模块五 单元三：金融安全与风险防范

模块五

老年安全与防护策略单元一

居家安全设计单元二

出行安全保障单元三

金融安全与风险防范金融安全与风险防范单元三

作者：曾朱玲单位：广州卫生职业技术学院第一节金融消费的概念与特点第二节老年人金融消费现状第三节老年人常见的金融消费风险第四节养老服务工作者在金融安全与消费保护中的角色与职责知识目标掌握金融消费的概念与特点；了解老年人金融消费现状；识别常见金融消费风险类型能够帮助老年人识别金融诈骗；能够协助老年人筛选合适的金融产品；能够指导老年人防范金融风险树立金融安全服务意识；培养关爱老年群体的职业责任感；增强依法合规服务素养能力目标素质目标教材名称（第X版）教学目标重点老年人常见金融消费风险的类型与识别；养老服务工作者在金融安全中的角色与职责如何帮助老年人有效识别和防范各类金融诈骗；如何根据老年人实际情况协助筛选合适的金融产品难点教材名称（第X版）重点难点金融消费的概念与特点第1节健康养老职业素养与安全一、金融消费的概念金融消费的定义：消费者为满足个人或家庭金融需求，购买金融产品或接受金融服务的行为金融产品范围：储蓄产品、信贷产品、保险产品、证券产品、外汇产品等金融服务范围：支付结算、财富管理咨询、金融信息提供等。二、金融消费的特点无形性：金融产品和服务大多是无形的，消费者无法直接触摸感受专业性和复杂性：涉及复杂的金融知识和专业术语（如期货、期权等）风险性：包括信用风险、市场风险、流动性风险收益性：不同金融产品收益差异较大，风险与收益成正比合同性：基于合同进行，合同条款明确双方权利和义务健康养老职业素养与安全老年人金融消费现状第2节健康养老职业素养与安全一、储蓄偏好明显老年人普遍倾向于将资金存入银行获取稳定利息收益银行储蓄的便利性和低风险性使其成为首选健康养老职业素养与安全二、保险需求增长医疗保险（商业补充医疗保险、重疾险、百万医疗险等）养老保险作为养老金补充健康养老职业素养与安全三、理财参与有限且保守总体参与度相对较低，理财方式较为保守大多选择低风险产品（货币基金、稳健型债券基金等）对净值型理财产品持谨慎态度健康养老职业素养与安全四、金融服务依赖实体网点对电子设备和互联网金融操作熟练程度有限更倾向于前往银行、保险公司等营业网点办理业务老年人常见的金融消费风险第3节健康养老职业素养与安全一、金融诈骗风险高1.非法集资陷阱以“养老项目”“养老公寓”等名义高息回报为诱饵虚构项目，卷款潜逃2.电信诈骗频发冒充公检法机关工作人员以中奖、退税等虚假信息诱骗50岁以上中老年群体在虚假投资类诈骗中占比高达40%健康养老职业素养与安全二、金融消费误导风险1.银行理财产品误导：夸大产品收益，隐瞒风险信息2.保险销售误导：混淆保险条款，夸大分红收益3.金融知识匮乏导致决策失误风险缺乏系统金融知识教育难以做出正确决策对金融市场变化反应迟钝健康养老职业素养与安全三、个人信息泄露风险金融机构内部管理不善导致信息泄露网络黑客技术、钓鱼网站窃取信息养老服务工作者在金融安全中的角色与职责第4节健康养老职业素养与安全一、教育者的角色与职责1.金融知识普及开展培训活动：定期举办金融知识小课堂制作宣传资料：手册、海报等日常沟通引导：及时解答老年人金融疑问2.风险意识培养强调“高收益伴随着高风险”的基本原则反复提醒不能只关注收益而忽视潜在风险健康养老职业素养与安全二、协助者的角色与职责1.金融产品筛选协助信息收集整理：整理不同金融产品的特点、收益、风险等级需求分析匹配：考虑老年人的风险承受能力和实际需求2.金融交易协助实体网点陪同：帮助老年人与工作人员沟通电子渠道指导：一对一培训手机银行、网上银行操作健康养老职业素养与安全三、监督者的角色与职责1.金融消费行为监督异常行为关注：及时发现大额转账等异常情况风险提示干预：明确告知风险，提供合理建议2.金融机构合作监督合作监督反馈：确保金融机构遵守法律法规服务质量评估：定期评估并提出改进建议案例分析与任务实训第5节健康养老职业素养与安全案例一：王爷爷的非法集资陷阱72岁退休教师，被“年化收益率12%”“保本保息”吸引，投入30万元毕生积蓄半年后机构失联，血本无归讨论：为何容易轻信高收益理财？如何帮助老年人识别此类风险？健康养老职业素养与安全案例二：李奶奶的保险误导68岁独居老人，购买“万能型养老保险”被承诺“随时可取、收益翻倍”未告知提前退保需扣除高额手续费一年后退保本金损失近40%讨论：反映了金融消费的哪些特点？照护者应如何帮助？健康养老职业素养与安全案例三：张阿姨的储蓄偏好75岁，坚持将退休金转为定期存单对手机银行充满疑虑，拒绝低风险理财产品社区调查显示83%老年人金融资产配置以储蓄为主讨论：储蓄偏好受哪些因素影响？如何引导拓宽理财渠道？健康养老职业素养与安全“守护银发钱袋子”——老年人金融安全与防骗实训1.