初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷二

初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷二1.【个人理财单选题】在信托关系中，受益人是由()指定的。A.委托人B.信托财产的保管人C.监管部门D.受托人正确答案：A参考解析：信托是指委托（江南博哥）人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。2.【个人理财单选题】专业理财师服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财师的第一步是()。A.明确客户的理财目标B.分析客户家庭财务现状C.制订理财规划方案D.接触客户建立信任关系正确答案：D参考解析：理财师的工作流程包括如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制订理财规划方案。(5)执行理财规划方案。(6)后续跟踪服务。3.【个人理财单选题】专业理财师的工作目标和重心是(  )。A.帮助客户保值增值B.帮助客户解决问题，实现其理财目标C.为客户提供投资建议D.代客户操作资金正确答案：B参考解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。故本题选B，选项ACD为干扰项。4.【个人理财单选题】生命周期理论是由(  )与R.布伦博格、A.安多共同创建的。A.凯恩斯B.萨缪尔森C.弗里德曼D.F.莫迪利安尼正确答案：D参考解析：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。5.【个人理财单选题】境外个人凭本人有效身份证件和有交易额的结汇资金用途材料，在银行办理不占用年度便利化额度的经常项目结汇。结汇单笔等值（

）万美元以上（不含）的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。A.1B.2C.3D.5正确答案：D参考解析：境外个人凭本人有效身份证件和有交易额的结汇资金用途材料，在银行办理不占用年度便利化额度的经常项目结汇。结汇单笔等值5万美元以上（不含）的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。6.【个人理财单选题】在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循的不包括()。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益C.公开宣传D.向特定对象募集资金正确答案：C参考解析：在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点。

1.基金依法设立（A包括）

2.向特定对象募集资金（D包括）

3.非公开宣传（C不包括）

4.不得承诺保底收益或最低收益（B包括）

5.合法、合规使用募集资金7.【个人理财单选题】下列选项中不属于个人理财规划内容的是(  )。A.退休养老规划B.健身规划C.债务规划D.教育规划正确答案：B参考解析：理财规划方案一般包含以下基本规划：(1)家庭收支和债务规划；（C）(2)财富保障规划；(3)退休养老规划；（A）(4)教育规划；（D）(5)投资规划；(6)税务规划；(7)财富分配和传承规划等。

题目问的是“不属于”。故本题选B。8.【个人理财单选题】外汇局按账户主体类别和账户性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按账户性质划分的是（ ）。A.外汇结算账户B.外汇贸易账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户正确答案：B参考解析：第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户（ACD属于）。题目问的是“不属于”。故本题选B。9.【个人理财单选题】2021年9月3日成立的（），是我国第一家公司制证券交易所。A.北京证券交易所B.广州期货交易所C.上海证券交易所D.深圳证券交易所正确答案：A参考解析：为支持中小企业创新发展，深化“新三板”改革，2021年9月3日北京证券交易所（简称北交所）注册成立，成为我国第一家公司制证券交易所。10.【个人理财单选题】根据监管要求，理财产品销售人员从事销售活动，除具有完全民事行为能力外，还应当具备（  ）等条件。A.大学专科以上文化程度B.高中以上文化程度C.初级会计专业技术资格D.3年以上金融行业从业经历正确答案：B参考解析：理财产品销售人员应当至少具备下列条件：

(1)具有完全民事行为能力；

(2)具有高中以上文化程度；（B正确，A错误）

(3)从事金融工作1年以上；（D错误）

(4)具备良好的诚信记录及职业操守；

(5)熟悉理财业务活动及理财产品销售相关的法律法规；

(6)银保监会规定的其他条件。

C为干扰项。11.【个人理财单选题】基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的(  )特点。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.严格监管、信息透明D.利益共享、风险共担正确答案：B参考解析：选项B正确：组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。

选项A错误：集合理财、专业管理。基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得集约化投资效益。基金由专业人员管理，他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。

选项C错误：严格监管、信息透明。

为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露。比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。

选项D错误：利益共享、风险共担。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。12.【个人理财单选题】不属于基金收益组成部分的是()。A.证券买卖差价B.红利收入C.逾期利息收益D.存款利息收入正确答案：C参考解析：证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言收益主要来源于以下几个方面:

（1）证券买卖差价，也称资本利得；（选项A正确）

（2）红利收入；（选项B正确）

（3）债券利息；

（4）存款利息收入。（选项D正确）

故本题选C。13.【个人理财单选题】以下债券中风险最低的是(  )。A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券正确答案：A参考解析：选项A正确：国债因其信誉好、风险小被称为金边债券。

选项B错误：金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券，目前发行金融债券的机构主要包括开发性金融机构、政策性银行、商业银行、证券公司、金融租赁公司等。

选项C错误：三类公司可以发行公司债:股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

选项D错误：政府债券是政府为筹集资金而发行的债券，主要包括国债、地方政府债券等。

故本题选A。14.【个人理财单选题】在进行另类资产投资时，除了常见的风险外，也有一些特有的风险，不包括（  ）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险正确答案：D参考解析：D项，提前终止的风险是各类理财产品都具有的常见风险。ABC属于特有风险。15.【个人理财单选题】长期债券的偿还期限一般在()。A.1～3年B.1～5年C.1～7年D.10年以上正确答案：D参考解析：按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。

长期债券是指偿还期限在10年以上的债券。

中期债券是指期限在1年以上，10年以下的债券。

短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。

故本题选D。16.【个人理财单选题】银行代理保险产品的特点不包括()。A.收益率高B.设计比较简单C.标准化程度较高D.在能提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能正确答案：A参考解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单（选项B正确），标准化程度较高（选项C正确），在为投资人提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能（选项D正确）。故本题选A。17.【个人理财单选题】黄金基金适合于()。A.消极型投资者B.稳健型投资者C.保守型投资者D.积极型投资者正确答案：D参考解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。18.【个人理财单选题】下列有关客户信息的整理的描述中，正确的是(  )。A.客户信息的整理通常是针对定性信息的B.客户信息的整理一般汇总为现金流量表和收支储蓄表C.通过现金流量表对客户家庭的现金流入流出进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案：D参考解析：选项D正确，选项ABC错误：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。19.【个人理财单选题】(  )是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。A.中央银行B.企业C.金融机构D.监管机构正确答案：C参考解析：选项C正确：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。

选项A错误：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。

选项B错误：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者。

选项D错误：监管机构负责市场监督管理和规则制定。

故本题选C。20.【个人理财单选题】下列公民中视为完全民事行为能力人的是(  )。A.赵某，9岁，小学生B.李某，14岁，高中生C.刘某，11岁，初中生D.钱某，17岁，某餐厅服务员，以自己劳动收入为主要生活来源正确答案：D参考解析：选项A、B、C错误：完全民事行为能力人。十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。

选项D正确：十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

故本题选D。21.【个人理财单选题】下列哪一项不属于直接融资市场的特征?（  ）A.分散性B.差异性较大C.差异性较小D.部分不可逆性正确答案：C参考解析：直接融资市场的特征包括：直接性、分散性（选项A正确）、差异性较大（选项B正确、C错误）、部分不可逆性（选项D正确）、相对较强的自主性。故本题选C。22.【个人理财单选题】根据《中华人民共和国个人独资企业法》，下列表述错误的是(  )。A.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任B.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用C.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以个人的其他财产予以清偿D.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人正确答案：D参考解析：D项说法错误，投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。

A项说法正确，投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。

B项说法正确，个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用。

C项说法正确，个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。23.【个人理财单选题】平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则不包括（）。A.自愿B.公开C.公平D.诚信正确答案：B参考解析：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则（ACD正确），不得违背公序良俗。

题目问的是“不包括”。故本题选B。24.【个人理财单选题】大额可转让定期存单不具备（）特性。A.不能转让流通B.金额较大C.不记名D.不能提前支取正确答案：A参考解析：大额可转让定期存单的特点有：①不记名（C）；②金额较大（B）；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取（D），但是可以在二级市场上流通转让（A错误）。25.【个人理财单选题】商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得（）。A.保险代办证B.保险业务经营许可证C.保险从业资格证D.保险兼业代理业务许可证正确答案：D参考解析：选项D正确，选项ABC错误：商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得保险兼业代理业务许可证。26.【个人理财单选题】根据《证券经营机构投资者适当性管理实施指引(试行)》，普通投资者风险承受能力等级中，（  ）属于风险承受能力最高的类别。A.C1B.C3C.C5D.C2正确答案：C参考解析：按照《证券经营机构投资者适当性管理实施指引(试行)》第九条规定，针对客户风险承受能力，将普通投资者按其风险承受能力等级由低到高至少划分为五级，分别为：C1-保守型(含风险承受能力最低类别的投资者)、C2-稳健型、C3-平衡型、C4-成长型、C5-进取型。27.【个人理财单选题】下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.黄金T+DB.黄金基金C.黄金实物D.黄金典当正确答案：D参考解析：银行代理贵金属业务种类有条块现货（选项C正确）、金币、黄金基金（选项B正确）和纸黄金。黄金T+D（选项A正确）是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。选项D，银行不办理黄金典当，其相关业务需要去典当行进行。故本题选D。28.【个人理财单选题】金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A.证券评级公司B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所正确答案：B参考解析：金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。

交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

ABCD四个选项中，只有B选项是交易中介。29.【个人理财单选题】下列关于私人银行业务的说法，错误的是（）。A.是一种综合化服务B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务D.金融机构从中收取服务费正确答案：B参考解析：A项正确，私人银行业务是银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

B项错误，私人银行业务包括但不限于资产管理和投资规划。

C项正确，私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。

D项正确，金融机构从中收取服务费。

故本题选B。30.【个人理财单选题】下列属于金融衍生工具特征的是（）。A.不可复制性和无杠杆性B.可复制性和杠杆性C.可复制性和无杠杆性D.不可复制性和杠杆性正确答案：B参考解析：金融衍生品的特征包括可复制性和杠杆性。31.【个人理财单选题】生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费正确答案：C参考解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

故本题选C，选项ABD为干扰项。32.【个人理财单选题】下列关于记账式国债的说法，错误的是（  ）。A.效率高B.发行和交易均无纸化C.交易安全D.成本高正确答案：D参考解析：目前银行代理国债的种类有3种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全（ABC正确，D错误）。33.【个人理财单选题】下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明正确答案：B参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故选项B错误。

选项ACD说法正确。34.【个人理财单选题】金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（  ）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动正确答案：A参考解析：选项A正确：金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。

选项B错误：金融市场的自发调节是其内在机制，并非直接提供分散风险的工具或方式。

选项C错误：政府实施的主动调节属于宏观政策范畴。

选项D错误：引导资金合理流动是金融市场的资源配置功能。35.【个人理财单选题】下列选项中，不属于债券的收益来源的是（  ）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得正确答案：A参考解析：债券能为投资者带来一定的收入。债券的收益来源有三个：

①利息收益；（选项C正确）

②资本利得，通过债券交易取得买卖差价；（选项D正确）

③债券利息的再投资收益。（选项B正确）

而选项A属于股票的收益来源。

故本题选A。36.【个人理财单选题】金融期权的要素不包括（  ）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构正确答案：D参考解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产（A）、期权的买方（B）、期权的卖方（C）、执行价格、到期日以及期权费等。题目问的是“不包括”，故本题选D。37.【个人理财单选题】与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（  ）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低正确答案：A参考解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。38.【个人理财单选题】如果第1年年初投资200万元，希望在第10年年末得到450万元，假设投资的年收益率是7.0%，则需每年年末追加投资（）万元。A.5.56B.4.57C.4.09D.6.93正确答案：C参考解析：用财务计算器计算：

第一步：初始投资的200万，在年投资收益率为7%的情况下，10年后FV=393.43（期初模式，PV=200，I=7%，n=10）；

第二步：希望在10年后得到450万元，目前缺口的终值=450-393.43=56.57

第三步：PMT=4.09（期末模式，FV=56.57，I=7%，N=10）

因此，需每年年末追加投资4.09万元。

故本题选C。39.【个人理财单选题】下列投资组合流动性最差的是（  ）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇正确答案：C参考解析：房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。

故本题选C，选项ABD错误。40.【个人理财单选题】根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（  ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资正确答案：B参考解析：选项B正确：维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

选项A错误：自用房产投资是稳定期的理财特征

选项C错误：固定收益投资是退休期的理财特征

选项D错误：进行股票、基金的投资是建立期的理财特征41.【个人理财单选题】使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓错误的是（）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率正确答案：B参考解析：内部回报率（选项C正确）又称内部报酬率（选项A正确）或者内部收益率（选项D正确），是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。故本题选B。42.【个人理财单选题】下列固定收益证券中，风险最低的是（  ）。A.国债B.商业票据C.公司债券D.企业债券正确答案：A参考解析：国债由于信用等级高、风险较低，因此又被称为金边债券。故本题选A，选项BCD错误。43.【个人理财单选题】商业银行发行私募理财产品的，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于（  ）万元人民币。A.30B.40C.50D.100正确答案：B参考解析：商业银行发行私募理财产品的，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币。44.【个人理财单选题】对于销售专区的录音录像，要求录像资料至少保留到产品终止日起（）个月后。A.5B.10C.12D.6正确答案：D参考解析：金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。故本题选D。45.【个人理财单选题】小红在未来的8年内，每年年底获得2万元，年利率为10%，则该笔年金的终值为（）万元？A.22.87B.11.74C.17.53D.15.93正确答案：A参考解析：FV=22.87万（期末模式，i=10%,PMT=2,n=8)

46.【个人理财单选题】下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（  ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场正确答案：A参考解析：具体来说，货币市场主要有以下几个子市场：同业拆借市场（选项B）、商业票据市场（选项C）、银行承兑汇票市场、回购市场（选项D）、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。选项A，股票市场属于资本市场。故本题选A。47.【个人理财单选题】以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（  ）。A.现金管理类理财产品B.固定收益类理财产品C.债券型理财产品D.股票类理财产品正确答案：A参考解析：选项A正确：现金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

选项B错误：固定收益类理财产品主要投资于存款、债券等债权类资产

选项C错误：债券型理财产品主要投资于债券

选项D错误：股票类理财产品主要投资于股票，风险较高，流动性也相对较差48.【个人理财单选题】对于中长期债券而言，债券货币投资的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险正确答案：C参考解析：选项A错误：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，是指发行者可能在某种情况下(如市场利率下降时)赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。

选项B错误：再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。

选项C正确：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

选项D错误：价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。

故本题选C。49.【个人理财单选题】下列关于债券风险的说法，错误的是（  ）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加正确答案：D参考解析：A项说法正确，当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌。

B项说法正确，发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响。

C项说法正确，一般通过信用评级表示公司债券的违约风险。

D项说法错误，再投资风险，是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。市场利率上升，不存在再投资风险。50.【个人理财单选题】基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.5B.10C.15D.20正确答案：D参考解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。

故本题选D。51.【个人理财单选题】从本质上说，回购协议是一种以（  ）为抵押品的抵押贷款。A.股票B.证券C.债券D.基金正确答案：B参考解析：在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

故本题选B，选项ACD错误。52.【个人理财单选题】A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，该项目竣工时应付本息的总额是（）万元。（答案取近似数值）A.7099.26B.6983.25C.7146.26D.7026.25正确答案：C参考解析：用财务计算器计算：FV=7146.26(期初模式，n=3,i=9%,PMT=-2000,PV=0)

53.【个人理财单选题】王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8％，则该项奖学金每年能够颁发的金额为（  ）元。A.32000B.50000C.60000D.85000正确答案：A参考解析：

该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8％=32000元。54.【个人理财单选题】客户张某被外管局列入“关注名单”后，在关注期限内，若再次办理结售汇业务，下列表述正确的是(  )。A.可通过自助渠道办理结售汇业务B.凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理结售汇业务C.凭本人有效身份证件即可到柜台办理结售汇业务D.不得办理个人结售汇业务正确答案：B参考解析：选项B正确，选项ACD错误：“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年。在关注期限内，“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件、有交易额的相关材料在银行办理。银行应按照真实性审核原则，严格审核相关材料。55.【个人理财单选题】理财规划服务中，财务资源具体操作的最终决策权在(  )。A.客户本人B.理财师C.银行D.客户经理正确答案：A参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。56.【个人理财单选题】某增长型永续年金第一年将分红1．2元，假设分红金额以每年4％的速度增长下去，且年贴现率为7％，那么该年金的现值是()元。A.40B.30C.37．5D.60正确答案：A参考解析：根据增长型永续年金的公式，PV=1．2／(7％一4％)=40(元)。57.【个人理财单选题】第三方财富管理机构的核心特征是（  ）。A.属于银行旗下的理财部门B.没有自己的金融产品C.仅销售自有品牌的理财产品D.不提供综合理财规划服务正确答案：B参考解析：第三方财富管理机构是指独立的中介理财机构，其不同于银行、证券、保险等大型金融机构（A错误），绝大多数第三方财富管理机构没有自己的产品（B正确），因而能够客观地根据客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务（CD错误）。58.【个人理财单选题】下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是(  )。A.是一种针对个人客户的专业化服务B.客户自行管理和运用资金C.向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.收益和风险由客户和银行共同分担正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务（C正确），是一种针对个人客户的专业化服务（A正确），区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金（B正确），并获取和承担由此产生的收益和风险（D错误）。59.【个人理财单选题】下列关于凭证式国债的说法中，错误的是(  )。A.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费B.可上市流通C.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取D.可记名、挂失正确答案：B参考解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失（D正确），凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通（B错误），从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到银行网点提前兑取（C正确）。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付的本金收取手续费（A正确）。60.【个人理财单选题】程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了银行理财师职业道德中的(  )。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正正确答案：D参考解析：选项D正确：银行理财师职业道德中的客观公正是指理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。

选项A错误：正直守信原则要求理财师踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售。

选项B错误：勤勉尽职原则要求理财师勤恳周到、及时有效地完成工作，在事前进行充分的调查、分析和计划。

选项C错误：专业胜任原则要求理财师具备良好的专业素养，持续学习更新专业知识。61.【个人理财单选题】客户赵某家庭情况如下：夫妻收入稳定，两个子女教育金需求增加，同时家庭有购房、购车贷款。理财师根据上述客户家庭情况应给出的理财建议是(  )。A.建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等B.建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品C.建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产D.建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险正确答案：B参考解析：选项B正确：根据家庭生命周期，赵某家庭情况符合家庭生命成长期。子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定。家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资金流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

选项A错误：形成期。该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

选项C错误：成熟期。该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

选项D错误：衰老期。该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。62.【个人理财单选题】风险准备金计提比例为产品管理费收入的(  )，主要用于赔偿因保险资产管理机构违法违规、违反产品协议、操作错误或者技术故障等给产品财产或者投资者造成的损失。A.5％B.8％C.10％D.30％正确答案：C参考解析：风险准备金计提比例为产品管理费收入的10％，主要用于赔偿因保险资产管理机构违法违规、违反产品协议、操作错误或者技术故障等给产品财产或者投资者造成的损失。63.【个人理财单选题】公司制私募基金债务承担方式为(  )。A.出资者在出资范围内承担有限责任B.投资者以信托资产承担责任C.出资者对基金债务承担无限责任D.出资者以家庭财产为限承担有限责任正确答案：A参考解析：选项A正确：公司制私募基金出资者在出资范围内承担有限责任。

选项B错误：这是信托制私募基金的特点。

选项C错误：这是有限合伙制私募基金中普通合伙人的特点。

选项D为干扰项，无此说法。64.【个人理财单选题】以下不属于家庭财务信息主要内容的是（  ）A.家庭旅游计划B.收入信息C.负债信息D.资产信息正确答案：A参考解析：家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面：

(1)收入信息；（B属于）

(2)支出信息；

(3)资产信息；（D属于）

(4)负债信息；（C属于）

(5)其他相关的家庭财务信息。

题目问的是“不属于”。故本题选A。65.【个人理财单选题】商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品，每年应接受不少于(  )的专项培训。A.50小时B.48小时C.40小时D.72小时、正确答案：C参考解析：商业银行应当加强对其保险销售从业人员的岗前培训和后续教育，组织其定期接受法律法规、业务知识、职业道德、消费者权益保护等相关培训。其中，商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于40小时的专项培训，并无不良记录。66.【个人理财单选题】某基金销售机构的下列行为中，符合规定的是（  ）A.通过公司官方网站首页发布私募基金的产品介绍及购买链接B.在繁华商业街道的公开营业场所设置咨询点宣传推介私募基金C.通过线下闭门会议向已核实的合格投资者介绍产品D.通过手机短信向随机抽取的100位用户发送私募基金的高收益投资信息正确答案：C参考解析：《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》第四十五条规定，基金销售机构应当以非公开方式向合格投资者销售私募基金，不得通过公众传播媒体、互联网、公开营业场所等平台或者手机短信、微信等渠道公开或者变相公开宣传推介私募基金。ABCD四个选项中，只有C选项符合“非公开”要求。67.【个人理财单选题】下列关于个人经常项目外汇收支的相关条款，说法不正确的是(  )。A.境内个人办理外汇汇出业务时，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理B.境内个人办理外汇汇出业务时，应配合银行购汇用途与付汇用途一致性审核C.境内个人办理外汇汇出业务时，持外币现钞汇出当日累计等值2万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外，外汇账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理正确答案：C参考解析：选项C错误：境内个人办理外汇汇出业务时，持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

选项ABD说法正确。68.【个人理财单选题】按照生命周期理论，下列表述中，正确的是(  )。A.成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险B.形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.形成期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险D.成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出可望降低正确答案：A参考解析：选项A正确：按照生命周期理论，成熟期的资产特点是：资产达到巅峰，降低投资风险。

选项B错误：形成期储蓄特征是’收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长’

选项C错误：形成期是’积累资产有限，追求高风险高收益投资’

选项D错误：成长期储蓄特征是’收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加’69.【个人理财单选题】理财顾问服务不能提供的功能是(  )。A.理财产品推介B.财务规划C.投资建议D.资产管理正确答案：D参考解析：选项D：资产管理指的是受托管理客户的资产，进行具体的投资操作，理财顾问服务不涉及管理和操作客户的资产。

选项ABC：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析和规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。70.【个人理财单选题】债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险属于(  )。A.价格风险B.再投资风险C.违约风险D.赎回风险正确答案：C参考解析：选项C正确：违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。

选项A错误：价格风险是指债券的市场利率变化对债券价格的影响

选项B错误：再投资风险是指市场利率下降时投资者无法获得原有较高息票率的风险

选项D错误：赎回风险是指附有赎回条款的债券面临发行者可能赎回债券的风险71.【个人理财单选题】以下属于典型有形市场的是（  ）A.淘宝平台B.路边地摊C.证券交易所D.网上直播间正确答案：C参考解析：选项C正确：有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是证券交易所。

选项ABD错误：没有固定的物理交易场所、设备和人员。72.【个人理财单选题】利率上升，(  )黄金，黄金价格(  )。A.卖出、下降B.卖出、上升C.买入、下降D.买入、上升正确答案：A参考解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。73.【个人理财单选题】下列关于金融市场特点的表述，错误的是（  ）。A.金融市场交易主体角色不可以互换B.金融市场交易价格具有一致性，市场有效性将驱动金融市场的同一金融产品价格趋于一致C.金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所或无形的交易平台D.金融市场交易对象具有特殊性，其中有些交易对象是一种权益正确答案：A参考解析：A错误：在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。

选项BCD说法正确：金融市场的特点主要有：

①市场商品的特殊性；

②市场交易价格的一致性；

③市场交易活动的集中性；

④交易主体角色的可变性。74.【个人理财单选题】顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年来额发30万，假设银行的利率为4%，则顾先生现在应该一次性存入银行（  ）万元。(答案取近似数值）A.720B.690C.740D.750正确答案：D参考解析：永续年金现值PV=C/r,顾先生现在应一次性存入银行30/4%=750万元。75.【个人理财单选题】个人携带外币现钞等入境，超过等值（  ）美元的海关书面申报。A.3000B.5000C.10000D.1000正确答案：B参考解析：个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，不论携带外币现钞的金额大小，均应向海关书面申报。76.【个人理财单选题】某公司计划发行一批债券，若采用私募方式，其做法正确的是（  ）A.在公司官网发布债券发行公告，面向所有浏览网站的用户推销债券B.选择特定的几家大型投资机构，向它们定向推销债券C.通过电视广告宣传债券，吸引社会大众购买D.在证券交易所挂牌交易该债券，供广大投资者认购正确答案：B参考解析：在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。ABCD四个选项中，只有B选项是向“特定”对象发行。77.【个人理财单选题】A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差（  ）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31正确答案：A参考解析：A方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10％)3+(1+10％)2+(1+10％)]=364．1(元)；

B方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10％)2+(1+10％)+1]=331(元)；

二者的终值相差为：364.1-331=33.1(元)。78.【个人理财单选题】理财师的工作流程六个步骤依次是（  ）。

(1)执行理财规划方案。

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

(3)制订理财规划方案

(4)后续跟踪服务。

(5)明确客户的理财目标

(6)接触客户,建立信任关系A.(6)(2)(3)(5)(1)(4)B.(6)(2)(5)(3)(1)(4)C.(3)(2)(6)(1)(5)(4)D.(3)(4)(6)(2)(5)(1)正确答案：B参考解析：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：

(1)接触客户，建立信任关系；

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

(3)明确客户的理财目标；

(4)制订理财规划方案；

(5)理财规划方案的执行；

(6)后续跟踪服务。故本题选B。79.【个人理财单选题】在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是(  )A.永续年金B.即付年金C.普通年金D.现付年金正确答案：A参考解析：选项A正确：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。例如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

选项BD错误：即（现）付年金（期初年金）既有现值也有终值，其终值等于普通年金终值的（1+r）倍。

选项C错误：普通年金（期末年金）既有现值也有终值。80.【个人理财单选题】假定张先生当前投资某项目，期限为3年第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回(  )元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386正确答案：C参考解析：

PV=100000＋50000/（1＋10%）如果盈利，每年至少要收回C=[100000＋50000/（1＋10%）]×10%/[1－1/（1＋10%）3]＝58489（元）。81.【个人理财多选题】金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（  ）。A.发行市场B.一级市场C.二级市场D.初级金融市场E.原始金融市场正确答案：A,B,D,E参考解析：选项ABDE正确：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

选项C错误：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。82.【个人理财多选题】中国证监会的主要职责包括(  )。A.依法对证券业实行统一监督管理B.管理征信业，推动建立社会信用体系C.监管境内企业到境外发行股票、存托凭证、可转换债券等证券及上市活动D.依法制定和执行货币政策E.依法对证券期货基金市场违法违规行为进行调查，采取相关措施或进行处罚正确答案：A,C,E参考解析：B、D项属于中国人民银行的职责。

选项ACE正确：中国证券监督管理委员会的主要职责包括：中国证券监督管理委员会的主要职责包括以下方面:

(1)依法对证券业实行统一监督管理，强化资本市场监管职责。

(2)研究拟订证券期货基金市场的方针政策、发展规划。起草证券期货基金市场有关法律法规草案，提出制定和修改建议。制定证券期货基金市场有关监管规章、规则。

(3)监管股票、可转换债券、存托凭证和国务院确定由中国证券监督管理委员会负责的其他权益类证券的发行、上市、交易、托管和结算，监管证券、股权、私募及基础设施领域不动产投资信托等投资基金活动。

(4)监管公司(企业)债券、资产支持证券和国务院确定由中国证券监督管理委员会负责的其他固定收益类证券在交易所市场的发行、上市、挂牌、交易、托管和结算等工作，监管政府债券在交易所市场的上市交易活动，负责债券市场统一执法工作。

(5)监管上市公司、非上市公众公司、债券发行人及其按法律法规必须履行有关义务的股东、实际控制人、一致行动人等的证券市场行为。

(6)按分工监管境内期货合约和标准化期权合约的上市、交易、结算和交割，依法对证券期货基金经营机构开展的衍生品业务实施监督管理。

(7)监管证券期货交易所和国务院确定由中国证券监督管理委员会负责的其他全国性证券交易场所，按规定管理证券期货交易所和有关全国性证券交易场所的高级管理人员。

(8)监管证券期货基金经营机构、证券登记结算公司、期货结算机构、证券金融公司、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构、基金托管机构、基金服务机构，制定有关机构董事、监事、高级管理人员及从业人员任职、执业的管理办法并组织实施。

(9)监管境内企业到境外发行股票、存托凭证、可转换债券等证券及上市活动，监管在境外上市的公司到境外发行可转换债券和境内证券期货基金经营机构到境外设立分支机构。监管境外机构到境内设立证券期货基金机构及从事相关业务，境外企业到境内交易所市场发行证券上市，合格境外投资者的境内证券期货投资行为。

(10)监管证券期货基金市场信息传播活动，负责证券期货基金市场的统计与信息资源管理。

(11)与有关部门共同依法对会计师事务所、律师事务所以及从事资产评估、资信评级、财务顾问、信息技术系统服务等机构从事证券服务业务实施备案管理和持续监管。

(12)负责证券期货基金业的科技监管，建立科技监管体系，制定科技监管政策，构建监管大数据平台，开展科技应用和安全等风险监测、分析、评价、预警、检查、处置。

(13)依法对证券期货基金市场违法违规行为进行调查，采取相关措施或进行处罚。依法打击非法证券期货基金金融活动，组织风险监测分析,依法处置或协调推动处置证券期货基金市场风险。组织协调清理整顿各类交易场所，指导开展风险处置相关工作。

(14)按照建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制要求，指导和监督与证券期货基金相关的地方金融监管工作，指导协调地方政府履行相关金融风险处置属地责任。

(15)开展证券期货基金业的对外交流和国际合作。

(16)完成党中央、国务院交办的其他任务。83.【个人理财多选题】目前国内商业银行代理的国债种类有(  )。A.美国国债B.记账式国债C.实物式国债D.电子式储蓄国债E.凭证式国债正确答案：B,D,E参考解析：选项BDE正确：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

选项AC为干扰项，教材无。84.【个人理财多选题】下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（ ）。A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行适度金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合正确答案：A,B,E参考解析：选项A正确：探索期。学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。

选项B正确：建立期（单身创业时代）应节约资金适度投资（如股票、基金），积累经验并博取高回报

选项E正确：高峰期的理财任务是管理积累财富、调整投资组合

选项C错误：稳定期需储备资产应对子女教育等三大重任，‘偿清中长期债务’是维持期任务。

选项D错误：利用复利效应长期投资是稳定期（非维持期）的理财建议。85.【个人理财多选题】对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（ ）。A.货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E.通货膨胀率不影响货币的时间价值正确答案：A,B,C参考解析：选项ABC正确：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。

选项D错误：货币时间价值一般按照复利进行计算；

选项E错误：通货膨胀率是货币时间价值的影响因素之一。

86.【个人理财多选题】使用线上沟通的优势包括()。A.工作效率高B.获取大量客户信息C.营销成本低D.计划性强、方便易行E.容易量化，客户接受度高正确答案：A,C,D参考解析：线上沟通是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高（A正确）、营销成本低（C正确）、计划性强、方便易行（D正确）。其中，电话沟通需要留意相关流程、技巧，譬如电话拨打频率、电话沟通时点选择以及通话时长等细节，要避免在电话中给客户留下不专业、不尊重人的印象。选项BE为干扰项，故本题选ACD。87.【个人理财多选题】风险承受能力评估依据应当包括但不限于(  )。A.风险认识B.流动性要求C.财务状况D.客户年龄E.投资经验正确答案：A,B,C,D,E参考解析：风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。

故本题选ABCDE。88.【个人理财多选题】下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（ ）。A.保险合同的当事人是保险人和被保险人B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E.保险合同仅适用《保险法》，不适用《民法典》正确答案：A,C,D,E参考解析：选项A错误，保险合同的当事人是投保人和保险人。

选项B正确，保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。

选项C错误，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

选项D错误，保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

选项E错误，保险合同在我国属于民商合同的一种，不仅适用《保险法》，也适用《民法典》等。

故本题选ACDE。89.【个人理财多选题】个人外汇业务按照交易性质区分为(  )A.资本项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.境内个人外汇业务正确答案：A,B参考解析：选项AB正确：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

选项C为干扰项

选项DE错误：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务。90.【个人理财多选题】中国内地投资者可通过深港通购买香港联合交易所的股票包括(  )。A.被上海交易所暂停上市的A+H股上市公司的相应H股B.定期调整考察截止日前12个月港股平均月末市值不低于港币50亿元的恒生综合小型股指数的成分股C.恒生综合中型股指数成分股D.恒生综合大型股指数成分股E.在香港联合交易所以港币以外货币报价交易的股票正确答案：B,C,D,E参考解析：港股通股票范围包括恒生综合大型股指数的成分股（D正确）；恒生综合中型股指数的成分股（C正确）；定期调整考察截止日前12个月港股平均月末市值不低于港币50亿元的恒生综合小型股指数的成分股（B正确）；A+H股上市公司在联交所上市的H股，但不包括A股被深交所实施风险警示、被暂停上市或者进入退市整理期的相应H股；A股在上交所风险警示板交易或被上交所暂停上市的A+H股上市公司的相应H股（A错误）；在联交所以港币以外货币报价交易的股票（E正确）。91.【个人理财多选题】下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额B.标准化合约C.有履约担保D.场外交易E.履约大部分通过对冲方式正确答案：A,B,C,E参考解析：选项ABCE正确：金融期货合约的特征包括：

①标准化合约；

②大部分期货合约通过对冲方式履约；

③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

选项D错误：金融期货合约主要在交易所内进行交易。92.【个人理财多选题】下列关于贵金属投资交易风险的描述，正确的有（  ）。A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B.建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C.根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失正确答案：A,B,D,E参考解析：A、B项正确，投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损；

C项错误，D、E项正确，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。

故本题选ABDE。93.【个人理财多选题】保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动的禁止行为包括（）。A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人B.为保险合同当事人提供虚假证明材料C.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益D.隐瞒与保险合同有关的重要情况E.串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金正确答案：A,B,C,D,E参考解析：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：

①欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（选项A正确）

②隐瞒与保险合同有关的重要情况；（选项D正确）

③阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；

④给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；

⑤利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；

⑥伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（选项B正确）

⑦挪用、截留、侵占保险费或者保险金；

⑧利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；（选项C正确）

⑨串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；（选项E正确）

⑩泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

故本题选ABCDE。94.【个人理财多选题】下列金融工具中，属于货币市场工具的有（）。A.短期政府债券B.证券投资基金C.商业票据D.银行承兑汇票E.长期企业债券正确答案：A,C,D参考解析：选项ACD正确：货币市场工具包括同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购、短期政府债券、可转让大额定期存单和货币市场基金。

选项B、E属于资本市场工具。95.【个人理财多选题】提供个人理财服务的机构包括（）。A.信托公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司E.证券公司正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行（选项C正确）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。银行理财子公司、基金公司（选项D正确）、证券公司（选项E正确）、信托公司（选项A正确）、保险公司（选项B正确）以及一些资产管理公司等金融机构也是个人理财服务的提供商。故本题选ABCDE。96.【个人理财多选题】理财师解决过多机动事项干扰的方法包括（）。A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳B.不要怕会冒犯别人C.对于义务的认识要正确D.学会如何拒绝，聆听别人的要求E.对朋友、同事有求必应以获得尊重正确答案：A,B,C,D参考解析：理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。解决这一问题的方法包括：

①不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳（A正确），对朋友、同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应（E错误），否则，如果应允的事情过多无法兑现，理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生活，令自己觉得难堪；

②不要怕会冒犯别人；（B正确）

③对于义务的认识要正确；（C正确）

④学会如何拒绝，聆听别人的要求。（D正确）

故本题选ABCD。97.【个人理财多选题】理财师的工作区别于传统销售，其专业服务特性表现为（  ）。A.运用专业分析评估客户财务及家庭状况B.以推销高收益产品为首要目标C.为客户制订完整可行的理财方案并动态调整D.只需在初次见面时收集客户基本信息即可E.建立长期客户关系并提供综合投资理财建议正确答案：A,C,E参考解析：选项ACE正确：理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，并为客户提供合理的理财建议或制订完整可行的理财方案，使其能够满足客户需求、实现其人生目标的动态过程。理财不同于传统销售，作为专业人士，理财师必须了解客户、建立长期良好的客户关系，提供综合有效的投资理财建议。因此，全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。

选项B错误：理财是“满足客户需求、实现其人生目标”的综合服务，而非以推销特定产品为首要目标

选项D错误：强调“全面深入了解客户，精准把握其需求”且需“建立长期良好的客户关系”，而非仅凭初次见面的基本信息。98.【个人理财多选题】下列关于回购的说法，正确的是（）。A.回购市场是通过回购协议进行长期资金借贷所形成的市场B.回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为C.从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款D.回购市场属于货币市场E.回购市场属于资本市场正确答案：B,C,D参考解析：选项A、E错误、D正确：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场，属于货币市场。

选项B正确：回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。

选项C正确：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

故本题选BCD。99.【个人理财多选题】根据规定，理财产品销售人员应当至少具备的条件包括（  ）。A.具有完全民事行为能力B.具有大学本科以上文化程度C.从事金融工作1年以上D.具备良好的诚信记录及职业操守E.持有金融理财师（AFP）资格证书正确答案：A,C,D参考解析：理财产品销售人员应当至少具备下列条件：

(1)具有完全民事行为能力；（A正确）

(2)具有高中以上文化程度；（B错误）

(3)从事金融工作1年以上；（C正确）

(4)具备良好的诚信记录及职业操守；（D正确）

(5)熟悉理财业务活动及理财产品销售相关的法律法规；

(6)银保监会规定的其他条件。

E项为干扰项，无此要求。100.【个人理财多选题】下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是(  )。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，被代理人和代理人承担一般责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任E.被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人承担一般责任正