2025广东广州银行人才招聘2人笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解

2025广东广州银行人才招聘2人笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共50题）1、根据《巴塞尔协议III》对商业银行资本充足率的要求，贷款损失准备金计提比例不得低于贷款余额的（）

A.50%

B.70%

C.100%

D.150%2、中国《反洗钱法》规定，金融机构应对客户身份进行识别（KYC），核实身份信息后应在（）日内完成报告

A.7

B.5

C.10

D.153、关于商业银行信用风险五级分类，"关注类"对应的风险等级字母是？

A.A类

B.B类

C.C类

D.E类4、商业银行表外业务中，"担保业务"主要承担的风险类型是？

A.信用风险

B.流动性风险

C.法律风险

D.市场风险5、某银行在办理个人储蓄存款业务时，需在客户首次交易后（）内完成客户身份识别并报告可疑交易。

A.5分钟内

B.30分钟内

C.1小时内

D.3个工作日内6、中国人民银行在货币政策工具中，以下哪种不属于常规性操作工具？

A.存款准备金率

B.货币市场操作

C.美元外汇市场干预

D.中长期借贷便利7、根据《金融机构反洗钱规定》，以下哪项是银行从业人员在客户身份识别时必须采取的措施？（A）仅通过客户提供的身份证复印件核实身份（B）对高风险客户进行持续监测（C）每年更新客户资料（D）仅核对客户提供的手机号验证身份A.仅通过客户提供的身份证复印件核实身份B.对高风险客户进行持续监测C.每年更新客户资料D.仅核对客户提供的手机号验证身份8、某企业申请500万元流动资金贷款，银行在审批中应重点关注的环节是？（A）抵押物估值（B）贷后管理方案（C）企业近三年财务报表（D）借款人信用评分A.抵押物估值B.贷后管理方案C.企业近三年财务报表D.借款人信用评分9、根据2025年广州某银行招聘公告，以下哪项是关于报名截止日期的准确信息？

A.2025年3月15日

B.2025年4月1日

C.2025年5月20日

D.2025年6月10日10、2025年广州银行招聘笔试中，普惠金融政策相关内容可能涉及以下哪项核心目标？

A.提升传统信贷业务规模

B.缩小城乡金融服务差距

C.推动高风险资产扩张

D.增加企业上市融资渠道11、根据《金融机构客户身份识别和身份资料保存管理办法》，银行在识别客户身份时，下列哪项属于必须通过联网核查完成的工作？（）

A.客户身份证件定期审核

B.客户职业信息更新

C.客户账户交易实时监控

D.客户住址联网核查A.定期审核客户身份证件B.客户职业信息每年更新C.交易监控由系统自动完成D.住址信息需通过人民银行系统核查12、某客户申请50万元贷款，银行在审批流程中应优先进行哪项工作？（）

A.确认客户抵押物价值

B.审查客户还款能力证明

C.发放贷款并签订合同

D.安排客户参加信用培训A.抵押物价值需第三方评估B.还款能力需结合收入与负债C.贷款发放前需完成贷后管理D.合同签订需客户签署电子协议13、根据《商业银行法》规定，商业银行资本充足率应不低于（）。

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%14、某企业申请500万元流动资金贷款，银行信贷审批流程中，不属于贷后管理阶段的是（）。

A.实地核查经营场所

B.动态监测资金流向

C.定期审查还款能力

D.核发贷款合同15、根据《商业银行法》第三十三条规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。A.70%B.75%C.80%D.85%16、某银行客户办理大额交易时，反洗钱系统触发预警，正确的处理流程是（）。A.立即终止交易B.加强客户身份识别C.直接转交反洗钱部门D.要求客户签署免责协议17、根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，银行在以下哪种情况下需immediately开展客户身份识别（首次开户、大额现金交易、高风险业务交易、跨境汇款）？A.首次开户B.大额现金交易C.高风险业务交易D.跨境汇款18、某客户使用电子支付工具进行网购，下列哪种行为最可能引发支付信息被盗用风险（设备植入恶意软件、登录陌生WiFi、共享支付密码、定期修改交易密码）？A.设备植入恶意软件B.登录陌生WiFiC.共享支付密码D.定期修改交易密码19、在银行招聘面试中，某岗位面试流程包含以下环节：A.背景调查，B.结构化面试，C.情景模拟，D.录用决策。正确顺序应为（）A.A→B→C→DB.B→C→D→AC.C→D→A→BD.A→C→B→D20、某银行客户申请贷款100万元，抵押物为房产评估值120万元，但银行要求追加担保措施。下列措施中，最符合风险控制原则的是（）A.直接要求追加等值抵押物B.增加贷款期限至5年以上C.引入第三方信用保险D.严格审核客户收入流水21、根据2024年广州银行招聘笔试真题，关于普惠金融业务特点的描述错误的是：A.主要服务小微企业和中低收入人群B.覆盖面广但存在风险控制难度较大C.产品设计注重简化流程和降低门槛D.需通过政府财政资金或政策性银行定向支持ABCD22、2023年广州银行招聘考试中，关于反洗钱客户身份识别制度的表述正确的是：A.新客户开户需在2个工作日内完成生物识别验证B.对高风险客户需采取强化尽职调查措施C.监管要求金融机构对存量客户进行每半年1次身份复核D.特殊行业客户身份识别周期可延长至6个月以上ABCD23、某客户因2024年LPR下调，申请办理一笔浮动利率个人住房贷款，银行应重点说明的是（）。

A.该笔贷款利率将永久固定为当前LPR值

B.该笔贷款利率随LPR下调相应调整

C.需重新评估客户还款能力

D.可直接转为固定利率贷款24、根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，下列哪项不属于客户身份识别（KYC）的具体要求？（）。

A.对高风险客户进行强化尽职调查

B.收集客户联系方式等辅助信息

C.完成受益所有人身份识别

D.每半年更新客户基本信息25、根据《商业银行存款保险条例》，存款保险覆盖的最低限额是多少？（）

A.10万元

B.20万元

C.50万元

D.100万元26、某银行不良贷款率为5%，拨备覆盖率需达到多少才能满足监管要求？（）

A.50%

B.100%

C.120%

D.150%27、根据《商业银行法》规定，商业银行需按法定比例将存款准备金存入中央银行，若某银行准备金率从3%上调至4%，其可贷资金规模将如何变化？（）

A.增加1%

B.减少1%

C.减少3%

D.增加4%28、反洗钱客户身份识别要求中，以下哪项是金融机构首次开展业务时必须采取的措施？（）

A.实时监测可疑交易

B.核对有效身份证件信息

C.建立风险为本的反洗钱体系

D.向央行报备大额交易29、根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》，以下哪项是反洗钱系统中必须采集的客户身份基本信息？

A.身份证号、姓名、职业

B.联系方式、账户余额、国籍

C.房产地址、年收入、婚姻状况

D.手机号码、电子邮箱、紧急联系人ABCD30、根据银保监《商业银行贷款风险分类办法》，以下哪种贷款风险等级属于“关注”类？

A.贷款本金逾期90天以上

B.银行内部评估预计损失20%-30%

C.债务人收入下降导致还款能力暂时性下降

D.贷款本金逾期30-60天ABCD31、某股份制银行客户经理的主要职责包括（）

A.制定全行年度财务预算

B.维护重点客户关系并推动产品交叉销售

C.审核贷款审批权限内的授信项目

D.评估同业竞争者的市场份额变化A.A和BB.B和CC.C和DD.A和D32、银行风险管理的核心内容不包括（）

A.信用风险识别与计量

B.流动性风险压力测试

C.操作风险的事前防控机制

D.外汇汇率波动对冲策略A.A和BB.B和CC.C和DD.A和D33、根据《反洗钱法》，以下哪类机构必须履行客户身份识别义务？（）

A.互联网平台

B.金融机构

C.医疗机构

D.教育机构A.仅AB.仅BC.B和CD.所有选项34、根据中国人民银行货币政策工具，以下哪项不属于存款准备金率调整的直接作用？（A）增加市场货币供应量（B）引导存贷款利率变化（C）提升商业银行资本充足率（D）优化金融机构资产负债结构A.增加市场货币供应量B.引导存贷款利率变化C.提升商业银行资本充足率D.优化金融机构资产负债结构35、根据《金融机构反洗钱规定》，银行在客户身份识别环节必须采取以下哪项措施？（A）核对身份证复印件（B）联网核查客户信息（C）要求客户签署承诺书（D）分析单笔交易金额A.核对身份证复印件B.联网核查客户信息C.要求客户签署承诺书D.分析单笔交易金额36、某银行执行央行关于调整存款准备金率的政策，将法定存款准备金率从2%下调至1.5%，该调整可能直接影响银行体系的（）。

A.存款总额增加

B.贷款审批效率降低

C.资金运用规模扩大

D.存款保险基金提取比例上升37、根据《金融机构反洗钱规定》，银行在客户身份识别环节最核心的措施是（）。

A.定期更新客户风险等级

B.对高风险客户强化尽职调查

C.建立大额交易自动监测系统

D.对特定非自然人客户核实受益所有人38、根据2025年广州银行招聘考试大纲，粤港澳大湾区内支持中小微企业发展的金融政策不包括以下哪项？（）

A.对贷款贴息给予最高50%补贴

B.执行低于基准利率的优惠贷款利率

C.设立专项基金支持科技型小微企业

D.免征小微企业增值税39、广州某银行在反洗钱工作中，发现某客户存在短期内频繁大额资金进出行为，应采取何种措施？（）

A.立即冻结该客户所有账户

B.要求客户补充身份证明材料

C.向反洗钱监测分析中心报告可疑交易

D.扩大客户尽职调查范围40、根据2023年9月27日外汇市场中间价数据，美元对人民币汇率中间价为7.2175，若某广州银行客户以该汇率将100万美元兑换为人民币，实际兑换金额为（）。

A.721.75万元

B.721.75亿元

C.72.175万元

D.720.75万元41、中国《金融机构反洗钱规定》要求银行对客户身份进行识别的最长期限是（）。

A.开户后5个工作日

B.客户账户激活后30天

C.开户时

D.客户首次交易后15天42、某银行客户申请小微企业贷款，需依次经历（）。

A.提交材料→客户经理初审→放款→贷后检查

B.客户经理初审→提交材料→贷后检查→审批

C.提交材料→审批→贷后检查→放款

D.提交材料→贷后检查→审批→放款43、若某银行客户经理需从5名候选人中选1人补充岗位，已知候选人A专业能力（9分）、沟通能力（8分）、抗压能力（7分）；B分别为（8,9,6）；C分别为（7,10,8）；D分别为（9,7,9）；E分别为（8,8,7）。按综合得分择优录取，应选择（）。

A.A

B.B

C.D

D.E44、根据《商业银行存款保险条例》，存款保险覆盖的金额上限为（）。

A.本外币存款总额的50%

B.单个存款人所有存款本息的50万元

C.存款总额的30%

D.单个存款人存款本息的150万元A.50%B.50万元C.30%D.150万元45、企业在采用完工百分比法确认收入时，收入确认时点应为（）。

A.与客户签订合同之日

B.完成履约义务的日期

C.收到客户首付款时

D.存货发出后1个月内A.签订合同B.履约完成C.首付款到账D.存货发出后1个月46、根据《商业银行法》规定，商业银行不得向以下哪些机构发放贷款？（）

A.政策性银行

B.金融资产管理公司

C.地方政府融资平台

D.外资银行47、某银行2024年应收账款余额为1000万元，根据历史经验确定坏账率为5%，按应收账款余额百分比法应计提坏账准备金为多少万元？（）

A.50万

B.100万

C.500万

D.200万48、根据《商业银行法》规定，我国商业银行的监管机构包括（）。

A.中央银行和地方政府

B.银行业监督管理委员会和中国人民银行

C.国家发展和改革委员会和财政部

D.证监会和税务部门A.银保监会和地方银保监局B.中国人民银行和银保监会C.证监会和地方证监局D.财政部和国家金融监管总局49、某银行将一笔贷款从"正常类"调整为"关注类"，主要表明（）。

A.贷款风险已完全无法回收

B.债务人还款能力出现明显下降

C.贷款风险程度显著降低

D.银行已启动催收程序A.风险程度由低到中B.风险程度由中到高C.债务人抵押物价值提升D.贷款利息逾期超过90天50、广州某银行2023年财报显示，受粤港澳大湾区建设推动，以下哪项业务收入同比增长超过25%？（）

A.个人存款业务

B.企业贷款业务

C.跨境金融业务

D.理财产品销售额C

参考答案及解析1.【参考答案】C【解析】巴塞尔协议III规定商业银行需按贷款余额的100%计提贷款损失准备金，以覆盖预期信用损失。选项B（70%）未达监管要求，D（150%）属于超额计提，不符合协议最低标准。A（50%）和C（100%）中，仅C符合国际监管框架。2.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，金融机构需在客户尽职调查后5个工作日内完成身份识别并报告。选项A（7天）和C（10天）未满足时效要求，D（15天）明显超出规定。此规定旨在防范洗钱风险，强化金融监管。3.【参考答案】B【解析】商业银行信用风险五级分类中，A类为正常类，B类为关注类（资产质量有潜在风险），C类为不良类（资产质量已恶化）。B类对应贷款本金逾期超过30天但未达不良标准，需关注并制定整改措施。其他选项中，C类为不良类，D类为次级类，E类为可疑类，均不符合题意。4.【参考答案】C【解析】表外业务风险类型中，担保业务属于法律风险。当被担保方违约时，银行可能需承担代偿责任，但风险触发依赖第三方履约情况，而非自身资产波动（排除市场风险）或资金流动性问题（排除流动性风险）。信用风险通常指直接授信业务，与题干无直接关联。5.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》，金融机构需在客户首次交易后30分钟内完成客户身份识别，并在5个工作日内完成可疑交易报告。选项B符合反洗钱法要求，是银行实务中的核心操作规范。（字数：79）6.【参考答案】C【解析】中国人民银行常规货币政策工具包括存款准备金率调整（A）、公开市场操作（B）、中期借贷便利（MLF，D）和中长期借贷便利（TLF）。选项C的外汇市场干预属于特殊时期或临时性措施，非常规操作工具。本题考查对央行货币政策工具分类的掌握。（字数：78）7.【参考答案】B【解析】反洗钱客户身份识别要求银行对高风险客户实施持续监测，而非仅依赖一次性身份核实。选项A和D仅通过单一证件或联系方式核实存在风险，选项C的更新频率不符合“必要时更新”的规定，而选项B体现了持续监管的核心原则。8.【参考答案】B【解析】贷款审批需遵循“三查”原则，贷后管理是风险控制的关键环节。选项A、C、D分别对应贷前调查中的抵押物评估、财务分析及信用评级，但贷后管理（B）贯穿贷款全周期，确保资金用途合规，避免风险积聚。9.【参考答案】B【解析】正确选项为B。根据银行招聘常规流程，广州地区银行笔试报名通常在4月前后截止，且2025年某银行官网明确公告报名截止时间为4月1日。其他选项时间节点不符合银行招聘时间规划，或超出常规流程（如6月为笔试后阶段）。10.【参考答案】B【解析】正确选项为B。普惠金融的核心目标是促进小微企业和农村地区金融包容性，缩小城乡、区域间金融服务差距。选项A和D属于常规银行业务范畴，与普惠金融定位不符；选项C明显违背银行风险防控原则。政策依据为2023年国务院《普惠金融发展示范区实施方案》中明确要求。11.【参考答案】D【解析】根据反洗钱法规，客户身份联网核查（如住址、职业等）必须通过人民银行系统完成。选项A是定期审核身份证件，属于常规流程；B职业信息更新为每年一次；C交易监控由系统自动触发但非身份识别环节。D正确，住址核查需联网验证。12.【参考答案】B【解析】贷款审批流程遵循“先调查后审批”原则，审查还款能力（如收入与负债比）是核心环节。选项A抵押物评估在贷前调查阶段；C贷后管理在发放后执行；D电子协议属于合同签订形式要求。B正确，还款能力审查直接影响审批结果。13.【参考答案】C【解析】《商业银行法》第四条明确要求商业银行资本充足率不得低于8%，这是防范银行系统性风险的核心监管指标。选项C符合法律规定，其他选项均低于法定最低标准。14.【参考答案】D【解析】贷后管理包括贷后检查（实地核查）、风险预警（动态监测）、还款评估（定期审查）三个环节，合同核发属于贷时审查阶段。选项D是银行放款前的法定程序，不纳入贷后管理范畴。15.【参考答案】B【解析】《商业银行法》第三十三条规定，商业银行贷款余额不得超过其存款余额的75%，这是我国银行业的核心监管指标。选项B符合法律规定，其他选项均超出监管上限。此考点考察对银行资本充足率及风险管理的理解，75%的比例旨在防范流动性风险与信贷扩张失控。16.【参考答案】B【解析】依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，触发预警后银行应立即启动客户身份识别程序，补充完善身份资料，必要时重新核实交易背景。选项B是法定要求，A和C属于后续措施，D与反洗钱原则相悖。此题重点考察反洗钱操作流程中的核心环节，需掌握"了解你的客户"（KYC）原则的具体实施要求。17.【参考答案】A【解析】根据反洗钱法规，金融机构需在客户首次建立业务关系时完成身份识别（KYC）。大额交易、跨境汇款等属于后续持续监测范围，但首次开户是唯一强制要求立即识别的情形。B、C、D选项均属于风险等级较高的触发点，但操作流程在客户身份已核验基础上启动。18.【参考答案】A【解析】恶意软件（如键盘记录器、木马程序）可直接窃取设备内的支付信息，属于物理环境被破坏的直接威胁。B选项WiFi风险属于公共网络漏洞，C选项密码共享属于管理漏洞，D选项是主动防御措施。因此A选项风险等级最高且最具隐蔽性。19.【参考答案】A【解析】银行招聘面试流程需确保科学性和全面性。背景调查（A）是基础，通过核查候选人诚信度规避风险；结构化面试（B）采用标准化评估工具，保证公平性；情景模拟（C）考察实际工作能力；最终录用决策（D）需综合所有环节结果。选项D将情景模拟提前至第二环节，不符合实际操作逻辑，因此正确答案为A。20.【参考答案】C【解析】银行风险控制需平衡风险与成本。选项A需重新评估资产，操作成本高；选项B延长期限会放大利率风险；选项D仅强化贷前审查，无法覆盖抵押物贬值风险；选项C通过信用保险转移部分风险，符合轻资产化风控趋势。根据银保监会《商业银行金融创新指引》，保险担保是创新性风险缓释工具，因此正确答案为C。21.【参考答案】A【解析】普惠金融核心特征包括覆盖传统金融服务未触达的群体（如小微、低收入人群），产品设计强调简化流程降低门槛（C正确），但需注意其风险控制难度较大（B正确）。错误选项A与普惠金融的服务对象描述矛盾，政策性银行定向支持（D）并非唯一支持方式，故A为错误选项。22.【参考答案】B【解析】反洗钱客户身份识别制度要求新客户开户需在5个工作日内完成生物识别（A错误），高风险客户需强化尽职调查（B正确）。身份复核周期为每12个月至少1次（C错误），特殊行业客户最长识别周期不超过15个自然日（D错误）。故正确答案为B。23.【参考答案】B【解析】LPR下调直接影响浮动利率贷款的基准利率，银行需向客户说明贷款利率将按调整后的LPR值重新计算。固定利率贷款不受LPR调整影响（A错误），客户还款能力评估需在贷款审批阶段完成（C错误），转换利率类型需经客户书面申请（D错误）。24.【参考答案】B【解析】KYC要求收集客户姓名、身份证号等基础信息，但联系方式不属于身份识别必要内容（B错误）。强化调查适用于高风险客户（A正确），受益所有人识别是法律强制要求（C正确），客户信息需至少每两年重新核实（D表述不准确但选项中无更优选项）。25.【参考答案】C【解析】我国存款保险制度规定，单家银行所有投保存款类业务的本外币存款，存款保险覆盖限额为50万元人民币（含本币和外币）。此标准自2015年正式实施，旨在保障小额存款人权益。选项D为常见误区，实际覆盖上限为50万元，故正确答案为C。26.【参考答案】B【解析】根据银保监会规定，商业银行不良贷款率需控制在5%以内，且拨备覆盖率应≥100%。拨备覆盖率是银行计提的贷款损失准备金与不良贷款的比率，当覆盖率≥100%时，表明银行风险抵御能力达标。选项A和B为常见干扰项，50%仅为监管红线下限，实际要求更高，故正确答案为B。27.【参考答案】B【解析】存款准备金率上调意味着银行需留存更多资金在央行，可贷资金减少。原可贷资金为97%（100%-3%），调整后为96%（100%-4%），差额为1%，正确选项为B。28.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，首次开展业务时需核对客户有效身份证件信息（含复印件留存），这是客户身份识别的第一步。其他选项属于后续管理要求，正确答案为B。29.【参考答案】A【解析】反洗钱系统需采集客户身份基本信息，包括姓名、身份证号、职业等（依据《反洗钱法》第16条）。选项A符合法规要求，其他选项涉及非必要信息或隐私保护范畴。30.【参考答案】C【解析】关注类贷款需满足“借款人还款能力出现暂时性困难但未实质恶化”等条件（银保监发〔2019〕45号文）。选项C符合该定义，而选项A属于不良类，选项B为可疑类，选项D为次级类。31.【参考答案】B【解析】客户经理的核心职责是客户关系维护和产品营销（B），A选项属于财务部门职能，C选项需风控部门配合完成，D选项属于战略分析部门工作。交叉销售可提升客户黏性，是银行提升中间业务收入的关键手段。32.【参考答案】C【解析】操作风险防控需事前建立制度（如流程优化、员工培训），但核心风险管理的重心在于信用风险（A）、流动性风险（B）和汇率风险（D）。B选项的压力测试直接关联流动性风险管控，D选项涉及汇率风险管理是国际结算部门重点任务，C选项表述存在概念混淆。33.【参考答案】B【解析】《反洗钱法》明确规定金融机构需履行客户身份识别义务，而互联网平台、医疗机构、教育机构虽可能涉及资金交易，但非法律强制要求。此题考查反洗钱法规的适用范围，正确答案为B。34.【参考答案】C【解析】存款准备金率调整直接影响银行可贷资金规模，进而影响货币供应量（A正确）。存贷款利率与准备金率存在传导关系（B正确）。资本充足率由资本充足性监管指标决定，与准备金率无直接关联（C错误）。资产负债结构优化是宏观调控的综合结果（D正确）。35.【参考答案】B【解析】反洗钱客户身份识别要求金融机构通过客户填写的资料、联网核查系统（如人民银行征信系统）核实身份（B正确）。仅核对复印件（A）或分析单笔交易（D）属于辅助手段，签署承诺书（C）与身份识别无强制关联。联网核查是核心合规要求，确保信息真实性和完整性。36.【参考答案】C【解析】存款准备金率下调意味着银行可贷资金比例增加，金融机构可用于放贷的资金增多，从而扩大资金运用规模。A选项存款总额受客户需求影响更大，B选项效率与政策无直接关联，D选项提取比例由存款保险条例规定，与准备金率无关。37.【参考答案】D【解析】反洗钱核心要求是穿透识别客户身份，尤其是非自然人客户需核实最终受益所有人。A为常规管理措施，B是风险应对手段，C属于监测技术工具，均非身份识别的核心环节。D选项符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》第18条要求。38.【参考答案】D【解析】大湾区政策明确支持措施包括贴息补贴（A）、利率优惠（B）、专项基金（C），但未提及增值税免征（D）。增值税减免属于税收优惠政策，需由地方财政单独出台，非银行信贷政策的范畴。39.【参考答案】C【解析】根据《金融机构反洗钱规定》，发现可疑交易需经内审确认后向反洗钱中心报告（C）。账户冻结（A）需经司法程序；补充材料（B）适用于身份信息不全的情况；扩大尽调范围（D）是日常操作，非可疑交易处理流程。40.【参考答案】A【解析】本题考查外汇兑换计算能力。汇率中间价7.2175表示1美元兑换7.2175人民币，100万美元即100×7.2175=721.75万元。选项B单位错误，C小数点后多位，D数值有误。需掌握基础汇率换算逻辑及单位换算规则。41.【参考答案】C【解析】本题考查反洗钱法规要点。《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》明确规定金融机构应在新客户开户时完成客户身份识别（C正确）。选项A、B、D均与法规要求的"开户时"相悖，需重点掌握反洗钱"了解你的客户"（KYC）原则的核心要求。42.【参考答案】C【解析】银行贷款流程需先收集完整材料，经审批部门审核资质后发放贷款，最后进行贷后跟踪管理。选项C符合“申请-审批-放款-检查”的标准流程，其他选项顺序混乱，如B未先提交材料直接初审，D贷后检查前