2026年车险核保岗位试题含答案

2026年车险核保岗位试题含答案一、单项选择题（每题1分，共20分，每题只有1个正确答案）1.根据2025年银保监会发布的《新能源机动车辆保险业务补充通知》，车险核保环节核定新能源机动车车损险保额时，下列哪项不属于应当纳入原车损险保额的出厂标配装置？A.动力电池B.车载充电装置C.出厂自带对外放电装置D.车主后期加装的车顶行李架2.根据全国车险信息平台2024年12月更新的NCD因子浮动管理规则，跨省投保的机动车辆，原参保地出险记录无法通过平台正常流转的，首次在参保地投保时NCD系数应当核定为？A.0.1B.1.0C.1.5D.按投保人陈述的出险次数直接核定3.根据2026年国内车险行业试行的自动驾驶机动车辆核保规则，投保车辆具备L3级及以上自动驾驶功能，且投保人告知日常高频使用自动驾驶功能行驶高速公路的，核保环节应当采取的正确操作是？A.直接拒保B.按普通非营业客车核定费率，无需额外约定C.要求投保人如实告知自动驾驶等级，按照行业示范费率上浮对应比例后承保，明确责任范围D.要求投保人提供车企开具的自动驾驶安全检测证明后方可承保4.目前我国交强险责任限额中，死亡伤残赔偿限额为？A.110000元B.180000元C.200000元D.500000元5.车险核保中，对于上一保险年度发生5次及以上有责出险的车辆，NCD系数最高核定为？A.1.2B.1.5C.1.9D.2.06.根据车险监管要求，下列哪种情形保险公司可以依法拒保交强险？A.车辆逾期未年检B.车辆所有人驾驶证过期C.拼装报废机动车D.驾驶人有多次酒驾记录7.核保环节认定车辆使用性质时，私人小客车合乘（顺风车）日均接单不超过2次，行驶里程不超过100公里的，应当按照哪类使用性质核定费率？A.营运客车B.非营业家庭自用车C.公路客运D.出租租赁8.新能源汽车核保时，对于车辆动力电池衰减，下列哪种情形属于车损险保障范围，核保应当予以认可？A.正常使用3年衰减10%B.质保范围内衰减超过20%，因电池质量问题导致的衰减损坏C.车主过度充电导致的正常衰减D.车辆改装电池导致的衰减9.同一车辆同时投保交强险和商业车险，核保环节发现交强险脱保超过3天，商业险未脱保，下列做法正确的是？A.商业险可以正常承保，仅要求投保人补缴交强险B.商业险不得承保，必须先投保交强险C.交强险脱保超过3个月，NCD系数上浮10%，商业险不受影响D.要求投保人同时投保交强险，否则不得承保商业险10.对于保额超过多少万元的商业第三者责任保险，核保环节需要报上级机构进行特约核保？A.100万B.500万C.1000万D.2000万11.核保环节发现投保车辆行驶证上的使用性质为非营运，实际已经转为营运网约车，投保人主动告知的，正确的核保处理是？A.拒绝承保B.按照非营运承保，提示风险C.按照营运网约车对应的费率标准承保，批改使用性质D.要求车主变更行驶证后才能承保12.根据最新车险反欺诈核保规则，下列哪种情形不属于高风险逆选择投保行为？A.车辆过户后3天内投保高额车损险B.连续3年未出险，车辆过户后立即投保C.出险后5天内投保，投保人未告知出险情况D.车辆年检过期1个月，投保交强险13.自动驾驶车辆L3级对应的定义是？A.驾驶辅助B.部分自动驾驶C.条件自动驾驶D.高度自动驾驶14.对于短期交强险，保险期间为7天的跨省临时牌照车辆，核保环节费率计算公式正确的是？A.交强险基础保费×7/365B.交强险基础保费×15/365C.交强险基础保费×0.1D.按全年保费全额收取15.车损险保险责任中，下列哪种情形不属于保险责任，核保认定责任时应当剔除？A.车辆自燃B.车辆意外碰撞C.驾驶证过期，驾驶人开车发生事故D.暴雨导致车辆发动机进水损坏16.根据监管要求，保险公司不得因为下列哪种情形拒保商业车险？A.车辆多次出险B.车辆车龄超过15年C.驾驶人年龄超过70岁D.车辆为营业性货车17.核保环节对于新增设备损失险，下列哪种装置可以纳入承保范围？A.车主后期加装的新能源汽车电池包B.车主加装的尾翼、大包围C.车辆原厂自带的大屏导航D.改装的发动机18.连续多少年未发生有责出险的车辆，NCD系数可以核定为最低0.1？A.3年B.4年C.5年D.6年19.下列哪种险种不属于机动车交通事故责任强制保险的保障范围？A.三者人身伤亡B.三者财产损失C.本车人员人身伤亡D.被保险人故意造成的三者损失20.核保过程中，投保人未如实告知重要事项，足以影响保险人承保决策，保险人有权解除保险合同，解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过多少日不行使而消灭？A.10日B.30日C.60日D.90日二、多项选择题（每题2分，共30分，每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.车险核保环节，需要重点核查的投保人告知事项包括？A.车辆实际使用性质B.车辆是否改装加装C.车辆是否从事网络预约营运D.车辆是否具备L3级及以上自动驾驶功能E.车辆上一年度出险情况2.根据车险监管规定，下列哪些情形保险公司可以依法拒保交强险？A.机动车达到强制报废标准的B.机动车属于拼装改装的C.机动车未通过年检的D.所有人有多次交通违法记录的E.车辆发生过重大交通事故的3.新能源汽车车险核保中，下列哪些情形属于高风险车辆，需要人工复核后才能承保？A.车龄超过8年的营运新能源汽车B.动力电池改装过的新能源汽车C.注册为网约车的纯电动汽车D.累计行驶里程超过50万公里的营运新能源汽车E.家庭自用续航500公里以上的纯电动车4.核保环节认定私人小客车合乘的风险等级，下列哪些符合按非营业车辆承保的标准？A.日均接单不超过2次B.日均行驶里程不超过100公里C.合乘分摊成本不超过出行成本D.车主通过平台注册接单E.单日接单不超过4次5.根据2026年自动驾驶车险核保试行规则，下列关于L3级及以上自动驾驶车辆核保的说法正确的有？A.需要投保人如实告知车辆自动驾驶等级B.根据自动驾驶使用频率调整费率浮动C.不得无故拒保具备合法自动驾驶功能的车辆D.事故发生在自动驾驶状态下的，一律不承担责任E.需要在保单中特别约定自动驾驶使用的责任范围6.车险核保中，下列哪些情形属于应当提高费率浮动的高风险车辆？A.上一年度发生3次有责出险B.车辆使用性质从非营运转为营运C.车辆长期在矿山、工地行驶D.车龄超过15年的非营业客车E.连续5年未出险的车辆7.核保环节NCD系数的浮动，下列哪些规则说法正确？A.投保车辆发生有责出险，NCD系数上浮B.连续未出险，NCD系数下浮C.交强险和商业险的NCD系数可以分别核定D.短期保单NCD系数不浮动E.过户车辆NCD系数重新计算8.下列哪些费用不属于交强险的赔偿范围，核保时应当剔除？A.三者的精神损害抚慰金B.本车的车辆损失C.本车车上人员的医疗费用D.被保险人故意造成的三者财产损失E.三者的车辆停运损失9.车险核保反欺诈筛查中，下列哪些属于高风险投保行为，需要人工重点核查？A.车辆过户后1周内投保高额车损险B.投保人上年在多家公司退保、投保多次C.事故发生后才投保，未告知已出险D.车辆实际价值远低于投保的车损险保额E.70岁以上车主投保家庭自用车10.根据商业车险核保规则，下列哪些情形保险人可以拒绝赔偿商业险部分？A.投保人故意未告知车辆实际使用性质为营运B.车辆未按规定年检，发生事故时车辆不合格C.驾驶人实习期内驾驶营运车辆发生事故D.车辆改装后未告知，改装导致事故发生E.驾驶人驾驶证过期1个月，发生事故11.核保环节对于车辆保额核定，下列说法正确的有？A.新车车损险保额按照新车购置价核定B.二手车车损险保额按照实际价值核定C.新能源车辆保额需要包含三电系统的价值D.新增设备需要另行核定保额E.车辆改装后不需要调整保额12.下列哪些属于商业车险主险的险种？A.机动车损失保险B.第三者责任保险C.车上人员责任保险D.交强险E.玻璃单独破碎险13.核保过程中，下列哪些操作符合监管要求？A.不得强制投保人购买商业车险B.不得拒绝承保符合条件的交强险C.不得捆绑销售其他非车险产品D.可以根据车辆风险不同核定不同的费率E.可以因为车辆是外地牌照拒保商业车险14.营运货车核保环节，需要重点核查的内容包括？A.车辆是否按规定年检B.车辆的核定载重吨位C.是否从事危险货物运输D.车辆上一年度出险次数E.驾驶人的驾龄15.下列关于保险法中如实告知义务的核保规则，说法正确的有？A.投保人应当如实回答保险人的询问B.保险人未询问的，投保人不需要主动告知C.投保人故意未告知的，保险人可以解除合同不承担责任D.投保人重大过失未告知的，保险人可以解除合同退还保费E.保险人知道未告知的情况仍然承保的，不得再解除合同三、判断题（每题1分，共10分，正确打√，错误打×）1.新能源汽车核保时，车主后期加装的家用充电桩不属于新增设备，不能纳入车损险保额承保。2.NCD系数仅根据投保车辆上一年度的出险次数浮动，和车辆使用性质、保单期限无关。3.投保人未如实告知车辆使用性质，发生事故后，交强险需要先行赔付，商业险可以依法拒绝赔付。4.对于车龄超过15年的车辆，保险公司可以直接拒保商业车险，符合监管要求。5.L3级自动驾驶车辆发生事故，责任一定由车企承担，保险公司不需要承担核保赔付责任。6.营运车辆转为非营运车辆，投保人主动告知后，核保应当按照非营运车辆费率重新核定承保。7.交强险脱保超过3个月，投保时NCD系数按基准1.0核定，不再享受下浮优惠。8.车主将家庭自用车注册为网约车，偶尔接单，日均行驶里程不超过50公里，核保必须按照营运车辆承保。9.核保环节，保险人应当对投保人的告知内容进行核查，不得在未核查的情况下直接承保。10.动力电池衰减不属于新能源车损险的保险责任，只有因为自然灾害、意外事故导致的动力电池损坏才属于保险责任。四、案例分析题（每题20分，共40分）1.案例一：李某2025年10月购买一辆二手比亚迪汉EV，行驶证登记使用性质为非营运家庭自用，2026年1月李某向甲保险公司投保交强险、车损险、200万商业三者险，投保单填写使用性质为非营运，李某签字确认告知内容。核保环节系统触发风险提示：该车近3个月日均行驶里程超过400公里，登记地址为某网约车集散地，要求人工复核，核保岗未进行复核，直接按非营运费率承保。2026年3月，李某驾驶该车发生全责事故，造成三者车辆损失12万元，三者人伤损失8.5万元，本车损失3.2万元。理赔调查发现，李某自2025年11月起注册某网约车平台，累计接单1300余单，日均营运时长超过5小时，事故发生时李某正前往接乘客的途中。问题：（1）请指出甲保险公司核保环节存在的问题。（10分）（2）本次事故核保端应当如何认定保险责任，说明法律和规则依据。（10分）2.案例二：王某2025年12月购买某品牌全新SUV，车辆出厂自带L3级自动驾驶功能，行驶证登记为非营运家庭自用，2026年1月王某到乙保险公司投保，投保单中设置了“车辆是否具备L3级及以上自动驾驶功能”的询问栏目，王某勾选“否”，核保岗未核对车辆合格证信息，直接按照普通非营运车辆费率承保，承保车损险保额28万元，三者险300万元。2026年4月，王某在高速公路开启自动驾驶模式行驶，因自动驾驶系统故障导致车辆追尾前方货车，本车全损，交警认定王某无责。王某向保险公司申请全损赔付28万元，保险公司核查发现车辆自带L3级自动驾驶功能，事故发生时正处于自动驾驶运行状态。问题：（1）请指出乙保险公司核保环节存在的问题。（10分）（2）本次事故核保端应当如何处理，说明行业规则依据。（10分）参考答案及解析：一、单项选择题1.D解析：根据2025年新能源车险补充通知，新能源专属车损险的保额包含原厂标配的三电系统、车载充电装置、对外放电装置，车主后期加装的设备不属于原厂标配，需要投保新增设备损失险才能获得保障，核保时不纳入原车损险保额。2.B解析：根据全国车险信息平台2024年更新规则，跨省投保车辆无有效NCD流转记录的，统一按基准系数1.0核定，不得随意上浮或下调，防范逆选择风险。3.C解析：2026年行业试行自动驾驶核保规则明确，L3级及以上合法上路的自动驾驶车辆属于可保范围，要求投保人如实告知等级，根据使用场景和频率调整费率，不得拒保，也不能按普通车辆承保造成风险错配，因此选C。4.B解析：当前交强险责任限额中，死亡伤残赔偿限额18万，医疗费用赔偿限额1.8万，财产损失赔偿限额2000元，总限额20万元，因此选B。5.C解析：我国车险NCD系数浮动范围为0.1-1.9，上一年5次及以上有责出险，最高上浮至1.9，因此选C。6.C解析：根据交强险条例，拼装报废机动车不符合上路要求，保险公司可以拒保交强险，其他情形都不得拒保交强险，因此选C。7.B解析：根据行业核保规则，私人小客车合乘（顺风车）符合日均接单不超过2次、日均里程不超过100公里的，按照非营业家庭自用车核定费率，因此选B。8.B解析：根据新能源车险条款，质保范围内电池因为质量问题衰减超过约定比例（通常为20%）导致的损坏，属于车损险保障范围，正常使用的衰减、过度充电、改装导致的衰减不属于保障范围，因此选B。9.D解析：根据车险监管要求，投保商业车险必须同时投保交强险，不得脱保交强险单独承保商业险，因此选D。10.C解析：当前行业核保规则，商业三者险保额超过1000万元的，需要报上级机构特约核保，因此选C。11.C解析：投保人主动告知使用性质变更为营运的，核保应当按照营运网约车的费率标准承保，批改使用性质，不需要等待变更行驶证，因此选C。12.D解析：车辆年检过期1个月投保交强险属于正常投保行为，不属于逆选择，其他三种都属于高风险逆选择，因此选D。13.C解析：根据自动驾驶分级标准，L1是驾驶辅助，L2是部分自动驾驶，L3是条件自动驾驶，L4是高度自动驾驶，L5是完全自动驾驶，因此选C。14.A解析：短期交强险按日计算保费，7天的保费计算公式为交强险基础保费×7/365，因此选A。15.C解析：驾驶人驾驶证过期未换证，属于责任免除范围，发生事故不属于保险责任，其他三种都属于车损险保险责任，因此选C。16.C解析：监管明确要求不得因为驾驶人年龄超过70岁拒保商业车险，因此选C。17.B解析：车主合法加装的尾翼、大包围属于新增设备，可以投保新增设备损失险，改装电池、改装发动机属于改变车辆结构，不符合承保要求，原厂自带不属于新增设备，因此选B。18.C解析：连续5年及以上未发生有责出险，NCD系数最低为0.1，因此选C。19.C解析：交强险只保障本车人员、被保险人以外的第三方的人身伤亡和财产损失，本车人员人身伤亡不属于交强险保障范围，因此选C。20.B解析：根据保险法第十六条，保险人的合同解除权自知道解除事由之日起超过30日不行使而消灭，因此选B。二、多项选择题1.ABCDE解析：以上五项均属于核保环节需要重点核查的告知事项，全部正确。2.AB解析：达到强制报废标准、拼装改装的机动车不符合上路要求，保险公司可以拒保交强险，未通过年检、有多次违法记录、发生过重大事故都不得拒保交强险，因此选AB。3.ABCD解析：车龄超过8年的营运新能源、改装动力电池、注册网约车、行驶超过50万公里的营运新能源都属于高风险，需要人工复核，家庭自用正常新能源车辆不需要，因此选ABCD。4.ABC解析：符合日均接单不超过2次、日均里程不超过100公里、分摊成本不超过出行成本的顺风车，可以按非营业承保，因此选ABC。5.ABCE解析：L3级自动驾驶车辆发生事故，符合约定的保险公司需要承担责任，D错误，其余四项均正确。6.ABCD解析：上一年3次出险、非转营、特殊场景行驶、车龄超过15年都属于高风险，需要上浮费率，连续未出险是低风险，下浮费率，因此选ABCD。7.ABCDE解析：以上五项关于NCD系数的规则说法均正确。8.BCD解析：本车损失、本车人员费用、被保险人故意造成的损失不属于交强险赔偿范围，精神损害抚慰金、三者停运损失属于交强险赔偿范围，因此选BCD。9.ABCD解析：过户1周内投高额车损、多次投保退保、出险后投保、保额虚高都属于高风险欺诈行为，需要核查，70岁以上车主投自用车不属于高风险，因此选ABCD。10.ABCDE解析：以上五种情形均符合商业险责任免除的约定，核保可以认定拒赔商业险，全部正确。11.ABCD解析：车辆改装后如果改变风险，需要调整保额，E错误，其余四项均正确。12.ABC解析：交强险是法定保险，不属于商业险，玻璃单独破碎险是附加险，因此选ABC。13.ABCD解析：不得因为外地牌照拒保商业车险，E错误，其余四项均符合监管要求。14.ABCD解析：营运货车核保重点核查车辆年检、核定载重、是否运危、出险记录，驾驶人驾龄不是必须核查的核保内容，因此选ABCD。15.ABCDE解析：以上五项关于如实告知义务的核保规则均正确。三、判断题1.×解析：车主后期加装的家用充电桩属于合法新增设备，可以投保新增设备损失险，因此说法错误。2.×解析：NCD系数和保单期限、出险次数、承保地区都有关系，短期保单NCD规则不同，因此说法错误。3.√解析：根据保险法和交强险条例，投保人未告知使用性质，交强险需要先行赔付，商业险可以因未如实告知解除合同拒赔，说法正确。4.×解析：监管要求不得仅以车龄超过15年为由拒保商业车险，需要根据车辆实际风险核定，因此说法错误。5.×解析：L3级自动驾驶车辆投保后，符合保单约定的事故，保险公司需要承担赔付责任，之后可以向车企追偿，不是一定不承担责任，因此说法错误。6.√解析：营运转非营运投保人主动告知的，核保应当按非营运费率重新核定，说法正确。7.√解析：根据NCD规则，交强险脱保超过3个月，NCD按基准1.0核定，不再享受下浮，说法正确。8.×解析：符合顺风车标准的偶尔接单，可以按非营运承保，不是必须按营运，因此说法错误。9.√解析：核保岗应当对告知内容进行核查，未核查属于核保失职，说法正确。10.√解析：正常衰减不属于保险责任，只有意外、自然灾害导致的电池损坏才属于，说法正确。四、案例分析题1.（1）甲保险公司核保环节存在的问题：①未按照风险提示要求完成人工复核，系统已经触发网约车风险预警，核保岗未对车辆实际使用情况进行核查，直接承保，属于核保失职，未落实风险管控要求。（3分）②未落实投保告知核查义务，对于高风险车辆，核保岗未进一步向投保人核实是否从事营运，未确认告知内容的真实性，存在核保流程漏洞。（3分）③风险错配，按照非营运费率收取营运车辆的保费，导致公司风险保障和保费收入不匹配，增加了公司的经营风险，不符合车险成本管控要求。（4分）（2）保险责任认定：①交强险部分：根据交强险条例，交强险是法定强制保险，只要车辆上路投保，保险公司不能拒绝承担交强险的赔偿责任，需要在交强险限额内先行赔付三者的人身伤亡和财产损失，符合交强险法定赔偿要求。（3分）②商业险部分：投保人李某故意