银行从业资格考试真题及答案

银行从业资格考试真题及答案一、单项选择题（共80题，每题0.5分，共40分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求）1.在国民经济核算体系中，国内生产总值（GDP）是指（）。A.一国或地区在一定时期内所有常住单位生产的最终产品和劳务的市场价值总和B.一国或地区在一定时期内所有常住单位生产的中间产品和劳务的市场价值总和C.一国或地区在一定时期内所有常住单位生产的最终产品和劳务的市场价值总和扣除折旧D.一国或地区在一定时期内所有常住单位生产的最终产品和劳务的市场价值总和加上国外要素收入净额2.货币政策的最终目标不包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.实现利润最大化3.在金融工具中，直接融资工具通常不包括（）。A.企业债券B.公司股票C.商业票据D.银行承兑汇票4.下列关于商业银行“三性”原则的说法，不正确的是（）。A.安全性原则是指商业银行在经营中应尽量减少风险B.流动性原则是指商业银行能够随时满足客户提款和支付需求的能力C.效益性原则是指商业银行在经营中应追求利润最大化D.安全性、流动性、效益性之间是完全一致的，不存在冲突5.中国人民银行在金融市场上扮演的主要角色是（）。A.市场的监管者B.市场的直接参与者C.市场的中介机构D.市场的资金需求者6.下列属于商业银行核心资本的是（）。A.优先股B.次级债C.可转换债券D.实收资本7.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%8.某银行向某企业发放贷款1000万元，年利率为6%，期限为1年，到期一次还本付息。若该笔贷款风险权重为100%，则该笔贷款的风险加权资产为（）万元。A.100B.600C.1000D.16009.商业银行开展业务应当遵循（）的原则。A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.统一经营、统一核算、统负盈亏、统一管理C.政策导向、市场运作、风险可控、盈利增长D.规模优先、效益优先、质量优先、管理优先10.下列关于合同生效要件的说法，错误的是（）。A.当事人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或者社会公共利益D.必须采用书面形式11.根据《公司法》，有限责任公司设立监事会，其成员不得少于（）人。A.1B.2C.3D.512.票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，票据权利不包括（）。A.付款请求权B.追索权C.利益返还请求权D.损害赔偿请求权13.商业银行在同业拆借市场拆入的资金可以用于（）。A.发放固定资产贷款B.弥补票据清算的临时资金缺口C.投资股票D.发放房地产开发贷款14.下列金融犯罪中，不属于破坏金融管理秩序罪的是（）。A.伪造货币罪B.非法吸收公众存款罪C.金融诈骗罪D.违法发放贷款罪15.银行从业人员在处理客户投诉时，下列行为不当的是（）。A.坚持客户至上、客观公正原则B.不将投诉信息泄露给无关人员C.对客户的投诉表示漠视，不予理睬D.耐心听取意见，维护银行声誉16.商业银行代理保险业务，应当遵守（）。A.存款保险制度B.混业经营原则C.兼业代理相关规定D.直接经营原则17.下列关于短期国债的描述，错误的是（）。A.期限在1年以内B.风险低C.流动性强D.收益率通常高于企业债券18.银行风险管理的流程不包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险消除19.某客户购买理财产品10万元，期限180天，预期年化收益率4.5%，到期后客户可获得收益约为（）元。A.4500B.2250C.2219D.451220.商业银行不得向关系人发放信用贷款，关系人不包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的一般信贷业务人员21.下列属于商业银行负债业务的是（）。A.贷款业务B.证券投资业务C.存款业务D.现金资产业务22.根据《民法典》，下列属于用益物权的是（）。A.抵押权B.质权C.留置权D.土地承包经营权23.银行卡中，具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的卡是（）。A.借记卡B.贷记卡C.准贷记卡D.预付卡24.商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全面性原则B.重要性原则C.制衡性原则D.利润最大化原则25.下列关于反洗钱的说法，正确的是（）。A.只有商业银行才需要履行反洗钱义务B.金融机构应当建立健全客户身份识别制度C.大额交易不需要报告D.可疑交易必须立即向公安机关报告26.商业银行开展个人理财业务，应当向客户销售适宜的理财产品，这体现了（）。A.审慎性原则B.风险匹配原则C.公平性原则D.效益性原则27.下列不属于银行业监管机构的是（）。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.中国银行业协会D.外汇管理局28.商业银行拨备覆盖率是指（）。A.贷款损失准备余额与不良贷款余额之比B.贷款损失准备余额与各项贷款余额之比C.不良贷款余额与各项贷款余额之比D.资本净额与表内外风险加权资产总额之比29.下列关于商业银行分支机构的说法，正确的是（）。A.分支机构具有独立的法人资格B.分支机构可以独立承担民事责任C.分支机构不具法人资格，其民事责任由总行承担D.分支机构的经营决策完全独立于总行30.在贷款五级分类中，正常类贷款是指（）。A.债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.尽管债务人目前有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C.债务人的偿还能力出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息D.债务人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押，也肯定要造成较大损失31.商业银行持有国债的主要目的是（）。A.获取高收益B.作为二级准备金，保持流动性C.控制企业D.支持国家建设32.下列关于人民币零钞业务的描述，错误的是（）。A.办理人民币零钞兑换业务是银行的法定义务B.银行可以收取零钞清点费C.银行应无偿为公众兑换残缺、污损的人民币D.银行应设立残损人民币兑换窗口33.银行从业人员在面对监管检查时，下列行为正确的是（）。A.隐瞒真实情况B.提供虚假报表C.拒绝检查D.积极配合，提供真实资料34.下列属于操作风险的是（）。A.市场利率波动导致债券价格下跌B.借款人违约导致贷款损失C.内部人员违规操作造成资金损失D.银行流动性不足无法支付35.商业银行不得从事的业务是（）。A.发行金融债券B.买卖政府债券C.买卖外汇D.信托投资36.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信决策应依据（）。A.客户经理的个人喜好B.贷款金额大小C.客户信用等级和风险状况D.客户与银行领导的关系37.下列关于银行保理业务的描述，正确的是（）。A.保理业务只涉及银行和债务人B.保理业务是一种融资行为，也是一种中间业务C.银行在保理业务中不承担任何风险D.保理业务只适用于国内贸易38.存款保险制度最高偿付限额为（）万元人民币。A.10B.20C.50D.10039.商业银行提高资本充足率的途径不包括（）。A.发行普通股B.发行次级债C.提高风险加权资产D.降低不良贷款率40.下列关于电子银行的描述，错误的是（）。A.电子银行利用电子技术和网络技术为客户提供服务B.网上银行是电子银行的一种形式C.手机银行安全性较低，不适合大额交易D.电话银行利用语音设备为客户提供服务41.银行卡收单业务是指（）。A.银行向客户销售银行卡B.银行作为收单机构，为特约商户提供银行卡交易处理、资金结算等服务C.银行代理客户进行银行卡还款D.银行审核银行卡申请42.下列属于银行承诺类业务的是（）。A.票据承兑B.代收代付C.理财顾问D.基金托管43.商业银行开展贷后管理的主要内容不包括（）。A.对借款人经营状况进行监控B.对担保物进行监控C.对贷款用途进行监控D.对借款人隐私进行买卖44.下列关于商业银行流动性风险的指标，说法正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产/流动性负债B.流动性比例越高，流动性风险越大C.存贷比=存款余额/贷款余额D.人民币存贷比不得高于75%45.银行从业人员在开展业务时，下列行为违反“诚实信用”原则的是（）。A.如实告知客户产品风险B.为了业绩，夸大产品收益C.保守客户秘密D.履行合同义务46.下列关于商业银行理财产品的销售，说法正确的是（）。A.只能通过柜台销售B.可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.应当进行风险评估，并将评估结果与客户书面确认D.宣传材料可以只提收益不提风险47.下列属于信用衍生工具的是（）。A.利率互换B.货币互换C.信用违约互换（CDS）D.远期利率协议48.商业银行对公司理财业务，主要服务对象是（）。A.个人客户B.小微企业C.大型企业和机构客户D.政府部门49.下列关于银行合规风险的说法，错误的是（）。A.合规风险是指银行因未能遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁或监管处罚的风险B.合规风险是操作风险的一种C.合规风险管理是银行风险管理的一项核心活动D.合规风险与银行内部控制无关50.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对单一同业客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%51.下列关于商业银行中间业务的说法，正确的是（）。A.中间业务不占用银行资金B.中间业务会形成银行的资产负债C.中间业务主要赚取利差D.代理业务不属于中间业务52.银行卡透支利息的计算，通常是（）。A.从交易日起计算B.从记账日起计算C.从到期还款日起计算D.从账单日起计算53.下列属于商业银行“自营业务”的是（）。A.代理销售基金（代理业务）B.代收水电费（委托业务）C.贷款业务（资产业务）D.理财顾问业务（咨询业务）54.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A.弥补票据清算头寸B.弥补联行汇差头寸C.发放固定资产贷款D.解决临时性资金周转55.下列关于金融创新的说法，错误的是（）。A.金融创新应遵循“风险可控”原则B.金融创新应遵循“成本可算”原则C.金融创新应遵循“信息充分披露”原则D.金融创新可以突破监管底线56.根据《民法典》，下列关于保证担保的说法，正确的是（）。A.保证方式只能是连带责任保证B.保证期间可以是约定的，也可以是法定的C.同一债务有两个以上保证人的，保证人承担连带保证责任D.保证人履行债务后，无权向债务人追偿57.商业银行开展资产证券化业务，主要目的是（）。A.规避资本监管B.提高资产流动性C.增加负债规模D.降低资产质量58.下列关于商业银行风险权重的说法，正确的是（）。A.对我国中央政府和中国人民银行债权风险权重为0%B.对政策性银行债权风险权重为0%C.对商业银行债权风险权重统一为25%D.对个人住房抵押贷款风险权重为100%59.银行从业人员在“信息保密”方面的要求，下列做法正确的是（）。A.出于好奇，查询客户存款余额B.向监管机构报告可疑交易C.与同事讨论客户隐私D.离职后带走客户资料60.商业银行拨备计提范围包括（）。A.只有不良贷款B.只有正常类贷款C.所有承担风险和损失的资产D.只有贷款61.下列关于商业银行理财产品的类型，属于保本浮动收益的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.固定收益理财产品62.银行卡业务中，发卡银行对持卡人透支有追偿权，追偿方式不包括（）。A.扣减持卡人存款B.司法诉讼C.暴力催收D.处置抵押物63.下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。A.股东大会是商业银行的最高权力机构B.董事会对股东大会负责C.监事会负责监督董事会和高管层D.高级管理层只对行长负责64.商业银行开展代销基金业务，应当（）。A.承诺基金收益B.与基金公司签订书面协议C.混淆银行存款与基金产品D.将基金产品作为储蓄产品推销65.下列属于市场风险的是（）。A.借款人违约B.内部系统故障C.汇率变动D.监管政策变化66.商业银行存贷比的计算公式为（）。A.各项贷款余额/各项存款余额B.各项存款余额/各项贷款余额C.贷款总额/存款总额D.长期贷款/长期存款67.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作尽职调查的主要目的是（）。A.评价授信工作人员的尽职情况B.决定是否发放贷款C.确定贷款利率D.选择担保方式68.下列关于票据贴现的说法，正确的是（）。A.贴现是票据持有人将票据转让给银行，银行扣除利息后付现款B.贴现属于贷款业务的一种C.贴现的期限最长不得超过6个月D.贴现的商业汇票必须是未到期的69.银行从业人员在“利益冲突”方面的处理原则是（）。A.优先考虑个人利益B.优先考虑银行利益C.妥善处理，避免利益冲突，并及时向所在机构或监管部门报告D.隐瞒不报70.商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，这里的“关系人”不包括（）。A.商业银行的信贷人员及其近亲属B.商业银行的董事、监事、管理人员及其近亲属C.上述人员投资或者担任高级管理职务的公司D.与商业银行有业务往来的普通客户71.下列关于商业银行资产托管业务的描述，错误的是（）。A.托管银行作为独立的第三方，保管资产B.托管银行负责资产核算、估值C.托管银行负责投资运作D.托管业务不占用银行资本72.下列关于商业银行负债成本的说法，正确的是（）。A.只包括利息成本B.只包括营业成本C.包括利息成本和营业成本D.不包括资金成本73.银行监管机构对商业银行进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。A.1B.2C.3D.474.下列属于商业银行资本补充工具的是（）。A.定期存款B.活期存款C.混合资本债券D.同业存单75.商业银行开展贷款业务，应当实行（）。A.审贷分离、分级审批B.审贷合一、集中审批C.审贷分离、集中审批D.审贷合一、分级审批76.下列关于商业银行理财产品的销售文本，说法错误的是（）。A.销售文件应当包含产品说明书B.销售文件应当包含风险揭示书C.销售文件应当包含客户权益须知D.销售文件可以口头约定77.银行卡持卡人挂失手续费通常由（）承担。A.发卡银行B.收单机构C.银联D.持卡人78.下列关于商业银行外汇业务的说法，正确的是（）。A.结汇是指外汇买入本币B.售汇是指本币卖出外汇C.银行可以自由经营任何外汇业务D.个人外汇买卖不受限制79.商业银行开展贵金属业务，风险主要来自（）。A.信用风险B.市场风险（价格波动）C.操作风险D.法律风险80.银行从业人员在“专业胜任”方面的要求是（）。A.只需要掌握基础知识B.持续学习，提升专业技能C.可以超越权限办理业务D.依靠经验，无需更新知识二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求）1.我国货币政策的中介目标主要包括（）。A.货币供应量B.通货膨胀率C.基础货币D.超额准备金2.商业银行的外部风险主要包括（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险3.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本包括（）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本4.下列属于商业银行负债创新的有（）。A.大额可转让定期存单B.可变利率定期存款C.货币市场存款账户D.回购协议5.商业银行治理结构中，包括（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层6.下列关于商业银行资产负债管理的说法，正确的有（）。A.是对银行资产和负债进行综合管理B.目标是确保安全性、流动性、效益性的平衡C.缺口管理是其中一种方法D.不考虑资本充足率7.下列属于金融衍生品的有（）。A.远期B.期货C.期权D.互换8.商业银行开展贷款业务应当遵循的原则有（）。A.合法性原则B.安全性原则C.流动性原则D.效益性原则9.根据《民法典》，合同终止的情形包括（）。A.债务已经履行B.债务相互抵销C.债权人免除债务D.债务人依法将标的物提存10.银行从业人员在“熟知业务”方面的要求包括（）。A.熟知向客户推荐的金融产品的特性B.熟知业务处理流程C.熟知风险控制框架D.熟知监管法律法规11.下列属于商业银行中间业务的有（）。A.代理业务B.咨询顾问业务C.保管箱业务D.担保承诺业务12.商业银行风险识别的方法包括（）。A.专家判断法B.打分卡法C.信用评分法D.情景分析法13.下列关于反洗钱规定的说法，正确的有（）。A.金融机构应当设立反洗钱专门机构B.金融机构应当保存客户身份资料C.金融机构应当报告大额和可疑交易D.个人也应当履行反洗钱义务14.商业银行理财产品销售过程中的禁止行为包括（）。A.承诺收益B.夸大宣传C.混淆产品概念D.搭配销售15.下列属于商业银行流动性资产的有（）。A.现金B.存放央行款项C.国债D.一个月内到期的贷款16.商业银行内部控制措施包括（）。A.内部审计B.授权审批C.不相容岗位分离D.会计系统控制17.下列关于银行卡风险管理的说法，正确的有（）。A.加强特约商户管理B.实施交易监控C.建立风险准备金D.可以忽视客户信息安全18.商业银行开展同业业务，应当遵循的原则有（）。A.同业业务由总部统一管理B.同业业务纳入全行统一授信管理C.同业业务不得投向房地产D.同业业务可以规避信贷规模管控19.下列属于银行合规风险来源的有（）。A.法律法规变化B.内部规章制度缺失C.员工违规操作D.外部欺诈20.商业银行理财业务的投资对象包括（）。A.债券B.股票C.衍生品D.信贷资产21.下列关于商业银行公司治理的说法，正确的有（）。A.股东大会是最高权力机构B.董事会负责经营决策C.监事会负责监督D.高级管理层负责执行22.银行从业人员在“公平对待”客户方面的要求包括（）。A.对不同性别、年龄的客户一视同仁B.对不同资产规模的客户提供不同服务标准C.不得因客户身份差异而歧视D.公开收费标准23.下列属于商业银行操作风险损失事件类型的有（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业制度和工作场所问题D.客户、产品和业务活动问题24.商业银行信贷审批流程通常包括（）。A.受理B.调查评价C.审批D.发放25.下列关于商业银行理财产品的风险等级划分，正确的有（）。A.低风险B.中低风险C.中高风险D.高风险26.银行从业人员在“信息保密”方面的禁止性行为包括（）。A.出售客户信息B.非法查询客户存款C.向无关人员透露客户隐私D.为监管需要提供信息27.下列属于商业银行资本补充渠道的有（）。A.留存收益B.发行股票C.发行债券D.贷款损失准备28.商业银行开展贵金属业务的形式包括（）。A.实物贵金属B.账户贵金属C.贵金属延期交易D.贵金属质押贷款29.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A.存款是商业银行最主要的资金来源B.存款业务实行实名制C.存款利息免征个人所得税D.存款可以随时取回30.银行监管机构对商业银行的监管措施包括（）。A.现场检查B.非现场监管C.市场准入D.并购监管31.下列属于商业银行信用风险计量指标的有（）。A.不良贷款率B.拨备覆盖率C.违约概率D.违约损失率32.商业银行开展代理保险业务，应当遵守的规定有（）。A.持有保险兼业代理业务许可证B.加强对销售人员的培训C.如实告知客户保险产品性质D.将保险产品与储蓄产品混淆33.下列关于商业银行资产负债比例管理的说法，正确的有（）。A.资产负债比例管理是资产负债管理的一种方法B.核心是控制各类资产与负债的比例关系C.目标是确保银行稳健经营D.不考虑市场风险34.银行从业人员在“岗位职责”方面的要求包括（）。A.不得违反内部规章制度B.不得超越授权范围办理业务C.可以将重要物品交由他人代管D.妥善保管工作资料35.下列属于商业银行电子银行风险的有（）。A.技术风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险36.商业银行开展投资银行业务，主要包括（）。A.债券承销B.财务顾问C.并购重组D.直接发放贷款37.下列关于商业银行票据业务的说法，正确的有（）。A.票据业务包括承兑、贴现、转贴现B.票据具有无因性C.票据具有要式性D.票据承兑属于授信业务38.银行从业人员在“举报违法”方面的义务包括（）。A.发现违法行为应当举报B.举报应当实事求是C.可以捏造事实举报D.举报对象包括本机构人员39.下列属于商业银行表外业务的有（）。A.承诺业务B.担保业务C.金融衍生品交易D.存款业务40.商业银行进行风险缓释的手段包括（）。A.保证担保B.抵押质押C.信用衍生工具D.资产证券化三、判断题（共20题，每题1分，共20分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示）1.GDP是衡量一国经济福利的唯一指标。（）2.货币政策工具中，存款准备金率调整通常被认为是最猛烈的工具。（）3.商业银行是国家金融体系的主体，其经营目标是追求利润最大化。（）4.根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险也被纳入资本监管框架。（）5.银行从业人员在业务宣传中，可以使用“保本”、“高收益”等误导性词汇。（）6.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人。（）7.票据的背书必须记载被背书人名称。（）8.反洗钱不仅涉及金融机构，也涉及特定非金融机构。（）9.商业银行的流动性风险通常源于资产负债期限不匹配。（）10.银行卡丢失后，持卡人可以不挂失，因为密码能保护资金安全。（）11.商业银行拆入资金只能用于弥补票据清算和联行汇差头寸的不足。（）12.个人理财业务中，银行只负责管理客户资产，不承担投资风险。（）13.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程。（）14.银行从业人员在离职后，可以透露原客户信息给新雇主。（）15.商业银行发行的次级债券可以计入核心资本。（）16.信用风险是指交易对手未能履行合同义务而造成经济损失的风险。（）17.商业银行开展代销业务，应当对合作机构进行尽职调查。（）18.存款保险制度保护所有存款人的存款，不受金额限制。（）19.商业银行在同业拆借市场中的交易，必须通过全国银行间同业拆借中心进行。（）20.银行监管机构无权对商业银行实施行政处罚。（）四、案例分析题（共10题，每题2分，共20分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求）案例一：某商业银行2019年末相关财务数据如下：贷款余额为5000亿元，其中不良贷款余额为100亿元；贷款损失准备余额为200亿元；资本净额为400亿元；表内外风险加权资产总额为4000亿元。请根据以上信息回答以下问题。1.该商业银行的不良贷款率为（）。A.1%B.2%C.5%D.10%2.该商业银行的拨备覆盖率为（）。A.100%B.200%C.250%D.400%3.该商业银行的资本充足率为（）。A.8%B.10%C.12.5%D.15%4.根据监管要求，该商业银行的拨备覆盖率（）。A.符合要求B.低于监管标准（120%或150%）C.高于监管标准D.无法判断案例二：客户张三向A银行申请一笔个人住房贷款，金额100万元，期限20年，采用等额本息还款法，年利率为5%。同时，张三购买了B银行的理财产品，该产品为非保本浮动收益型，预期年化收益率为4.5%。请根据以上信息回答以下问题。5.张三购买的理财产品风险（）。A.由B银行承担B.由张三自行承担C.由B银行和张三共同承担D.由国家存款保险基金承担6.A银行在发放住房贷款时，应当采取的风险缓释措施主要是（）。A.保证担保B.抵押担保（将所购住房抵押）C.质押担保D.信用担保7.若中国人民银行宣布