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产

品。

14、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。其

中职工代表的比例不得低于（），具体比例由公司章程规定。

A、1/3

B>1/2

C、1/4

D、2/3

标准答案：A

知识点解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事

组成。其中职工代表的比例不得低于1/3,具体比例由公司章程规定。

15、（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它

是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

A、风险限额

B、风险偏好

C、风险承受能力

D、风险预估

标准答案：B

知识点解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险

类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前

提Q

16、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失“

A、经济资本

B、监管资本

C、会计资本

D、核心资本

标准答案：A

知识点解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失，与风

险有关，又称为“风险资本”。

17、可用的稳定资金是由银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来

源。

A、6个月

B、1年

C、3年

D、5年

标准答案：B

知识点解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可

靠资金来源。

18、《流动性办法》参考（）而构建多维度的流动性风险监测体系。

A、《巴塞尔协议I》

B、《巴塞尔协议II》

C、《巴塞尔协议IH》

D、《稳健原则》

标准答案：C

知识点解析：《流动性办法》参考《巴塞尔协议III》中的流动性风险监测框架，从

资产负债合同期限错配、融资来源多元化和稳定程度、无变现障碍资产、重要币种

流动性风险、市场流动性、存贷比等方面，构建了多维度的流动性风险监测体系。

19、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A、评价收益

B、评价对象

C、评价指标

D、评价报告

标准答案：A

知识点解析：绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下

五个基本要素构成：评,介目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。

20、商业银行利息收入受多种因素制约，下列因素不会影响商业银行利息收入的是

（）。

A、市场需求

B、法定准备金率

C、税收政策

D、利息政策

标准答案：c

知识点谒析：商业银行利息收入受多种因素制约，即取决于市场需求、法定准备金

率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。

21、金融资产管理公司的基本功能定位不包括（）。

A、处置不良资产市场的培育者

B、各类存量资产的盘活者

C、多元化金融服务的实践者

D、财富创造的领导者

标准答案：D

知识点解析：金融资产管理公司的基本功能定位包括处置不良资产市场的培育者、

各类存量资产的盘活者、资产管理业务的探索者、多元化金融服务的实践者。

22、银行业金融机构在营销产品和服务过程中，不得做的内容不包括（）。

A、隐瞒风险

B、夸大收益

C、进行强制性交易

D、夸人风险

标准答案：D

知识点解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得

在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。

23、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的

产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A、遵守相关法律

B、交易信息公开

C、交易有凭有据

D、妥善处理客户交易请求

标准答案：B

知识点解析：银行对消费者的主要义务包括遵守相关法律、交易信息公开、妥善处

理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易信息公

开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费

者进行充分的信息披露和风险揭示.确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务

前已知晓并理解相关风险。

24、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以

在银行直接办理。

A、3000

B、4000

C、5000

D、6000

标准答案：c

知识点。析：消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当H累计等值5000美元以下

（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签

章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞

提取单据在银行办理。

25、我们在使用银行卡消费时.应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免

承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。

A、经济

B、法律

C、刑事

D、民事

标准答案：C

知识点解析：在银行给消费者的风险提示中提到个人信用要珍惜，不以恶意透支为

目的，不参与信用卡套现，以免承担刑事责任，对个人资信状况造成负面影响。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第5套

一、单项选择题（本题共30题，每题1.0分，共30

分。）

1、我国经济政策体系中发展的主线是（）。

A、五大理念

B、供给侧结构性改革

C、五大政策支柱

D、稳中求进

标准答案：B

知识点解析：我国的经济政策体系中发展的主线是供给侧结构性改革。

2、我国实行积极的财政政策和稳健的货币政策，下列不属于货币政策环境的是

（）。

A、灵活开展公开市场操作

B、适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

C、发挥好存款准备金率工具的作用

D、着力推动“三去一降一补”

标准答案：D

知识点解析：货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利

和中期借贷便利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和

抵押补充贷款工具：利率市场化改革取得关键性进展；推进汇率形成机制的市场

化。D项属于财政政策环境的内容。

3、银行'业监管要考虑成本，要将有限的资源进行合理配置和利用，保证全面履行

监管职责，实现监管目标。监管资源不包括（）。

A、人力资源

B、财力资源

C、信息资源

D、物力资源

标准答案：D

知识点解析：监管资源主要包括：人力资源、财力资源、信息资源，以及境内外监

管机构资源等。

4、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲

金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A、单一监管

B、多头监管

C、双重监管

D、多样监管

标准答案：A

知识点解析：为进一步准进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框

架.维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的

基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管

人角色，是一大核心支柱。

5、”许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A、原则4

B、原则5

C、原则6

D、原则7

标准答案：A

知识点解析：《有效银行监管的核心原则》指出，原则4”许可的业务范围”；原则

5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购

6、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对钗行

业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A、“风险为本”

B、“盈利为本”

C、“稳定为木”

D、“信用为本”

标准答案：A

知识点解析：一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理

论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

7、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行，可随时或按约定时间支取

款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

A、储蓄存款

B、对公存款

C、活期存款

D、保证金存款

标准答案：A

知识点解析：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行，可随时或

按约定时间支取款项的一种信用行为.是商业银行对存款人的负债。

8、商业银行的信用贷款是（）。

A、无利息贷款

B、无风险贷款

C、无保证、抵押或质押贷款

D、无需还本付息的贷款

标准答案：C

知识点》析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、

抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。

9、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营贷款

D、个人投资贷款

标准答案：B

知识点解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个

人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于

购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经

营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、

机械设备，以及用于满足个人控制的企.业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求

和其他合理资金需求的贷款。

10、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。

A、政府债券

B、金融债券

C、公司债券

D、股票

标准答案:D

知识点解析：随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种

类也在不断丰富，主要包括政府债券、中央银行票据、金融债券、公司债券、信贷

资产证券化、境外债券等。

11、表外业务主要当事人不包括（）。

A、委托人

B、代理行

C、受益人

D、第三人

标准答案：D

知识点解析：表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成，委托人

和代理行必须具备一定条件后.委托人、代理行、受益人三者才能签订具有法律效

力的合同。

12、（）以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、

些收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的

亮点。

A、20世纪30年代

B、20世纪70年代

C、20世纪90年代

D、20世纪60年代

标准答案：B

知识点解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波

动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创

新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层

出不穷，极大地提高了金融效率.成为全球金融业发展的主要推动力量。

13、金融效率和（）之间既有互补性，又有替代性。

A、金融创新

B、金融安全

C、金融监管

D、金融秩序

标准答案：B

知识点解析：金融效率和金融安全之间既有互补性，乂有替代性。

14、（）是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通

过衍生产品市场进行对冲。

A、市场对冲

B、汇率对冲

C、利率对冲

D、自我对冲

标准答案：A

知识点解析：市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行

自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

15、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失

而应该持有或需要的资本金。

会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、信用资本

标准答案：c

知识点常析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,为了应对未来一定

期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

16、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,我国商业

银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A、8%

B、6%

C、5%

D、3%

标准答案：C

知识点解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足

率不得低于5%,一级资本充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%。

17、下列不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。

A、风险计量方法

B、风险对冲方法

C、结构调节方法

D、预测分析方法

标准答案：D

知识点解析：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为风险计量方法、风

险对冲方法和结构调节方法。

18、19%年，中国人民银行取消了对国有银行贷款规模控制，推行以（）为核心的

资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。

A、存贷款比例

B、资本充足率

C、流动资产比率

D、速动资产比率

标准答案：A

知识点解析：1998年，中国人民银行取消了对国有银行贷款规模控制，推行以存

贷款比例为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。

19、下列不属于商业银行风险控制计划的是（）。

A、市场风险控制计划

B、存贷款定价控制计划

C、利率风险控制计划

D、流动性风险控制计划

标准答案：A

知识点解析：商业银行的资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划

和资本管理计划。其中，风险控制计划包括存贷款定价控制计划、利率风险控制计

划、流动件风险捽制计划"

20、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

标准答案：A

知识点解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要

保障。

21、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来

源。

A、6个月

B、1年

C、3年

D、5年

标准答案：B

知识点解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可

靠资金来源。

22、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。

A、《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制衣框

架

B、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎

与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架

C、2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范

D、2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管

指标调整为检测指标

标准答案：C

知识点解析：C项不正确，在2015年《商业银行法》修订之前，存贷比一直是

《商业银行法》规定的法定监管指标，因此，2014年发布的《流动性办法》中将

存贷比作为三项监管指标之一进行规范。

23、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。

A、绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面

B、绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C、绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合

D、绩效考核采用关键绩效指标（KPI）和平衡计分卡等绩效管理方法

标准答案：D

知识点解析：D项表述不当，一般一些大型银行和一些股份制商业银行才会采用关

键绩效指标（KPI）、平衡计分卡等指标。

24、（）,财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资

产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金业务（非金融

机构不良资产收购业务）。

A、2010年6月

B、2013年7月

C、2015年6月

D、2016年7月

标准答案：C

知识点解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准

试点开展非金融机构不曳资产收购业务。2015年6月，财政部与中国银监会联合

印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司

之外的其他三家资产公司开展非金业务。

25、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照

委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行

为。

A、信托

B、基金

C、债券

D、信贷

标准答案：A

知识点浦析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由

受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的.进行管理

或处分的行为。

26、只有一个委托人的信托为（）。

A、单一信托

B、集合信托

C、主动管理信托

D、被动管理信托

标准答案：A

知识点解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委

托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托

人职责的不同.可以分为主动管理信托和被动管理信托。

27、在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。

A、2

B、3

C、5

D、7

标准答案：D

知识点解析：1986年4月26日，中国人民银行发布了《关于发布（金融信托投资机

构管理暂行规定）的通知》，明确了设立可开展融资性租赁业务的金融机构的标

准，中国人民银行为设立审批机构。在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时

期，共有7家租赁公司陆续成立。

28、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限.在影

响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。

A、10

B、15

C、30

D、45

标准答案：C

知识点解析：合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期

限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。

29、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金

融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属（）。

A、交易对手方

B、金融租赁公司

C、第三担保方

D、法律规定的其他方

标准答案：B

知识点解析：交易对手方将租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系

是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公

司。

30、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，

应当于最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A、300

B、500

C、800

D、900

标准答案：C

知识点解析：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司

发起人，应当在最近1年年末资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货

币。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第6套

一、单项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业

银行提供融资支持的行为。

A、再贷款

B、再贴现

C、抵押补充贷款

D、中期借贷便利

标准答案：B

知识点解析：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业

汇票.向商业银行提供融资支持的行为。

2、我国实行积极的财政政策和稳健的货币政策，下列不属于货币政策环境的是

()。

A、灵活开展公开市场操作

B、适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

C、发挥好存款准备金率工具的作用

D、着力推动“三去一降一补”

标准答案：D

知识点解析：货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利

和中期借贷便利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和

抵押补充贷款工具：利率市场化改革取得关键性进展；推进汇率形成机制的市场

化。D项属于财政政策环境的内容。

3、下列最能体现银监会，管内控”的监管理念的是()。

A、坚持法人监管.重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B、建立系统而有效的信息披露制度.从而提高银行业金融机构经营和监管工祚的

透明度

C、建立与完善有效的内控机制

D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、

预警、控制和处置风险

标准答案：c

知识点。析：所谓“管区控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管

控机制.在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风

险管控能力。

4、()属于申诫罚。

A、警告

B、罚款

「、没收违法所得

D、责令停业整顿

标准答案：A

知识点解析：警告属于申诫罚，是指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他

组织提出警示和告诫。使其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人

告诫，使其以后不再做出违法行为。B项罚款属于财产罚：C项没收违法所得属于

财产罚：D项责令停业整顿属于行为罚。

5、()指的是负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加

强负债结构的管理，保等负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。

A、依法筹资原则

B、成本控制原则

C、量力而行原则

D、结构合理原则

标准答案：D

知识点解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：依法筹资原则、成本控

制原则、量力而行原则和结构合理原则。其中，结构合理原则是指负债结构的管理

是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债

与资产、长期债务与短期债务的合理配比。

6、（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受

益人提交的与条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

A、承兑汇票

B、银行保函

C、备用信用证

D、信贷证明

标准答案：B

知识点解析：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承

诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行