《货币银行学》《金融学》期末考试题库及答案

最新《货币银行学》《金融学》期末考试题库及答案一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）1.在货币的职能中，货币作为价值尺度，是（）。A.观念上的货币B.现实的货币C.足值的货币D.不足值的货币2.费雪方程式MV=PA.货币流通速度B.商品价格水平C.货币流通量D.商品交易总量3.下列哪种资产流动性最高？（）A.股票B.房地产C.国库券D.定期存款4.中央银行被称为“银行的银行”，是因为它（）。A.对政府提供贷款B.充当商业银行的最后贷款人C.垄断货币发行权D.代理国库5.在利率体系中，起决定性作用的利率是（）。A.基准利率B.市场利率C.官定利率D.实际利率6.商业银行的核心资本主要包括（）。A.实收资本、公开储备B.呆账准备金C.次级债D.长期次级债务7.货币供给量是指（）。A.现金B.现金+活期存款C.现金+活期存款+定期存款D.现金+活期存款+定期存款+储蓄存款8.当中央银行在公开市场上卖出政府债券时，会导致（）。A.货币供给量增加B.货币供给量减少C.市场利率下降D.商业银行准备金增加9.金融中介机构产生的根本原因是（）。A.降低交易成本B.减少信息不对称C.风险分担D.以上都是10.根据凯恩斯的流动性偏好理论，人们持有货币的动机不包括（）。A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.炫耀动机11.下列属于直接融资工具的是（）。A.银行贷款B.公司债券C.大额可转让定期存单D.保险单12.在IS-LM模型中，IS曲线代表（）。A.货币市场均衡B.产品市场均衡C.劳动市场均衡D.外汇市场均衡13.原始存款是指商业银行吸收的（）。A.能增加准备金的存款B.现金存款C.转账存款D.派生存款14.货币乘数的大小主要取决于（）。A.货币流通速度B.商业银行的超额准备金率C.中央银行的货币政策D.商业银行的信用创造能力15.下列哪种情况会导致债券价格上升？（）A.债券到期收益率上升B.债券风险增加C.市场利率下降D.通货膨胀预期上升16.巴塞尔协议III引入了新的资本监管指标，即（）。A.核心资本充足率B.杠杆率C.流动性覆盖率D.资本充足率17.弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求主要取决于（）。A.恒久性收入B.当前收入C.利率D.货币流通速度18.商业银行的“三性”原则是指（）。A.安全性、流动性、盈利性B.安全性、流动性、规模性C.盈利性、规模性、合规性D.流动性、合规性、安全性19.中央银行提高法定存款准备金率，通常会产生（）。A.货币乘数扩大B.货币供给增加C.商业银行信贷扩张能力增强D.货币乘数缩小20.金融监管的首要目标是（）。A.维护金融体系稳定B.保护消费者权益C.促进公平竞争D.提高货币政策效率21.按照金融资产的性质，金融市场可以分为（）。A.货币市场和资本市场B.初级市场和二级市场C.债务市场和权益市场D.现货市场和期货市场22.当经济出现“流动性陷阱”时，货币政策（）。A.非常有效B.完全无效C.效果一般D.只能通过财政政策配合23.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.吸收存款B.发放贷款C.办理结算D.投资债券24.格雷欣法则（劣币驱逐良币）起作用的前提条件是（）。A.金银复本位制B.金本位制C.银本位制D.信用货币制度25.期权购买者支付的费用称为（）。A.保证金B.期权费C.结算金D.执行价格26.一般性货币政策工具中，最灵活、使用最频繁的是（）。A.存款准备金政策B.再贴现政策C.公开市场业务D.消费信用控制27.在通货膨胀时期，从利润中获取收入的人会（）。A.受益B.受损C.不受影响D.无法确定28.下列关于欧洲美元的说法，正确的是（）。A.存放在欧洲的美元B.存放在美国境外的美元存款C.欧洲国家发行的美元债券D.只能由欧洲银行持有29.道德风险主要发生在（）。A.交易之前B.交易之后C.签约过程中D.谈判过程中30.下列哪种理论认为长期利率是短期利率的几何平均值？（）A.预期理论B.市场分割理论C.优先聚集地理论D.流动性溢价理论二、多项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分。多选、少选、错选均不得分）1.货币的主要职能包括（）。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币2.商业银行的负债业务主要包括（）。A.存款业务B.借款业务C.发行金融债券D.现金资产业务E.贷款业务3.引起通货膨胀的原因主要有（）。A.需求拉上B.成本推动C.结构性因素D.输入型因素E.预期因素4.中央银行的资产业务包括（）。A.持有政府债券B.对商业银行贷款C.黄金外汇储备D.货币发行E.存款准备金5.决定货币需求的主要因素有（）。A.收入水平B.利率水平C.物价水平D.货币流通速度E.信用发达程度6.金融市场的主要功能包括（）。A.聚集资金B.配置资源C.调节经济D.反映经济信息E.分散风险7.下列属于基础货币构成项目的有（）。A.流通中的现金B.商业银行在中央银行的法定准备金C.商业银行在中央银行的超额准备金D.居民手持现金E.财政存款8.货币政策的传导渠道主要包括（）。A.利率传导渠道B.信贷传导渠道C.资产价格传导渠道D.汇率传导渠道E.预期传导渠道9.金融创新的主要动因包括（）。A.规避管制B.技术进步C.降低成本D.规避风险E.提高流动性10.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类11.下列属于选择性货币政策工具的有（）。A.消费者信用控制B.证券市场信用控制C.不动产信用控制D.优惠利率E.存款准备金率12.国际收支平衡表中的主要项目包括（）。A.经常账户B.资本与金融账户C.错误与遗漏账户D.储备资产E.外汇账户13.信息不对称导致的问题包括（）。A.逆向选择B.道德风险C.委托-代理问题D.搭便车问题E.公地悲剧14.影响汇率变动的因素包括（）。A.国际收支B.通货膨胀差异C.利率差异D.经济增长率E.央行干预15.商业银行面临的主要风险类型有（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.货币供给是一个外生变量，完全由中央银行控制。（）2.只有商业银行才能创造存款货币，非银行金融机构不能。（）3.在直接标价法下，汇率数值上升表示本币升值。（）4.理性预期学派认为，货币政策在短期内是无效的。（）5.商业银行的超额准备金与存款准备金率成反比。（）6.所有的通货膨胀都会导致资源配置效率的下降。（）7.货币市场是长期资金市场，资本市场是短期资金市场。（）8.商业银行进行证券投资主要是为了获取高额利润。（）9.有效市场假说认为，股价已经反映了所有可知信息，因此无法获得超额收益。（）10.中央银行开展公开市场业务主要是为了盈利。（）11.活期存款的货币流通速度通常快于定期存款。（）12.一般而言，期限越长的债券，其利率风险越高。（）13.金融自由化意味着完全取消政府对金融业的干预和监管。（）14.再贴现率是中央银行向商业银行发放贷款的利率。（）15.购买力平价理论认为，汇率由两国货币的购买力之比决定。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）1.格雷欣法则是指在双本位制下，_________驱逐良币的现象。2.商业银行在经营中，为了应对储户提款而持有的资产称为_________。3.货币需求曲线向右下方倾斜，表示货币需求量与利率呈_________变动关系。3.中央银行作为“政府的银行”，其主要职能之一是_________。5.根据资产需求理论，资产的需求量与财富呈_________相关。6.货币政策的最终目标通常包括稳定物价、充分就业、经济增长和_________。7.在期权合约中，如果期权只能在到期日执行，则称为_________。8.商业银行的资本充足率不得低于_________%（根据巴塞尔协议最低要求）。9.菲利普斯曲线描述了失业率与_________之间的交替关系。10.利率平价理论认为，汇率的变动取决于两国_________的差异。五、名词解释（本大题共6小题，每小题3分，共18分）1.基础货币2.逆向选择3.回购协议4.系统性风险5.最后贷款人6.货币乘数六、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）1.简述商业银行的“三性”原则及其相互关系。2.简述中央银行作为“银行的银行”的具体表现。3.简述一般性货币政策工具及其作用机制。4.简述通货膨胀对经济的主要影响。5.简述引起存款货币创造的主要因素。6.简述有效市场假说的三种形式及其含义。七、计算题（本大题共3小题，每小题8分，共24分）1.假设某商业银行的资产负债表如下（单位：亿元）：资产：准备金100，贷款600，证券300。负债：存款900，资本100。假设法定存款准备金率为10%。(1)计算该银行的超额准备金。(2)计算该银行的超额准备金率。2.假设基础货币B为5000亿元，货币乘数m为4。(1)计算货币供给量。(2)若中央银行在公开市场上买入100亿元政府债券，假设货币乘数不变，货币供给量会增加多少？3.某债券面值为1000元，票面利率为8%，期限为3年，每年支付一次利息。假设当前市场利率为6%。(1)计算该债券的理论价格。(2)如果市场利率上升到10%，该债券的价格会发生什么变化？（计算新价格）八、论述题（本大题共2小题，每小题14分，共28分）1.结合IS-LM模型，分析中央银行实施扩张性货币政策对利率和国民收入的影响，并讨论其局限性（“流动性陷阱”）。2.试述金融监管的必要性，并结合巴塞尔协议的演变，分析金融监管理念的发展趋势。九、参考答案与解析一、单项选择题1.A2.A3.C4.B5.A6.A7.D8.B9.D10.D11.B12.B13.A14.B15.C16.B17.A18.A19.D20.A21.C22.B23.C24.A25.B26.C27.A28.B29.B30.A二、多项选择题1.ABCDE2.ABC3.ABCD4.ABC5.ABCE6.ABCDE7.ABC8.ABCDE9.ABCDE10.CDE11.ABCD12.ABC13.AB14.ABCDE15.ABCDE三、判断题1.×2.√3.×4.×5.√6.×7.×8.×9.√10.×11.√12.√13.×14.√15.√四、填空题1.劣币2.准备金（或一级准备/二级准备）3.反4.代理国库5.正6.国际收支平衡7.欧式期权8.89.通货膨胀率10.利率五、名词解释1.基础货币：又称强力货币，是指流通于银行体系之外的现金（通货）和商业银行在中央银行的存款准备金之和。它是中央银行直接控制的货币，也是商业银行创造存款货币的基础。2.逆向选择：是指在交易发生之前，由于信息不对称，导致质量较差的潜在借款人更积极地寻求贷款，而质量较好的借款人退出市场，从而造成市场平均质量下降的现象。3.回购协议：是指证券出售方在出售证券的同时，与证券购买方约定在未来某一特定日期，按照约定价格将所售证券买回的协议。本质上是一种以证券为抵押品的短期融资行为。4.系统性风险：是指由于全局性的共同因素（如宏观经济波动、政策变化、政治动荡等）导致整个金融市场或金融体系发生崩溃或剧烈波动的风险，无法通过分散投资消除。5.最后贷款人：是中央银行的重要职能之一，指在商业银行发生流动性危机而无法从其他渠道获得融资时，中央银行向其提供贷款支持，以防止银行倒闭引发系统性金融风险。6.货币乘数：是指货币供给量与基础货币之间的倍数关系。它表示单位基础货币变动所引起的货币供给量变动的幅度，主要取决于法定存款准备金率、超额准备金率及现金漏损率等因素。六、简答题1.简述商业银行的“三性”原则及其相互关系。答：商业银行经营的“三性”原则是指安全性、流动性和盈利性。(1)安全性：指银行在经营中应尽量避免风险，保障资金安全，按时收回贷款本息。(2)流动性：指银行能够随时满足客户提款和支付需求的能力。(3)盈利性：指银行追求利润最大化的目标。相互关系：这三者之间既有统一性，又有矛盾性。统一性：流动性是安全性的前提，也是盈利性的保障；安全性是盈利性的基础；盈利性有助于提高流动性和安全性。矛盾性：通常高盈利伴随高风险（低安全性、低流动性）；高流动性、高安全性的资产往往收益率较低。商业银行必须在三者之间寻求最佳平衡。2.简述中央银行作为“银行的银行”的具体表现。答：中央银行作为“银行的银行”，主要体现在：(1)集中商业银行的存款准备金：强制要求商业银行按规定比例缴存存款准备金，以调节信贷规模和保障支付。(2)充当最后贷款人：当商业银行出现资金周转困难时，中央银行通过再贴现、再贷款等方式提供资金支持，防止金融恐慌。(3)组织全国的清算业务：作为全国金融机构的清算中心，主持商业银行之间的票据交换和资金清算。3.简述一般性货币政策工具及其作用机制。答：一般性货币政策工具主要包括：(1)存款准备金政策：央行通过调整法定存款准备金率，改变商业银行的超额准备金和货币乘数，从而调控货币供给量。提高比率紧缩银根，降低比率放松银根。(2)再贴现政策：央行通过调整再贴现率，影响商业银行的借入成本和超额准备金，进而影响信贷规模和利率。同时具有告示效应。(3)公开市场业务：央行通过在公开市场上买卖有价证券，吞吐基础货币，直接影响商业银行的准备金和货币供给量。买入证券投放货币，卖出证券回笼货币。4.简述通货膨胀对经济的主要影响。答：通货膨胀对经济的影响主要体现在：(1)对收入分配的影响：不利于固定收入者、债权人，有利于债务人、浮动收入者和资产持有者。(2)对资源配置的影响：扭曲价格信号，导致资源浪费和低效配置（如囤积居奇）。(3)对经济增长的影响：温和的通胀可能刺激需求促进增长（凯恩斯主义观点），但恶性通胀会破坏经济秩序，导致经济停滞。(4)对汇率和国际贸易的影响：本币贬值可能刺激出口，但长期看不利于经济稳定。5.简述引起存款货币创造的主要因素。答：存款货币创造主要受以下因素影响：(1)原始存款：是存款创造的源头，基础货币的注入。(2)法定存款准备金率()：比率越高，货币乘数越小，创造能力越弱。(3)超额准备金率(e)：商业银行持有的超额准备金越多，用于贷款的资金越少，创造能力越弱。(4)现金漏损率(c)：公众持有现金的比率越高，流出银行体系的资金越多，货币乘数越小。货币乘数公式可表示为：m=6.简述有效市场假说的三种形式及其含义。答：尤金·法玛提出有效市场假说，将市场效率分为三种形式：(1)弱式有效：股价已反映所有历史交易信息（如过去价格、成交量）。技术分析无效，基本面分析可能有效。(2)半强式有效：股价已反映所有公开信息（如财报、新闻、公告）。技术分析和基本面分析均无效。(3)强式有效：股价已反映所有公开和内幕信息。没有任何人能获得超额收益，内幕交易也无法获利。七、计算题1.解：(1)法定准备金=存款×法定准备金率=900×超额准备金=总准备金-法定准备金=100−(2)超额准备金率=超额准备金/存款=10/2.解：(1)货币供给量=m(2)央行买入债券，投放基础货币，ΔBΔM货币供给量将增加400亿元。3.解：债券定价公式为：P其中C=1000×8元，(1)当r=PP=(2)当r=PP=结论：市场利率上升，债券价格下降。八、论述题1.结合IS-LM模型，分析中央银行实施扩张性货币政策对利率和国民收入的影响，并讨论其局限性（“流动性陷阱”）。答：(1)传导机制分析：在IS-LM模型中，IS曲线表示产品市场均衡，LM曲线表示货币市场均衡。当中央银行实施扩张性货币政策（如增加货币供给量）时，LM曲线向右下方移动。在货币市场上，货币供给增加打破了原有的均衡，导致货币供给大于货币需求，进而导致均衡利率下降。在产品市场上，利率下降会降低投资成本，刺激私人投资增加（沿着IS曲线移动）。投资增加通过乘数效应，导致总需求和国民收入增加。最终结果是：均衡利率下降，均衡国民收入增加。(2)局限性：流动性陷阱流动性陷阱是凯恩斯提出的一种极端情况。当利率下降到极低水平时，人们预期未来利率只会上升（债券价格下跌），因