2023年理财规划师之三级理财规划师提升训练试卷A卷附答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师提升训练试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、（）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，

或扩大损失程度的原因和条件。

A.风险损失

B.风险因素

C.风险载体

D.风险事故

【答案】R

2、若一家企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，

新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，此时该

企业属于（）。

A.创业阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

【答案】B

3、张某（男）与王某（女）结婚6年，因张某长期驻外，后与蒋某

(女)同居，生一女，关于他们之间的关系，下列说法正确的是()。

A.张某与蒋某属于非法同居

B.张某与蒋某是事实婚姻关系

C.这个孩子与王某是拟制血亲的关系

D.张某与蒋某同居期间的财产按照家庭共有财产划分

【答案】A

4、当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支，不留或只留很

少的储备基金的养老方式是()。

A.现收现付式

B.完全基金式

C.部分基金式

D.强制储蓄养老保险模式

【答案】A

5、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴

付股款，方能取得认股权而优先认购新股。

A.宣告曰

B.增发日

C.除权日

D.股权登记日

【答案】D

6、助理理财规划加在界定客户财产权属时第一个工作程序是0。

A.指导客户填写事先设计好的客户财产登无表

B.与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归

属情况

C.界定客户财产范围，助理理财规划师对客户存在共有情形的财产

要就财产分割的原则和方式等提出建议

D.针对客户财产中存在的权属风险进行提示

【答案】A

7、下列关于重要事实的说法正确的是()。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准

D.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情

况下是否会受到影响作为标准

【答案】D

8、现有股票A和股票B,这两只股票价格下跌的概率分别为0.4和

0.5,两只股票至少有一只下跌的概率为0.60那么，这两只股票价

格同时下跌的概率为()。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.9

【答案】A

9、企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托负责管理年金

基金账户的专业机构。账户管理人必备的条件不包括()。

A.在中国注册而且注册资本不少于50000万元人民币的独立法人

B.取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数

C.在任何时候都维持不少于1亿元人民币的净资产

D.具有相应的企业年金基金账户信息管理系统

【答案】C

10、通常用“教育负担比，味衡t教育开支对家庭生活的影响，

一般情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女

教育规划准备.

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

【答案】C

11、下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。

A.按存款人提前通知的期限长短，分为1天、7天两个通知存款品

种

B.是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金

额方能支取的存款

C.个人通知存款利率收益较活期存款高；开户及取款起点较高：开

户起存余额5万元.最低支取金额为5万元

D.外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币

5万元(含)，外币通知存款提前通知的期限为1天

【答案】D

12、保险合同内容的变更主要是指()。

A.保费的变更

B.被保险人的变更

C.受益人的变更

D.保险金额的变更

【答案】A

13、工业增加值二工业总产值一工业中间投入+()。

A.本期应交消费税

B.本期应交增值税

C.本期应交所得税

0.本期应交税额

【答案】B

14、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底

可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并

有购买房屋的打算c周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，

则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。

A.本金

B.利息

C.本金和利息

D.本金或利息

【答案】C

15、下列关于遵守约定原则说法正确的是()。

A.夫妻相互之间对共有关系的约定，可以蚱为分割夫妻共有财产的

依据

B.只有亲自参加约定的共有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参

加约定的共有人不用遵守其他共有人原先的约定

C.对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定

D.按份共有的共有人对其共有关系一般没有约定

【答案】A

16、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。

A.复牌时对已接受的申报实行集合竞价

B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不

公告

C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不冉具备上市

条件的，予以摘盘

D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌

后，行情信息中无该证券的信息

【答案】B

17、老金的下列财产权利中不属于遗产的是()。

A.死亡抚恤金

B.存款

C.汽车

D.房屋

【答案】A

18、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是(兀

A.保险金额

B.保险价值

C.保险费

D.保险价格

【答案】B

19、按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为

个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些

因素不包括（）。

A.利息

B.职工本人退休年龄

C.员工个人收入

D.职工退休时城镇人口平均预期寿命

【答案】C

20、根据我国《保险法》的规定，自人身保险合同效力中止后，（）

年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

21、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、

收入能力、风险承受能力以及（）都已明确的前提下进行的。

A.子女教育目标

B.通货膨胀率

C.子女教育费用

D.学费增长率

【答案】A

22、保险合同作为一种附和合同，在订立合同时做出是否同意的意

思表示的一方是()c

A.保险人

B.投保人

C.代理人

D.受益人

【答案】B

23、在其他条件不变的情况下，技术的进步会使得长期总供给曲线

Oo

A.左移

B.右移

C.斜率变小

D.斜率变大

【答案】B

24、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。

A.现金类资产

B.证券类资产

C.其他类资产

D.固定资产

【答案】D

25、中周期，指一个周期平均长度为（）。

A.5年到8年

B.5年到7年

C.6年到10年

D.8年到10年

【答案】B

26、王先生与一家保险公司在2007年3月1日签署了足额的火灾保

险合同，保险有效期为1年。不幸的是在2007年9月1日发生了火

灾，烧毁了60%的厂房，保险公司在2007年9月20日支付了赔偿

金，因此王先生想与保险公司终止保险合同，请问王先生必须在领

取赔偿的（）日内提出终止合同。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】A

27、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。

A.风险性

B.收益性

C.技术性

D.程序性

【答案】C

28、某客户想在证券交易所购买债券，他了解到在证券交易所交易

的债券，按照交割日期的不同，可分为

A.当日交割，次日交割，约定日交割

B.当日交割，普通日交割，约定日交割

C.当日交割，次日交割，普通日交割

D.当日交割，次曰交割，后日交割

【答案】B

29、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()°

A.德国

B.美国

C.英国

D.中国

【答案】C

30、各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转换成另

一种货币赚取差价的资本流动是0。

A.贸易资金流动

B.银行资金流动

C.保值性资金流动

D.投机性资本流动

【答案】D

31、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益

及处分。

A.约定

B.合同

C.协商

D.份额

【答案】D

32、教育储蓄按0计息。

A.开户日利率

B.支取日利率

C.开户日和支取日的平均利率

0.开户日利率和支取日利率中较高的利率

【答案】A

33、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的

投资管理，则一般需要有三个受托人。其中（）主要负责按照与基金

法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养

老基金拥有经营权.并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能,

主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保

险基金的投资安全C

A.基金受托人

B.管理受托人

C.操作受托人

D.保管受托人

【答案】B

34、财产分配与传承规划的目标是（）。

A.公共财产

B-客户个人财产

C.社会财产

D.夫妻婚前财产

【答案】B

35、在实际生活中，对最终产品的购买（或需求）包括四个部分：

即居民的消费、企业的投资、政府购买和（）。

A.出口额

B.净出口

C.进口额

D.净进口

【答案】B

36、大额可转让存单的期限不包括（）。

A.半个月

B.1个月

C.3个月

D.6个月

【答案】A

37、信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误

的是（）。

A.必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡

B.持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评

估信用等级的重要参考

C.如果能善用信用卡建立良好的信用记录，未来再向银行申办其他

种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续

0.现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销

售

【答案】D

38、个人理财目标的首要目的是（）。

A.个人价值最大化

B.个人财务状况稳健合理

C.个人收入最大化

D.个人财务危机减少到零

【答案】B

39、关于人身保险合同的主要条款，下列说法不正确的是（）。

A.在以死亡为保险金给付条件的保险合同中，都有属于保险人免责

条款的自杀条款

B.受益人条款一般包括两方面内容：一是明确规定受益人；二是明

确规定受益人是否可以更换

C.在分红保险产品中，保单所有人可以享受到红利，红利的领取方

式在红利基木条款规定

D.战争除外条款规定将战争和军事行动作为人身保险的除外责任

【答案】C

40、据现行制度规定，无论买人或卖出，股票（含A、B股）、基金

类证券在1个交易日内的交易价格相对上一交易日收市价格的涨跌

幅度不得超过()。

A.1%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】C

41、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制

度。它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，

自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业

举办补充年金计划可以采取三种做法，()不属于年金计划的上述做

法。

A.发起年金理事会

B.直接承付

C.对外投保

D.建立养老基金

【答案】B

42、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以

下不属于二者不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些

B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年

C.汽车金融公司和银行相比，无杂费

D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

【答案】B

43、现金规划的核心是建立（）基金..

A.日常生活

B.投机

C.应急

D.日常生活和投资

【答案】C

44、李小姐申请了银行信用卡，每月3日为账单日，25日为还款日,

如果3月4日，李小姐消费了1000元钱，那么李小姐在4月25日

的最低还款额是0元。

A.200

B.300

C.400

D.100

【答案】D

45、下列选项中0不属于父母的义务。

A.为子女支付大学学费

B.在思想品德上教育子女

C.为儿子在幼儿园打伤其他小朋友支付医药费

D.为1岁女儿买奶粉

【答案】A

46、关于股票的特征，下列说法错误的是()。

A.股票的收益包括股息、红利收益和资本利得

B.股票可以依法自由地进行交易

C.投资者购买了股票以后可以要求退股

D.股票持有人有权参与公司的重大决策

【答案】C

47、下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。

A.现金流量表

B.资产负债表

C.利润表

D.支出表

【答案】A

48、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳

一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。那

么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单

的现金价值()。

A.继续增值

B.保持不变

C.开始贬值

D.完全丧失

【答案】A

49、教育规划中，子女教育金最基本的特性是0。

A.费用弹性较大

B.没有时间弹性

C.费用具有不确定性

D.时间弹性较大

【答案】B

50、下列关于个人商用房贷的说法，错误的是()。

A.指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房

的贷款

B.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经

房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以

低者为准)的60%

C.贷款期限原则上最长不得超过10年(含10年)；贷款利率按个人

住房贷款利率执行，不按中国人民银行规定的同档次期限利率执行

D.贷款期限在1年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率

不变；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按

相应利率档次执行新的利率水平

【答案】C

多选题(共30题)

1、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口

B.教育

C.自然资源

D.资本存量

E.技术水平

【答案】BCD

2、下列属于银行金融机构的是：

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.汽车金融公司

E.交通银行

F.农村信用联合社

【答案】AB

3、概率的应用方法主要包括()。

A.古典概率

B.先验概率方法

C.统计概率方法

D.主观概率方法

E.确定性概率

【答案】ABCD

4、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有

非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。

下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。

A.企业对投资者要做到资本保全，合理安徘红利分配与盈余公积提

取的关系

B.当企业股东利益和债权人利益发牛冲突的时候，企业为了维护股

东利益而不惜牺牲债权人利益

C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对

经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获

取最多的盈利

D,企业与企业之间要实行等价交换原则

E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化

的结构比例关系

【答案】AD

5、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有（）。

A.盈余公积转增资本

B.接受非现金资产捐赠

C.在建工程转为固定资产

D.股份制改造时固定资产重估增值

E.出售库存商品

【答案】BD

6、单身期理财需求分析不包括（）。

A.租赁房屋

B.建立退休资金

C.满足日常支出

D.提高投资收益的稳定性

E.增加收入

【答案】BD

7、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律

协会的制裁。制裁措施主要有（）。

A.不得再次参加理财规划师资格考试

B.吊销执照

C.警告

D.暂停执业理财规划师将受到行

E.罚款

【答案】BCD

8、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是（），.

A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价

B.选择与优化组合各种风险管理技术

C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果

D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益

E.理财规划的必备基础

【答案】ABCD

9、下列属于免征个人所得税的项目是（）。

A.国家发行的金融债券利息

B.保险赔款

C.单位发放的月饼

D.企业为员工交的商业保险

E.军人转业费

【答案】AB

10、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是（）。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公

司关系

B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实

际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间美系只能是基于股权的占有才能实现

0.母公司和子公司是两个完全独立的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，

会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任

【答案】BD

11、担保物权主要有()。

A.抵押权

B.质权

C.留置权

D.用益物权

E.典权

【答案】ABCD

12、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC

13、专业尽责原则要求理财规划师做到()。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

B.谨守业内规章

C.从专业的角度进行审慎判断

D.保持严谨的工作态度

E.建立退休基金

【答案】ABCD

14、货币市场的特征包括0。

A.交易期限短

B.交易的目的主要是短期资金周转的需要

C.交易的金融工具流动性很强且风险小

D.具有〃准货币〃特征

E.交易对象主要是中长期债券

【答案】ABCD

15、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已

满2年。依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。

A.甲妻

B.甲的父母

C.甲的成年子女

D.甲的原所在单位

E.甲的债权人

【答案】ABC

16、下列选项享受印花税税收优惠的是0。

A.财产所有人揩财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书

据

B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收

购

C.无息、贴息贷款合同

D.小型微利企业的营业账簿

E.财政部批准免税的其他凭证

【答案】ABC

17、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规

划内容包括0。

A.现金规划

B.退休养老规划

C.投资规划

D.税收筹划

E.教育规划

【答案】ABCD

18、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境

B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容

D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的

E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式

【答案】ABD

19、会计报表体系主要由。构成。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.财务状况说明书

E.会计报表附注

【答案】ABC

20、计量属性包括()。

A.历史成本

B.重置成本

C.未来现金流量

D.公允价值

E,可变现净值

【答案】ABD

21、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。

A.实现财务安全

B.个人价值最大化

C.早点财务独立

D.个人收入最大化

E.追求财务自由

【答案】A

22、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：

有确切证据证明对方()。

A.经营状况严重恶化

B.丧失商业信誉

C.转移财产

D.更换法定代表人

E.抽逃资金

【答案】ABC

23、股份有限责任设立条件包括()。

A.发起人符合法定人数

B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额

C.制定公司章程

D.有公司名称

E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

【答案】ABCD

24、理财规划师在很多国家都有职业资格汰证，包括()。

A.特许人寿理财师