人行反洗钱测试题库

人行反洗钱测试题库一、判断题（共20题，请判断每道题表述的正误，正确填“√”，错误填“×”）1.我国反洗钱工作的主管机关是中国人民银行，依法承担反洗钱监督管理职责，负责统筹全国反洗钱资金监测工作。（√）2.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（√）3.根据2024年1月1日起施行的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节特别严重的，中国人民银行及其分支机构可以对其处一千万元以上五千万元以下罚款。（×，正确表述为：情节特别严重的，处五百万元以上一千万元以下罚款）4.自然人客户的身份基本信息包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。（√）5.金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解资金来源或者用途。（√）6.金融机构应当在大额交易发生之日起3个工作日内，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（×，正确时限为交易发生之日起5个工作日内）7.按照现行反洗钱监管规定，金融机构客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。（×，正确保存期限为自业务关系结束之日或一次性交易结束之日起至少保存10年）8.反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过48小时，金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。（√）9.金融机构评估客户洗钱风险时，仅需考虑客户所处地域因素，无需考虑客户特性、行业职业、交易特征、业务属性等其他要素。（×，客户风险等级划分应当综合多维度要素开展）10.非自然人客户的受益所有人是指最终拥有或控制客户的自然人，以及最终享有客户收益的自然人，金融机构应当对非自然人客户开展穿透识别，每个非自然人客户至少应当明确一名受益所有人。（√）11.金融机构怀疑客户、资金、交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪相关的，无论所涉资金金额或者资产价值大小，都应当提交可疑交易报告。（√）12.中国人民银行及其分支机构、金融机构在履行反洗钱职责过程中获得的客户身份资料和交易信息，可以根据业务需要用于反洗钱工作以外的商业营销活动。（×，反洗钱工作获取的信息仅能用于反洗钱相关工作，不得违规用于其他用途）13.金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，若受托方未采取符合监管要求的客户身份识别措施，由受托方承担未履行客户身份识别义务的全部责任。（×，委托方应当承担客户身份识别的最终责任）14.对于评定为高风险等级的客户，金融机构应当至少每半年开展一次身份重新识别，主动了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其交易活动的监测分析。（√）15.政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等银行业金融机构是法定的大额交易和可疑交易报告义务主体，应当按规定向中国反洗钱监测分析中心报送相关报告。（√）16.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，客户未在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当直接为客户终止全部业务关系，无需履行提前告知或业务中止程序。（×，该情形下金融机构应当先中止为客户办理业务，提示客户更新证件，不得直接终止全部业务关系）17.金融机构办理跨境汇出汇款业务时，仅当汇款金额超过等值1万美元时，才需要登记汇款人、收款人的身份及账户信息，低于该金额的汇款无需履行任何信息登记义务。（×，金融机构办理所有跨境汇出汇款业务均需按规定登记汇款人、收款人相关信息，小额汇款可按规定简化部分信息项，但不得完全免除信息登记义务）18.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（√）19.根据《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或者公安机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。（√）20.金融机构反洗钱培训仅需覆盖一线柜面操作人员，后台管理、营销、风控、科技、内审及高级管理人员无需参加反洗钱培训。（×，反洗钱培训应当覆盖所有与反洗钱履职相关的岗位人员，实现全员覆盖）二、单项选择题（共20题，每题只有1个正确答案）1.新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行的日期是（B）A.2023年1月1日B.2024年1月1日C.2024年6月1日D.2023年6月1日2.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，下列大额交易判定标准表述正确的是（C）A.当日单笔或者累计自然人客户现金存取款达到人民币3万元以上的，应当报送大额交易报告B.非自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币100万元以上的款项划转，应当报送大额交易报告C.自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计境内款项划转人民币50万元以上的，应当报送大额交易报告D.自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计跨境款项划转人民币10万元以上的，应当报送大额交易报告3.按照风险为本的反洗钱工作要求，金融机构对高风险客户或高风险账户持有人的身份重新识别频率不得低于（B）一次A.每季度B.每半年C.每年D.每两年4.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号）规定，客户身份资料及交易记录的法定最低保存期限为（C）A.3年B.5年C.10年D.15年5.金融机构通过监测分析确认为可疑交易的，应当在可疑交易确认后（B）个工作日内，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告A.3B.5C.7D.106.中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查时，到场的调查人员不得少于（A）人，并应当出示合法执法证件和调查通知书A.2B.3C.4D.57.按照非自然人客户受益所有人识别要求，金融机构应当将受益所有人穿透识别至（C）A.持股比例最高的法人股东B.直接控制客户的法人机构C.最终拥有或者控制客户的自然人D.客户的法定代表人8.金融机构未按照规定履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，根据新修订的《反洗钱法》，中国人民银行及其分支机构可对其处（C）的罚款A.五十万元以上二百万元以下B.二百万元以上五百万元以下C.五百万元以上一千万元以下D.一千万元以上五千万元以下9.金融机构为自然人客户办理现金存取款业务，当单笔或当日累计交易金额达到人民币（B）以上或者外币等值（B）以上时，应当识别并核实客户身份，了解资金来源或者用途A.2万元，5000美元B.5万元，1万美元C.10万元，2万美元D.20万元，5万美元10.反洗钱调查中临时冻结措施的法定时限为（B），期满后未接到侦查机关继续冻结通知的，金融机构应当立即解除冻结A.24小时B.48小时C.72小时D.7天11.我国负责接收、分析大额交易和可疑交易报告，开展反洗钱资金监测的专门机构是（B）A.中国人民银行反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.国家反洗钱工作部际联席会议办公室D.公安部经济犯罪侦查局12.金融机构开展客户洗钱风险等级划分时，按照风险程度从低到高设置风险层级，其中最高风险等级为（C）A.低风险B.中风险C.高风险D.一般风险13.下列客户身份识别情形中，金融机构无需启动客户重新识别流程的是（D）A.客户行为或者交易情况出现明显异常的B.客户先前提交的身份证明文件已过有效期C.客户姓名或者名称与司法机关、监管部门依法要求协查的犯罪嫌疑人姓名一致的D.客户办理符合其身份特征、风险等级的日常小额现金存取业务，无异常疑点的14.按照公司类客户受益所有人判定标准，直接或者间接拥有公司超过（B）股权或者表决权的自然人，应当判定为公司的受益所有人A.10%B.25%C.50%D.75%15.金融机构应当建立健全反洗钱内部控制体系，（B）应当对本机构反洗钱内部控制制度的有效实施承担最终责任A.反洗钱岗位专职人员B.金融机构主要负责人C.营业网点柜面人员D.风险合规部门负责人16.下列关于反洗钱保密义务的表述，错误的是（D）A.金融机构及其工作人员不得向客户泄露可疑交易监测、分析、报送的相关信息B.反洗钱行政主管部门获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查C.司法机关通过反洗钱途径获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D.金融机构可以将可疑交易客户的相关信息告知与业务办理无关的内部人员17.中国人民银行及其分支机构对金融机构履行反洗钱义务开展监督检查时，下列不属于法定检查内容的是（D）A.反洗钱内部控制制度建设及执行情况B.客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存履职情况C.大额交易和可疑交易报告报送情况D.金融机构年度经营利润完成情况18.金融机构委托第三方机构开展客户身份识别工作的，客户身份识别的最终责任由（B）承担A.接受委托的第三方机构B.委托开展识别工作的金融机构C.客户本人D.中国人民银行19.金融机构发现客户被列入国家发布的涉恐组织、涉恐人员名单时，应当立即采取管控措施，下列不属于法定管控措施的是（C）A.对客户名下相关资产按照规定采取冻结措施B.按照规定及时报送可疑交易报告C.主动告知客户其被纳入涉恐名单的原因，协助客户提交申诉材料D.停止为名单内客户提供违规金融服务20.金融机构应当定期开展反洗钱内部审计，评估反洗钱制度执行的有效性，反洗钱内部审计的最低频率为（B）一次A.每半年B.每年C.每两年D.每三年三、多项选择题（共15题，每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.我国反洗钱工作建立“主管部门牵头、多部门协同”的工作机制，下列属于反洗钱工作履职主体的有（ABCD）A.中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，统筹负责全国反洗钱监督管理工作B.国务院金融监督管理机构依照法定职责，配合做好所监管行业的反洗钱监督管理工作C.海关、税务、公安等部门在各自职责范围内履行反洗钱相关职责D.监察机关依法对涉嫌洗钱相关的职务犯罪开展调查处置2.根据《反洗钱法》规定，金融机构应当履行的法定反洗钱义务包括（ABCD）A.建立健全反洗钱内部控制制度，制定覆盖全业务流程的反洗钱操作规程和管控措施B.按照规定开展客户身份识别，核实客户真实身份，穿透识别非自然人客户的受益所有人C.妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户信息和交易信息可追溯、可查询D.按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告，配合反洗钱调查和监管检查3.下列情形中，金融机构应当及时启动客户身份重新识别流程的有（ABD）A.客户申请变更姓名/名称、身份证件种类及号码、经营范围、法定代表人等核心身份信息的B.客户交易行为出现明显异常，交易特征与客户身份、财务状况、经营业务范围严重不符的C.客户先前提交的身份证件已过有效期，并已在合理期限内提交更新后的有效身份证件、完成证件核验的D.金融机构获取的客户身份资料存在疑点，信息真实性、有效性、完整性无法确认的4.金融机构按照风险为本原则划分客户洗钱风险等级时，应当综合评估的核心风险维度包括（ABCD）A.客户特性维度，涵盖客户身份、职业、行业、信用记录、股权结构、受益所有人背景等B.地域维度，涵盖客户住所地、经营地、交易涉及的国家/地区是否为高风险地区、受制裁地区、洗钱高发地区等C.业务维度，涵盖客户办理的金融业务类型、交易渠道、是否涉及跨境业务、是否属于现金密集型或高风险金融产品等D.交易维度，涵盖客户交易金额、交易频率、交易对手、资金流向是否与客户身份和经营规模匹配，是否存在异常交易特征等5.根据大额交易报告标准，下列交易中金融机构应当报送大额交易报告的有（ABCD）A.某企业当日通过单位银行账户累计向其他企业账户划转人民币260万元的贸易货款B.某自然人客户当日在银行营业网点累计办理现金存款业务人民币8万元C.某自然人客户当日通过个人网银向境内其他自然人账户累计转账人民币62万元D.某自然人客户当日向境外个人账户累计汇出人民币28万元6.金融机构开展客户身份识别时，可采取的合法核实措施包括（ABCD）A.要求客户出示有效身份证件，通过联网核查公民身份信息系统、企业信用信息公示系统等官方渠道核对证件真实性B.对于身份存在疑点的客户，要求其补充提供其他身份佐证材料或交易背景证明材料C.对非自然人客户开展实地查访，核实其实际经营场所、经营状况，确认客户身份真实性D.通过电话回访、视频核验等方式联系客户，核实其业务办理意愿、交易背景，排查冒名开户、异常交易风险7.下列关于可疑交易报告工作的表述，符合监管要求的有（ABCD）A.可疑交易报告不设金额门槛，只要金融机构有合理理由怀疑客户、资金、交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关，无论交易金额大小都应当按规定报送B.金融机构应当对系统预警的异常交易开展人工分析、甄别，有充分证据排除疑点的交易可以不报送可疑报告，不得不经分析直接将系统预警交易全部上报C.金融机构应当对可疑交易报告内容、分析过程、报送情况严格保密，除依法配合监管和司法机关调查外，不得向任何单位或个人泄露相关信息D.可疑交易报告应当完整载明客户身份信息、交易明细、可疑特征分析、判断理由等内容，确保要素完整、逻辑清晰、理由充分8.根据新修订的《反洗钱法》，金融机构未按规定履行反洗钱义务且情节严重的，中国人民银行及其分支机构可以采取的处罚措施包括（ABCD）A.责令限期改正，给予警告，没收违法所得B.对金融机构处以法定幅度内的罚款，情节特别严重的可责令停业整顿或者吊销相关业务经营许可证C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以法定幅度内的罚款D.对违法情节严重的直接责任人员，可以依法禁止其一定期限直至终身从事金融行业9.下列非自然人客户中，金融机构应当按规定穿透识别其受益所有人的有（ABC）A.有限责任公司、股份有限公司等营利法人企业B.合伙企业、个人独资企业、专业服务机构等非法人组织C.个体工商户D.各级国家行政机关、人民解放军及武警部队等依法豁免受益所有人识别的主体10.金融机构反洗钱培训应当覆盖所有与反洗钱履职相关的岗位人员，具体包括（ABCD）A.金融机构董事、监事、高级管理人员B.柜面服务、客户经理、产品销售等前端业务岗位人员C.反洗钱专岗、合规管理、风险管理等中台管控岗位人员D.科技运维、运营管理、内部审计等后台支持岗位人员11.金融机构配合中国人民银行开展反洗钱调查时，应当遵守的法定要求包括（ABCD）A.配合调查人员查阅、复制、封存被调查对象的客户身份资料、交易记录等相关文件资料B.如实提供相关文件和资料，不得拒绝、阻碍调查，不得隐瞒、篡改相关资料C.严格对反洗钱调查事项保密，不得向被调查客户及其他无关人员泄露调查工作信息D.按照中国人民银行的法定要求，及时对相关账户采取临时冻结措施12.下列客户中，金融机构应当直接评定为高风险等级、采取强化尽职调查措施的有（ABC）A.客户被列入国家有关部门发布的恐怖活动组织及人员名单、联合国及我国法定制裁名单的B.客户为来自反洗钱金融行动特别工作组（FATF）公布的高风险国家或地区的非居民客户，且交易行为无合理理由的C.客户多次涉及可疑交易报告，且无法提供合理解释或相关证明材料的D.客户为办理财政资金代扣代缴业务的县级以上行政机关13.下列关于客户身份资料和交易记录保存要求的表述，符合监管规定的有（ABCD）A.保存的资料应当能够完整重现每笔交易的全流程，为反洗钱调查、案件侦查提供完整的证据支撑B.同一存储介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按照最长期限进行保存C.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行指定的机构妥善保管D.客户身份资料和交易记录涉及正在开展的反洗钱调查，且调查工作在法定最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应当将相关资料保存至调查工作完全结束14.中国人民银行依法履行反洗钱监督管理职责时，可以采取的监管措施包括（ABCD）A.对金融机构履行反洗钱义务的情况开展现场检查和非现场监管B.依法对违反反洗钱规定的金融机构及其从业人员作出行政处罚C.接收、分析大额交易和可疑交易报告，对可疑交易活动开展反洗钱调查D.指导、监督金融行业反洗钱自律组织开展行业自律工作15.金融机构在办理代理销售金融产品、网络支付、跨境结算等业务时，应当落实的反洗钱要求包括（ABCD）A.严格开展客户身份识别，不得为身份不明的客户提供服务，不得与身份不明的客户开展交易B.完整开展客户尽职调查，按规定识别受益所有人，开展客户洗钱风险等级划分C.完整保存客户身份资料和交易记录，确保每笔交易全流程可追溯D.持续监测交易异常情况，对符合可疑特征的交易及时按规定报送可疑交易报告四、案例分析题（共2题，请结合反洗钱监管规定分析作答）1.案例背景：某城市商业银行城区网点2024年3月开展客户持续身份识别工作时发现，存量个人客户张某登记职业为本地某中学在编教师，年工资收入约12万元，2023年评定客户风险等级为中风险。2024年1-2月期间，张某个人账户累计发生异地ATM现金存款126笔，每笔金额大多为4.9万元，累计存现金额482万元；资金到账后均在1小时内通过个人网银划转至境外多个陌生个人账户，累计汇出金额477万元，账户无日常工资发放、社保缴费、理财购买等常规交易记录。网点反洗钱岗位人员监测到该交易异常后，认为张某的现金存款单笔均未达到5万元的大额交易报告标准，且跨境汇款单笔金额也未超过可疑交易报告的金额门槛，仅电话提醒柜面人员关注张某后续办理的业务，未对异常交易开展进一步分析核实，也未报送可疑交易报告。2024年5月，当地人民银行开展反洗钱现场检查时发现该问题，认定该银行存在反洗钱履职不到位的违法违规情形，依法作出行政处罚。问题：（1）请结合反洗钱相关监管规定，指出该银行网点在本次事件中存在哪些违规问题？（2）针对该类异常交易情形，金融机构应当采取哪些合规处置措施？参考答案要点：（1）存在的违规问题：一是客户风险等级动态管理不到位，张某交易规模、交易模式与其登记的教师职业、年收入水平明显不符，且存在刻意拆分现金交易规避大额监测的典型特征，网点未及时将其风险等级调整为高风险，仍按照中风险客户标准开展监测，未强化识别和监测力度。二是可疑交易识别履职严重不到位，可疑交易报告无金额门槛，只要存在合理理由怀疑交易涉嫌违法犯罪就应当开展分析报送；张某刻意拆分交易规避大额监测、资金快进快出流向境外陌生账户、交易与身份特征严重不符，存在明显的涉跨境赌博、电信诈骗洗钱可疑特征，网点反洗钱人员错误以“未达金额标准”为由不开展分析核实，未履行可疑交易报告义务。三是客户持续身份识别不到位，针对张某明显异常的交易行为，网点未启动重新识别流程，未核实其实际职业、资金来源、交易用途、境外收款方背景，未排查交易真实背景。四是反洗钱岗位人员专业能力不足，对反洗钱监管规定理解存在明显偏差，未落实风险为本的工作要求。（2）合规处置措施：一是立即启动客户重新识别流程，通过电话回访、要求补充交易证明材料、核实跨境交易背景等方式，全面核查客户身份真实性和交易合理性。二是开展深度可疑交易分析，结合客户身份信息、交易特征、资金流向等形成完整的分析报告，若有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱、跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪的，及时在法定期限内报送可疑交易报告，并向当地人民银行分支机构同步报告可疑线索。三是动态调整客户风险等级，将张某调整为高风险客户，按照高风险客户管理要求，每半年开展一次身份审核，强化交易监测，必要时采取限制非柜面交易、调整交易限额等风险防控措施。四是若经核实发现客户存在明显犯罪嫌疑的，及时将线索移送当地公安机关，配合相关部门开展案件调查。五是严格落实反洗钱保密要求，不得向客户及无关人员泄露可疑交易监测、报送相关信息，防止影响案件查处。2.案例背景：某小微企业客户A公司2023年在某全国性股份制商业银行支行开立基本存款账户，开户时提供的营业执照显示其经营范围为日用百货零售，注册资本50万元，法定代表人为李某，登记受益所有人为李某（持股100%）。账户开立后的6个月内，A公司账户累计发生资金收付1.21亿元，交易对手涉及全国23个省市的140余个个人账户和无实际经营业务的空壳公司，交易模式为个人账户资金转入后10分钟内即划转至其他公司账户，账户无日常零售业务对应的货款支付、税费缴纳、工资发放等交易痕迹，日均账户余额不足800元。2023年12月，银行反洗钱监测系统针对A公司账户触发“经营规模与交易规模严重不符、资金快进快出、过渡交易特征明显”的可疑预警，反洗钱岗人员王某仅查询了开户时留存的营业执照、法定代表人身份证复印件，认为开户资料形式齐全，直接在系统中排除疑点，未上报可疑交易报告，也未开展任何进一步核实工作。2024年2月，当地公安机关侦办一起特大地下钱庄非法经营案件时发现，A公司账户为该地下钱庄控制的核心资金过渡账户，累计通过该账户为非法买卖外汇活动转移资金7300余万元，公安机关随即向人民银行通报了该银行未按规定报送可疑交易报告的问题。问题：（1）请结合反洗钱客户身份识别、可疑交易报告的相关规定，分析该银行在客户尽职调查中存在哪些违规问题？（2）针对非自然人客户，金融机构在开户及后续管理中应当如何落实反洗钱尽职调查要求？参考答案要点：（1）存在的违规问题：一是开户环节初