银行业专业人员职业资格中级银行管理模拟试卷10

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共〃题，每题1.0分，共〃

分。）

1、信托的基本分类不包括的是（）。

A、意定信托和非意定信托

B、资金信托和非资金信托

C、私益信托与公益信托

D、民事信托和营业信托

标准答案：B

知识点解析：信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信

托：民事信托和营业信吒。

2、信托设立的构成要素不包括（）。

A、信托标的

B、信托目的

C、信托当事人

D、信托行为

标准答案：A

知识点解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财

产、信托行为。

3、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照

委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行

为。

托

A信

基

a金

债

c券

信

A贷

偿

恸

号

：A

知识点解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由

受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的.进行管理

或处分的行为。

4、《信托法》不允许以（）方式设立信托。

A、合同

B、遗嘱

C、口头

D、其他法定书面方式

标准答案：C

知识点解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。

5、只有一个委托人的信托为（）。

A、单一信托

B、集合信托

C、主动管理信托

D、被动管理信托

标准答案：A

知识点解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委

托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托

人职责的不同.可以分为主动管理信托和被动管理信托。

6、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。

A、信托公司不需要亲自处理信托事务

B、信托文件另有约定或有不得已事由时•，可委托他人代为处理

C、委托他人处理事务时.对他人处理信托事务的行为承担责任

D、委托他人处理事务时.信托公司应尽足够的监督义务

标准答案：A

知识点解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由

时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事

务的行为承担责任。

7、下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）。

A、优化管理结构原则

B、受益人利益坡大化原则

C、治理制度完备原则

D、全面风险管理原则

标准答案：A

知识点解析：信托公司治理应当遵循的原则有：（1）受益人利益最大化原则。（2）治

理组织完备原则。（3）治理制度完备原则。（4）全面风险管理原则。（5）优化治理结

构原则。（6）合规管理原则。A项不属于信托公司治理应当遵循的原则。

8、证券投资信托、私募股权信托指的是（）。

A、投资类信托

B、融资类信托

C、事务管理类

D、有价证券信托

标准答案：A

知识点解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和

事务管理类信托。投资类信托业务是指以信托资产提供方的资产管理需求为驱动

因素和业务起点，以实现信托财产保值增值为主要目的，信托公司作为受托人主要

发挥投资管理人功能，对信托财产进行投资运用的信托业务。它包括证券投资信

托、私募股权投资信托等。

9、下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。

A、促进经营决策.优化资本配置

B、区分固有业务和信托业务.实施不同的风险管理策略

C、信托产品的风险收枝与投资者风险偏好要匹配

D、风险揭不和信息披露

标准答案：A

知识点解析：信托公司风险管理体系包括：（1）区分固有业务和信托业务，实施不

同的风险管理策略。（2）信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。（3）风险揭

示和信息披露。A项不属于信托公司风险管理体系。

10、信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务.且同业拆入余额不得

超过其净资产的（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

标准答案：B

知识点解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入

余额不得超过其净资产的20%o

11、下列不属于信托公司股东不得有的行为的是（），

A、与信托公司违规开展关联交易

B、利用股东地位谋取正当利益

C、要求信托公司为其提供担保

D、要求信托公司作为最低回报或分红承诺

标准答案：B

知识点解析：信托公司股东不得有的行为有：（1）虚假出资、出资不实、抽逃巴资

或变相抽逃出资。（2）利用股东地位谋取不当利益。（3）直接或间接干涉信托公司的

日常经营管理。（4）要求信托公司作出最低回报或分红承诺。（5）要求信托公司为其

提供担保。（6）与信托公司违规开展关联交易。（7）挪用信托公司固有财产或信托财

产。（8）通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处罚其出资。（9）损害信托公

司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。

二、多项选择题（本题共4题，每题L0分，共4分0）

12、下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：A项，信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务，通过吸

收信托存款、拆借以及海外发债等各种渠道融资，向企业发放贷款。B项，信托

公司也从事进出口贸易、房地产开发、租赁等投资经营活动，扮演着投融资窗口角

色。C项，恢复发展之后的很长一段时期，由于制定准备不足，信托公司只能摸

索前行，信托业始终处于“大发展一大整顿'’的怪圈，先后经历了五次行业清理整顿

的“阵痛”。D项，2007年后，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和

《信托公司集合资金信壬计划管理办法》，进一步明确了信托公司功能定位，从制

定上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。E项，2007年至今，信

托业持续、快速发展，主要有信托制定优势和良好的经济发展环境两方面的原因。

13、信托的基本分类不包括的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信

托：民事信托和营业信吒。

14、《信托法》允许以（）设立信托。

标准答案：A,B,E

知识点解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。

15、信托公司治理即通过（）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部

治理为基础的外部机制实施共同治理。实现受益人利益最大化，从而保证公司决策

的科学化，最终维护各相关方的利益。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会、经理层所构成的组织

结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理、实

现受益人利益最大化.从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。

三、判断题（本题共2题，每题1.0分，共2分。）

16、信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信

托去实现非法的目的。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允

许利用信托去实现非法的目的。

17、设立信托既可以米用书面形式，也可以采用口头形式。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。《信

托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托，但不允许采用口头形式。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第2套

一、单项选择题（本题共3题，每题1.0分，共3分。）

1、下列选项中不属于集团风险的是（）。

A、集团战略风险

B、集团集中度风险

C、集团声誉风险

D、集团投资风险

标准答案：D

知识点解析：集团风险有集团战略风险、集团集中度风险、集团流动性风险和集团

声誉风险。D项不属于集团风险。

2、在法人层级匕考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性，对集团层

级提出了明确要求，原则上是（）的三级架构。

子

孙

A父

、

子

孙

B父

一

一

、

子

母

c孙

、

子

孙

D母

、

标准答案：C

知识点解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性，

对集团层级提出了明确要求。原则上是“母一子一孙”的三级架构。

3、于2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标

体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通

知》，其报表指标体系包括39张报表，（）个监管指标。

A、10

B、13

C、16

D、26

标准答案：D

知识点解析：于2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监

管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关

事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类

指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标，

二、多项选择题（本题共6题，每题1.0分，共6分。）

4、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（）.

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括债权、股权、实物以及

其他类型资产。

5、金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：金融类不芟资产主要操作模式包括三个环节：收购、管理、处置。

6、资产公司可以根据自身特点自主设定（）等组织结构，但必须满足基本的审慎监

管要求。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：资产公司可以根据自身特点自主设定其职能部门、集团层级、业务条

线、区域单位等组织结沟，但必须满足基本的审慎监管要求。

7、为确保资产公司的集团战略风险能被（），集团母公司应要求附属法人机构的战

略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一

致。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：为确保资产公司的集团战略风险能被识别、评估、监测、控制和报

告，集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的

定位价值、文化及风险承受能力等相一致。

8、资产公司的集团内部交易主要包括以（）为基础的内部交易。

标准答案：A,BE

知识点解斤」施产公司的集团内部交易主要包括以资产、资金和中间服务为基础的

内部交易。

9、财务顾问是指资产公司以其()等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为

其在不良资产交易、并的重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾

问服务。

标准答案：C,D,E

知识点编析」贝金务顾问是指资产公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基

础。接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、

财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务.包括独立开展的财务顾问业务和

与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。

三、判断题(本题共12题，每题1.0分，共12分。)

10、重组型非金业务模式既解决了债务人的流动性问题并改善其经营状况.乂阶段

性纾缓了债权人的现金流困难。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：重组型非金业务模式一方面解决了债权人的流动性问题并改善其经营

状况，另一方面阶段性纾缓了债务人的现金流困难，不仅直接预防和避免了企业供

应链条上的信用支付危机.而且间接夯实了整个社会的信用基础。

11、与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬

值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有低收益和低流动性以及

处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。

12、非金融不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形

成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商

品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。

13、非金融类不良资产是指非金融机构所有。但不能为其带来经济利益.或带来的

经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人

委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资

产。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，

或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作

为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的

不良资产。

14、资产公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务.资产公司

不需要用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势，

以中间人的身份代理客户承办的委托事项.提供各种金融服务并据以收取手续费。

()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：资产公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务，

资产公司不需动用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才

等优势，以中间入的身份代理客户承办的委托事项.提供各种金融服务并据以收取

手续费。

15、受托代理是指资产公司接受委托方的委托，按双方约定，代理委托方对其资产

进行收购和重组的业务。受托代理业务是一种无负债、低风险、收益相对固定的中

间业务。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：受托代理是指资产公司接受委托方的委托，按双方约定，代理委托方

对其资产进行管理和处置的业务。受托代理业务是一种无负债、低风险、收益相对

固定的中间业务。

16、为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务.金融资产管理公司主要采取

借鉴金融不良资产债务收购手段，创新并发展了重组型非金业务模式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司

主要采取借鉴金融不良资产债务重组手段，创新并发展了重组型非金业务模式。

17、特殊目的实体是指为特殊目的而建立的法人和其他经济组织。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：特殊目的实体是指为特殊目的而建立的法人和其他经济组织。资产公

司商业化转型发展过程中.下设特殊目的实体开展综合经营的现象逐渐增多，需要

对其经营及风险状况进行评估和监督。

18、政策性不良资产处置阶段，中国银监会依据相关法律、行政法规、部门规章和

规范性文件，对资产公司不良资产收购、管理和处置等业务进行监管，重视合规风

险，防范道德风险和操作风险。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：政策性不良资产处置阶段，中国银监会依据相关法律、行政法规、部

门规章和规范性文件，对资产公司不良资产收购、管理和处置等业务进行的监管，

重视合规风险，防范道德风险和操作风险。

19、资产公司集团内部交易是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间

发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：资产公司集团内部交易的定义是：集团母公司与附属法人机构以及附

属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为。

20、集团集中度风险的定义为：单个风险暴露或风险暴露组合可能带来足以威胁集

团整体偿付能力或财务状况，导致集团风险状况发生实质性变化的风险。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：集团集中度风险是指单个风险暴露或风险暴露组合可能带来足以威胁

集团整体偿付能力或财务状况.导致集团风险状况发生实质性变化的风险。

21、资产公司作为以经营不良资产为主要业务的银行金融机构.一般金融机构所具

有的风险在资产公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险

等方面。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：资产公司是以经营不良资产为主要业务的非银行金融机构。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共14题，每题1.0分，共14

分。）

1、银行'业监督管理机构有权实施的行政强制措施不包括（）。

A、接管

B、促成机构重组

C、撤销银行业金融机构

D、责令停业整顿

标准答案：D

知识点解析：D项中，责令停业整顿属于行为罚，是指行政机关对违反行政管理法

规的企业或者个体经营户，依法在一定期限内剥夺其从事某项生产或者经营活动权

利的行政处罚。责令停业整顿将极大地影响银行业金融机构的经济利益，因此只有

对情节特别严重的行政违法行为才能适用。

2、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时,监管部门应当自

验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。

A、7日

B、15口

C、3日

D、10日

标准答案：C

知识点解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部

门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施。防止监管机构滥用监督

管理权力。

3、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。

A、资产质量

B、损失准备金

C、关联交易

D、不良贷款

标准答案：D

知识点解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流

动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。

4、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺

陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等

情况。

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D、停止增设分支机构申请的审查批准

标准答案：A

知识点解析：限制资产转让，赋予银行业监督管理机构限制银行业金融机构资产转

让行为的权力。该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较

严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙

受损失等情况。

5、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内塞行

听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事

人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。

A、60

B、15

C、20

D、30

标准答案：D

知识点解析：银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之口起

30日内举行听证.并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地

点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证

据材料。

6、（）属于申诫罚。

A、警告

B、罚款

C、没收违法所得

D、责令停业整顿

标准答案：A

知识点解析：警告属于申诫罚，是指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他

组织提出警示和告诫。陵其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人

告诫.使其以后不再做出违法行为.R项罚款属于财产罚：C项没收违法所得属于

财产罚；D项责令停业整顿属于行为罚。

7、《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当

依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区

别不同情形给予行政处罚。

A、银监会及其派出机构

B、证监会及其派出机构

C、中国人民银行

D、银行业协会

标准答案：A

知识点解析：《处罚办法》第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行金融机构

时。应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律

责任，区别不同情形给予行政处罚。

8、（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

A、公平原则

B、公开原则

C、公正原则

D、依法原则

标准答案：A

知识点解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

9、行政诉讼的执行条件不包括（）。

A、须有执行根据

B、须有可供执行的内容

C、申请人在法定期限内提出了执行申请

D、须有可供执行的方法

标准答案：D

知识点解析•：行政诉讼执行条件包括：（1）须有执行根据。（2）须有可供执行的内

容。（3）被执行人有能力履行而不履行义务。（4）申请人在法定期限内提出了执行申

请。

10,行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。

A、司法机关对行政主体行为的监督范围

B、决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围

C、决定着行政终局裁决权的范围

D、决定着提起行政诉讼的期限

标准答案：D

知识点解析：行政诉讼的受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。这一范

围同时决定着司法机关对行政主体行为的监督范围，决定着受到行政侵害的公民、

法人和其他组织诉讼的范围，也决定着行政终局裁决权的范围。

11、责令停业整顿属于（）。

A、人身罚

B、财产罚

C、行为罚

D、申诫罚

标准答案：C

知识点解析：责令停业整顿属于行为罚，是指行政机关对违反行政管理法规的企业

或者个体经营户，依法在一定期限内剥夺其从事某项生产或者经营活动权利的行政

处罚。

12、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委

员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在日内作出是否接受的决定，

并自接受之日起________日内完成审理工作。（）

A、5；90

B、7；30

C、5；60

D、3；90

标准答案：c

知识点0析：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行

政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决

定.并自接受之日起60日内完成审理工作。

13、银监会及其派出机沟在作出重大行政处罚决定前.应当在行政处罚意见告知书

中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日

起（）日内。向银监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证

的要求和理由。

A、7

B、5

C、20

D、30

标准答案：B

知识点解析♦：银监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前;应当在行政处罚意

见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告

知书之日起5日内，向银监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请

书.说明听证的要求和理由。

14、（）是公正原则的必然要求和必要保障。

A、公开原则

B、公平原则

C、制约原则

D、独立原则

标准答案：A

知识点解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。

二、多项选择题（本题共3题，每题7.0分，共3分。）

15、审慎经营规则的内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流

动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易等各个方面。

16、对银行业金融机构股东的措施包括的内容有（）,

标准答案：D,E

知识点解析：根据《银行业监督管理法》第三十七条，监管强制措施可以分为：对

银行业金融机构的措施；对银行业金融机构股东的措施；对银行业金融机构董事、

高级管理人员的措施。责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支

机构申请的审查批准：限制资产转让；限制分配红利和其他收入。A、B、C三项

属于对银行业金融机构的监管措施内容。对于银行业金融机构股东，监管部门可

以责令控股方转让股权或者限制部门股东的权利。D、E两项属于对银行业金融机

构股东的监管措施内容。

17、下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有()。

标准答案：B,D,E

知识点解析：行政处罚程序有关审理环节：行政处罚委员会办公室应当在5日内作

出是否接受的决定，并自接受之日起60日完成审理工作，故B项说法错误：有关

审议环节：当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10

日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构，故D项说

法错误；有关决定与执行环节：行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7

日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人，故E项说法错

误。

三、判断题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)

18、银行业监督管理机沟通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在

符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员

报请一级派出机构负责人批准，由省一级派出机构发布通知执行。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融

机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时.根据检查确认的事实，经监管

检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准.由国

务院银行业监督管理机沟或者其少一级派出机构发布通知执行。

19、各项监管强制措施实施的前提条件是银行.业金融机构的行为违反法律、行政法

规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则.危及该银行业金融机构的稳

健运行、损害存款人和其他客户合法权益。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：《银行业监督管理法》第三十七条规定了实施各项监管强制措施的前

提条件，主要分为以下两种情况：一是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规

和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则.经银行业监督管理机构责令限

期改正后逾期末改正；二是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银

行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及该银行业金融机构的稳健运行、

损害存款人的其他客户合法权益。

20、银行业监督管理机沟通过非现场监管和现场检查等手段发现银行业金融机构有

违反审慎经营规则的行为后应该责令其限期改正。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查等手段发现银行业金

融机构有违反审慎经营规则的行为后应该责令其限期改正。

21、银行业金融机构的经营行为若不能严格地遵守规则.势必会导致其承担过高的

风险，危及其稳健运行。（）

A^正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银行业金融机构的经营行为若不能严格地遵守规则，势必会导致其承

担过高的风险，危及其稳健运行。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、我国银行'也监管的新理念不包括（）。

A、管法人

B、管风险

C、管内控

D、管合规

标准答案：D

知识点解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高

透明度

2、下列属于《巴塞尔协议III》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。

A、流动性覆盖率

B、不良贷款率

C、稳定资金比率

D、资产负债率

标准答案：A

知识点解析：《巴塞尔协议III》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆

盖率，二是净稳定资金比率。

3、下列不属于现场检查的一般方法的是（）。

A、逆查法

B、速查法

C、豆算法

D、顺查法

标准答案：B

知识点解析：现场检查的一般方法包括问询法、审阅法、核对法、顺查法、逆查

法、详查法、复算法、算点法。

4、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内型行

听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事

人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。

A、60

B、15

C、20

D、30

标准答案：D

知识点解析：银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起

30日内举行听证.并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地

点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证

据材料。

5、《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当

依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区

别不同情形给予行政处罚。

A、银监会及其派出机构

B、证监会及其派出机构

C、中国人民银行

D、银行业协会

标准答案：A

知识点解析：《处罚办法》第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行金融机构

时。应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律

责任，区别不同情形给予行政处罚。

6、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体.是与申请人行政复议的行政行为

有利害关系的当事人，其范围不包括（）。

A、申请人

B、代理人

C、第三人

D、申请人近亲属

标准答案：D

知识点解析：行政复议的参加入是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的

行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人

等。

7、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得

税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。这体现了负债的（）基本特征。

A、负债具有偿还性

B、负债具有潜在效益性

C、负债具有已完成性

D、负债具有清算优先权

标准答案：B

知识点解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：（1）负债筹资运用

所得收入大于负债成本。（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从

收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。

8、目前，我国商业银行最主要的盈利资产是（）。

A、借款

B、贷款

C、存款

D、债券

标准答案：B

知识点解析：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，

是商'”银行实现利润最大化目标的主要手段.同时贷款又是有较大风险的资产.是

商业银行经营管理的主要内容。

9、下列不属于商业银行高资产净值客户的是（）。

A、单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

B、认购理财产品时、个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供

相关证明的自然人

C、个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内

每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人

D、金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户

标准答案：D

知识点解析：D项属于私人银行客户。

10、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一

系列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体

B、宏观金融主体

C、个别金融主体

D、大型金融主体

标准答案：A

知识点解析：狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管

制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

11、以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。

A、公平竞争原则

B、成本可算原则

C、独立性原则

D、客户适当性原则

标准答案：c

知识点.析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公

平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适

当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。

12、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资

本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管

理工具。

A、会计资本

B、经济资本

C、市场资本

D、账面资本

标准答案：B

知识点解析：从银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行

的风险状况和资本需求.对银行风险变动具有更高的敏感性.目前已经成为先进银

行广泛应用的管理工具。另外，从数量角度而言.账面资本经过一定的调整，可以

得到符合监管要求的合格资本，其数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审

慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。

13、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。

A、市场风险管理

B、操作风险管理

C、信用风险管理

D、流动性风险管理

标准答案：D

知识点解析：2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳

健的重要性.证明了流动性风险管理和监管的重要性。

14、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我

国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性

覆盖率披露町频率、内容等方面的要求。

A、1000亿元

B、2000亿元

C、3000亿元

D、5000亿元

标准答案：B

知识点解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办

法》，针对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商

业银行.提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

15、《流动性办法》参考（）而构建多维度的流动性风险监测体系。

A、《巴塞尔协议I》

B、《巴塞尔协议11》

C、《巴塞尔协议HI》

D、《稳健原则》

标准答案：C

知识点解析：《流动性办法》参考《巴塞尔协议ni》中的流动性风险监测框架，从

资产负债合同期限错配、融资来源多元化和稳定程度、无变现障碍资产、重要币种

流动性风险、市场流动性、存贷比等方面，构建了多维度的流动性风险监测体系。

16、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。

A、以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面

B、以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面

C、以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面

D、以监事会为流动性风险管理的监督管理层

标准答案：D

知识点解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是

以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面.以总行的高级管理层构成

的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理

执行和报告层面。

17、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A、评价收益

B、评价对象

C、评价指标

D、评价报告

标准答案：A

知识点解析：绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下

五个基本要素构成：评，‘介目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。

18、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响.单个信息科技风险在不同系

统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现

了信息科技风险的（）特征。

A、风险因素复杂

B、损失难以计量

C、不确定性突出

D、风险外延性强

标准答案：C

知识点解析：由于银行业务的实现基本上都依赖信息系统，而.信息科技风险的传递

路径存在较强的不确定性.同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响.单个信

息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度

的不确定性。

19、2016年印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将（）列入银行业全面风

险管理体系十大风险。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信息科技风险

标准答案：D

知识点解析：2016年印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将信息科技风

险列入银行业全面风险管理体系十大风险。

20、以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。

A、对拟上市公司的阶段性股权投资

B、对上市公司的阶段性股权投资

C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D、对拟注入卜市公司的项目公司的阶段性股权投资

标准答案：C

知识点解析：阶段性股双股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权

投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶

段性股权投资。C项不是阶段性股权投资的类型。

21、信托设立的构成耍素不包括（）。

A、信托标的

B、信托目的

C、信托当事人

D、信托行为

标准答案：A

知识点解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财

产、信托行为。

22、证券投资信托、私募股权信托指的是（）。

A、投资类信托

B、融资类信托

C、事务管理类

D、有价证券信托

标准答案：A

知识点解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和

事务管理类信托。投资类信托业务是指以信托资产提供方的资产管理需求为驱动

因素和业务起点，以实现信托财产保值增值为主要目的，信托公司作为受托人主要

发挥投资管理人功能，对信托财产进行投资运用的信托业务。它包括证券投资信

托、私募股权投资信托等。

23、除关联交易须属地果监局通知无异议后才可开展以外.监管部门可不对信托公

司异地推介的具体产品进行事前审核，信托公司在（）日报告期结束后即可自主展

业。

A、7

B、10

C、15

D、20

标准答案：B

知识点解析：除关联交易须属地银监局通知无异议后才可开展以外.监管部门可不

对信托公司异地推介的具体产品进行事前审核.信托公司在10日报告期结束后即

可自主展业。

24、中国的金融租赁公司起始于（）年。

A、1981

B、1983

「、1985

D、1987

标准答案：A

知识点解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着

我国融资租赁业的创立。中国的金融租赁公司也起始于1981年，部分金融租赁公

司的前身是融资租赁公司。

25、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金

融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属（）。

A、交易对手方

B、金融租赁公司

C、第三担保方

D、法律规定的其他方

标准答案：B

知识点解析：交易对手方将租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系

是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公

司。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第5套

一、单项选择题（本题共74题，每题1.0分，共14

分。）

1、在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。

A、2

B、3

C、5

D、7

标准答案：D

知识点解析：1986年4月26日，中国人民银行发布了《关于发布（金融信托投资机

构管理暂行规定）的通知》，明确了设立可开展融资性租赁业务的金融机构的标

准，中国人民银行为设立审批机构。在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时

期，共有7家租赁公司陆续成立。

2、中国的金融租赁公司起始于（）年。

A、1981

B、1983

C、1985

D、1987

标准答案：A

知识点解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着

我国融资租赁业的创立。中国的金融租赁公司也起始于1981年，部分金融租赁公

司的前身是融资租赁公司。

3、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限.在影

响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。

A、10

B、15

C、30

D、45

标准答案：C

知识点解析：合理审慎没定在压力情景卜.公司满足流动性需求并持续经营的最短期

限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。

4、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金

融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属（）。

A、交易对手方

B、金融租赁公司

C、第三担保方

D、法律规定的其他方

标准答案：B

知识点解析：交易对手方将租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系

是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公

司。

5、下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。

A、特殊目的公司

B、租赁资产交易

C、资产证券化

D、固定收益类证券投资

标准答案：D

知识点解析：金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司（SPV）、租

赁资产交易。

6、金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、（）等手段转移信

用风险。

A、转收益权交易

B、转债权及物权交易

C、资产证券化

D、转租赁交易

标准答案：c

知识点解析：信用风险转移是指金融租赁公司通过使用各种金融工具把信用风险转

移到其他租赁公司或其地金融机构。例如，金融租赁公司可以通过租赁资产交易、

租赁资产收益权交易、资产证券化等手段转移信用风险。A、B、D三项属于租赁

资产交易模式。

7、下列不属于租赁资产交易模式的是（）。

A、转使用权模式

B、转收益权模式

C、转债权及物权模式

D、转租赁模式

标准答案：A

知识点解析：租赁资产交易模式包括转收益权模式；转债权及物权模式和转租赁模

式。

8、租后管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（）等情

况，确保租赁物价值平稳，风险缓释能力持续充分。

A、权属转移管理

B、保险到期续保

C、确保其权属不存在争议

D、确保通过相应法律协议

标准答案：B

知识点解析：租赁物管理主要内容包括权属、价值、通用性、可流通性、保险等方

面。根据项目风险周期,租赁物管理分为租前、租中和租后三个阶段。租前管理主

要是审核承租人对租赁物件是否拥有真实的、完整的、有效的所有权，确保其权属

不存在争议，审核租赁物价值及稳定性、保险、流通性等情况，保证其具有较强的

风险缓释能力。租中管理主要是权属转移管理.确保通过相应法律协议，将租赁物

所有权转移至金融租赁公司名卜，避免权属争议及法律风险。租后管理主要是监控

租赁物运营维护状况、，介值变动情况、流通性以及保险到期续保等情况.确保租赁

物价值平稳，风险缓释能力持续充分。A、D两项属于租中管理，C项属于租前管

理。

9、金融租赁公司设立的境内专业子公司，注册资本最低限额为（）万元人民币或等

值的可自由兑换货币。

A、3000

B、5000

C、6000

D、8000

标准答案：B

知识点解析：金融租赁公司设立的境内专业子公司，应当具备以下条件：（1）有符

合《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和银监会规定的公司章程。

（2）有符合规定条件的起始人。（3）注册资本最低限额为5000万元人民币或等值的

可自由兑换货币。（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉融资租赁

业务的从业人员。（5）有健全的公司治理、内部控制和风险管理体系，以及与业务

经营相适应的管理信息系统。（6）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施

和其他设施。（7）银监会规章规定的其他审慎性条件。

10、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

标准答案：D

知识点解析：同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资

本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的loo%。

11、金融租赁公司法人巩构设立，注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）

亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：A

知识点解析：注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为I亿元人民币或等值的

可自由兑换货币。这是金融租赁公司法人机构成立应符合的条件之一。

12、金融租赁公司法人机构设立，有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并

且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历（）年以上的人员应当不低于总人数的

50%o

A、1

B、2

C、3

D、5

标准答案：C

知识点解析：有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金

融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。这是金融租赁

公司法人机构成立应符合的条件之一。金融租赁公司法人机构设立，应符合以下

条件：（1）有符合《公司法》和银监会规定的公司章程。（2）有符合规定条件的发起

人。（3）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自

由兑换货币。（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员口具

有金融或融资租赁T作经历3年以卜的人员应当不低于总人数的50%.（5）建立了

有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。（6）建立了与业务经营和监管要求相

适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保

障业务持续运营的技术与措施。（7）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措

施和其他设施。（8）银监会规章规定的其他审慎性条件。

13、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，

应当于最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A、300

B、500

C、800

D、900

标准答案：C

知识点解析：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司

发起人，应当在最近1年年末资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货

币。

14、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

标准答案：D

知识点解析：单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租

赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一集团客户融资集

中度不得超过资本净额的50%。

二、多项选择题（本题共4题，每题1.0分，共4分。）

15、以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有（）。

标准答案:A,B,D

知识点解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社

会投炎；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。

16、公司风险管理的主要策略包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：公司风险管理的主要策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险

规避、风险补偿。

17、在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金

融租赁公司发起人，应当具备的条件有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：在中国境内注册的、主营.业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企

业作为金融租赁公司发起人。应当具备以下条件：（I）有良好的公司治理结构或有

效的组织管理方式。（2、）最近1年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由

兑换货币。（3）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。（4）最近1年年末净资

产不低于总资产的30%。（5）最近1年主营业务销售收入占全部营业收入的80%以

±o（6）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清断的盈利模式。（7）有良

好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。（8）遵守国家法律法规，最近2年内未发生

重大案件或重大违法违规行为。（9）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务

资金等非自有资金入股。（10）承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银监

会依法责令转让的除外)、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托,

并在拟设公司章程中载明。(11)银监会规章规定的其他审慎性条件。

18、金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖的三个层面有()。

标准答案：C,D,E

知识点解析：目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范

性文件三个层面。

三、判断题(本题共8题，每题L0分，共8分。)

19、金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸

易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平

衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。

20、金融租赁以抵押物为核心，特别围绕具有先进技术水平、符合产业发展导向的

高端制造业设备投放。()

A、正确

B、错误

标准答案：

知识之解析B：金融租赁以租赁物为核心，特别围绕具有先进技术水平、符合产业发

展导向的高端制造业设备投放。

21、资产证券化是指将缺乏流动性，但具有未来现金收入的资产打包收集，建立资

产池，并通过结构性重组方式将其转变成可以在金融市场上出售和流通的证券。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：资产证券叱(Asset-BackedSecufilizalion)是指将缺乏流动性，但具有

未来现金收入的资产打包收集，建立资产池，并通过结构性重组方式将其转变成可

以在金融市场上出售和流通的证券。

22、风险对冲主要是通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生

产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率

风险、价格风险。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：风险对冲，主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资

产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在

控制利率风险、汇率风险。

23、租赁资产交易是金融租赁公司之间以标的资产为媒介进行的买卖交易。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：租赁资产交易是金融租赁公司之间以租赁资产为媒介进行的买卖交

易。

24、金融租赁公司的发起人包括在中国境内注册的具有独立法人资格的商业银行，

在中国境外注册的、主营业务制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境内

注册的融资租赁公司以及银监会认可的其他发起人。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的

商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企

业，在中国境外注册的融资租赁公司以及银监会认可的其他发起人。

25、金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资产净额与风险加权资产的比

例。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本净额与风险加权资

产的比例。

26、《指导意见》首次从国家层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计，从充分认

识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提

升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及

完善监管体系等8个方面提出了促进行.业发展的政策措施，对建设金融租赁“新高

地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意

义。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：《指导意见》首次从国家层面对金融租赁行'也发展进行了顶层设计，

从充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作

优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业

自律以及完善监管体系等八个方面提出了促进行业发展的政策措施，对建设金融租

赁“新高地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重

要意义。题中表述正确。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第6套

一、判断题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)

1、从市场竞争特点看，过去主要是质量型、差异化为主的竞争，现在正逐步转向

数量扩张和价格竞争，统一全国市场、提高资源配置效率是经济发展的内生性要

求。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：从市场竞争特点看，过去主要是数量扩张和价格竞争，现在正逐步转

向质量型、差异化为主的竞争，统一全国市场、提高资源配置效率是经济发展的内

生性要求。

2、我国宏观经济工作的总基调是稳中求进。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：我国宏观经济发展新理念一“五大理念”；发展的主线一供给侧结

构性改革：宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”；宏观经济工作的总基调

——稳中求进。

3、美国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机

构自律为辅。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以金融机构自律为

主、中央银行监管为辅.

4、信息披露是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成

风险监管的完整链条。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出

共同构成风险监管的完整链条。

5、组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人。并应当出示合法证件和检查通

知书，检查人员少于2人或未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权

拒绝检查。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件

和检查通知书，检查人员少于2人或未出示合法证件和检查通知书的.银行业金融

机构有权拒绝检查。

6、动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。

7、行政诉讼的管辖是指人民法院之间受理第一审行政案件的职权分工。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：行政诉讼的管辖是指人民法院之间受理第一审行政案件的职权分工。

8、没收违法所得既可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：没收违法所得既可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。

9、个人购汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期.依约定的外

汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款

项。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：个人购汇保证金是指为解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一

定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要.外汇管理局允许商业银

行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。远期结

售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期.依约定的外汇币种、

金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。

10、向中央银行贷款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：向中央银行贷款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。

11、银行承兑汇票是由出票银行签发的.委托付款人在见票时或者在指定日期无条

件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行汇票是由出票银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期

无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

12、银行承兑汇票是以虚拟的商品交易为基础。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。

13、广义的理财业务是指商'也银行在监管框架内开展的一类业务.即商业银行分析

客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计戈并

帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：广义上的理财业务是指金融机构为客户提供的财务分析、投资顾问、

资产管理等服务。从这个意义上讲，理财业务也可称为财富管理业务或资产管理业

务。狭义上的理财业务特指商业银行在监管框架内开展的一类业务，即商业银行分

析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计

划.并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。

14、商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构可经营同业业务。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同根

业务，已开展的存量同业业务到期后结清。

15、未来我国商业银行综合化经营模式里，将最终形成小银行“金控”、大银行"银

控”的趋势。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：未来我国商业银行综合化经营模式里.大银行或将偏向于采用银行母

公司的经营模式，使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位.小银行则可能

偏向于成为金融控股集团中的一员，专注发展银行业务，最终形成小银行“金控”、

大银行“银控”的趋势。

16、金融控股公司模式是最为彻底的综合化模式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析•：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设

事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。

17、金融效率是金融安全的基础。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：金融安全是金融效率的基础。

18、银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情

况，确保资本、流动性能够抵御风险。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性

的充足情况，确保资本、流动性能够抵御风险。

19、全面风险管理理念是商业银行进行全