银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷31

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷31

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A、融通货币资金

B、经济调节功能

C、资源配置功能

D、定价功能

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

2、下列银行中还没有在香港上市的有（）。

A、中国银行

B、中国农业银行

C、中国工商银行

D、中国建设银行

标准答案：B

知识点解析：中国银行于2006年6月1日在香港联交所上市，中国工商银行于

2006年10月27日在香港联交所与.上海证券交易所同步上市，中国建设银行于

2005年10月27日在香港联交所上市。

3、张某是法律大专毕业，在某银行从事个人理财产品的销售工作，为提升业绩，

张某采取的营销策略是：适当给予客户一些口头收益承诺，但决不留下字据。张某

的这种做法（）。

A宇金合平柳宗

B：恰当运用专业知识服务于销售

C、违反职业操守中的“风险提示”要求

D、违反职业操守中的“信息披露”要求

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

4、风险价值是指（）。

A、投资者经过投资获得的资金时间价值

B、投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬

C、资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值

D、投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬

标准答案：D

知识点解析：时间价值和风险价值的区别：时间价值是指投资者在没有投资风险的

情况下进行投资而获得的报酬：风险价值是指投资者冒风险进行投资而获得的超过

资金时间价值的额外报酬。

5、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券

交易所上市的商业银行是（）。

A、中国工商银行

B、中国银行

C、中国建设银行

D、中国农业银行

标准答案：B

知识点解析：中国工商果行于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交

易所同步上市；中国建设银行于2005年10月27日在香港联合交易所上市；中国

银行于2006年6月I日在香港联合交易所上市。

6、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。

A、对公存款

B、储蓄存款

C、定期存款

D、外币存款

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

7、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。

A、汇率

B、利率

C、消费者物价指数

D、GDP增长速度

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

8、中国银行业协会的会员单位包括（）。

A、中央汇金公司

B、工行、农行、中行、建行、交行

C、银监会

D、中国人民银行

标准答案：B

知识点解析：凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构

以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业

协会成为会员。目前会员单位包括大型商业银行（即工行、农行、中行、建行、交

行）。中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。

9、王先生在2（X）8年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本

金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除5%利息税后，他能取

回的全部金额是（）元。

A、3001.71

B、3001.44

C、3001.20

D、3001.10

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

10、根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行附属资本规模不得超过核心资本的

（）。

A、20%

B、50%

C、100%

D、200%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

11、某甲接受某乙的委吒，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协

议，则在（）形成债权债务关系。

A、某甲与某乙

B、某乙与某丙

C、某甲与某银行

D、某乙与某银行

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

12、下?不属于商品期货的标的商品的是（）。

A、大豆

B、利率期货

C、原油

D、钢材

标准答案：B

知识点解析：所谓期货，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定

在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又

叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是

某个金融工具，如外汇、债券，还可以是某个金融指标，如三个月同业拆借利率或

知识点解析：暂无解析

18、代理关系中的“本人”指的是（）。

A、被代理人

B、代理人

C、第三人

D、相对人

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

19、《银行业从业人员职业操守》由（）负责分析。

A、中国银行业协会

B、中国人民银行

C、各银行党委

D、中国银行业监督管理委员会

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

20、存款合同中的债权人是（）。

A、储户

B、存款机构

C、银行柜员

D、储户的代办人

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

21、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款

本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。这种贷款在银行贷款五级分类中属

于（）。

A、可疑类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

标准答案.C

知识点而析：暂无解析

22、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。

A、电汇和信汇

B、票汇

C、信汇

D、电汇

标准答案：D

知识点解析：电汇交款迅速、安全可靠、费用高，因此多用于急需用款和大额汇

款。

23＞第一家城市信用社成立于（）。

A、1979年,河南驻马店

B、2003年，河南驻马店

C、1979年，宁波

D、2003年，宁波

标准答案：A

知识点解析：1979年第一家城巾信用社在河南驻马店市成立，其宗旨是为城市和

街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。

24、关于合同撤销权的描述不正确的是（）。

A、撤销权的行使范围以债权人的债权为限

B、债权人行使撤销权的必要费用，由债权人负担

C、因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可

以请求人民法院撤销债务人的行为

D、债务人以明显不合理的低价转让财产，时债权人造成损害并且受让人知道该情

形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为

标准答案：B

知识点解析：应为由债务人承担。

25、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

A、相互监督

B、公平竞争

C、团结合作

D、尊重同事

标准答案：C

知识点露根据银行业从业人员团结合作的要求，银行业从业人员在工作中应当

树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经

验。故本题选C。

26、《银行业从'业人员职业操守》由（）负责解释。

A、中国银行业协会

B、中国银监会

C、中国人民银行

D、国务院

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

27、在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时约定交换两种货币利息的交

易是（）。

A、利率互换

B、货币互换

C、外汇期货

D、期权

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。

A、订立合同是一种民事法律行为

13、合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定

C、合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D、合同是双方或多方民事法律行为

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、我国银行资本管理中对资产风险权重系数的规定不包括（）。

A、0

B、20%

C、50%

D、80%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

30、下列属于大额交易的是（）o

A、一笔25万元人民币的现金汇款

当日累计支取人民币18万元

C、个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

31、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（）。

A、中国银行业协会

B、国务院

C、中国人民银行

D、中国银行业监督管理委员会

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

32、1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立（）o

A、城市商业银行

B、城市合作银行

C、城乡合作银行

D、都市银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

33、以下属于反映企业经营结果的是（）。

A、资产

B、利润

C、负债

D、所有者权益

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

34、中国人民银行的领导机关是（）。

A、全国人大常委会

B、中国银监会

C、国务院

D、中国银行业协会

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

35、下列（）选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则。

A、诚实信用、守法合规

B、信息保密、熟知业务

C、专业胜任、勤勉尽职

D、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

36、一名银行职员在对客户解释什么是银行系基金产品时说，“所谓银行系基金产

品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没有什么两样”，该职员的

行为明显违反了（）。

A、公平对待

B、授信尽职

C、了解客户

D、信息披露

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

37、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列不属于中国人民

银行职能的是（）。

A、制定和执行货币政嵬

B、防范和化解金融风险

C、批准银行业金融机构的设立

D、维护金融稳定

标准答案：C

知识点解析：2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国

人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和

化解金融风险，维护金融稳定。‘'中国银监会负责批准银行业金融机构的设立。

38、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是（）。

A、商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支

机构必须经银监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设

立

B、商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责

任由自己承担

C、经批准设立的商业银行及其分支机构，由银监会予以公告。商业银行及其分支

机构自取得营业执照之3起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业

连续六个月以上的，由策监会吊销其经营许可证，并予以公告

D、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规

模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金

总额的百分之六十

标准答案：B

知识点解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业

务，其民事责任由总行承担。

39、商业银行符合《破产法》中规定的破产情形时，由（）向人民法院提出对其进行

破产清算的申请。

A、中国人民银行

R、人民检察院

C、公安机关

D、国务院金融监督管理机构

标准答案：D

知识点解析：银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条

规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清

算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。故本题选D。

40、金融犯罪侵犯的客体是（）

A、金融机构

B、金融工具

C、金融管理秩序

D、金融机构工作人员

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

41、二手车贷款的贷款期限不得超过（）。

A1年

、

B3年

、

c5年

、

D7年

、

标准答案：B

知识点解析：二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。

42、在委托贷款中，商业银行（）。

A、获手续费收入

B、与借款人商定贷款条件

C、获利益收入

D、承担贷款风险

标准答案：A

知识点解析•：委托贷款业务属于中间业务中的代理业务，应获得手续费收入。

43、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入

50元，则该投资者持有期收益率为（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

标准答案：B

知识点解析：持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的

比率，其计算公式是：夺有期收益率一（出售价格一购买价格+利息）+购买价格

X100%,在本题中，持有期收益率=［（600—500）+50卜500x100%=30%。

44、下列说法正确的是（）。

A、定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C、教育储蓄存款的利息征税税率为20%

D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

45、以下是商业银行被动负债的方式的是（）。

A、中央银行借款

B、活期存款

C、国际金融市场融资

D、发行贷款

标准答案：B

知识点解析：存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属

于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。故本题选B。

46＞下列交易中，属于大额交易的是（）

A、单笔8000美元的现金汇款

B、当日累计8000美元的现金支取

C、单笔30完元人民币个人账户与单位账户之间的转账

D、当日累计300元人民币单位银行账户之间的转账

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

47、下列关于短期融资券的说法，错误的是（）

A、发行主体为包括证券公司等在内的企业

B、发行对象为银行间债券市场机构投资者

C、证券公司短期融资券的期限最长不超过9|天

D、收益率比央行票据和短期国债低

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

48、下列关于存款业务的计息方式说法不正确的是（）o

A、可以采用积数计息法

B、可以采用逐笔计息法

C、目前，银行多采用积数计息法计算活期存款利息

D、逐笔计息法用于计算零存整取定期存款的利息

标准答案：D

知识点解析♦：银行存款业务的计息方式包括两种：一种是积数计息法：一种是逐笔

计息法。采用何种计息方式各银行自己决定。目前，各家银行多采用积数计息法计

算活期存款利息、，逐笔计息法计算整存整取定期存款的利息。

49、下列各项中，不属于行政处罚的是（）。

A、警告

B、罚款

C、记过

D、拘留

标准答案：C

知识点解析：记过属于行政处分。

50、银行或者其他金融矶构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信

用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失

的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成重大

损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。对于上述“关系

人'’的理解，下面的选项不正确的是（）。

A、商业银行的长期客户

B、商业银行的董事、监事、管理人员

C、商业银行的信贷人员及其近亲属

D、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管

理职务的公司、企业和其他经济机构

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

51、下列不属于商业银行信息披露得有（）。

A、年度股东大会的情况

B、董事会的构成

C、高级管理层的基本情况

D、财务报表附注

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

52、关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是（）。

A、被冻结的款项.在冻结期均不计算利息

B、被冻结的款项.在冻结期均应计算利息

C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

标准答案：D

知识点解析：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪

案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接相关的一定数额的银行存款。若

冻结失误.应及时纠正并向被冻结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结

时应补计冻结期利息。属于赃款的。冻结期不付利息。

53、对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理

的重要组成部分，其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。

A、利率远期协议

B、汇率远期协议

C、信用违约互换

D、资产证券化

标准答案：C

知识点解析：对于发达国家的国际大型商.业银行，利用表外工具规避风险已成为其

风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；

另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。

54、下列说法正确的是（）。

A、定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C、教育储蓄存款的利息征税税率为20%

D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元

标准答案：D

知识点解析：选项A开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根

据客户存款的实际存期按规定计息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都是要

高于活期存款的；选项B支取时需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金

额；选项C我国对于教育储蓄是免收利息税的；选项D是正确的。

55、（）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

A、市场风险

13、操作风险

C、信用风险

D、流动性风险

标准答案：C

知识点解析：从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业

务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业

务、承诺和担保以及交易的结算等，因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，

也是银行面临的最主要的风险。

56、存款是银行对存款人的（）。

A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

标准答案：B

知识点解析：存款相当于银行向存款人借款，属于银行的负债。贷款是银行对借款

人的资产。

57、下列选项中，属于风险管理的最基本要求的是（）。

A、风险识别

B、风险监测

C、风险控制

D、风险计量

标准答案：A

知识点解析：风险管理流程为：风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。其

中，风险识别是风险管理最基本的要求。故本题选A。

58、某公司经理为了得到一笔公司急需的流动资金，在申请贷款时提供了虚假的财

务报表，造成贷款重人顶失，则该经理的这种行为可能（）。

A、构成贷款诈骗罪

B、构成骗取贷款罪

C、构成违法发放贷款罪

D、构成签订、履行合同被骗罪

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

59、（）是银行最主要的中长期投资品种。

A、企业债

B、次级债

C、国债

D、金融债

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

60、1979年，我国第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，其服务的对象不包

括（）。

A、城市和小企业

B、个体工商户

C、城市的大中型企业

D、城市居民

标准答案：C

知识点解析：1979年，我国第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，其宗旨是

为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。因此，其服务的对象不包括

城市的大中型企业。

61、银行业金融机构明显地丧失清偿能力，国务院银行'业监督管理机构可以采取（）

措施。

A、接管

B、重组

C、撤销

D、向人民法院申请宣告破产

标准答案：D

知识点解析：如果银行业金融机构发生信用危机，国务院银行业监督管理机构可以

依法对该银行实行接管或重组；如果银行业金融机构有违法经营行为，国务院银行

业监督管理机构有权予以撤销：如果明显地丧失清偿能力，国务院银行业监督管理

机构可以向人民法院申请宣告破产。故本题选D。

62、保付代理业务的流程的正确顺序是（）。①进口商付款②出口商转让应收账款

给保理银行③保理银行催收债款④出口商发出货物⑤保理银行提供融资服务

A、④⑤②①③

B、④②⑤③①

C、④②③⑤①

D、

标准答案：B

知识点解析：保付代理业务流程如下：出口商发出货物并取得发票然后将发票卖给

保理银行（转让应收账款），保理银行为出口商提供融资服务，然后保理银行向进口

商催收债款，进口商付款。故本题选B。

63、不良贷款率是衡量（）的最重要指标。

A、银行资本是否充足

B、银行资产质量

C、杠杆比例

D、盈利能力

标准答案：B

知识点解析：资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指

标，资本充足率是衡量策行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量

的重要指标，故B选项正确。

64、下列可以作为抵押财产的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有权

C、医院设备

D、大学教学楼

标准答案：A

知识点解析：抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该

财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形

时，债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法规定，债务人或第三人有权处分的

一些物品可以抵押。根据其规定，以上可以作为抵押财产的是A项。

65、银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企'也审核不包括（）。

A、了解客产，所在区域的信用环境

B、了解企业财务总监的信誉程度

C、了解担保物情况

D、了解所在行业情况

标准答案：B

知识点解析：授信原则要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营

状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。

66、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

A、人文关怀

B、竞争意识

C、个人主义

D、团队精神

标准答案：D

知识点解析：团结合作的原则要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、

合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专'也知识和工作经验。故本题选D。

67、不属于银行最主要的三大风险的是（）。

A、信用风险

B、操作风险

C、市场风险

D、战略风险

标准答案：D

知识点解析：对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是

银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行

表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动

带来的风险，也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内

部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行'业务和管理的各方

面，且具有可转性，即可转化为其他风险，这是银行面临的最主要的三大风险。

68、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（）。

A、至少一人

B、至多二人

C、不得少于三人

D、不得多于五人

标澄答案.C

知识点涵析：暂无解析

69、出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应

当是（）。

A、出资额占债务人注册资本5%以上

B、出资额占债务人注卅资本1/5以上

C、出资额占债务人注卅资本1/10以上

D、出资额占债务人注册资本一半以上

标准答案：C

知识点解析：符合重整法律要求。

70、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）

A、自始没有法律约束力

B、自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

C、自人民法院受理请求之日起没有法律约束力

D、自合同规定的生效日起没有法律约束力

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

71、在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对

所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不

属于应当提示的范畴（）

A、道德风险

B、法律风险

C、政策风险

D、市场风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

72、中长期公司贷款业务中，以（）居多。

A、流动资金贷款

B、房地产贷款

C、项目贷款

D、银团贷款

标准答案：C

知识点解析：中长期公司贷款业务中主要包括：房地产贷款、项目贷款、银团贷

款。流动资金贷款属于短期贷款。故排除A。在中长期贷款中，项目贷款属于银行

最主要的贷款。故选C而房地产贷款只适用于房产或地产开发经营活动，银团贷

款是特大数额的贷款，需要多家银行共同参与。这种大额贷款并不多见。

73、下列不属于中国人民银行的反洗钱职责的是（），

A、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动

D、参与制定银行业金融机构反洗钱规章

标准答案：D

知识点解析：中国人民银行的反洗钱职责有：①指导、部署金融业反洗钱工作，

负责反洗钱的资金监测；②制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融

机构反洗钱规章；③监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；④在职责范围

内调查可疑交易活动；⑤接受单位和个人对洗钱活动的举报；⑥向侦查机关报告

涉嫌洗钱犯罪的交易活动：⑦向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱「.作情

况；⑧根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合

作：⑨法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。D选项属于银监会的反洗钱

职责。

74、由（）对《银行业从业人员职业操守》进行解释，

A、各银行党委

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、中国人民银行

标准答案：C

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释

权必然归属于中国银行业协会。

75、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（）。

A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营

D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产

管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

标准答案：C

知识点解析：本题考查的是我国金融资产管理公司的相关信息。1999年我国成立

的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产

管理公司和华融资产管理公司。它们在设立时以最大限度保全资产、减少损失为主

要经营目标。我国四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，目

前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营。

76、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

A、美元

B、瑞士法郎

C、法国法郎

D、欧元

标准答案：C

知识点解析：法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通。目前，我国银

行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利

亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账

户，需由存款人选择上述币种，按存入日的外汇牌价折算存入。

77、（）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

标准答案：C

知识点解析：银团贷款又称为辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的一家或数家银

行牵头，多家银行与非州行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按

商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多

家银行组成的银行集团。产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集

团和国家重点建设项目。

78、中央银行票据的特点有（）。

A、无风险、期限短、流动性低

B、无风险、期限长、流动性低

C、无风险、期限短、流动性高

D、无风险、期限长、流动性高

标准答案：C

知识点解析：公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实

施宏观货币政策。2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。

这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点。

79、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可

或缺的，以下不属于这三方面的知识的是（）。

A、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

B、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

C、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

D、具备一定的营销口才和销售心理学知识

标准答案：D

知识点解析：作为一名维行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是

对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解；二是熟知与自身岗位相关的银行

业务及与管理有关的法规；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

80、以下不属于《银行业从业人员职业操守》所规定的银行业从业人员的是（）。

A、承揽工商银行IT系统业务的计算机公司所委派的技术人员

B、承揽城市信用社审计业务的会计师事务所委派的审计入员

C、企业集团财务公司工作人员

D、村镇银行工作人员

标准答案：C

知识点解析：《银行业从业人员职.业操守》所称银行'也从业人员是指在中国境内设

立的银行业金融机构工作的人员。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受

有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也应属于银行业从业人员范畴。此

外，有的银行业金融机沟将一些.业务外包给其他公司，如将IT业务外包给计算机

或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师

事务所等。它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内

部T作.从广义卜讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴.

81、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组

织落实和检查评估。

审计部门

B、专门部门

C、高级管理层

D、董事会

标准答案：B

知识点解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系

的统筹规划、组织落实和检查评估。

82、银行及其他金融机沟相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A、同业回购

B、同业存贷

C、同业拆借

D、同业存放

标准答案：C

知识点解析：同业拆借是金融机构在银行间同业拆借市场通过全国统一的同业拆借

网络进行的无担保资金融通行为。

83、下列关于再贴现的说法中，不正确的是()。

A、规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向

B、通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影

响市场利率及货币供求

C、我国于1996年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现

D、再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一

标准答案：C

知识点解析：我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。

84、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是()。

A、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

标准答案：A

知识点解析：被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B选项错

误；如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故C选项错误；被冻结的款

项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故D选项错误。

85、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。

A、不得低于75%

B、不得高于75%

C、不得低于25%

D、不得高于25%

标准答案：B

知识点解析：商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%o

86、个人消费额度贷款质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的

()。

A、90%

B、80%

C、70%

D、60%

标准答案：A

知识点解析：对于个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利

凭证票面价值的90%,抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%；保证额度和

信用额度根据借款人的信用等级确定。

87、下列关于商业汇票贴现的说法中，不正确的是（）。

A、票据到期，持有贴现票据的银行可以取得票据所记载金额

B、持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息

C、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

D、对于贴现银行来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人

标准答案：D

知识点解析：对于贴现策行来说，贴现是买进票据，成为票据的权利人。

88、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是（）。

A、具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

B、商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具

备相关部门要求的行业资格

C、能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判

断能力

D、在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段

标准答案：D

知识点解析：在我国，策行从业资格认证工作由中国银行业协会承担，而不是银监

会。

89、关于商业银行资本的描述，正确的是（）。

A、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B、经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C、商业银行的会计资本等于经济资本

D、监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

标准答案：D

知识点解析：会计资本、监管资本和经济资本分别是从财务会计、银行监管和内部

风险管理三个角度对银行资本的定义，并非是银行资本的三个组成部分，A选项错

误。经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的

最低资本量，并非取决于银行盈利大小的资本，也不等于会计资本（指银行资产负

债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益），BC选项错误。监管资本指银行监

管当局规定的银行必须存有的资本，D选项正确。

90、在代理销售产品的过程中，正确的做法是（）。

A、利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B、对产品的性质、法徨关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等信息

用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C、在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D、利用消费者对银行的信任，对产品的收益性进行合约以外的承诺

标准答案：c

知识点0析：应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或

服务的判断时提供依据。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、效益性对银行的重要性主要体现在（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

92、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

93、shibor报出的利率是（）利率。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

94、银行经营的三原则是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

95、贷款承诺业务可分为（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

96、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，规定了

四级资产风险权重系数，分别是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

97、代埋关系的法律特征由（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：代理的法律特征：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行

为。也就是通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更

或消灭某种民事法律关系；代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；代理人

在代理权限范围内独立意思表示；代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

98、下列属于个人消费贷款的是（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

99、实现抵押权的主要方式为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

100、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的有（）o

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

101、（）,银行从业人员应遵守信息保密原则。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

102、货币政策目标包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标、最终目标。我国货币政策的

操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，最终目标是国民经济发展的总体目

标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

103、银行业从业人员常见的不正当竞争方式有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

104、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

105、在我国商业银行开办的个人结汇业务中，可结汇的个人经常项目外汇收入包

括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

106、下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标的是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

107、《合同法》第十二条规定，合同的内容由当事人约定，包括的条款有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：考核合同内容包括的条款。

108、关于存款准备金制度，以下说法正确的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：暂无解析

109、再贴现政策主要包括（）两方面的内容。

标准答案：A,B

知识点解析：再贴现政策包括两方面内容：调整再贴现率和规定再贴现票据的种

类。

110、根据内部控制的独立原则，内部控制的监督、评价部门必须具有向（）报告

的渠道。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

111、下列选项中，属于企业法人的是（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：总分公司是内部管辖关系，分公司不具有法人资格。故D项错误。

选ABC；

112、下列金融犯罪不能由单位构成的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪，故

A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪，故B选项正确。

伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，故

C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融

机构及其工作人员，故D选项错误。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人

和单位，故E选项错误。

113、关于存款准备金，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：2004年，我国开始实行差别存款准备金率制度，商业银行的资本充

足率越低，不良贷款率越高，所适用的存款准备金率就越高，B选项错误。其他选

项均说法正确。故本题选ACDE。

114、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

115、资金业务按业务种类不同可分为（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：资金业务是指银行通过吸收存款，发行债券以及吸取股东投资等方法

获得资金后，除了用于发放贷款，其余一部分用于投资交易以获得投资回报。银行

需要资金时，也可通过货币市场获得资金，或发放债券等来融资。资金业务同时也

是银行重要的资金来源渠道。资金业务按业务种类可分为：短期资金业务、债券业

务、外汇业务、衍生品业务。

116、票据业务一般包括（）三类。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

117、《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定

的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：1993年12月11日，中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察

院、公安部联合发布《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款

的通知》，对公安机关、人民法院、人民检察院查询、冻结、扣划单位存款的条件

和程序作了详细的规定。

118、商业银彳丁的存款准备金包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

119、我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括

（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：我国商业策行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分

配利润和少数股权。

120、银行资本的作用主要体现在以下（）方面。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：资本的作用主要有：（1）为银行提供融资；（2）吸收和消化损失；（3）限

制业务过度扩张；（4）维持市场信心。

121、下列关于银行公司治理的主体说法正确的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：存款人及其他债权人、职T、客户、供应商等属于商业银行的利益相

关者，故A选项错误。商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其

是要保护中小股东的利益，故B选项错误。

122、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

123、发行金融债券的主体有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发

行的债券（在银行间市场发行），发行前需获得中国人民银行的行政许可，但申请行

政许可前需先获得其监管机构的同意。

124、商业秘密指的是符合下列（）的技术信息和经营信息。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

125、根据《合同法》的规定，贷款合同的当事人用来维护自己的债权的保全措施

主要是（）。

标准答案：A,D

知识点解析：根据《合同法》的规定，贷款合同的当事人可采取以下保全措施来维

护自己的债权：代位权、撤销权。

126、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：目前我国规定商业银行资本充足率不得低于8%o

127、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国

家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。

128、下列关于破产财产分配的说法，正确的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：《企业破产法》第一百一十三条规定，破产财产在优先清偿破产费用

和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补

助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费

用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项

规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。因此，BD选项错

误。

129、根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识

包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：作为一名维行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是

对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作

用有所了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融

监管体制和所从事