2026年黄金交易员职业技能等级认定（五级）理论知识历年真题

2026年黄金交易员职业技能等级认定（五级）理论知识历年真题一、单项选择题(本大题共100题,每题0.5分,共50分)1.在标准作业条件下，下列选项中，属于“保险费率”基本要求的是（）。A.不包含附加费用B.由投保人自行制定C.即保险金额D.由纯费率组成2.在黄金交易员相关工作中，在实际工作中，在“国内生产总值”的执行过程中，应当（）。A.含中间产品价值B.按国民原则核算C.即国民生产总值D.是最终产品的价值3.在实际工作中，下列关于“基金”的表述中，正确的是（）。A.是通过发售基金份额募集资金、由管理人投资运作的集合投资工具。B.保护存款人利益、维护金融稳定的制度安排，我国实行限额偿付。C.出票人签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，我国仅限银行本票。D.是指交易对手未能履行约定而给另一方造成损失的风险。4.针对黄金交易员，下列对“存货发出计价”的描述，正确的是（）。A.是资产在短时间内以合理价格变现的能力。B.是识别、评估和应对风险以将损失控制在可接受范围内的过程。C.银行资本与风险加权资产的比率，反映银行抵御风险的能力，监管要求不低于8%。D.存货发出计价方法包括先进先出法、月末一次加权平均法、移动加权平均法和个别计价法。5.就黄金交易员而言，依据操作规程，关于“汇票”，下列描述错误的是（）。A.由出票人签发B.委托付款人支付C.只有银行可以签发D.包括商业汇票和银行汇票6.就黄金交易员而言，根据相关规定，“存货发出计价”的含义是（）。A.以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人生存或死亡为给付条件的保险。B.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力时依法进行的清偿程序。C.金融机构识别、计量、监测和控制各类风险，以将风险控制在可承受范围内的过程。D.存货发出计价方法包括先进先出法、月末一次加权平均法、移动加权平均法和个别计价法。7.关于黄金交易员，在实际工作中，下列对“经济法”的描述，正确的是（）。A.保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准，由纯费率和附加费率组成。B.有限责任公司的权力机构，由全体股东组成，决定公司的重大事项。C.是商业银行办理的存贷款、结算等业务的总称。D.调整国家在组织、管理、协调经济运行过程中发生的经济关系的法律规范的总称。8.关于黄金交易员，参照行业规范，下列关于“定金”的说法，不正确的是（）。A.具有担保作用B.定金即预付款C.为保证合同履行而支付D.数额不得超过主合同标的额的20%9.针对黄金交易员，在具体作业环节，“保险公司偿付能力”在实践中应遵循的做法是（）。A.无需接受监管B.与赔付责任无关C.即公司盈利能力D.履行赔付责任的能力10.黄金交易员方面，在实际工作中，下列对“信用风险”的描述，正确的是（）。A.是指交易对手未能履行约定而给另一方造成损失的风险。B.是指只影响个别资产的、可通过组合分散的风险。C.报告期水平与基期水平之比，说明现象发展变化的程度，分为环比和定基发展速度。D.通过分散投资可以降低非系统性风险，实现风险与收益的最优组合。11.黄金交易员方面，参照行业规范，下列关于“封闭式基金”的说法，不正确的是（）。A.基金规模不固定B.价格受供求关系影响C.可在证券交易所交易D.份额在合同期限内固定12.在黄金交易员中，通常情况下，下列各項中，不属于“风险管理”内容的是（）。A.将风险控制在可承受范围B.识别和计量风险C.监测和控制风险D.仅进行事后处理13.在黄金交易员中，结合岗位实际，“应收票据”是指（）。A.银行以信用方式吸收社会闲置资金的活动，是银行的主要负债业务。B.企业因销售商品、提供劳务等而收到的商业汇票，包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。C.反映社会经济现象总体数量特征的概念和数值，包括指标名称和指标数值。D.企业财务管理目标主要有利润最大化、股东财富最大化和企业价值最大化，其中企业价值最大化较为合理。14.就黄金交易员而言，结合岗位实际，“标准差”在实践中应遵循的做法是（）。A.就是方差B.反映数据的集中趋势C.数值越大离散程度越大D.数值越大越集中15.从专业角度看，对“无形资产”的准确理解是（）。A.金融机构与客户建立业务关系时应核对客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。B.是指交易对手未能履行约定而给另一方造成损失的风险。C.企业拥有或控制的、没有实物形态的可辨认非货币性资产，如专利权、商标权、土地使用权。D.注册会计师因过失或欺诈出具不实审计报告给他人造成损失的，应承担相应的民事、行政或刑事责任。16.结合岗位实际，关于“外汇”，下列描述错误的是（）。A.用于国际结算B.以外币表示C.包括外币支付凭证D.用于国内结算17.关于黄金交易员，在实际工作中，“财务管理目标”是指（）。A.企业拥有或控制的、没有实物形态的可辨认非货币性资产，如专利权、商标权、土地使用权。B.注册会计师因过失或欺诈出具不实审计报告给他人造成损失的，应承担相应的民事、行政或刑事责任。C.企业财务管理目标主要有利润最大化、股东财富最大化和企业价值最大化，其中企业价值最大化较为合理。D.政府、金融机构或企业为筹集资金依法发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。18.结合岗位实际，在“标志”的执行过程中，应当（）。A.仅指数量标志B.即统计指标C.说明总体的特征D.说明总体单位的特征19.在标准作业条件下，在“近因原则”的执行过程中，应当（）。A.损失与事故无关也应赔付B.确定损失与事故的因果关系C.近因为最早发生的原因D.不影响赔付判断20.针对黄金交易员，通常情况下，关于“抽样调查”，下列说法正确的是（）。A.按照随机原则从总体中抽取部分单位进行调查，并据以推断总体数量特征的调查方法。B.是识别、评估和应对风险以将损失控制在可接受范围内的过程。C.反映一定时期某一人口群体死亡规律的统计表，是人寿保险精算的重要基础。D.客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。21.针对黄金交易员，一般来说，在“非系统性风险”的执行过程中，应当（）。A.又称市场风险B.影响整个市场C.不能分散D.可以通过组合分散22.就黄金交易员而言，在“基金份额净值”的执行过程中，应当（）。A.固定不变B.资产减负债后除以总份额C.即基金资产总值D.与基金份额数无关23.关于黄金交易员，在实际工作中，对“最大诚信原则”的准确理解是（）。A.内幕信息知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前买卖证券或建议他人买卖的行为。B.要求保险合同双方在订立和履行合同时，向对方充分如实告知重要事实。C.金融机构发现或有合理理由怀疑客户交易涉嫌洗钱等犯罪活动时，应按规定提交可疑交易报告。D.当事人就合同主要条款达成一致，承诺生效时合同成立。24.关于黄金交易员，结合岗位实际，关于“边际效用递减规律”，下列描述错误的是（）。A.属于消费者行为理论B.始终为正数C.随消费量增加边际效用递减D.边际效用可为负25.关于黄金交易员，参照行业规范，关于“财政政策”，下列说法正确的是（）。A.政府通过调整财政收支规模和结构来影响总需求、进而调节经济运行的政策。B.是指投资收益的不确定性,可分为系统性和非系统性风险。C.出票人签发的、委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。D.依法设立的、以营利为目的的企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任。26.黄金交易员方面，根据相关规定，“无形资产”的主要特点不包括（）。A.包括应收账款B.没有实物形态C.是可辨认非货币性资产D.包括专利权商标权27.就黄金交易员而言，根据相关规定，下列对“变异系数”的描述，正确的是（）。A.标准差与平均数之比，用于比较不同水平或不同计量单位数据的离散程度。B.反映社会经济现象总体规模或水平的统计指标，又称绝对指标，是最基本的统计指标。C.是指影响整个市场、不能通过分散投资消除的风险。D.保护存款人利益、维护金融稳定的制度安排，我国实行限额偿付。28.通常情况下，下列关于“应收票据”的表述中，正确的是（）。A.行为人虽无代理权，但相对人有理由相信其有代理权，代理行为有效的制度。B.出票人签发的、委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。C.运用比率分析、趋势分析、因素分析等方法，对企业财务状况和经营成果进行评价。D.企业因销售商品、提供劳务等而收到的商业汇票，包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。29.在黄金交易员相关工作中，参照行业规范，“资产负债率”是指（）。A.只影响个别证券、可以通过投资组合分散的风险，又称公司特有风险。B.是保险合同中约定由被保险人自行承担的损失额度。C.负债总额与资产总额之比，反映企业的长期偿债能力和资本结构。D.以外币表示的用于国际结算的支付手段，包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券等。30.关于黄金交易员，下列选项中，属于“失业率”基本要求的是（）。A.反映物价水平B.反映劳动力市场状况C.与劳动力人口无关D.就业人口与总人口之比31.黄金交易员方面，根据相关规定，下列选项中，属于“保险利益”基本要求的是（）。A.防止赌博B.出票人签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，我国仅限银行本票。C.是合同有效前提D.法律承认的利益32.在黄金交易员中，在具体作业环节，“监事会”的主要特点不包括（）。A.由全体董事组成B.监督董事和高级管理人员C.是公司的监督机构D.可以检查公司财务33.在黄金交易员中，按照技术要求，“信用风险”的含义是（）。A.借款人或交易对手未能履行合同约定的义务而导致损失的可能性。B.因市场价格不利变动而导致损失的风险，包括利率、汇率、股票价格和商品价格风险。C.中央银行为实现宏观经济目标，运用各种工具调节货币供应量和利率的方针和措施的总称。D.报告期水平与基期水平之比，说明现象发展变化的程度，分为环比和定基发展速度。34.针对黄金交易员，通常情况下，“审计法律责任”在实践中应遵循的做法是（）。A.只承担道德责任B.注册会计师不承担任何责任C.因过失应承担民事责任D.责任由被审计单位承担35.黄金交易员方面，参照行业规范，下列各項中，不属于“收入确认五步法”内容的是（）。A.履行履约义务时确认收入B.无需识别履约义务C.识别与客户订立的合同D.识别合同中的履约义务36.就黄金交易员而言，在具体作业环节，“风险管理”在实践中应遵循的做法是（）。A.保险属于风险规避B.风险管理只需识别风险C.风险应对方式包括规避、转移、减轻和接受D.风险管理与监控无关37.就黄金交易员而言，依据操作规程，下列对“套期保值”的描述，正确的是（）。A.是利用期货等工具对冲现货价格波动风险的做法。B.失业人口占劳动力人口的比率，是反映劳动力市场状况的重要指标。C.生产者或投资者因选择某一方案而放弃的其他方案中可能获得的最大收益。D.是指影响整个市场、不能通过分散投资消除的风险。38.黄金交易员方面，在标准作业条件下，关于“客户风险承受能力”，下列说法正确的是（）。A.全部资本分为等额股份，股东以其认购的股份为限对公司承担责任的企业法人。B.客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。C.反映社会经济现象总体规模或水平的统计指标，又称绝对指标，是最基本的统计指标。D.按照预定的目的和要求，有组织地搜集统计资料的工作过程，是统计工作的基础环节。39.就黄金交易员而言，参照行业规范，下列关于“货币政策”的表述中，正确的是（）。A.出票人依法签发的、约定自己或委托他人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。B.银行或发卡机构向持卡人提供的、可在授信额度内先消费后还款的信用支付工具。C.中央银行为实现宏观经济目标，运用各种工具调节货币供应量和利率的方针和措施的总称。D.一个国家或地区在一定时期内产品和劳务产出量的持续增加，通常用GDP增长率衡量。40.针对黄金交易员，“外汇”是指（）。A.客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。B.反映同质总体各单位某一数量标志一般水平的统计指标，如算术平均数、中位数、众数。C.实事求是、依法统计、保守秘密、爱岗敬业是统计人员应当遵守的职业道德规范。D.以外币表示的用于国际结算的支付手段，包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券等。41.针对黄金交易员，在标准作业条件下，下列选项中，属于“违约责任”基本要求的是（）。A.履行不符合约定B.仅承担行政责任C.无过错则不承担责任D.不承担赔偿损失责任42.在标准作业条件下，在“定金”的执行过程中，应当（）。A.定金即预付款B.数额可以任意约定C.为保证合同履行而支付D.不具有担保作用43.关于黄金交易员，通常情况下，下列关于“净现值”的表述中，正确的是（）。A.投资项目未来现金流量折现值与初始投资额之间的差额，净现值大于零的项目可行。B.是识别、评估和应对风险以将损失控制在可接受范围内的过程。C.通过发售基金份额汇集投资者资金，由基金管理人管理、基金托管人托管，以组合方式投资的投资工具。D.是对风险发生的可能性和影响程度进行分析判断的过程。44.针对黄金交易员，从专业角度看，下列各項中，不属于“董事会”内容的是（）。A.决定公司经营计划B.是公司的执行机构C.对股东会负责D.对监事会负责45.就黄金交易员而言，通常情况下，关于“系统性风险”，下列说法正确的是（）。A.以意思表示为要素、旨在发生一定法律后果的行为。B.基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或赎回的基金。C.是指影响整个市场、不能通过分散投资消除的风险。D.金融机构发现或有合理理由怀疑客户交易涉嫌洗钱等犯罪活动时，应按规定提交可疑交易报告。46.在黄金交易员相关工作中，在标准作业条件下，“存款保险”在实践中应遵循的做法是（）。A.维护金融稳定B.由存款人自行购买C.无限额偿付D.由商业银行自愿参加47.黄金交易员方面，在具体作业环节，对“总量指标”的准确理解是（）。A.反映现象在某一时刻上状态的总量指标，其数值不能累加。B.要求保险人对被保险人的赔偿以弥补其实际损失为限，不得超过保险金额。C.反映社会经济现象总体规模或水平的统计指标，又称绝对指标，是最基本的统计指标。D.平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。48.就黄金交易员而言，从专业角度看，对“系统性风险”的准确理解是（）。A.统计数据质量要求真实、准确、完整、及时，是统计工作的生命线。B.是一定时期内利息额与借贷本金的比率。C.是指影响整个市场、不能通过分散投资消除的风险。D.调整国家在组织、管理、协调经济运行过程中发生的经济关系的法律规范的总称。49.关于黄金交易员，在具体作业环节，“客户风险承受能力”在实践中应遵循的做法是（）。A.能力越高越应保守B.与客户财务状况无关C.包括财务承受能力D.由销售人员主观确定50.黄金交易员方面，结合岗位实际，下列关于“财务管理目标”的认识，正确的是（）。A.受要约人同意要约的意思表示，承诺生效时合同成立。B.企业财务管理目标主要有利润最大化、股东财富最大化和企业价值最大化，其中企业价值最大化较为合理。C.保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，是保险合同有效的前提。D.一个国家或地区在一定时期内产品和劳务产出量的持续增加，通常用GDP增长率衡量。51.下列对“注册资本”的描述，正确的是（）。A.按照预定的目的和要求，有组织地搜集统计资料的工作过程，是统计工作的基础环节。B.企业按照购货合同规定预先支付给供应单位的款项，属于流动资产。C.公司在登记机关登记的全体股东认缴的出资额或认购的股本总额。D.是指投资收益的不确定性,可分为系统性和非系统性风险。52.在黄金交易员相关工作中，结合岗位实际，“承诺”在实践中应遵循的做法是（）。A.同意要约的内容B.可以任意变更要约内容C.由要约人作出D.承诺无效合同也成立53.关于黄金交易员，结合岗位实际，关于“债券”，下列描述错误的是（）。A.约定还本付息B.是一种所有权凭证C.是一种债权凭证D.发行主体较为广泛54.依据操作规程，下列选项中，属于“非系统性风险”基本要求的是（）。A.保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准，由纯费率和附加费率组成。B.影响个别资产C.如经营风险D.可通过组合分散55.结合岗位实际，下列各項中，不属于“操作风险”内容的是（）。A.源于人员因素B.源于内部程序缺陷C.源于市场价格波动D.源于系统和外部事件56.通常情况下，“存款保险”的含义是（）。A.是商业银行为应付客户提取存款而按规定比例缴存中央银行的资金。B.负债总额与资产总额之比，反映企业的长期偿债能力和资本结构。C.保护存款人利益、维护金融稳定的制度安排，我国实行限额偿付。D.行为人没有代理权、超越代理权或代理权终止后以他人名义实施的代理行为。57.在黄金交易员相关工作中，依据操作规程，“基金”的含义是（）。A.根据调查目的，在对研究对象全面分析的基础上，有意识地选取若干有代表性的单位进行调查。B.是一定时期内利息额与借贷本金的比率。C.是通过发售基金份额募集资金、由管理人投资运作的集合投资工具。D.运用比率分析、趋势分析、因素分析等方法，对企业财务状况和经营成果进行评价。58.按照技术要求，“风险管理”的主要特点不包括（）。A.风险管理包括风险识别、评估、应对和监控B.风险管理只需识别风险C.风险应对方式包括规避、转移、减轻和接受D.保险是风险转移的典型方式59.针对黄金交易员，参照行业规范，下列对“存款保险”的描述，正确的是（）。A.以意思表示为要素、旨在发生一定法律后果的行为。B.判断保险事故与损失之间因果关系、确定保险人是否承担赔偿责任的原则。C.保护存款人利益、维护金融稳定的制度安排，我国实行限额偿付。D.企业对预计无法收回的应收款项计提的、用于防范坏账损失的准备金。60.就黄金交易员而言，在标准作业条件下，下列关于“预付账款”的说法，不正确的是（）。A.依据购货合同支付B.属于预收的款项C.预先支付给供应单位D.属于流动资产61.依据操作规程，“保险费率”的主要特点不包括（）。A.由投保人自行制定B.由纯费率组成C.由附加费率组成D.按单位保险金额收取的标准62.黄金交易员方面，在具体作业环节，下列选项中，属于“应收票据”基本要求的是（）。A.不属于流动资产B.因收到现金而形成C.仅指银行本票D.因销售商品提供劳务收到63.关于黄金交易员，参照行业规范，下列对“保险公司偿付能力”的描述，正确的是（）。A.股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任、公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。B.以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人生存或死亡为给付条件的保险。C.保险公司履行赔偿或给付责任的能力，监管机构实行偿付能力充足率监管。D.反映现象在一段时期内发展变化结果的总量指标，其数值可以累加。64.在具体作业环节，对“合同成立”的准确理解是（）。A.当事人就合同主要条款达成一致，承诺生效时合同成立。B.两种货币之间的兑换比率，即以一国货币表示另一国货币的价格。C.以一定单位的外国货币为标准，折算为一定数额本国货币的汇率表示方法。D.基金份额在基金合同期限内固定不变、基金份额可在依法设立的证券交易所交易的基金。65.就黄金交易员而言，结合岗位实际，关于“银行业务”，下列描述错误的是（）。A.结算业务属于中间业务B.贷款业务是资产业务C.存款业务是负债业务D.存款属于资产业务66.在黄金交易员中，结合岗位实际，下列关于“监事会”的认识，正确的是（）。A.公司的监督机构，对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督。B.以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人生存或死亡为给付条件的保险。C.是识别、评估和应对风险以将损失控制在可接受范围内的过程。D.合同当事人一方为保证合同履行而预先支付给对方的一定数额金钱，具有担保作用。67.在黄金交易员中，在标准作业条件下，下列选项中，属于“审计法律责任”基本要求的是（）。A.只承担道德责任B.可能承担刑事责任C.注册会计师不承担任何责任D.责任由被审计单位承担68.在黄金交易员中，“失业率”的含义是（）。A.要求保险合同双方在订立和履行合同时，向对方充分如实告知重要事实。B.一个国家或地区在一定时期内产品和劳务产出量的持续增加，通常用GDP增长率衡量。C.失业人口占劳动力人口的比率，是反映劳动力市场状况的重要指标。D.以意思表示为要素、旨在发生一定法律后果的行为。69.关于黄金交易员，在具体作业环节，下列对“信息披露”的描述，正确的是（）。A.证券发行人依法向社会公众公开其财务和经营等重大信息的行为。B.合同当事人不履行合同义务或履行合同义务不符合约定时，依法应当承担的民事责任。C.使投资项目净现值为零的折现率，反映项目的实际收益率。D.由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成损失的风险。70.在黄金交易员中，根据相关规定，下列关于“可疑交易报告”的表述中，正确的是（）。A.反映社会经济现象总体规模或水平的统计指标，又称绝对指标，是最基本的统计指标。B.中央银行为实现宏观经济目标，运用各种工具调节货币供应量和利率的方针和措施的总称。C.企业拥有或控制的、没有实物形态的可辨认非货币性资产，如专利权、商标权、土地使用权。D.金融机构发现或有合理理由怀疑客户交易涉嫌洗钱等犯罪活动时，应按规定提交可疑交易报告。71.黄金交易员方面，在实际工作中，下列选项中，属于“系统性风险”基本要求的是（）。A.影响整个市场B.希望与他人订立合同的意思表示，内容应当具体确定，表明经受要约人承诺即受其约束。C.如政策利率风险D.不可分散72.关于黄金交易员，在标准作业条件下，下列关于“失业率”的说法，不正确的是（）。A.是重要经济指标B.失业人口与劳动力人口之比C.反映劳动力市场状况D.就业人口与总人口之比73.关于黄金交易员，在标准作业条件下，“标准差”是指（）。A.投资者购买股票、债券等有价证券，以获取收益或资本增值的行为。B.是投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。C.各数据与其算术平均数离差平方的算术平均数的平方根，反映数据的离散程度。D.基金资产总值减去基金负债后的余额除以基金份额总数，反映基金每一份额的价值。74.黄金交易员方面，下列关于“风险与收益关系”的认识，正确的是（）。A.希望与他人订立合同的意思表示，内容应当具体确定，表明经受要约人承诺即受其约束。B.使投资项目净现值为零的折现率，反映项目的实际收益率。C.投资中风险与收益通常呈正相关，高风险通常对应高预期收益。D.企业按照购货合同规定预先支付给供应单位的款项，属于流动资产。75.针对黄金交易员，参照行业规范，下列关于“无权代理”的说法，不正确的是（）。A.没有代理权B.属于有效代理C.超越代理权D.代理权终止后实施76.在黄金交易员相关工作中，依据操作规程，关于“存款保险”，下列说法正确的是（）。A.保护存款人利益、维护金融稳定的制度安排，我国实行限额偿付。B.两个有联系的现象的数量对比的比率，如结构相对数、比较相对数、强度相对数等。C.证券发行人依法向社会公众公开其财务和经营等重大信息的行为。D.根据客户财务状况和风险偏好，综合运用各类金融工具，实现客户人生目标的过程。77.在黄金交易员相关工作中，通常情况下，在“保险利益”的执行过程中，应当（）。A.防止赌博B.说明总体单位特征的名称，分为品质标志和数量标志。C.法律承认的利益D.是合同有效前提78.在黄金交易员中，通常情况下，对“金融监管”的准确理解是（）。A.金融监管机构依法对金融机构和金融市场实施监督管理、以维护金融稳定的活动。B.根据客户财务状况和风险偏好，综合运用各类金融工具，实现客户人生目标的过程。C.以一定单位的外国货币为标准，折算为一定数额本国货币的汇率表示方法。D.是为防范通过金融渠道掩饰非法资金来源的活动。79.在黄金交易员中，在标准作业条件下，下列各項中，不属于“法律行为”内容的是（）。A.分为合法与不合法行为B.以意思表示为要素C.目的在于设立法律关系D.即事实行为80.针对黄金交易员，一般来说，下列关于“合同”的认识，正确的是（）。A.是指只影响个别资产的、可通过组合分散的风险。B.不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，因不可抗力不能履行合同的，可部分或全部免除责任。C.平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。D.在一定时间内，随着消费者对某种商品消费量的增加，其边际效用递减。81.在黄金交易员中，按照技术要求，“注册资本”是指（）。A.政府通过调整财政收支规模和结构来影响总需求、进而调节经济运行的政策。B.保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准，由纯费率和附加费率组成。C.是指交易对手未能履行约定而给另一方造成损失的风险。D.公司在登记机关登记的全体股东认缴的出资额或认购的股本总额。82.就黄金交易员而言，在实际工作中，“证券投资风险”在实践中应遵循的做法是（）。A.风险与收益无关B.所有风险都可通过组合分散C.非系统性风险可通过组合分散D.系统性风险可完全分散83.在黄金交易员中，结合岗位实际，“诉讼时效”在实践中应遵循的做法是（）。A.一般期间为三年B.诉讼时效届满实体权利消灭C.一般期间为一年D.超过时效法院主动适用84.关于黄金交易员，按照技术要求，下列关于“期货”的说法，不正确的是（）。A.标的物可为商品或金融资产B.是非标准化协议C.是标准化合约D.约定未来进行交易85.黄金交易员方面，在实际工作中，下列关于“重点调查”的认识，正确的是（）。A.国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。B.在调查对象中选择一部分重点单位进行的非全面调查，重点单位标志值在总体中占较大比重。C.不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，因不可抗力不能履行合同的，可部分或全部免除责任。D.是指只影响个别资产的、可通过组合分散的风险。86.关于黄金交易员，下列关于“保险金额”的认识，正确的是（）。A.是为防范通过金融渠道掩饰非法资金来源的活动。B.表现统计资料的基本形式，由总标题、横行标题、纵栏标题和指标数值组成。C.反映同质总体各单位某一数量标志一般水平的统计指标，如算术平均数、中位数、众数。D.是保险合同约定保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。87.在黄金交易员中，根据相关规定，下列关于“会计职业道德”的说法，不正确的是（）。A.要求客观公正B.要求坚持准则C.要求诚实守信D.可以随意做假账88.在黄金交易员中，结合岗位实际，下列关于“非系统性风险”的认识，正确的是（）。A.在一定时间内，随着消费者对某种商品消费量的增加，其边际效用递减。B.企业拥有或控制的、没有实物形态的可辨认非货币性资产，如专利权、商标权、土地使用权。C.表现统计资料的基本形式，由总标题、横行标题、纵栏标题和指标数值组成。D.是指只影响个别资产的、可通过组合分散的风险。89.在黄金交易员中，在标准作业条件下，下列关于“流动性”的认识，正确的是（）。A.是资产在短时间内以合理价格变现的能力。B.金融机构无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或到期债务支付的风险。C.生产者或投资者因选择某一方案而放弃的其他方案中可能获得的最大收益。D.是指交易对手未能履行约定而给另一方造成损失的风险。90.针对黄金交易员，根据相关规定，下列关于“存款业务”的说法，不正确的是（）。A.属于银行负债业务B.以信用方式吸收资金C.是发放贷款资金的主要来源D.属于银行资产业务91.在黄金交易员相关工作中，按标准要求，关于“保险利益原则”，下列描述错误的是（）。A.是法律上承认的利益B.财产险转让需通知保险人C.只适用于人身保险D.是合同有效的前提92.在黄金交易员中，在标准作业条件下，下列关于“公司”的说法，不正确的是（）。A.股东一律承担无限责任B.依法设立C.以营利为目的D.是企业法人93.根据相关规定，下列关于“客户风险承受能力”的表述中，正确的是（）。A.客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。B.判断保险事故与损失之间因果关系、确定保险人是否承担赔偿责任的原则。C.是指只影响个别资产的、可通过组合分散的风险。D.根据调查目的，在对研究对象全面分析的基础上，有意识地选取若干有代表性的单位进行调查。94.结合岗位实际，“巴塞尔协议”的含义是（）。A.国际清算银行巴塞尔委员会制定的关于银行资本充足率监管的国际准则。B.是资产在短时间内以合理价格变现的能力。C.是为防范通过金融渠道掩饰非法资金来源的活动。D.金融机构与客户建立业务关系时应核对客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。95.关于黄金交易员，从专业角度看，下列关于“保险利益原则”的说法，不正确的是（）。A.人身保险中要求投保时存在保险利益B.保险利益是保险合同有效的前提C.财产保险中保险利益通常要求保险事故发生时存在D.保险利益与合同效力无关96.黄金交易员方面，一般来说，“统计分组”在实践中应遵循的做法是（）。A.不进行任何划分B.组间没有差异C.按一定标志划分总体D.组内差异大97.在黄金交易员中，下列选项中，属于“风险管理”基本要求的是（）。A.将风险控制在可承受范围B.目的是消除所有风险C.与内部控制无关D.仅进行事后处理98.在黄金交易员中，下列对“证券投资风险”的描述，正确的是（）。A.要求保险合同双方在订立和履行合同时，向对方充分如实告知重要事实。B.是指影响整个市场、不能通过分散投资消除的风险。C.由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成损失的风险。D.是指投资收益的不确定性,可分为系统性和非系统性风险。99.就黄金交易员而言，在标准作业条件下，下列关于“基金”的表述中，正确的是（）。A.合同当事人一方为保证合同履行而预先支付给对方的一定数额金钱，具有担保作用。B.股份有限公司签发的证明股东所持股份的所有权凭证，代表股东对公司的所有权。C.根据客户财务状况和风险偏好，综合运用各类金融工具，实现客户人生目标的过程。D.是通过发售基金份额募集资金、由管理人投资运作的集合投资工具。100.在黄金交易员相关工作中，参照行业规范，下列关于“生命表”的表述中，正确的是（）。A.在一定时间内，随着消费者对某种商品消费量的增加，其边际效用递减。B.保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准，由纯费率和附加费率组成。C.通过发售基金份额汇集投资者资金，由基金管理人管理、基金托管人托管，以组合方式投资的投资工具。D.反映一定时期某一人口群体死亡规律的统计表，是人寿保险精算的重要基础。二、多项选择题(本大题共15题,每题2分,共30分)101.在黄金交易员中，通常情况下，下列对“坏账准备”的理解正确的有（）。A.计入信用减值损失B.对预计无法收回的应收款计提C.对全部应收款项计提D.体现谨慎性要求102.在具体作业环节，“统计调查”的主要内容包括（）。A.是统计工作的基础环节B.有组织地进行C.即统计分析103.针对黄金交易员，从专业角度看，下列属于“违约责任”要求的有（）。A.不履行合同义务B.履行不符合约定C.仅承担行政责任104.黄金交易员方面，结合岗位实际，下列关于“系统性风险”的表述中，正确的有（）。A.不可分散B.影响整个市场C.如政策利率风险105.关于黄金交易员，从专业角度看，下列关于“理财规划”的表述中，正确的有（）。A.以产品销售为唯一目的B.综合运用金融工具C.实现人生财务目标106.就黄金交易员而言，结合岗位实际，“信贷风险管理”的主要内容包括（）。A.只重视放贷不重管理B.贷后跟踪检查C.贷前调查客户资信107.就黄金交易员而言，根据相关规定，下列关于“机会成本”的表述中，正确的有（）。A.是决策时必须考虑的成本B.是被放弃方案的最大收益C.是实际支付的费用D.并非实际支付的费用108.针对黄金交易员，依据操作规程，下列属于“代理”要求的有（）。A.以被代理人名义实施B.在代理权限内实施C.以代理人自己名义实施109.在黄金交易员中，按照技术要求，下列关于“系统性风险”的表述中，正确的有（）。A.影响整个市场B.可以通过组合分散C.不能通过组合分散D.又称市场风险110.针对黄金交易员，按标准要求，在“最大诚信原则”中，应当做到的有（）。A.允许隐瞒重要事实B.是保险基本原则之一C.保险人应说明条款111.在黄金交易员中，依据操作规程，下列对“监事会”的理解正确的有（）。A.监督董事和高级管理人员B.是公司的监督机构C.可以检查公司财务D.是公司的执行机构112.黄金交易员方面，在具体作业环节，下列属于“证券投资”要求的有（）。A.以获取收益为目的B.包括债券投资C.即银行储蓄存款113.在黄金交易员中，依据操作规程，“典型调查”的主要内容包括（）。A.有意识地选取典型单位B.随机抽样选取单位C.进行深入细致的调查114.在实际工作中，下列关于“风险管理”的表述中，正确的有（）。A.监测和控制风险B.将风险控制在可承受范围C.识别和计量风险D.目的是消除所有风险115.关于黄金交易员，一般来说，在“证券投资风险”中，应当做到的有（）。A.非系统性风险可通过组合分散B.所有风险都可通过组合分散C.收益与风险generally正相关三、名词解释(本大题共2题,每题5分,共10分)116.通货膨胀117.统计表四、填空题(本大题共10空,每空1分,共10分)118.在标准作业条件下，“增长速度”通常指____。119.一般来说，“金融监管”这一概念指的是____。120.一般来说，“本票”要求作业人员做到____。121.在标准作业条件下，“需求价格弹性”的基本要求之一是：____。122.一般来说，“坏账准备”管理中应重视____。123.在标准作业条件下，“票据权利”管理中应重视____。124.按照技术要求，通俗地说，“保险公司偿付能力”是指____。125.依据操作规程，按照规程要求，“合同成立”是指____。126.按照技术要求，“统计指标”从管理角度理解是指____。127.从专业角度看，“机会成本”的作业过程中应重点做到____。答案与解析1.【答案】D【解析】其余选项均不符合“保险费率”的正确要求。2.【答案】D【解析】其余选项均不符合“国内生产总值”的正确要求。3.【答案】A【解析】是通过发售基金份额募集资金、由管理人投资运作的集合投资工具。4.【答案】D【解析】存货发出计价方法包括先进先出法、月末一次加权平均法、移动加权平均法和个别计价法。5.【答案】C【解析】其余三项均属于“汇票”的正确表述。6.【答案】D【解析】存货发出计价方法包括先进先出法、月末一次加权平均法、移动加权平均法和个别计价法。7.【答案】D【解析】调整国家在组织、管理、协调经济运行过程中发生的经济关系的法律规范的总称。8.【答案】B【解析】其余三项均属于“定金”的正确表述。9.【答案】D【解析】其余选项均不符合“保险公司偿付能力”的正确要求。10.【答案】A【解析】是指交易对手未能履行约定而给另一方造成损失的风险。11.【答案】A【解析】其余三项均属于“封闭式基金”的正确表述。12.【答案】D【解析】其余三项均属于“风险管理”的正确表述。13.【答案】B【解析】企业因销售商品、提供劳务等而收到的商业汇票，包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。14.【答案】C【解析】其余选项均不符合“标准差”的正确要求。15.【答案】C【解析】企业拥有或控制的、没有实物形态的可辨认非货币性资产，如专利权、商标权、土地使用权。16.【答案】D【解析】其余三项均属于“外汇”的正确表述。17.【答案】C【解析】企业财务管理目标主要有利润最大化、股东财富最大化和企业价值最大化，其中企业价值最大化较为合理。18.【答案】D【解析】其余选项均不符合“标志”的正确要求。19.【答案】B【解析】其余选项均不符合“近因原则”的正确要求。20.【答案】A【解析】按照随机原则从总体中抽取部分单位进行调查，并据以推断总体数量特征的调查方法。21.【答案】D【解析】其余选项均不符合“非系统性风险”的正确要求。22.【答案】B【解析】其余选项均不符合“基金份额净值”的正确要求。23.【答案】B【解析】要求保险合同双方在订立和履行合同时，向对方充分如实告知重要事实。24.【答案】B【解析】其余三项均属于“边际效用递减规律”的正确表述。25.【答案】A【解析】政府通过调整财政收支规模和结构来影响总需求、进而调节经济运行的政策。26.【答案】A【解析】其余三项均属于“无形资产”的正确表述。27.【答案】A【解析】标准差与平均数之比，用于比较不同水平或不同计量单位数据的离散程度。28.【答案】D【解析】企业因销售商品、提供劳务等而收到的商业汇票，包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。29.【答案】C【解析】负债总额与资产总额之比，反映企业的长期偿债能力和资本结构。30.【答案】B【解析】其余选项均不符合“失业率”的正确要求。31.【答案】C【解析】其余选项均不符合“保险利益”的正确要求。32.【答案】A【解析】其余三项均属于“监事会”的正确表述。33.【答案】A【解析】借款人或交易对手未能履行合同约定的义务而导致损失的可能性。34.【答案】C【解析】其余选项均不符合“审计法律责任”的正确要求。35.【答案】B【解析】其余三项均属于“收入确认五步法”的正确表述。36.【答案】C【解析】其余选项均不符合“风险管理”的正确要求。37.【答案】A【解析】是利用期货等工具对冲现货价格波动风险的做法。38.【答案】B【解析】客户在财务和心理上能承受投资损失的能力，是选择理财产品的依据。39.【答案】C【解析】中央银行为实现宏观经济目标，运用各种工具调节货币供应量和利率的方针和措施的总称。40.【答案】D【解析】以外币表示的用于国际结算的支付手段，包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券等。41.【答案】A【解析】其余选项均不符合“违约责任”的正确要求。42.【答案】C【解析】其余选项均不符合“定金”的正确要求。43.【答案】A【解析】投资项目未来现金流量折现值与初始投资额之间的差额，净现值大于零的项目可行。44.【答案】D【解析】其余三项均属于“董事会”的正确表述。45.【答案】C【解析】是指影响整个市场、不能通过分散投资消除的风险。46.【答案】A【解析】其余选项均不符合“存款保险”的正确要求。47.【答案】C【解析】反映社会经济现象总体规模或水平的统计指标，又称绝对指标，是最基本的统计指标。48.【答案】C【解析】是指影响整个市场、不能通过分散投资消除的风险。49.【答案】C【解析】其余选项均不符合“客户风险承受能力”的正确要求。50.【答案】B【解析】企业财务管理目标主要有利润最大化、股东财富最大化和企业价值最大化，其中企业价值最大化较为合理。51.【答案】C【解析】公司在登记机关登记的全体股东认缴的出资额或认购的股本总额。52.【答案】A【解析】其余选项均不符合“承诺”的正确要求。53.【答案】B【解析】其余三项均属于“债券”的正确表述。54.【答案】D【解析】其余选项均不符合“非系统性风险”的正确要求。55.【答案】C【解析】其余三项均属于“操作风险”的正确表述。56.【答案】C【解析】保护存款人利益、维护金融稳定的制度安排，我国实行限额偿付。57.【答案】C【解析】是通过发售基金份额募集资金、由管理人投资运作的集合投资工具。58.【答案】B【解析】其余三项均属于“风险管理”的正确表述。59.【答案】C【解析】保护存款人利益、维护金融稳定的制度安排，我国实行限额偿付。60.【答案】B【解析】其余三项均属于“预付账款”的正确表述。61.【答案】A【解析】其余三项均属于“保险费率”的正确表述。62.【答案】D【解析】其余选项均不符合“应收票据”的正确要求。63.【答案】C【解析】保险公司履行赔偿或给付责任的能力，监管机构实行偿付能力充足率监管。64.【答案】A【解析】当事人就合同主要条款达成一致，承诺生效时合同成立。65.【答案】D【解析】其余三项均属于“银行业务”的正确表述。66.【答案】A【解析】公司的监督机构，对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督。67.【答案】B【解析】其余选项均不符合“审计法律责任”的正确要求。68.【答案】C【解析】失业人口占劳动力人口的比率，是反映劳动力市场状况的重要指标。69.【答案】A【解析】证券发行人依法向社会公众公开其财务和经营等重大信息的行为。70.【答案】D【解析】金融机构发现或有合理理由怀疑客户交易涉嫌洗钱等犯罪活动时，应按规定提交可疑交易报告。71.【答案】A【解析】其余选项均不符合“系统性风险”的正确要求。72.【答案】D【解析】其余三项均属于“失业率”的正确表述。73.【答案】C【解析】各数据与其算术平均数离差平方的算术平均数的平方根，反映数据的离散程度。74.【答案】C【解析】投资中风险与收益通常呈正相关，高风险通常对应高预期收益。75.【答案】B