2025年银行农信社合规检查岗练习题及答案

2025年银行农信社合规检查岗练习题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.商业银行开展业务，应当遵守（），不得损害国家利益、社会公共利益。A.行政法规B.审慎经营规则C.内部规章制度D.行业惯例答案B2.根据《商业银行合规风险管理指引》，合规是指商业银行的经营活动与（）相一致。A.股东大会决议B.董事会制定的经营目标C.法律、规则和准则D.行业自律公约答案C3.农村信用社的合规风险管理体系应包括（）。A.基本政策、具体制度、组织架构、合规文化B.基本政策、业务流程、人员配置、考核机制C.组织架构、内控制度、监督检查、问责机制D.合规文化、风险识别、计量模型、信息系统答案A4.金融机构应当履行反洗钱义务，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。A.公安机关B.中国人民银行C.中国人民银行或者公安机关D.银行业监督管理机构答案C5.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。这种审查属于（）。A.贷后审查B.贷前审查C.贷中审查D.现场审查答案B6.银行业金融机构的（）对合规风险管理负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.合规部门负责人D.监事会答案B7.在合规检查中，发现员工违规参与民间借贷、非法集资，应采取的措施不包括（）。A.立即报告B.责令停止违规行为C.代为偿还债务以平息事态D.依据规章制度进行问责答案C8.根据《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款资金应当采用（）方式支付。A.自主支付B.受托支付C.现金支付D.转账支付答案B解析除用于个人生产经营、个人消费等特定用途且金额较小（通常30万元以下）的贷款外，原则上应采用受托支付。题目问一般原则，选B最符合监管导向。9.农村信用社实行（）负责制。A.党委B.理事长C.主任D.社员代表大会答案A10.银行业金融机构对于大额交易和可疑交易，应当向（）提交报告。A.中国银保监会B.中国反洗钱监测分析中心C.公安部经济犯罪侦查局D.中国人民银行当地分支机构答案B11.合规管理部门的独立性体现在（）。A.只向行长汇报B.不承担经营指标考核C.有权直接调查任何部门D.独立于业务经营和收入增长答案D12.下列哪种行为属于“飞单”？（）A.银行员工销售本行发行的理财产品B.银行员工私自销售非本行授权的第三方金融产品C.银行员工在营业时间外处理公务D.银行员工介绍客户购买保险产品答案B13.《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和各个操作环节，覆盖所有的（）。A.部门和岗位B.分支机构和部门C.员工和岗位D.部门和分支机构答案A14.存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A.50B.20C.100D.500答案A15.合规检查人员在进行现场检查时，应当出示（）。A.工作证B.检查通知书和工作证C.介绍信D.身份证答案B16.农信社合规文化建设的基础是（）。A.严厉的处罚措施B.高层垂范C.员工培训D.制度建设答案B17.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里的“关系人”不包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.商业银行的信贷业务人员D.商业银行的存款客户答案D18.金融机构在办理业务时发现假币，应由（）名以上业务人员当面予以收缴。A.1B.2C.3D.4答案B19.银行业金融机构的信息科技风险管理原则不包括（）。A.安全性原则B.稳定性原则C.效益优先原则D.连续性原则答案C20.客户身份识别制度要求，金融机构在与客户建立业务关系时，应当（）。A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B.登记客户基本信息即可C.了解客户及其交易目的和交易性质D.A和C都是答案D21.农信社的“三道防线”中，第一道防线是（）。A.业务部门和业务人员B.合规部门C.内部审计部门D.纪检监察部门答案A22.下列关于贷款展期的说法，错误的是（）。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.长期贷款展期期限累计不得超过3年D.展期不需要经过借款人申请答案D23.银行业从业人员职业操守中，“熟知业务”要求从业人员（）。A.只需要了解自己岗位的业务B.只需要了解本机构的金融产品C.应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险D.只需要了解高收益产品的特性答案C24.合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的准则，以及适用于银行自身业务活动的（），而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.行业惯例B.行为准则C.领导指示D.历史经验答案B25.农信社信贷资产风险分类中，次级类贷款是指（）。A.借款人能够履行合同，没问题B.借款人的还款能力出现问题，依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息C.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失D.在采取所有可能的措施后，本息仍无法收回答案B26.银行账户分为（）。A.基本存款账户和一般存款账户B.基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户C.活期账户和定期账户D.个人账户和对公账户答案B27.合规检查报告的报送路径通常是（）。A.直接报送监管部门B.报送高级管理层和董事会C.报送上级联社合规部门D.B和C答案D28.金融机构为自然人客户办理单笔（）万元以上现金汇款、现钞兑换、票据兑付等现金业务，应当识别客户身份。A.1B.5C.10D.20答案A29.农信社员工行为排查的重点内容包括（）。A.八小时内外B.仅限八小时内C.仅限八小时外D.仅限业务操作环节答案A30.根据《民法典》，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间一般为（）年。A.2B.3C.5D.20答案B二、多项选择题（每题2分，共30分）1.农村信用社合规检查岗的主要职责包括（）。A.制定合规管理程序B.持续关注法律、规则和准则的最新发展C.组织开展合规培训D.实施合规风险监测和测试E.直接审批贷款业务答案A,B,C,D2.根据《商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.方便客户答案A,B,C,D3.合规风险管理体系的基本要素包括（）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理程序D.合规问责制度E.合规绩效考核答案A,B,C,D,E4.下列属于商业银行主要风险的有（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险E.声誉风险答案A,B,C,D,E5.农信社员工禁止的行为包括（）。A.利用职务之便挪用公款B.违规代客保管客户印章、存折等C.参与非法集资D.在外兼职兼薪E.吸烟答案A,B,C,D6.反洗钱核心义务包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料及交易记录保存C.大额和可疑交易报告D.反洗钱宣传培训E.配合反洗钱调查答案A,B,C7.信贷业务“三查”制度是指（）。A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷中管理E.贷后评价答案A,B,C8.合规检查中发现问题时，可以采取的整改措施包括（）。A.限期整改B.经济处罚C.行政处分D.移送司法机关E.罚款（针对客户）答案A,B,C,D9.下列哪些情况需要进行大额交易报告？（）A.当日单笔或者累计交易人民币50万元以上B.当日单笔或者累计交易外币等值10万美元以上C.自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易50万元以上D.法人客户当日单笔或者累计交易200万元以上E.所有转账交易答案A,B,C10.农信社内部控制应当贯彻的原则包括（）。A.全面性原则B.重要性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则答案A,B,C,D,E11.下列属于合规检查方法的有（）。A.听取汇报B.查阅资料C.现场观察D.穿行测试E.抽样检查答案A,B,C,D,E12.银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。（）A.未经批准设立分支机构的B.未经批准变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东的C.提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的D.未遵守资本充足率要求的E.员工迟到早退答案A,B,C,D13.农信社合规文化建设的措施有（）。A.高层重视并率先垂范B.加强合规教育培训C.建立合规考核激励机制D.开展合规宣传活动E.严厉查处违规行为答案A,B,C,D,E14.下列属于消费者权益保护中“知情权”范畴的是（）。A.告知客户产品风险等级B.告知客户收费标准C.告知客户产品发行机构D.告知客户员工个人信息E.告知客户产品过往业绩答案A,B,C,E15.关于重要空白凭证的管理，下列说法正确的有（）。A.必须专人管理B.必须入库保管C.领用需登记D.销毁需审批E.可以带出柜台使用答案A,B,C,D三、判断题（每题1分，共20分）1.合规管理部门与内部审计部门在合规风险管理方面可以相互替代。答案错误解析合规管理部门与内部审计部门职责不同，应相互分离，但应建立有效的合作机制，不能相互替代。2.农村信用社的合规政策应经董事会批准，并传达给全体员工。答案正确3.只要能带来利润，农信社可以适当突破监管红线开展业务。答案错误4.客户身份识别不仅包括初次建立业务关系时的识别，还包括业务关系存续期间的持续识别。答案正确5.银行业金融机构可以将反洗钱监控工作外包给第三方机构。答案错误解析反洗钱核心义务（如大额和可疑交易报告、客户身份识别）不得外包。6.农信社员工在办理业务时，可以将自己的身份证借给客户使用。答案错误7.合规检查人员对于检查中获取的商业秘密，负有保密义务。答案正确8.短期贷款是指期限在1年以内（含1年）的贷款。答案正确9.同一存款人在同一法人机构开立多个基本存款账户是允许的。答案错误解析同一存款人只能开立一个基本存款账户。10.农信社的合规风险管理部门应保持独立性，不对经营利润负责。答案正确11.所有的可疑交易都必须在交易发生后10个工作日内提交报告。答案正确12.贷款展期无需经过担保人同意，担保人继续承担担保责任。答案错误解析贷款展期需要征得担保人同意（除非保证合同另有约定）。13.银行业金融机构应当制定员工行为守则，明确禁止员工参与民间借贷。答案正确14.合规检查发现问题后，整改责任部门应在规定时间内提交整改报告。答案正确15.农信社可以对大额存单进行提前支取，并按活期利率计息。答案错误解析大额存单通常有提前支取条款，但计息规则按产品说明书执行，并非一律按活期，且部分不可提前支取。此处表述过于绝对，且不符合特定产品规则，故判错。16.人民法院查询冻结扣划存款时，农信社应当予以配合。答案正确17.操作风险仅限于人员操作失误造成的风险，不包括外部事件。答案错误解析操作风险包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。18.农信社合规检查岗有权对违规责任人提出处理建议。答案正确19.只要客户提供了身份证件，银行就必须无条件为其开立账户。答案错误解析银行需进行客户身份识别和尽职调查，对于不明身份、高风险客户有权拒绝开户。20.农信社的监事会负责监督董事会和高级管理层履行合规职责的情况。答案正确四、简答题（每题5分，共10分）1.简述农村信用社合规检查岗在现场检查中应关注的重点领域。答案(1)信贷业务合规性：包括贷款“三查”落实情况、借款人资质、资金流向、担保合规性等。(2)资产负债业务合规性：包括存款来源合规性、利率执行情况、准备金计提等。(3)财务会计合规性：包括收入确认、费用列支、固定资产管理等。(4)员工行为管理：包括是否存在参与民间借贷、非法集资、经商办企业、挪用资金等行为。(5)反洗钱工作：包括客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户资料保存等。(6)消费者权益保护：包括信息披露、收费透明度、投诉处理等。(7)信息科技安全：包括数据备份、访问控制、系统漏洞等。2.简述合规风险管理的“三道防线”模式及其内容。答案第一道防线：业务部门和业务人员。他们是风险的承担者，负责在日常经营中识别、评估、监测和控制本业务条线的合规风险。第二道防线：合规管理部门和风险管理部门。他们负责制定合规政策和程序，协助业务部门识别风险，提供合规咨询，并对业务部门的合规风险状况进行独立监测和测试。第三道防线：内部审计部门和纪检监察部门。他们对全行的合规风险管理进行独立评估、审查和监督，确保第一、二道防线有效运作。五、案例分析题（共10分）案例背景：某农信社合规检查部在对辖内A分社进行突击检查时发现以下情况：1.某信贷员李某利用职务便利，借用其亲戚王某的身份证件，以王某名义在该社办理贷款30万元，实际用于李某个人炒股。2.柜员张某在办理一笔大额现金汇款业务时，未按规定要求客户提供身份证件并