海南农商银行一2026年账戶管理能力提升专题培训测试题

海南农商银行一2026年账戶管理能力提升专题培训测试题基本信息：[矩阵文本题]*姓名：________________________支行：________________________一、单项选择题（30分）1、以下哪一项不属于可疑开户的明显特征？（）[单选题]*A、异地客户申请开户，可提供本地居住证(正确答案)B、客户开户全程接打电话，依据他人指示行事C、多名台湾籍客户集中开卡、开通网银功能D、客户预留单位信息及居住地址均系编造2、以下哪一项无法证明企业已开展真实经营活动？（）[单选题]*A、银行员工上门核实B、拟签订的业务合同C、经营、办公场地现场照片或视频D、营业执照(正确答案)3、以下说法正确的是（）[单选题]*A、对公上门开户可由客户经理单独办理B、法定代表人委托他人办理公司开户业务的，只需出示法人身份证复印件C、法定代表人对单位经营情况不清楚的，属于企业异常开户情形(正确答案)D、对于异地企业开户业务一律不予受理4、各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户风险程度，采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证、网络信息查验等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。（）[单选题]*A、统一B、按规定C、有选择地(正确答案)D、无需5、建立小微企业银行账户分类分级管理体系，应根据行业特征、企业规模和经营情况等，提供与、账户风险等级相匹配的账户功能，审慎与客户约定非柜面业务，并合理设置非柜面渠道资金转出限额、交易笔数、验证方式等，可根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等进行动态调整。（）[单选题]*A、客户风险等级B、客户身份核实程度(正确答案)C、客户自身实力D、客户自身要求6、为什么要优化、改进银行账户服务？以下说法不正确的是（）[单选题]*A、由于严厉的惩戒措施，买卖银行账户行为已得到有效遏制，开户审核可以适当放松(正确答案)B、支持“六稳”工作，落实“六保”任务的需要C、个别地区、银行“一刀切”要求出示辅助证件才能开户，影响大学毕业生正常开户需求，影响就业D、个别地区、银行“一刀切”要求出示辅助证件才能开户，影响流动务工人员正常开户需求，影响就业7、对于疑似银行账户买卖的开户行为，应当以（）为理由拒绝开户。[单选题]*A、我行规定不予开立此类账户B、人民银行规定不予开立此类账户C、客户贩卖本人银行账户可能受到法律惩处(正确答案)D、银行违规开户会受到监管处罚8、银行发现或者收到被冒用身份的个人声明，并确认该银行账户为假名或虚假代理业务的，应立即停止相关个人银行账户的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后，账户资金管理。（）[单选题]*A、予以销户、列入久悬未取专户(正确答案)B、限制非柜面业务、列入久悬未取专户C、限制非柜面业务、扣划至法院账户D、予以销户、扣划至法院账户9、银行得知存款人被撤并、解散、宣告破产、关闭的或注销、被吊销营业执照的，存款人超过规定期限未主动办理撤销银行结算账户手续的，银行有权。（）[单选题]*A、暂停非柜面业务功能B、停止其银行结算账户的对外支付(正确答案)C、中止为客户办理业务D、终止账户服务10、疑似涉赌涉诈、洗钱风险的账户可疑线索，银行应当（）[单选题]*A、初步识别后按规定及时报送(正确答案)B、发现后自行处置无需上报C、忽略搁置D、仅内部记录不报送二、多选题（50分）11、下列哪些情形适用简易开户服务（）*A、大学毕业生韩梅梅申请开立银行卡用于接收实习工资(正确答案)B、创业者李雷申请开立企业账户用于业务合同的签订(正确答案)C、盲人周先生在同事的陪同下要求开立工资卡并开通手机银行转账功能D、集群注册的小微企业法定代表人表示企业暂无经营计划12、以下哪些情形应启动强化客户尽职调查？（）*A、客户未出示辅助证件B、客户由他人代为回答问题(正确答案)C、客户与特定人员交叉关联多家新设立的小微企业(正确答案)D、同一地址集中注册186家企业(正确答案)13、优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实做到“两个不减、两个加强”，即：全面提升服务实体经济水平，支持企业尤其是民营企业、小微企业高质量发展。（）*A、企业开户便利度不减(正确答案)B、风险防控力不减(正确答案)C、优化企业银行账户服务要加强(正确答案)D、账户管理要加强(正确答案)14、受益所有人识别新规重点变化及注意事项包含（）*A、强化穿透识别要求(正确答案)B、明确信息差异反馈义务(正确答案)C、收紧复杂架构识别标准(正确答案)D、放宽高风险主体识别要求15、复杂股权架构下受益所有人识别难点包括（）*A、多层股权嵌套(正确答案)B、股东代持隐形控制(正确答案)C、企业交叉持股(正确答案)D、实际控制人与公示股东不一致(正确答案)16、监管明确的银行禁止开户情形包含（）*A、客户身份证件过期、失效(正确答案)B、列入涉赌涉诈黑名单主体(正确答案)C、空壳无实际经营企业(正确答案)D、证件信息虚假、变造(正确答案)17、账户管理高风险业务场景包含（）*A、异地批量开户(正确答案)B、休眠账户异常激活(正确答案)C、企业频繁变更股权、法人信息(正确答案)D、正常经营小微企业常规开户18、个人参与银行账户买卖可能带来的后果有？（）*A、触犯刑法中的帮助信息网络犯罪活动罪(正确答案)B、违反反电信网络诈骗法(正确答案)C、遭罚款(正确答案)D、被限制银行结算账户的非柜面业务及新开户(正确答案)19、非居民客户尽职调查核心内容包含（）*A、税收居民身份判断(正确答案)B、涉税信息尽职调查(正确答案)C、身份资质佐证材料核验(正确答案)D、境外收入情况核查20、出现以下哪些情况时，银行应当重新识别客户？（）*A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。(正确答案)B、客户行为或者交易情况出现异常的。(正确答案)C、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。(正确答案)D、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。(正确答案)三、判断题（20分）21、为进一步贯彻落实党中央、国务院关于深化“放管服”改革的决策部署，优化营商环境，银行应做好优化小微企业银行账户服务，可暂时放松风险防控工作，以切实解决小微企业开户难问题。[判断题]*对错(正确答案)22、银行对低风险客户开展简化尽调时，可免除所有信息采集与合规留痕。[判断题]*对错(正确答案)23、受益所有人识别需穿透核查，重点识别最终拥有或控制企业的自然人。[判断题]*对(正确答案)错24、经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。[判断题]*对(正确答案)错25、新开办企业无法配合开展上门实地调查的，一律不予办理新开户业务。[判断题]*对错(正确答案)26、银行应当按规定审核小微企业开户证明文件，对开户用途合理且无明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的，应予以开户。根据小微企业需求可以提供简易开户服务，简化辅助证明材料要求，加强后台数据核实，账户功能设置应当与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配。后续可根据客户尽职调查情况，升级账户功能。[判断题]*对(正确答案)错27、非居民客户业务办理，必须严格完成税收居民身份