2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与

综合能力综合练习试卷A卷附答案

单选题（共35题）

1、下面说法正确的是（）。

A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升

B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升

C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升

D.中央银行收缩银根会使股票价格上升

【答案】C

2、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到

每只理财产品风险隔离，其中不包括（）。

A.单独管理

B.单独核算

C.单独建账

D.单独销售

【答案】D

3、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及

其侵害程度，而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客

观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为？

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象？

D.金融犯罪的自然人主体

【答案】D

4、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交害U（一方支付款项、另一方交

付证券等金融工具）的市场是（）。

A.现货市场

B.发行市场

C.期货市场

D.流通市场

【答案】A

5、关于合同成立的描述正确的是（）。

A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同

成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同

成立的地点

【答案】D

6、国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处?员失阶段确定减值计量方法。

对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准

备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。

A.两年

B.三年

C.整个存续期

D.一年

【答案】D

7、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机

构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

【答案】A

8、国际金融市场上重要的参考利率UBOR,其含义是（）。

A.香港银行间同业拆借利率

B.欧洲美元定期存款单利率

C.伦敦银行间同业拆借利率

D.联邦基金利率

【答案】C

9、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行

业自律组织的章程应当报（）备案。

A.国务院?

B.中国人民银行

C.国务院银行业监督管理机构？

D.银监会省一级派出机构

【答案】C

B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

【答案】A

14、中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】D

15、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。

A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具

体规定

B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可

C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该

行政许可作出具体规定

D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

【答案】A

16、下列不属于信用卡基本功能的是（）。

A.分期付款

B.大额信贷

C.购J物消费

D,存取现金

【答案】B

17、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（）。

A.按照先公后私顺序分配

B.按照比例分配

C.重新确定优先顺序

D.提请债权人会议决定

【答案】B

18、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是

（）O

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定

C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

【答案】D

19、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信息咨询服务

C.企业信用评级

D.资产管理顾问业务

【答案】C

20、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行

远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内

的任何一天交割

【答案】C

21、商业银行的监督系统由股东人会选举产生的：）组成。

A.监事会？

B.稽核部？

C.监理会？

D.监事会及稽核部

【答案】D

22、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重

大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

【答案】C

23、人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段

的货币，必须是（）

A.实实在在和足值得

B.实实在在的和不足值得

C.观念的和足值的

D.铸币形式的和不足值的

【答案】A

24、1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。

A.广东一广州

B.江苏一淮安

C.山东一青岛

D.河南一驻马店

【答案】D

25、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现

（）相互抵消，进而锁定整体收益率。

A.利率风险和负债风险

B.利率风险个在投资风险

C.利率风险和流动性风险

D.利率风险和结构风险

【答案】B

26、根据《中华人民共和国行政诉讼法》，下列说法错误的是（）。

A.当事人、法定代理人，可以委托至二人代为诉讼

B.当事人有权查阅本案庭审材料，人民法院不得以任何理由阻止其查阅

C.没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼

D.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论

【答案】B

27、关于我国公司债，下列说法不正确的是()。

A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司

B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司

C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定

D.公司债的监管机构为财政部

【答案】D

28、()的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功

能的变化。

A.宏观层面

B.中观层面

C.业务层面

D.职能层面

【答案】B

29、()是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置己经合法占有的债务人

的动产，并有权就该动产优先受偿。

A.抵押权

B.质押权

C.保证

D,留置权

【答案】D

30、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是()。

A.分行辖内往来

B.跨系统联行往来

C.全国联行往来

D.支行辖内往来

【答案】B

31、()是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。

A.企业信息咨询业务

B.财务顾问业务

C.私人银行业务

D.资产管理顾问业务

【答案】D

32、董事会和监事会应当组织会谈，向被评为()的董事本人提出限期改进要

求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。

A.称职

B.基本称职

C.不称职

D.非常不称职

【答案】B

33、下列不属于行政复议当事人的是（）。

A.申请人

B.被申请人

C.受益人

D.第三人

【答案】C

34、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.向非银行金融机构和企棍投资

B.买卖金融债券

C.发行金融债券

D.买卖政府债券

【答案】A

35、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。

A.为客户提供相关信息

B.为客户提供培训

C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

D.为客户提供风险测试

【答案】D

多选题（共20题）

1、下列哪些属丁,犯有非法吸收公众存款罪的行为？（）

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

【答案】ABCD

2、下列属于我国银行理保类业务的有（）。

A.银行保函

B.福费廷

C.备用信用证

D.项目贷款承诺

E.票据发行便利

【答案】AC

3、如果（），则信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

B.信托财产不能确定

C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信吒的财产设立信托

D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托

E.受益人或者受益人范围不能确定

【答案】ABCD

4、行政强制当事人的权利有（）。

A.享有陈述权、申辩权

B.向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利

C.有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼

D.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有双依法要求赔偿

E.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有

权依法要求赔偿

【答案】ABCD

5、商业银行从事的资金业务包括（）.

A.短期资金业务

B.长期资金业务

C.债券业务

D.外汇业务

E.衍生品业务

【答案】ACD

6、银行资本的作用主要表现在（）等方面。

A.吸收负债

B.维持市场信心

C.满足银行正常经营对长期资金的需要

D.限制银行业务过度扩张和承担风险

E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

【答案】BCD

7、依据《民法典》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人（尤其是

贷款人金融机构）可采取的保全措施有（?）。

A.代位权？

B.撤销权？

C.举报权？

D.抵押权

E.留置权

【答案】AB

8、风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

【答案】ABC

9、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包

括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

【答案】CD

10、期权是金融衍生品业务的一个重要金融工具，在下述对期权交易的描述

中，正确的是（）。

A.交易的风险小是相对于买方而言的

B.买入者享有选择权，可以行权，也可以放弃

C.交易的对象是一种权利而不是实物

D.对于期权买方是一种回避风险的交易方式

E.交易双方的最大损失只不过是缴纳的期权费

【答案】ABC

11、下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。

A.RAR0C二税后净营业利润-经济资本X资本成本

B.EVA>0,表明银行的资产使用效率高，银行价值增加

C.RAR0C最核心的特点是考虑机会成本

D.与传统的ROA.ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配

E.EVAVO时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加

【答案】BD

12、汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行问的（）将款项汇往收款方向的

一种结算方式。

A.资金划拨

B.清算

C.通汇网络

D.汇款

E.汇兑

【答案】ABC

13、下列关于金融市场分类，正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保

险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场

E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场

【答案】ABC

14、商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

E.客观性原则

【答案】ABCD

15、由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，债券投资收

益率可分为（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C,持有期收益率

D