2026年担保业务经办人员考核题库（含答案）

2026年担保业务经办人员考核题库（含答案）一、单项选择题（每题1分，共30分）1.担保活动应当遵循的基本原则不包括下列哪一项？A.平等原则B.自愿原则C.等价有偿原则D.诚实信用原则答案C解析根据《民法典》第三百八十九条及原《担保法》第三条规定，担保活动遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，等价有偿不属于担保活动基本原则。2.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意。保证人对未经其同意转让的债务，如何处理？A.继续承担保证责任B.不再承担保证责任C.承担部分保证责任D.与债权人协商确定是否承担保证责任答案B解析依据《民法典》第六百九十七条，债权人未经保证人书面同意转让债务的，保证人对未经其同意转让的债务不再承担保证责任。3.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起多少个月？A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月答案B解析《民法典》第六百九十二条规定，债权人与保证人可以约定保证期间；没有约定或约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。4.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归谁所有？A.债权人B.抵押人C.债务人D.由法院决定答案B解析抵押权实现后，抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。5.下列财产中，可以作为抵押物的是哪一项？A.土地所有权B.宅基地使用权C.以招标方式取得的荒山土地承包经营权D.学校用于教学的教育设施答案C解析《民法典》第三百九十五条允许以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权抵押。土地所有权、宅基地使用权、学校等公益设施均不得抵押。6.担保公司为借款人向银行提供连带责任保证，借款到期后借款人无力偿还，此时担保公司享有的权利是？A.先诉抗辩权B.lien权C.追偿权D.代位权答案C解析连带责任保证人承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，此为担保人的法定追偿权。7.以下属于反担保措施的是哪一项？A.借款人向担保公司提供抵押反担保B.银行向担保公司支付担保费C.担保公司向银行缴纳保证金D.担保公司自行购买保险答案A解析反担保是债务人或第三人向担保人提供的担保，以保证担保人承担保证责任后的追偿权能够实现。借款人向担保公司提供抵押即为典型的反担保措施。8.担保业务中，对保证人资信审查的重点不包括下列哪一项？A.保证人的代偿能力B.保证人的经营状况C.保证人的信誉记录D.保证人的婚姻状况答案D解析对保证人的审查应重点关注其代偿意愿（信誉）与代偿能力（资产、经营等），婚姻状况不属于资信审查的核心内容。9.担保公司总经理李某未经公司董事会决议，以公司名义为关联企业提供担保。该担保的效力如何认定？A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销答案B解析根据《最高人民法院关于适用〈民法典〉有关担保制度的解释》，公司未经内部决议程序为关联方提供担保，债权人未尽审查义务的，担保合同无效。10.保证合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，保证合同如何处理？A.当然有效B.当然无效C.部分有效D.由保证人选择是否继续履行答案B解析担保合同具有从属性，主合同无效的，担保合同无效，但法律另有规定的除外。11.抵押财产价值明显减少，足以危害抵押权人权利的，抵押权人可以要求抵押人提供什么？A.新的抵押物或赔偿金B.提前清偿债务或提供与减少价值相当的担保C.立即拍卖抵押财产D.将抵押财产折价归抵押权人答案B解析《民法典》第四百零八条规定，抵押财产价值减少的，抵押权人有权请求抵押人恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。12.下列哪种情形下，保证人不再承担保证责任？A.主合同当事人恶意串通，骗取保证人提供保证B.主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，保证人不知道且不应当知道C.保证人受胁迫提供保证D.以上都是答案D解析上述三种情形均属于保证人民事行为瑕疵，保证人不承担保证责任。13.担保项目的保后检查频率，对于一般风险项目通常应当多久进行一次现场检查？A.每月不少于一次B.每季不少于一次C.每半年不少于一次D.每年不少于一次答案B解析按行业惯例，担保机构对在保项目实行分类管理，一般风险项目的现场检查频率为每季度不少于一次，高风险项目的检查频率应适当提高。14.担保费率的确定通常需要考虑的因素不包括下列哪项？A.担保风险程度B.担保期限长短C.被担保企业所有制性质D.担保金额大小答案C解析担保费率主要依据风险大小、期限长短、担保金额及市场竞争状况等因素确定，与企业的所有制性质无关。15.债务人以自己名义开立，用于归集销售回款的账户，称为下列何种账户？A.监管账户B.基本存款账户C.临时存款账户D.外汇资本金账户答案A解析担保业务中，为监控企业经营回款而要求债务人开立的专户，通常称为监管账户。16.在融资担保业务中，被担保人违约后，担保公司先行代偿后取得对债务人的什么权利？A.债权和担保物权B.仅债权C.仅担保物权D.优先受偿权答案A解析保证人承担保证责任后即取得债权人对债务人的债权及相关从权利，包括该债权上的担保物权。17.以下关于担保业务档案管理的说法，正确的是？A.档案保存期限不少于担保责任解除后3年B.档案保存期限不少于担保责任解除后5年C.档案保存期限不少于担保责任解除后10年D.档案保存期限不少于担保责任解除后15年答案B解析按行业监管要求，担保业务档案的保存期限通常不低于担保责任解除后5年，以备审计和追偿需要。18.担保业务操作流程中，下列排列顺序正确的是？A.项目受理—尽职调查—项目审批—落实反担保—保后管理—解保B.项目受理—项目审批—尽职调查—落实反担保—保后管理—解保C.项目审批—项目受理—尽职调查—落实反担保—保后管理—解保D.尽职调查—项目受理—项目审批—落实反担保—保后管理—解保答案A解析担保业务基本流程按"先受理、再调查、再审批、后落实反担保、持续保后管理、最后解保"的先后顺序进行。19.抵押登记的目的是？A.确保抵押物不移转占有B.对抗第三人的物权公示效力C.保证抵押物价值的稳定D.便于抵押权人直接占有抵押物答案B解析抵押权自登记时设立（不动产），登记具有公示公信效力，可对抗善意第三人，保障抵押权的优先受偿顺位。20.担保公司代偿后，对债务人提起诉讼时，应当向法院提交的主要证据不包括哪项？A.保证合同及主合同B.代偿凭证C.担保公司与债务人之间的往来函件D.担保公司内部绩效分配方案答案D解析代偿后追偿诉讼的证据应围绕代偿事实及债权债务关系展开，内部绩效分配方案与此无关。21.《民法典》规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款，抵押权实现顺序为？A.按照债权比例清偿B.按照抵押登记的先后顺序清偿C.先设立的抵押权优先于后设立的抵押权D.按照债权数额的大小顺序清偿答案B解析《民法典》第四百一十四条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款，按照登记时间的先后确定清偿顺序。22.融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的多少倍？A.5倍B.8倍C.10倍D.15倍答案C解析根据《融资担保公司监督管理条例》规定，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍。23.担保公司为单个被担保人提供的融资担保责任余额，不得超过其净资产的多少比例？A.5%B.10%C.15%D.20%答案B解析《融资担保公司监督管理条例》规定，融资担保公司为单个被担保人提供的融资担保责任余额不得超过其净资产的10%。24.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权应当如何处理？A.分别抵押B.不必抵押C.一并抵押D.由抵押人选择答案C解析《民法典》第三百九十七条规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。抵押人未一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。25.保证期间内，债权人未对一般保证的债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证人责任如何？A.保证人继续承担保证责任B.保证人免除保证责任C.保证人承担一半责任D.保证人转为连带责任答案B解析《民法典》第六百九十三条第一款规定，一般保证的债权人未在保证期间内对债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证人不再承担保证责任。26.以基金份额、股权出质的，质权自何时设立？A.质押合同签订之日B.办理出质登记之日C.交付权利凭证之日D.公证之日答案B解析以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立（《民法典》第四百四十三条）。27.担保项目发生代偿后，对抵押物进行处置的主要目的是？A.惩罚债务人B.尽快变现受偿C.降低企业负债率D.维持担保公司现金流答案B解析处置抵押物的直接目的是将非货币资产变现，用于清偿担保公司代偿的债权本息及费用，最大限度挽回损失。28.对于上市公司提供担保的，债权人应当审查的文件不包括下列哪项？A.董事会或股东大会决议B.上市公司对外担保公告C.上市公司年度审计报告D.公司章程中关于对外担保的规定答案C解析上市公司对外担保须经董事会或股东大会决议并履行信息披露义务，债权人应审查决议及公告信息，年度审计报告非担保效力审查的必备文件。29.一般保证的保证人享有何种权利，即在主合同纠纷未经审判或仲裁并就债务人财产强制执行仍不能履行债务前，可以拒绝承担保证责任？A.同时履行抗辩权B.不安抗辩权C.先诉抗辩权D.先履行抗辩权答案C解析一般保证中，保证人享有先诉抗辩权（检察抗辩权），有权在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前拒绝承担保证责任。30.融资担保公司提取未到期责任准备金的比率应当不低于当年担保费收入的多少？A.20%B.30%C.50%D.100%答案C解析根据《融资担保公司监督管理条例》相关规定，融资担保公司应当按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.下列属于担保业务风险控制措施的有？A.设置反担保措施B.实行担保限额管理C.加强保后检查D.建立风险预警机制答案ABCD2.担保公司的追偿方式包括？A.与债务人协商还款B.处置反担保抵押物C.依法提起追偿诉讼D.申请强制执行公证书答案ABCD3.以下属于有效反担保措施的有哪些？A.第三人提供保证反担保B.借款人以其房产设定抵押C.以公司股权设定质押D.以应收账款设定质押答案ABCD4.依据《民法典》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产中可以抵押的有？A.建筑物和其他地上附着物B.建设用地使用权C.海域使用权D.学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施答案ABC解析D项属于不得抵押的财产。学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施禁止抵押。5.下列关于保证期间的表述，正确的有？A.保证期间是确定保证人承担保证责任的期间B.保证期间不发生中止、中断和延长C.债权人与保证人可以约定保证期间D.约定的保证期间早于主债务履行期限的，视为没有约定答案ABCD6.担保项目保后检查的主要内容包括？A.被担保人经营状况B.被担保人财务状况C.反担保物价值变化情况D.被担保人信用状况变化答案ABCD7.担保公司开展担保业务时需要重点审查的主合同内容包括？A.借款金额和期限B.借款利率和计息方式C.贷款用途D.违约责任条款答案ABCD8.有下列哪些情形时，担保公司可以解除保证合同，不承担保证责任？A.主合同当事人串通，骗取保证人提供保证B.债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证C.债务人未经保证人书面同意，与债权人协议转移全部债务D.债权人与债务人对主合同数量、价款等主要内容做变动，未经保证人书面同意答案ABCD9.关于担保保证金账户的管理，下列做法正确的有？A.保证金实行专户管理B.保证金不得挪作他用C.担保责任解除后应及时退还保证金D.被担保人违约时，担保公司有权从保证金账户直接扣划代偿答案ABCD10.发生下列哪些情形时，担保公司应当启动代偿程序？A.被担保人未按合同约定期限偿还贷款本金B.被担保人未按合同约定支付贷款利息C.被担保人虽未到期，但已进入破产程序D.被担保人虽然逾期但正在积极筹款并于当日归还答案ABC解析被担保人在担保责任期间内发生违约，债权人依法向担保公司主张承担保证责任的，担保公司应依约代偿。D项情形下违约已消除，无需启动代偿。三、判断题（每题1分，共10分）1.担保公司的担保业务范围仅限于融资性担保业务。答案错误解析担保公司既可以开展融资性担保业务，也可以开展非融资性担保业务，如诉讼保全担保、投标担保、履约担保等。2.抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，当事人另有约定的，按照其约定。答案正确3.保证人在承担保证责任后，享有对债务人的追偿权，但无权要求债务人支付代偿资金的利息。答案错误解析追偿权的范围包括代偿本金、利息及必要费用，担保公司代偿后通常可向债务人主张资金占用利息。4.担保项目审查通过后，签订保证合同即表示担保公司担保责任开始，无需等待反担保措施落实。答案错误解析按风控操作规范，担保合同一般应约定反担保措施落实后方可正式放款，避免"先担后押"造成的风险敞口。5.同一债权既有保证又有债务人提供的物的担保的，保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任。答案正确解析《民法典》第三百九十二条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。6.担保公司代偿后，对债务人的追偿权适用普通诉讼时效3年的规定。答案正确7.担保公司对外提供担保无需提取任何准备金。答案错误解析融资担保公司应当提取未到期责任准备金、担保赔偿准备金等风险准备金。8.被担保人可以以同一抵押物分别向两家银行申请贷款，并用同一抵押物分别设定抵押担保。答案正确解析抵押人可以就同一财产向多个债权人抵押，但清偿顺序按登记先后确定，担保公司应关注抵押顺位风险。9.担保公司为规避风险，可以在保证合同中约定被担保人违约后担保公司可以直接取得抵押物所有权。答案错误解析流押条款（流质条款）违反法律规定，抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿。10.担保项目逾期后，担保公司经审查确认属于经营暂时困难但有恢复可能的，可以协助企业申请贷款展期。答案正确四、简答题（每题5分，共20分）1.简述担保业务尽职调查的主要内容。答案（1）借款主体资格审查：核实营业执照、经营资质、法定代表人身份等；（2）经营状况调查：了解主营业务、经营模式、市场前景、上下游客户等；（3）财务状况调查：分析财务报表，核查资产负债率、现金流、盈利能力及偿债能力；（4）信用状况调查：查询征信报告、涉诉信息、税务违法记录等；（5）资金用途及还款来源调查：核实贷款用途真实性，分析第一还款来源的可靠性；（6）反担保措施调查：评估拟提供抵押物、质押物的权属、价值及变现能力。2.简述反担保措施设置的基本原则。答案（1）合法性原则：反担保物或反担保行为必须符合法律规定，权属清晰无争议；（2）足值原则：反担保物的评估价值原则上应覆盖担保金额的一定比例，确保代偿后能足额追偿；（3）可变现原则：优先接受易于变现、价值稳定的资产，如房产、土地、存单、国债等；（4）落实原则：反担保措施须在担保责任生效前或按约定及时办理登记、交付等手续；（5）审慎原则：反担保方案应与项目风险程度相匹配，高风险项目应设置多重反担保。3.简述担保公司保后管理中发现哪些风险预警信号时应及时采取措施。答案（1）被担保人经营异常，如主营业务萎缩、停产停业、发生重大安全事故；（2）财务状况恶化，如资产负债率明显上升、现金流紧张、拖欠员工工资或税款；（3）信用状况恶化，如贷款出现逾期、征信报告出现不良记录、被列入失信被执行人名单；（4）反担保物价值下降或发生权属纠纷、被查封扣押；（5）被担保人涉及重大诉讼、仲裁或行政处罚；（6）控股股东、实际控制人发生变更或出现重大负面信息。发现上述信号后，担保公司应及时进行风险分类调整，要求被担保人补充反担保、提前还款或制定风险化解方案。4.简述担保公司代偿后的追偿措施有哪些。答案（1）催收：通过电话、函件、上门等方式向债务人及反担保人催收；（2）协商：与债务人协商制定还款计划，签订还款协议；（3）处置反担保物：依法处置抵押物、质押物，以变现价款优先受偿；（4）法律诉讼：依法向法院提起追偿诉讼，取得生效判决后申请强制执行；（5）申请仲裁或强制执行公证债权文书：有仲裁协议或经强制执行公证的，可以通过相应程序快速实现债权；（6）纳入不良资产管理：通过打包转让、债务重组等方式处置不良债权。五、案例分析题（每题10分，共20分）1.某担保公司为A公司向B银行的500万元贷款提供连带责任保证担保，期限一年。A公司以自有厂房向担保公司提供抵押反担保并办理了抵押登记，A公司法定代表人张某同时提供个人连带责任保证反担保。贷款到期后，A公司仅支付了部分利息，本金无力偿还。B银行向担保公司发出代偿通知书，要求担保公司履行保证责任。问题：（1）担保公司收到代偿通知书后应如何处理？（2）担保公司代偿后，可以依法行使哪些权利？答案：（1）担保公司收到代偿通知书后，应当：①核实代偿请求是否符合保证合同约定，审查主债务是否已届清偿期且债务人未履行，代偿金额是否准确；②及时履行保证责任，向B银行代偿A公司所欠贷款本金及相应利息；③代偿后及时向债务人A公司及反担保人张某主张追偿，同时启动对抵押厂房的权利主张程序。（2）代偿后担保公司享有以下权利：①追偿权：在代偿范围内向债务人A公司追偿本金、利息及实现债权的费用；②担保物权：依据抵押反担保合同，对A公司提供的厂房行使抵押权，以折价、拍卖、变卖价款优先受偿；③保证反担保追偿权：要求法定代表人张某承担连带保证责任，在反担保范围内代偿；④诉讼权利：在追偿受阻时，依法向人民法院提起追偿诉讼并申请财产保全。解析：本题考察担保代偿的实务操作流程和追偿权的法律依据。担保公司代偿后，即依法取得债权人对债务人的债权及相关从权利，可同时向债务人和反担保人主张权利。反担保人的责任范围以保证反担保合同约定为