农信社风险合规岗位笔试题库

农信社风险合规岗位笔试题库一、单项选择题（每题1分，共30分）1.根据《商业银行法》，商业银行贷款应当遵循资产负债比例管理规定，资本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案C2.贷款五级分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失，应划为（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案C解析可疑类贷款的突出特征是“肯定要造成较大损失”，但损失金额尚不能确定；损失类为在采取一切必要措施后仍无法收回或只能收回极少部分。3.农村信用社发放的农户小额信用贷款，原则上采取（）方式。A.保证担保B.抵押担保C.质押担保D.信用答案D4.根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构违反审慎经营规则，监管部门可以责令其限期改正；逾期未改正的，可以采取（）措施。A.吊销营业执照B.接管C.限制资产转让并暂停部分业务D.直接罚款答案C5.下列哪项不属于市场风险的范畴？（）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.法律风险答案D6.商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案B7.反洗钱中，客户身份资料在业务关系结束后应至少保存（）年。A.2B.3C.5D.10答案C8.商业银行拨备覆盖率等于（）。A.贷款损失准备÷不良贷款余额×100%B.不良贷款余额÷贷款损失准备×100%C.贷款损失准备÷全部贷款余额×100%D.资本净额÷风险加权资产×100%答案A9.根据《民法典》，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应（）。A.担保人承担全部责任B.各自承担相应民事责任C.债务人承担全部责任D.债权人承担全部责任答案B10.农信社重大关联交易应由（）批准。A.行长办公会B.风险管理委员会C.董事会或其授权机构D.监事会答案C11.操作风险管理的核心工具不包括（）。A.风险与控制自我评估RCSAB.关键风险指标KRIC.损失数据收集LDCD.利率敏感性分析答案D12.流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行在压力情景下持有充足的合格优质流动性资产，至少覆盖未来（）天的流动性需求。A.7B.15C.30D.60答案C13.下列哪项属于合规风险？（）A.因市场波动导致损失B.因员工欺诈导致损失C.因未能遵守法律法规被监管处罚D.因信用违约损失答案C14.农信社办理银行承兑汇票业务，须纳入（）管理。A.表内信贷业务B.表外授信业务C.中间业务D.负债业务答案B15.根据《贷款通则》，中期贷款是指期限（）的贷款。A.1年以下B.1年以上5年以下C.5年以上10年以下D.10年以上答案B16.商业银行内部控制应当贯彻的原则不包括（）。A.全面性B.审慎性C.有效性D.盈利性答案D17.银行业金融机构从业人员在工作中发现重大违法违纪问题，应当（）。A.隐瞒不报B.向媒体披露C.及时向有关部门报告D.私下处理答案C18.下列哪项指标用于衡量商业银行资本充足程度？（）A.杠杆率B.拨备覆盖率C.净稳定资金比例D.流动性比例答案A19.农信社向关联方发放的贷款条件（）非关联方同类贷款条件。A.可以优于B.不得优于C.必须低于D.可随意确定答案B20.根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，应（）。A.无需更新B.在授信后检查中酌情更新C.及时更新并归入档案D.待下次授信时更新答案C21.银行办理抵押贷款时，抵押物必须办理（）。A.公证即可B.交付即可C.依法登记D.口头约定答案C22.案件防控的“四项制度”不包括（）。A.轮岗制度B.强制休假制度C.亲属回避制度D.绩效考核制度答案D23.农村信用社的“三会一层”是指股东（社员）大会、董事会（理事会）、监事会和（）。A.党委会B.高级管理层C.工会D.职工代表大会答案B24.商业银行风险管理中通常采用的风险定义是（）。A.风险即是实际损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险只能带来负面结果D.风险等同于违规答案B25.商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.4%B.4.5%C.5%D.6%答案C26.借款人申请流动资金贷款，贷款人应当（）方式确定贷款额度。A.按借款人任意要求B.根据借款人实际资金需求核定C.按担保物价值全额D.按注册资本金额答案B27.合规管理的核心是（）。A.事后处罚B.风险预警C.事前防范和事中控制D.内部审计答案C28.银行对不良贷款进行核销，必须（）。A.自行决定B.符合规定条件并履行审批程序C.不用报告D.只报告不审批答案B29.下列哪项行为属于洗钱行为？（）A.将贪污所得存入银行并分散转出B.向银行申请贷款逾期不还C.信用卡套现D.违反贷款用途使用资金答案A30.农信社社员（股东）贷款属于（）。A.一般关联交易B.重大关联交易C.视贷款金额和资本净额比例而定D.不必披露答案C二、多项选择题（每题2分，共20分）1.根据《商业银行法》，商业银行在境内不得从事的业务包括（）。A.自营股票交易B.投资非自用不动产C.向非银行金融机构和企业投资D.吸收公众存款答案ABC解析吸收公众存款是商业银行的核心负债业务，不属于禁止范围。2.全面风险管理框架通常包括的要素有（）。A.风险偏好B.风险限额C.风险文化D.绩效考核答案ABC3.贷款五级分类包括（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类答案ABCDE4.商业银行内部控制措施包括（）。A.授权审批B.职责分离C.财产保护D.绩效评价答案ABC5.银行业金融机构案件包括（）。A.贪污挪用公款B.诈骗银行贷款C.盗窃客户资金D.一般操作失误答案ABC解析一般操作失误通常不构成案件，案件须涉嫌触犯刑法并达到刑事立案标准。6.商业银行流动性风险管理的监管指标包括（）。A.流动性覆盖率LCRB.净稳定资金比例NSFRC.流动性比例D.核心负债依存度答案ABCD7.下列属于商业银行关联方中的自然人的有（）。A.主要股东B.董事C.高级管理人员D.一般员工答案ABC8.反洗钱“了解你的客户”原则要求金融机构（）。A.核对客户身份证件B.了解交易目的和性质C.了解实际控制人D.为客户保密不进行任何调查答案ABC9.抵押合同一般应当包括（）。A.被担保债权种类和数额B.债务人履行债务的期限C.抵押财产的名称、数量等情况D.担保范围答案ABCD10.农村信用社合规风险可能来源于（）。A.内部制度缺失B.员工违规操作C.外部法律环境变化D.客户违约答案ABC解析客户违约属于信用风险，不属于合规风险。三、判断题（每题1分，共10分）1.商业银行可以以贷收息。答案错误2.同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人承担保证责任。答案正确3.商业银行对关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件。答案错误4.风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。答案正确5.银行内部员工实施诈骗贷款并私分，属于操作风险事件。答案正确6.贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。答案错误7.合规风险主要强调对法律法规、监管规定的遵守，不包括行业自律性组织规范。答案错误8.商业银行监事会应当包括一定比例的职工监事。答案正确9.商业银行应当建立与自身规模相适应的内部审计部门，该部门对董事会及其审计委员会负责。答案正确10.流动性比例等于流动性资产除以流动性负债乘以100%。答案正确四、简答题（每题5分，共20分）1.简述贷款“三查”制度的主要内容。答案(1)贷前调查：对借款人的信用状况、偿债能力、贷款用途真实性、担保情况等进行调查；(2)贷时审查：对贷款资料、风险点、借款合同、担保手续等进行审查；(3)贷后检查：贷款发放后对借款人执行合同、经营情况、资金使用、担保变化等进行跟踪检查，发现问题及时处理。2.简述商业银行内部控制的目标。答案(1)保证国家法律法规和内部规章的贯彻执行；(2)确保自身发展战略和经营目标的全面实施；(3)确保风险管理体系有效运行；(4)确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。3.简述操作风险的主要类型（至少写出5种）。答案(1)内部欺诈；(2)外部欺诈；(3)就业制度和工作场所安全；(4)客户、产品及业务操作；(5)实物资产损坏；(6)业务中断和系统失败；(7)执行、交割及流程管理。4.简述反洗钱制度中客户身份识别的基本要求。答案(1)建立客户身份识别制度，审核客户身份证件或其他身份证明文件；(2)登记客户基本信息；(3)了解客户交易目的和性质；(4)了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人；(5)对高风险客户采取强化尽职调查措施；(6)客户身份资料和交易记录保存至少5年。五、案例分析题（每题10分，共20分）1.某农信社信贷员王某在办理一笔300万元的企业流动资金贷款时，未对借款企业提供的财务报表进行核实，也未对抵押房产进行实地评估，仅凭企业负责人提供的材料即提交审批。审批人员因业务繁忙未认真审查即审批通过。贷款发放后，该企业将资金用于偿还民间借贷，后因经营不善无法归还贷款，银行处置抵押物时发现评估价值虚高。请分析案例中存在的风险管理与合规问题，并提出整改建议。答案：存在的问题：(1)贷前调查不尽职：信贷员未核实财务报表真实性，未实地评估抵押物，未核实贷款用途，违反贷款“三查”和尽职调查要求；(2)贷时审查流于形式：审批人员未认真审查材料，未发现明显风险点，未履行审慎审批职责；(3)贷款用途监控缺失：贷款发放后未监控资金流向，未发现贷款被挪用于偿还民间借贷；(4)抵押物管理不善：抵押物评估不实，导致第二还款来源被高估。整改建议：强化贷前尽职调查，落实实地调查和真实性审核；规范审查审批流程，明确各岗位责任；加强贷后管理，落实受托支付和资金流向监控；完善抵押物评估复核机制，防范估值风险；对相关责任人进行问责，开展合规培训。2.某农信社支行行长张某利用职务之便，安排员工将部分客户提前归还的贷款本息转入其个人控制账户，未及时入账，事后用于个人炒股。该行内部未定期开展对账和突击检查，也未执行强制休假制度，直至客户查询还款记录才案发。问题：(1)该案属于什么性质的风险事件？(2)该行内控管理中暴露出了哪些缺陷？(3)应如何防范类似案件发生？答案：(1)属于操作