保险销售人员合规考试

保险销售人员合规考试本次考试满分100分，合格分数线为60分，参考人员须独立闭卷作答，严禁交头接耳、夹带资料、替考等作弊行为，考试范围涵盖《中华人民共和国保险法》《保险销售行为管理办法》（银保监会令2023年第3号）《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《保险销售行为可回溯管理暂行办法》《人身保险新型产品信息披露管理办法》（银保监会令2022年第2号）及所属机构销售人员执业行为管理规范，试题题型、考察要点及作答要求如下：一、单项选择题（共20题，每题1分，总计20分。每题只有1个正确答案，错选、不选均不得分）1.根据2023年9月1日正式施行的《保险销售行为管理办法》，销售保险期间超过1年的人身保险产品，应当给予投保人的犹豫期自投保人签收保险合同之日起计算，不得少于（）。A.7日B.10日C.15日D.20日2.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定，需实施同步录音录像（以下简称“双录”）的保险销售场景中，保险期间超过1年的人身保险产品对应的双录视听资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，不得少于（）。A.5年B.10年C.15年D.永久3.根据《中华人民共和国保险法》规定，保险销售人员在销售过程中存在欺骗投保人、被保险人或者受益人，隐瞒与保险合同有关的重要情况等违规行为，情节严重的，监管部门可对个人处以（）的罚款，并可采取行业禁入措施。A.1万元以上3万元以下B.2万元以上10万元以下C.10万元以上30万元以下D.30万元以上50万元以下4.根据《保险销售行为管理办法》关于自保件、互保件的管控要求，保险公司、保险中介机构不得就（）向销售人员支付佣金、奖金等激励费用。A.投保人首次投保的长期重疾险保单B.投保人属于销售人员直系亲属的自保件C.客户转介绍的养老年金险保单D.银行营业网点销售的期缴人身险保单5.根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》要求，销售万能保险产品时，中档结算利率的利益演示上限为（），且必须明确告知投保人该档及以上档利益为不确定利益。A.3%B.4%C.4.5%D.5%6.根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》要求，销售分红型人身保险产品时，红利部分的利益演示所采用的投资回报率假设不得高于（），且必须显著提示投保人红利分配是不确定的。A.3%B.4%C.4.5%D.5%7.保险销售人员开展执业活动前，必须由所属保险机构在银保监会保险中介监管信息系统完成（），取得合法执业资质后方可开展销售活动。A.执业登记B.从业资格考试报名C.薪资标准备案D.社保缴纳登记8.根据银行保险消费者权益保护相关要求，保险销售过程中应当严格遵循（）原则，根据投保人的年龄、风险承受能力、缴费能力、保险需求等要素匹配相适应的保险产品，不得强制搭售、误导销售。A.销售业绩优先B.适当性C.效率优先D.成本最低9.销售投资连结保险产品时，以下表述符合监管规定和产品属性的是（）。A.投连险保证最低2%的固定收益B.投连险的投资收益全部归保险公司所有C.投连险的投资风险由投保人承担，极端情况下可能出现本金亏损D.投连险风险等级极低，适合所有年龄段的客户10.保险销售人员从所属机构离职时，所属保险机构应当在（）个工作日内为其注销执业登记，收回执业相关证件，并在系统中更新人员状态。A.5B.10C.15D.2011.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定，保险期间在1年及以下的人身保险产品，若按要求需开展双录，对应的视听资料保管期限自合同终止之日起不得少于（）。A.3年B.5年C.10年D.15年12.保险销售人员销售健康保险产品时，应当明确告知投保人等待期的相关约定，以下关于等待期的表述符合监管要求和产品规则的是（）。A.等待期内发生保险事故，保险公司必须全额赔付B.等待期是保险合同生效后的一段观察期，期间内发生属于保险责任范围的事故，保险公司通常不承担赔付责任C.所有健康险产品的等待期统一为180天D.销售人员可以口头承诺为客户免除等待期限制13.根据保险销售合规要求，销售人员不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益，以下行为属于该类违规行为的是（）。A.按照保险合同约定向达到理赔条件的客户给付保险金B.向客户赠送保费不超过100元的1年期交通意外保险（符合监管小额赠险要求）C.承诺客户投保后返还首年保费的20%作为“投保福利”D.在客户生日时送出公司统一采购、价值50元的定制生日贺卡14.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，保险机构应当充分保障消费者的知情权，对于保险产品的免责条款、退保损失、缴费期限、利益不确定性等重要信息，应当采取（）的方式向客户进行提示，确保客户充分知悉。A.足以引起客户注意B.仅在合同条款中用常规字体列明C.销售人员口头简单带过即可D.由客户自行阅读合同条款，无需主动告知15.销售人员在销售长期人身险产品时，必须明确告知投保人退保相关规则，以下关于保单现金价值的表述符合监管要求的是（）。A.任何时候申请退保都可以拿回全部已交保费B.犹豫期过后申请退保，保险公司仅退还保单对应时点的现金价值，投保人可能承担较大损失C.所有保单年度的现金价值均等于已交保费总额D.销售人员可以口头承诺客户随时退保无本金损失16.保险销售人员的可执业区域、可销售产品范围由（）明确界定，销售人员不得超出授权范围开展销售活动。A.销售人员自行决定B.所属保险机构在执业登记信息中C.客户提出的需求D.地方保险行业协会临时指定17.根据双录管理要求，双录过程中销售人员需要向投保人主动出示的有效执业证件是（）。A.本人居民身份证即可B.所属机构颁发的有效执业证书（含电子执业证）C.本人银行卡D.本人户口本18.以下关于保险产品宣传材料的使用行为，符合合规要求的是（）。A.使用公司统一印制、经过合规部门审核通过的官方宣传材料B.自行制作带有“保本高收益”“稳赚不赔”字样的朋友圈宣传海报C.在产品说明会上恶意贬低同业公司同类型产品，突出自身产品优势D.将长期人身保险产品与银行存款、国债进行简单类比，宣称“和存款一样安全，保本保息”19.根据销售行为可回溯管理要求，双录资料应当真实、完整、连续，能够清晰识别销售人员、投保人的身份信息以及销售过程中的关键告知环节，以下操作符合双录规范的是（）。A.双录过程中由销售人员代替投保人回答所有问询问题B.双录过程中途暂停，后期通过剪辑拼接完成视听资料制作C.完整录制销售人员出示执业证件、告知产品关键信息、投保人明确表示知悉权益并自愿投保、相关文件签字确认的全流程D.在客户未明确知情同意的情况下偷录销售过程20.根据人身保险业务基本服务规定，投保人在犹豫期内提出解除保险合同的，保险公司在扣除不超过（）的工本费后，应当向投保人退还全部已交保费，不得收取其他额外费用。A.10元B.100元C.已交保费的10%D.500元二、多项选择题（共15题，每题2分，总计30分。每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.根据《保险销售行为管理办法》，保险销售人员在销售过程中不得实施以下哪些行为（）。A.欺骗投保人、被保险人或者受益人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况，包括但不限于责任免除、退保损失、等待期约定、缴费期限等C.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务D.给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣、礼品等利益2.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，以下哪些销售场景必须对销售过程实施双录（）。A.通过银行营业网点销售保险期间超过1年的人身保险产品B.向65周岁的投保人销售10年期交终身寿险产品C.向30周岁的投保人销售1年期航空意外险产品D.向40周岁的投保人销售投资连结保险产品3.销售人身保险新型产品（分红险、万能险、投连险）时，以下哪些告知行为符合合规要求（）。A.明确告知投保人产品的各项费用扣除规则，包括初始费用、保单管理费、风险保障成本等B.严格按照监管规定的演示利率档次进行利益演示，明确告知投保人非保证利益的不确定性C.将分红险的红利、万能险超过最低保证利率的收益描述为“确定可领取的固定收益”D.向投保人充分提示投连险的投资风险，说明不同投资账户的风险等级，告知极端情况下可能出现本金亏损4.保险销售人员开展执业活动，应当遵守以下哪些执业规范（）。A.主动向客户出示有效执业证件，告知所属机构全称、本人姓名、执业证编号等信息B.充分了解客户的保险需求、缴费能力、风险承受能力，为客户推荐适配的保险产品C.在客户无法到场签字时，代客户签署投保单、保单回执、犹豫期告知书等重要法律文件D.及时将客户的投保咨询、保全变更、理赔申请等需求反馈给所属机构，协助客户办理相关业务5.根据自保件、互保件的监管要求，以下说法正确的有（）。A.自保件是指销售人员本人及其直系亲属作为投保人，由销售人员本人销售的保单B.互保件是指同一保险机构的销售人员之间交叉投保形成的保单C.保险公司可以将自保件保费规模作为销售人员入职、晋升的核心考核指标D.保险公司不得就自保件、互保件向销售人员支付佣金、奖金等任何激励费用6.以下保险销售宣传表述中，属于销售误导行为的有（）。A.宣称“某重疾险确诊即赔，所有疾病都在保障范围内”B.将养老年金保险宣传为“银行专属高息理财，年固定复利6%，保本保息”C.在朋友圈发布“监管即将全面上调重疾险费率，今晚12点所有老产品全部停售，不买就亏”的不实停售信息D.在分红险宣传材料的显著位置用加粗字体标注“保单红利是不确定的”7.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，保险消费者在购买保险产品过程中依法享有以下哪些基本权利（）。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.个人信息安全权8.保险销售人员销售健康保险产品时，必须向投保人明确告知的核心内容包括（）。A.保险责任范围、责任免除条款B.等待期、犹豫期的时长、规则及对应的投保人权利C.免赔额、赔付比例、认可医疗机构范围等理赔规则D.若销售的是医疗保险产品，需明确告知保证续保的期限、条件以及续保费率调整规则9.双录过程中，必须清晰录制并完整留存的关键环节包括（）。A.销售人员出示有效执业证件，告知投保人所属机构、产品属性、投保流程的过程B.销售人员向投保人履行明确说明义务，逐一告知责任免除、退保损失、犹豫期权利、缴费规则等关键内容的过程C.投保人对销售人员告知的所有关键信息表示清楚明白、自愿投保的明确意思表示D.投保单、投保提示书、产品说明书等相关投保文件的签字确认过程10.保险销售人员存在以下哪些行为的，监管部门或所属机构将依法依规给予处罚，情节严重的将被列入行业失信名单，甚至实施行业禁入（）。A.伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料B.挪用、截留、侵占保险费或者保险金C.泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的个人隐私、商业秘密等信息D.委托未取得合法执业资格的人员从事保险销售活动，或者将执业证件转借他人使用11.关于人身保险产品犹豫期的相关规定，以下说法正确的有（）。A.保险期间超过1年的人身保险产品，设置的犹豫期自投保人签收保险合同之日起不得少于15日B.犹豫期的设置是为了保障投保人的知情权与选择权，让投保人有充分时间审视保险合同是否符合自身需求C.犹豫期内投保人提出解除合同的，保险公司可以扣除已交保费的20%作为违约金D.销售人员必须在销售环节明确告知投保人犹豫期的起算时间、时长、权利内容以及退保办理流程12.以下关于保险销售人员执业登记的说法，符合监管要求的有（）。A.执业登记信息包括销售人员姓名、身份证件号码、执业区域、可销售业务范围、所属机构等核心内容B.销售人员只能在一家保险机构进行执业登记，不得同时在两家及以上保险机构执业C.销售人员可以先开展销售活动，在出单前完成执业登记补录即可D.销售人员的执业登记信息发生变更的，所属机构应当及时在中介监管信息系统中完成信息更新13.针对60周岁以上的老年客户群体开展保险销售时，应当严格遵守以下哪些合规要求（）。A.充分考虑老年人的认知水平、理解能力，使用通俗易懂的语言讲解产品条款，避免使用晦涩专业术语误导客户B.销售保险期间超过1年的人身保险产品时，必须严格执行双录要求，确保销售过程可追溯C.重点向老年人推荐高风险的投资连结保险、变额年金产品，无需评估其风险承受能力D.明确告知老年人缴费期限、退保损失、养老金领取规则等关键信息，不得诱导老年人将全部养老储备用于购买不适合自身需求的保险产品14.以下关于保险佣金发放与获取的表述，符合监管规定的有（）。A.佣金是保险公司根据销售人员销售保单的保费规模、缴费期限、继续率等指标，按照公司合规薪酬制度向销售人员支付的合法劳务报酬B.销售人员为了促成保单，可以向客户承诺投保后返还部分佣金作为价格优惠C.保险公司不得通过虚挂中介业务、虚列费用、虚构人员等方式向销售人员支付账外佣金D.销售人员不得唆使、诱导投保人退掉已有保单购买新保单，通过恶意“挖单”“转保”获取新单佣金15.保险销售过程中，销售人员向投保人履行明确说明义务时，以下哪些内容属于“与保险合同有关的重要情况”，必须如实告知、不得隐瞒（）。A.保险合同的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付约定B.保险合同的缴费期限、每期缴费金额、保费逾期缴纳的后果以及保单失效的规则C.人身保险新型产品的各项费用扣除规则、保单利益的不确定性D.保险合同约定的理赔流程、申请理赔需要提供的材料、理赔时效要求三、判断题（共10题，每题1分，总计10分。请判断题目表述是否正确，正确的打“√”，错误的打“×”，错答、不答均不得分）1.保险销售人员为了提升业绩，可以将长期人身保险产品与银行定期存款、国债等金融产品进行简单类比，宣传“保险和存款一样安全，保本保息，没有任何风险”。（）2.根据双录管理要求，双录视听资料只需清晰录制销售人员的产品讲解过程即可，不需要录制投保人的表态和签字确认过程。（）3.销售人员在销售过程中得知客户有相关既往病史，为了帮助客户顺利承保，诱导客户在健康告知环节隐瞒病史，这种行为属于严重违规，情节严重的将承担相应法律责任。（）4.分红保险的红利分配是不确定的，保险公司及销售人员不得向投保人承诺固定的分红水平。（）5.保险销售人员从原公司离职后，仍然可以以原公司销售人员的名义销售保险单，只要不被原公司发现就不属于违规。（）6.销售保险期间为1年及以下的短期健康险产品时，不需要向投保人告知等待期、免责条款的相关约定。（）7.为了提升服务效率，减少客户跑动次数，销售人员可以在客户口头同意的情况下，代替客户签署投保单、保单回执、健康告知书等法律文件，不会产生合规风险。（）8.保险机构及销售人员应当严格保护客户的个人信息安全，不得非法收集、使用、加工、传输客户的个人信息，不得非法买卖、提供或者公开客户个人信息。（）9.销售人员在朋友圈转发未经公司合规部门审核的保险产品宣传信息，只要内容不存在明显虚假，就不属于违规行为。（）10.根据《保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。（）四、案例分析题（共2题，每题20分，总计40分。请结合监管规定和销售合规要求，分析案例中存在的违规行为，并说明正确的操作规范）1.某保险公司个险渠道销售人员张某为冲刺季度业绩考核目标，在向62岁的退休客户李某销售一款10年期交分红型养老年金保险时，实施了以下行为：一是未明确告知李某产品属性，仅称该产品是“和银行合作的专属高息理财产品，年固定收益5%，比存3年定期划算”；二是认为李某年龄较大，操作双录流程沟通成本高、耗时长，故未按要求开展双录，还自行代替李某在投保提示书、保单回执等文件上签署了李某的姓名；三是沟通中仅强调产品的收益情况，未告知李某该产品10年的缴费期限，也未说明犹豫期后退保仅退还现金价值、可能产生较大损失的规则，仅称“这份保单随时可以取，取的时候本金利息一起结算，没有任何损失”；四是为打消李某的顾虑，承诺李某投保后通过个人微信向其返还首年保费的30%作为“专属投保福利”；五是李某告知张某自己有10年高血压病史，张某提示李某在健康告知栏全部勾选“否”，称“填了病史就会被拒保，不填的话公司查不出来，不影响后续理赔”。请结合销售合规相关监管规定，逐一分析张某存在的违规行为，并说明正确操作要求。2.某城商行网点代销保险的销售人员王某，在向30岁的普通工薪客户赵某销售一款万能型终身寿险时，实施了以下行为：一是使用自行设计制作的宣传页，页面标注“万能险保底3%，当前结算利率6%，终身按6%复利计息，稳赚不赔，比买房投资还划算”；二是赵某明确表示自己每年最多能承担1万元的保费支出，王某为冲抵个人业绩缺口，劝说赵某投保年交保费5万元的产品，称“第一年保费可以刷信用卡支付，第二年把保单里的钱取出来交保费就行，不会有任何损失”；三是在按要求开展双录的过程中，王某为赶时间，没有逐一向赵某说明万能险的初始费用、保单管理费、风险保障成本等扣除项目，仅快速翻阅了一遍条款文本，所有双录问询问题均由王某自己代为回答，之后直接让赵某在签字栏签字；四是赵某投保后第8天，因家中突发急事需要资金，向王某咨询退保事宜，王某告知赵某“现在退只能拿回一半的本金，必须交满5年才能取钱”，故意不告知赵某犹豫期权利，拖延协助办理退保的流程，导致赵某错过犹豫期。请结合销售合规相关监管规定，逐一分析王某存在的违规行为，并说明正确操作要求。参考答案一、单项选择题1.C2.B3.B4.B5.B6.C7.A8.B9.C10.B11.B12.B13.C14.A15.B16.B17.B18.A19.C20.A二、多项选择题1.ABCD2.ABD3.ABD4.ABD5.ABD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD11.ABD12.ABD13.ABD14.ACD15.ABCD三、判断题1.×2.×3.√4.√5.×6.×7.×8.√9.×10.√四、案例分析题（评分要点）1.（本题共20分，每指出1项违规行为并说明正确要求得4分，答满5项即得满分）（1）违规行为：混淆保险产品属性，将分红型年金保险虚假宣传为银行固定收益理财产品，承诺固定收益，违反了《保险销售行为管理办法》中不得欺骗投保人、不得混淆保险产品与其他金融产品性质、不得对不确定利益做出确定性承诺的规定。正确要求：销售时应当明确告知客户产品属性为商业保险，说明分红险的红利分配是不确定的，不得使用“固定收益”“保本高息”等误导性表述。（2）违规行为：向60周岁以上客户销售长期人身险未按要求开展双录，且代替客户签署投保相关文件，违反了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的强制双录要求，以及保险销售不得代签名的禁止性规定。正确要求：面向60周岁以上客户销售1年期以上人身险必须全程双录，征得客户同意后完整录制销售关键环节；所有投保法律文件必须由客户本人签字确认，严禁任何形式的代签名。（3）违规行为：未向客户告知缴费期限、退保损失等核心合同信息，隐瞒长期产品的流动性风险，侵害了客户的知情权，违反了销售人员的明确说明义务。正确要求：销售时必须逐一明确告知客户产品的缴费期限、每期保费金额、犹豫期规则、犹豫期后退保的现金价值损失，不得隐瞒与合同有关的重要情况。（4）违规行为：承诺向客户返还首年保费30%的利益，属于给予合同约定外利益的返佣行为，违反了《保险法》及销售管理规定中的禁止性要求。正确要求：严格按照保险合同约定向客户说明权益，不得通过返现、返佣、赠送高额礼品等方式诱导客户