再战开门红 半年定乾坤-n产品相关知识测试③测试卷及答案

再战开门红半年定乾坤\n产品相关知识测试③测试卷及答案本次考试旨在检验销售人员对分红险基础知识、信托基础知识以及「金耀未来臻藏版」「诚耀人生」两款主推产品的掌握程度，夯实专业基础，提升客户服务能力。您的姓名：[填空题]*_________________________________您的部门：[单选题]*○江苏省分公司○南京本部○无锡本部○无锡江阴○常州本部○徐州本部○徐州沛县○镇江本部○镇江丹阳○南通本部您的部门：[单选题]*○内勤○外勤一、单选题1.分红险的红利来源主要包括“三差”，其中“利差”是指（）。[单选题]*A.实际投资收益率与预定利率之差(正确答案)B.实际死亡率与预定死亡率之差C.实际费用率与预定费用率之差D.实际退保率与预定退保率之差E.以上答案均不正确答案解析：

分红险的红利来源主要包括利差、死差、费差。利差是实际投资收益率与预定利率之差，是分红险红利最主要的来源。2.根据《分红保险精算规定》，保险公司分配给保单持有人的红利比例不得低于可分配盈余的（）。[单选题]*A.60%B.70%(正确答案)C.80%D.90%E.以上答案均不正确答案解析：

根据《分红保险精算规定》，保险公司每年至少应将可分配盈余的70%分配给保单持有人。3.关于分红险的分红特别储备，以下说法正确的是（）。[单选题]*A.分红特别储备是每年必须分配给客户的部分B.分红特别储备只能用于弥补亏损，不能用于平滑分红C.分红特别储备可以在市场收益好的时候留存，在市场收益差的时候释放，以平滑客户的分红水平(正确答案)D.分红特别储备属于保险公司利润，与客户无关E.以上答案均不正确答案解析：

分红特别储备是保险公司为了平滑分红水平而设立的储备账户。市场收益好时留存部分收益，市场收益差时释放储备，使客户每年获得的分红相对稳定。4.根据2026年监管窗口指导，分红险的演示利率上限从3.9%下调至3.5%，存量产品必须在什么时间前完成停售或变更备案（）。[单选题]*A.2026年5月31日B.2026年6月30日(正确答案)C.2026年9月30日D.2026年12月31日E.以上答案均不正确答案解析：

根据监管窗口指导，所有演示利率超过3.5%的存量产品，必须在2026年6月30日之前停售或完成变更备案。5.保险金信托1.0模式与2.0模式的主要区别在于（）。[单选题]*A.1.0模式仅变更身故保险金受益人，2.0模式将投保人变更为信托公司(正确答案)B.1.0模式需要全额支付保费，2.0模式不需要C.1.0模式只能用于终身寿险，2.0模式只能用于年金险D.1.0模式设立门槛更高，2.0模式门槛更低E.以上答案均不正确答案解析：

保险金信托1.0模式仅将身故保险金受益人变更为信托公司；2.0模式将投保人和受益人双双变更为信托公司，由信托公司代为缴纳续期保费。6.根据中信信托2026年5月至10月业务政策，保险金信托智能版的设立门槛为（）。[单选题]*A.总保费或总保额≥100万元(正确答案)B.总保费或总保额≥300万元C.总保费或总保额≥500万元D.总保费或总保额≥1000万元E.以上答案均不正确答案解析：

根据信托业务政策，保险金信托智能版门槛为“300万元>总保费或总保额≥100万元”。7.「诚耀人生」年金保险（分红型）的生存保险金，若选择年领方式，每年给付比例为（）。[单选题]*A.基本保险金额的8.4%B.基本保险金额的10%(正确答案)C.基本保险金额的20%D.已交保费的10%E.以上答案均不正确答案解析：

根据「诚耀人生」条款第1.2条，生存保险金每年按基本保险金额的10%给付。8.「金耀未来臻藏版」终身寿险（分红型）的有效保险金额每年递增比例为（）。[单选题]*A.1.50%B.1.75%(正确答案)C.2.00%D.2.50%E.以上答案均不正确答案解析：

根据「金耀未来臻藏版」条款第1.1条：“自第二个保单年度起，各保单年度的有效保险金额在上一个保单年度的有效保险金额的基础上递增1.75%。”9.关于信托的“资产隔离”功能，以下说法正确的是（）。[单选题]*A.信托财产属于委托人个人财产，可被委托人债权人追索B.信托财产属于受益人个人财产，可被受益人债权人追索C.合法设立的信托，信托财产具有独立性，一般不受委托人、受益人债权人的追索(正确答案)D.信托财产属于信托公司资产，由信托公司自由处置E.以上答案均不正确答案解析：

合法设立的信托，信托财产具有独立性，不属于委托人、受益人个人财产，也不属于信托公司自有财产，一般不受债权人追索，这是信托“资产隔离”功能的核心。10.客户李先生投保「金耀未来臻藏版」，年交20万，交费期5年。若李先生在交费期内（第3年）不幸身故，此时已交保费60万，已交保费×K值（K=160%）为96万，现金价值为50万。则保险公司应给付的身故保险金为（）。[单选题]*A.60万元B.96万元(正确答案)C.50万元D.110万元E.以上答案均不正确答案解析：

根据「金耀未来臻藏版」条款第1.2条第（2）款，交费期内18岁以上身故，按“已交保费×K值”与“现金价值”二者较大者给付。96万>50万，因此给付96万元。二、多选题11.分红险的红利来源主要包括（）。*A.利差(正确答案)B.死差(正确答案)C.费差(正确答案)D.汇率差E.以上答案均不正确答案解析：

分红险的红利来源主要包括利差（投资收益与预定利率之差）、死差（实际死亡率与预定死亡率之差）、费差（实际费用率与预定费用率之差）。12.根据2026年5月至10月中信信托业务政策，以下关于信托设立费的说法，正确的有（）。*A.学员设立保险金信托智能版（100-300万元）免费(正确答案)B.非学员设立保险金信托智能版（100-300万元）免费C.保险金信托尊享版（≥1000万元）免费(正确答案)D.家族信托（≥1000万元）免费(正确答案)E.以上答案均不正确答案解析：

根据信托业务政策：A正确（学员免费，非学员收费1万元）；B错误；C正确；D正确。政策期间至2026年10月31日止。13.关于分红险的优势，以下说法正确的有（）。*A.保证利益写入合同，具有稳健性(正确答案)B.浮动分红可分享保险公司经营成果(正确答案)C.分红100%保证，每年固定增长D.分红特别储备可平滑年度分红波动(正确答案)E.以上答案均不正确答案解析：

分红险的优势包括：保证利益确定、浮动分红可分享经营成果、分红特别储备平滑波动。但分红是不保证的，C错误。14.关于信托在财富管理中的作用，以下说法正确的有（）。*A.实现资产隔离，防范债务风险(正确答案)B.按照委托人意愿进行财富分配(正确答案)C.可设置多个受益人及分配条件(正确答案)D.可实现财富的代际传承(正确答案)E.以上答案均不正确答案解析：

信托的四大核心功能：资产隔离、按意愿分配、多受益人安排、代际传承，ABCD均正确。15.根据2026年5月至10月中信信托业务政策，以下关于家庭保单服务的说法，正确的有（）。*A.投保人须相同(正确答案)B.须与中信信托已有合作(正确答案)C.被保险人关系要求已放松，不再要求一位子女(正确答案)D.家庭保单服务仅限同一保险公司E.以上答案均不正确解析：

根据信托业务政策：A正确（投保人相同）；B正确（已与中信信托合作、已准入险种）；C正确（被保险人关系要求放松，不再要求一位子女）；D错误（可不同保险公司，见情形1和情形3）。三、判断题16.分红险的红利分配是不确定的，在某些年度可能为零。（）[单选题]*A.正确(正确答案)B.错误答案解析：

解析：根据分红险原理，红利分配取决于保险公司实际经营状况，是不确定的，在某些年度可能为零。因此本题正确。17.根据2026年5月至10月中信信托业务政策，该政策有效期至2026年12月31日。（）[单选题]*A.正确B.错误(正确答案)答案解析：

解析：根据信托业务政策，政策期间为“自本政策由中信信托发布之日起，至2026年10月31日止”。因此本题错误。18.「诚耀人生」的“购买交清增额”是指将红利作为一次性交清保险费购买额外保额，使后续生存金增加。（）[单选题]*A.正确(正确答案)B.错误答案解析：

解析：根据「诚耀人生」条款第1.3条，购买交清增额是将红利作为一次性交清保险费购买增额保险，增加累积交清增额保险金额，后续生存金相应增加。因此本题正确。19.保险金信托设立后，投保人可以随时变更为其他人，无需通知信托公