再保险试题考试题及答案

再保险试题考试题及答案一、单项选择题（共20题，每题2分，总计40分。每题只有1个正确答案，多选、错选、不选均不得分）1.再保险业务的核心逻辑基础是（）A.原保险合同B.保险同业互助协议C.监管强制要求D.风险证券化规则2.溢额比例再保险合同中，“线”作为责任计算单位，其1线的额度等价于（）A.分入公司的最高承保额度B.分出公司的单位风险自留额C.监管规定的单家公司最大承保限额D.单笔业务的平均保额3.某财产险公司企财险业务线设定单位风险自留额为150万元，签订的溢额分保合同最高承保额为1800万元，该溢额分保合同的总线数为（）A.8线B.10线C.12线D.15线4.下列再保险类型中，完全不涉及保额分割、仅以赔款金额作为双方责任划分依据的是（）A.成数再保险B.溢额再保险C.成数溢额混合再保险D.险位超赔再保险5.临时再保险业务场景下，分出公司和分入公司的权利义务关系生效时点是（）A.分出公司发出分保邀约时B.分入公司明确接受全部分保条件时C.原保险合同正式出单时D.保险事故发生后提交索赔资料时6.我国现行监管规则下，财产保险公司常规分保账单的法定最迟报送时限为每季度结束后（）A.7个工作日B.15个工作日C.30个工作日D.90个工作日7.再保险合同约定的“盈余佣金”，其计算基数是（）A.分出公司当年全部业务总利润B.分入公司对应分保合同实现的业务盈余C.单笔原保险业务的承保利润D.分出公司的年度总赔付结余8.下列再保险产品类型中，专门针对一次巨灾事故引发的全部累积赔款进行责任划分的是（）A.险位超赔再保险B.事故超赔再保险C.赔付率超赔再保险D.预约分保9.再保险合同通用的“共同命运条款”，核心约束的是（）A.分入公司必须无条件跟随分出公司参与所有理赔诉讼活动，不得提出异议B.分出公司和分入公司对保险利益共享、亏损共担，除特定恶意情形外决策保持一致C.原保险的投保人受益人需要和分出公司共同承担风险损失D.监管部门和保险行业协会共同参与风险分散机制建设10.某寿险公司承保单笔保额5000万元的终身寿险业务，选择将超过自留额800万元的4200万元责任分出，该笔再保险合同的业务性质属于（）A.给付性再保险合同B.补偿性再保险合同C.定额再保险合同D.定值再保险合同11.成数再保险业务的核心优势是（）A.风险选择灵活性极强，分出公司可自主调整不同业务的自留比例B.分保手续费比例极低，大幅降低分出公司营业成本C.业务操作流程简便，账务核算难度低，适合新公司新业务线稳定经营D.可以完全覆盖单笔业务的全部超额风险，没有任何累积责任敞口12.赔付率超赔再保险合同中，双方划分责任的核心参照指标是（）A.单保险单的赔款金额B.一次事故的总赔款金额C.约定周期内的总赔款与总已满期保费的比值D.年度总利润与总保费的比值13.预约再保险合同的业务属性介于临时分保和合同分保之间，其核心特点是（）A.分出公司对合同约定范围内的业务可自主选择是否分出，分入公司不得拒绝B.分入公司对合同范围内的业务可自主选择是否接受，分出公司不得强制分出C.所有业务必须100%纳入分保范围，双方没有自主选择权D.业务期限固定为1年，到期后自动续期无需双方确认14.某分出公司签订的事故超赔分保合同约定责任恢复条款，恢复次数为2次，每次恢复加费比例为100%，初始分保费为200万元，若保险期间内发生3次保险事故累计用完全部分保责任，分出公司最终需要向分入公司支付的总分保费为（）A.200万元B.400万元C.600万元D.800万元15.按照我国现行《再保险业务管理规定》，保险公司关联再保险交易的核心监管要求不包括（）A.交易条件不得优于非关联方同类交易B.必须向银保监会逐笔事前报备所有小额关联再保险交易C.不得通过关联再保险交易转移利益、掩盖真实偿付能力水平D.需要在年度偿付能力报告中完整披露全部关联再保险交易明细16.下列再保险准备金项目中，专门针对已经发生但尚未向保险公司报案的损失计提的是（）A.未到期责任准备金B.已发生已报案未决赔款准备金C.已发生未报案未决赔款准备金（IBNR）D.理赔费用准备金17.巨灾指数触发型再保险产品中，最常用的触发指标不包括（）A.国家气象部门公布的台风等级/地震震级参数B.保险行业协会发布的全行业对应灾害损失总指数C.分出公司自身核定的实际赔款金额D.第三方机构发布的灾害地理覆盖范围参数18.某财产险公司当年全部车险业务总已满期保费12亿元，当年总赔款支出9亿元，安排的赔付率超赔合同约定自留赔付率为70%，分入公司承担超过70%之后至120%区间的赔款，当年分入公司需要承担的赔款金额为（）A.0.6亿元B.3.6亿元C.8.4亿元D.10.8亿元19.再保险业务中“错误与遗漏条款”的核心作用是（）A.完全豁免分出公司所有操作失误引发的全部责任B.保障分出公司即便存在非故意的报送遗漏、延迟，也不会影响分保合同效力C.保障分入公司可以随意修改分保账单数据不需要承担责任D.允许双方在业务发生后补报所有遗漏的业务，不受时间限制20.下列场景中，最适合采用临时再保险安排的是（）A.保险公司常规的10万以内的家庭财产保险零散业务B.航空公司单笔保额20亿元的民航客机财产险保单C.保险公司每月稳定出单的普通机动车交强险业务D.保险公司批量承保的保额均为100万的中小企业企财险标准化业务二、多项选择题（共15题，每题3分，总计45分。每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.再保险对分出公司经营的核心价值包括（）A.突破监管资本约束，大幅提升单家主体承保能力B.平滑年度赔付波动，稳定整体经营利润水平C.借助分入公司的专业风控经验，降低自身业务风险D.彻底消除全部承保风险，实现零风险经营2.比例再保险的主流业务类型包括（）A.成数再保险B.溢额再保险C.成数溢额混合再保险D.巨灾超赔再保险3.再保险标准合同的通用基础条款体系包含（）A.共同命运条款B.错误与遗漏条款C.双方权利保障条款D.仲裁条款4.分出公司制定不同业务线单位风险自留额的核心参考因素包括（）A.自身净资产规模与偿付能力充足率水平B.对应业务线的年度总保费规模C.过往3-5年的历史平均赔付水平D.单笔最高保额对应的最大可能损失（PML）5.下列关于溢额再保险和成数再保险的差异描述中，准确的有（）A.溢额再保险可以自主设定不同风险等级业务的自留比例，风险筛选灵活性更高B.溢额再保险的分保手续费通常高于成数再保险C.溢额再保险对高保额业务的风险分散效果优于成数再保险D.溢额再保险的账务核算工作量远高于成数再保险6.分出公司的法定核心义务包括（）A.向分入公司如实告知全部风险相关的重要信息，不得故意隐瞒B.按照合同约定时限准确编制分保账单、足额支付分保费C.发生大额保险事故后第一时间向分入公司履行出险通知义务D.开展理赔协商过程中及时征询分入公司合理意见7.事故超赔再保险采用分层设计的核心作用包括（）A.降低单一层级分入公司的责任压力，分散巨额风险B.降低高层级分保责任的承保难度，匹配不同分入公司的风险偏好C.大幅降低分出公司整体的分保成本，优化分保资金使用效率D.完全规避分出公司自身的所有赔款责任8.下列关于再保险业务性质的描述，准确的有（）A.无论原保险合同属于财产险还是人身险，所有再保险合同均属于补偿性合同B.再保险的投保人是原保险的分出公司，和原保险的被保险人没有直接合同关系C.原保险的被保险人拥有直接向分入公司申请摊回赔款的法定权利D.分入公司不得直接向原保险的投保人收取保费9.我国现行监管规则下，再保险业务经营的核心合规要求包括（）A.分出公司应当审慎选择分入公司，优先选择偿付能力达标、经营稳健的主体B.不得通过再保险业务进行财务造假，虚增当期保费收入、调节利润水平C.农业保险大灾风险再保险应当符合监管部门的法定安排要求D.所有境外分保业务均无需向监管部门履行备案程序10.非比例再保险和比例再保险的核心差异包括（）A.比例再保险按保额比例划分责任，非比例再保险按赔款金额绝对值划分责任B.比例再保险的保费计算对应原保费的固定比例，非比例再保险通常采用单独的费率机制C.比例再保险双方共享保费、共摊赔款，非比例再保险分入公司不参与分摊常规小额赔款D.比例再保险通常不需要报送逐笔赔款明细，非比例再保险需要逐笔报送所有赔案11.常规分保账单的核心构成要素包括（）A.分保费金额、分保手续费金额B.摊回赔款金额、未决赔款准备金扣返金额C.盈余佣金金额、纯益手续费金额D.双方收支净额、账单币种与结算时限12.巨灾再保险的创新产品形态包括（）A.巨灾债券B.侧车再保险C.行业损失互助再保险D.传统成数分保13.临时再保险的主要适用场景包括（）A.新开发的、风险评估体系尚未成熟的创新型保险业务B.单笔保额远超常规自留水平的特大额工程项目保险C.分出公司自身合同分保限额不足的超额风险补充D.年度批量出单的10万以下小额家财险业务14.下列关于赔付率超赔再保险的描述，准确的有（）A.赔付率超赔也叫停损再保险，核心作用是控制分出公司某一业务线的年度最高赔付率水平B.通常会约定分入公司承担的最高责任限额，避免极端巨额损失敞口C.计算赔付率的分母通常是该业务线当期的已满期保费收入D.可以完全覆盖分出公司的全部经营亏损15.再保险理赔环节中，共同命运条款允许分入公司拒绝承担赔款责任的情形包括（）A.分出公司未按照原保险合同约定、在无法律依据的情况下恶意超额支付赔款B.分出公司未履行风险告知义务、故意隐瞒原保险合同存在的重大免责情形C.分出公司和第三方投保人恶意串通、虚构保险事故骗取分保摊回赔款D.分出公司基于合理的市场竞争需求、在保险合同约定范围内自愿支付通融赔款三、判断题（共10题，每题1.5分，总计15分。正确选√，错误选×）1.溢额再保险合同中，分入公司的最高责任额度一定等于分出公司自留额的2倍。（）2.由于再保险合同是独立的合同，因此原保险的投保人未向分出公司支付保费的情况下，分出公司仍有义务向分入公司支付约定的分保费。（）3.险位超赔再保险计算赔款时，需要先对每一个保险标的单独计算赔款分担，之后再汇总全部标的的总赔款。（）4.再保险的错误与遗漏条款允许分出公司在任意时间补报3年前遗漏上报的分保业务，不需要经过分入公司同意。（）5.预约再保险业务中，一旦分出公司将业务放入预约分保范围，分入公司不得拒绝承保该笔业务。（）6.人寿保险业务因为属于定额给付型合同，因此对应的再保险也属于定额给付型合同，只要发生保险事故分入公司必须全额支付约定保额。（）7.事故超赔再保险的分层设计中，第一层一般负责小额低频的普通事故损失，高层级负责大额极低频的巨灾损失。（）8.再保险安排可以100%覆盖分出公司的全部风险敞口，因此分出公司不需要留存任何风险资本金。（）9.我国现行《保险法》明确规定，再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费，原保险的被保险人或者受益人不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求。（）10.盈余佣金的本质是分入公司将自身获取的业务盈余按照约定比例返还给分出公司，用于激励分出公司持续输送优质业务。（）四、简答题（共3题，每题10分，总计30分）1.简述比例再保险与非比例再保险的核心差异点2.简述分出公司确定单位风险自留额时需要考虑的核心维度3.简述事故超赔再保险的分层设计逻辑与应用价值五、案例分析题（共2题，每题35分，总计70分）1.某财产险公司工程险业务线设定单位风险自留额为300万元，签订了最高承保能力为7线的溢额比例再保险合同，2024年6月该公司承接了某跨海大桥主体工程保险项目，总保额2700万元，商定总费率0.3%，保险期限1年，保险合同约定每次事故绝对免赔额为核定损失金额的10%。2024年10月该工程工地发生台风事故，经双方共同核定保险责任范围内的损失金额为1200万元。请计算该笔业务的分出自留比例、分入公司分保比例，分出公司自留保费、分入公司分入保费，免赔部分赔款金额，以及本次事故中分出公司最终实际自赔金额、分入公司摊回赔款金额（要求列明全部计算步骤）。2.某财产险公司针对企财险业务线安排了三层非比例再保险保障体系：第一层为险位超赔保障，分出公司单位风险自留额为200万元，分入公司承担单笔险位超过200万元之后的最高600万赔款；第二层为事故超赔第一层保障，承担一次台风事故累计超过所有险位总自赔金额之后的最高3000万赔款；第三层为事故超赔第二层保障，承担一次台风事故累计赔款超过第一层事故超赔限额之后的最高5000万赔款。2024年9月某超强台风登陆，先后造成该公司承保的4个独立营业场所出险，四个场所分别核定的损失金额为350万元、700万元、1200万元、2800万元，本次事故无任何免赔额约定。请分别计算每个险位项下分出公司自赔金额、第一层险位超赔分入公司摊回金额，之后汇总计算本次事故总赔款金额，分层计算第二层事故超赔、第三层事故超赔项下各方的赔款分担金额。参考答案一、单项选择题参考答案及考点说明1.A2.B3.C4.D5.B6.B7.B8.B9.B10.B11.C12.C13.A14.C15.B16.C17.C18.A19.B20.B考点覆盖再保险基础定义、业务类型划分、核算规则、监管要求等核心模块，其中第18题计算逻辑为：当年已满期保费12亿元，自留赔付率70%对应的可覆盖赔款为8.4亿元，当年实际总赔款9亿元，超出部分为0.6亿元，因此分入公司仅需承担0.6亿元赔款。二、多项选择题参考答案及考点说明1.ABC2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ACD6.ABCD7.ABC8.ABD9.ABC10.ABC11.ABCD12.ABC13.ABC14.ABC15.ABC所有选项均严格契合我国现行《再保险业务管理规定》及行业实操规范，排除了明显违背业务逻辑的错误表述，覆盖全流程业务节点的合规要求。三、判断题参考答案及考点说明1.×2.×3.√4.×5.√6.×7.√8.×9.√10.√第2题错误原因在于：原保险合同投保人未支付保费的前提下，分出公司可以依据风险共担规则和分入公司协商对应扣减分保费，无需强制全额支付；第4题错误原因在于：错误与遗漏条款仅覆盖非故意操作失误，且约定了合理追溯时限，并非允许无限制补报往期业务。四、简答题参考答案1.两者核心差异分为5个维度：一是责任划分基础不同，比例再保险按保额比例分割双方责任，非比例再保险以绝对赔款金额为划分依据；二是保费核算规则不同，比例再保险按原保费的对应比例分配保费，非比例再保险采用独立的风险定价机制计算分保费，不直接绑定原保费比例；三是赔款分担规则不同，比例再保险按约定比例同步分摊所有大小赔款，非比例再保险分入公司仅承担超过分出公司自留额以上的超额赔款，小额赔款全部由分出公司自行承担；四是业务应用场景不同，比例再保险多用于常规存量业务的风险分散，非比例再保险多用于大额灾害事故的极端风险兜底；五是管理成本不同，比例再保险需要逐单核算保额、保费、赔款的分配比例，整体操作复杂度高于非比例再保险。2.核心参考维度分为4类：第一是资本偿付维度，需匹配分出公司当前的净资产规模、偿付能力充足率水平，确保单笔极端风险损失不会对公司核心资本造成实质性冲击；第二是业务经营维度，结合对应业务线的年度总保费规模、近3-5年历史平均赔付水平、业务风险等级属性设定差异化自留额，高风险业务线自留额适度调低；第三是风险计量维度，参考单笔承保业务的最大可能损失（PML）、单位风险的最大预期损失（EML）指标，确保自留额低于单家机构可承受的最大单笔损失阈值；第四是监管合规维度，符合监管部门针对不同业务线设定的最高自留责任要求，尤其是农险、巨灾等特殊业务线需满足法定分保对应的自留规则。3.事故超赔分层设计逻辑是按照事故发生频率、损失量级从小到大拆分多层责任：第一层为低层超赔，覆盖高频次、低损失的普通事故，比如单次事故1000万以下的常规台风损失，由中小型直保公司、中小规模再保险主体承接，定价水平偏低；第二层为中层超赔，覆盖中频次、中等损失的事故，由中等规模再保险主体承接，定价处于中等区间；第三层及以上为高层超赔，覆盖低频次、极端大额的巨灾损失，由国际再保险机构、巨灾专项基金承接，定价水平较高。应用价值体现在三个方面：一是大幅降低单一层级分入公司的责任压力，原本10亿元的巨灾超赔责任拆分为5层后每家分入公司仅需承担2亿元以内的责任，大幅提升了分保市场的承保供给能力；二是匹配不同风险偏好的分入机构需求，风险偏好保守的中小机构可承接低层高频责任，风险偏好激进的机构可承接高层低频次巨灾责任，整体分保成本比未分层时降低20%以上；三是有效避免分出公司的累积巨灾风险敞口，通过多层级设计可以将一次极端巨灾事故的最高责任兜底到数十亿级别，完全覆盖极端灾害的损失冲击。五、案例分析题参考答案1.计算步骤如下：第一步：确认合同最高总承保额，溢额合同为7线，1线对应自留额300万元，总承保额=300万*7=2100万元第二步：计算自留与分保比例，分出公司自留保额300万元，剩余保额2700万元-300万元=2400万元中，纳入溢额分保的保额为2100万元，因此分出公司自留比例=300/2700≈11.11%，分入公司分保比例=2100/2700≈77.78%，剩余11.11%的超额敞口由分出公司自行承担第三步：计算总保费，原保单总保费=2700万*0.3%=8.1万元，分出公司自留保费=8.1万*11.11%≈0.9万元，分入公司分入保费=8.1万*77.78%≈6.3万元第四步：计算免赔金额，绝对免赔额为12