保险学原理教学典型案例演示

1、1.一个承租人向房东租了一栋房子，为期9个月。租赁合同规定，租赁期间房屋的损坏由承租人负责，承租人应为租赁房屋投保一年的火灾险。租约到期后，承租人将按时退房。退房一个月后，房子被大火烧毁了。所以承租人作为被保险人向保险公司索赔。保险公司有赔偿责任吗？为什么？如果承租人在退房时将保险单转让给房东，房东可以作为被保险人向保险公司索赔吗？为什么？保险原理教学案例。说明：(1)保险人不承担赔偿责任。因为承租人对房子没有保险利益。(2)业主不能作为被保险人要求赔偿。由于保险单转让未经保险人批准，房东与保险人没有保险关系。保险原理教学案例。2.一家银行投保了火灾危险附加盗窃保险，保险单上说有警卫24小时值

2、班，保险公司承保了这一保险，作为降低费用的条件。银行被盗后，警卫在某一天的24小时内有半个小时没有值班。询问保险公司是否有赔偿责任。保险原理教学案例。保险原理教学案例，解答：保险公司不承担赔偿责任。因为银行违反了明示保证(或保证，或最大诚信原则)，而保证是保险合同的一部分，如果违反了保证，就意味着违约，保险人可以取消保险合同或宣布保险合同无效，在发生保险事故时，保险人不承担赔偿责任。保险原理教学案例3。酒店投保额外的盗窃保险，保险单中规定可以有警卫全天值班，保险公司将承保该保险作为降低费用的条件。在某一天酒店被盗后，经过调查，值班警卫出于正当理由仅离开岗位10分钟。酒店提供什么样的保证？保险公

3、司能拒绝赔偿吗？为什么？酒店做出的保证是明确的保证。保险公司可以拒绝相应的赔偿。因为酒店违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，如果违反了保证，就意味着违反了合同。保险人可以终止保险合同或宣布保险合同无效，并且在发生保险事故时不承担赔偿责任。一些货物被出口，货主通过固定价值保险的方式为货物运输保险投保。根据保险时的实际价值，他同意保险人的意见，保险价值为100万元，保险金额也为100万元。此后，运输途中的货物发生了保险事故，事故发生时当地完好无损的市场价格为80万元。问：(1)如果货物完全丢失，保险公司如何赔偿？赔偿是多少？(2)如果部分损失为60%，保险人将如何赔偿？赔偿是多少？根据固定价

4、值保险的规定，保险事故发生时，约定的保险金额作为赔偿金额，因此，保险人应按保险金额进行赔偿，赔偿金额为100万元。(二)保险人的赔偿比例。赔偿金额=保险金额，损失程度=10060%=60万元。保险原理教学案例，5。2001年12月23日，李向保险公司投保家庭财产险，保险期限为一年，保险金额为20万元。2002年2月26日，李的家人发生意外火灾。火灾发生时，李的家庭财产实际价值为30万元。按照第一种危险补偿方法。那么(1)当财产损失为15万元时，保险公司应该赔偿多少？为什么？(2)25万元的家庭财产损失，保险公司应赔偿多少？为什么？保险原理教学案例，说明：(1)因为危险赔偿的第一种方式是赔偿保险

5、金额范围内的一切损失。保险金额内的损失(或第一险)为15万元，保险公司应赔偿15万元。(二)保险公司应当赔偿6.某企业已投保企业财产综合保险，保险金额为100万元，保险有效期为2001年1月1日至12月31日。(1)2001年2月12日企业发生火灾，损失金额80万元，保险事故实际价值200万元，保险公司应赔偿多少？为什么？(2)2001年4月23日，地震造成的财产损失为60万元，保险事故发生时的实际价值为200万元。保险公司应该赔偿多少？为什么？(3)2001年12月12日，由于暴雨和仓库进水，库存损失为80万元，保险事故发生时企业财产的实际价值为80万元。保险公司应该赔偿多少？为什么？保险原

6、理教学案例，解决方案：(1)保险公司赔偿金额=损失金额，保险保证度=80100/200=40万元。由于保险是不足保险，所以采用比例补偿法。(2)由于地震是企业财产保险综合保险的免责事由，保险公司可以拒绝赔偿。(3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=80万元。由于保险超额投保，保险金额超过保险价值的部分无效，所以按保险价值赔偿。保险原理教学案例。企业财产投保时，保险金额按市场价格40万元确定，因保险事故损失32万元，被保险人支付10万元抢救。保险事故发生时这批财产的市场价格为80万元。保险公司如何赔偿？(写出补偿方法和计算公式)。保险原理教学案例，解决方案：由于保险不足，采用比例补偿法。保险

7、公司赔偿金额=(损失金额救助费用)保险金额/保险价值(或保险保证程度)=(3210)40/80=22万元。保险原理教学案例，8。1998年，上海郊区县赵因高血压在家。同年8月15日，赵应投保金额20万元，期限20年。1999年9月12日，这名妇女患病，不幸死亡。被保险人的丈夫叶要求保险公司作为家庭成员支付保险费。根据中国现行的保险法规定，询问保险公司是否有责任支付保险金。为什么？保险原理教学案例，说明：保险公司应该拒绝支付。赵因未履行如实告知义务，在投保时向保险公司隐瞒了自己患有高血压的重要事实。因此，根据我国现行的保险法规定，由于赵故意不履行告知义务，保险公司不得承担拒绝缴纳保险费的义务；2

8、.保险公司不得退还保险费。甲车主向甲保险公司投保车辆损失险20万元，向乙保险公司投保第三者责任险50万元，但乙车未投保。之后发生交通事故，造成乙方车辆财产损失12万元，货物损失4万元，甲方车辆损失10万元，货物损失4万元。根据交通管理部门的裁决，甲业主负责40%；车主承担主要责任，即60%。根据保险公司的赔偿免责规定(主要责任为5%)，那么：(1)保险公司甲应赔偿多少？(2)保险公司乙应赔偿多少？保险原理教学案例，解决办法：(1)保险公司应支付的赔偿金额=汽车损失赔偿责任的比例(1-扣除率)=1040%(1-5%)=38000元(2)保险公司应支付的赔偿金额=汽车损失赔偿责任的比例(1-扣除率

9、=(12-10)。一位车主为其所有车辆向保险公司A投保了20万元的车辆损失险，一位车主B为其所有车辆投保了第三方责任险根据交通管理部门的裁决，车主主要负责60%；乙的所有者的次要责任是40%。根据保险公司的免责规定：15%为主要责任，5%为次要责任，那么：(1)保险公司甲应赔偿多少？(2)乙保险公司应赔偿多少？保险原理教学案例，解决办法：(1)保险公司应支付的赔偿金额=汽车损失赔偿责任的比例(1-扣除率)=1860%(1-15%)=91800元(2)保险公司应支付的赔偿金额=汽车和货物损失赔偿责任的比例(1-扣除率)=。如果被保险财产因保险事故而损失5万元，根据中国保险法的规定，由于保险单中没

10、有约定分摊方法，甲、乙保险公司应分别支付多少？(要求写出您使用的分配方法和计算公式)。一、保险原理教学案例、解决方案：根据我国保险法的规定，在重复保险的情况下，保险金额占总保险金额的比例是共享的，即比例责任制。因此：保险公司的责任=损失金额保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险总额=56(6 4)=3万元保险公司的责任=损失金额保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险总额=54(6 4)=2万元由于保险单同意按比例责任制度分担赔偿，甲、乙双方应分别支付多少赔偿？(写出计算公式、计算过程和答案。保险原理教学案例，解答：保险公司责任A=损失额/各保险公司保险总额=44.8(4.83.

11、2)=24，000元，保险公司责任B=损失额/各保险公司保险总额=43.2(4.83.2)因为李投保了5万元的健康保险，游泳池也投保了2万元的意外伤害保险之后，王承担民事损害赔偿10万元。问题是：(1)因为没有指定受益人，李灿的家人得到了多少保险金？(2)王赔偿10万元如何处理？为什么。讲授保险原理案例，说明：(1)李死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，所以李的家人只能领取2万元保险金。(2)王的10万元赔偿属于李的家人，因为人身保险不适用赔偿原则。保险原理教学案例14。企业为员工投保团体人寿保险，保险费由企业支付。员工张毅指定其妻子刘二为受益人。半年后，张毅与妻子刘二离婚，但

12、张毅在离婚后的第二天意外去世。对于保险公司支付的2万元保险费，企业将张毅生前所欠贷款的一半留了下来，另一半则以刘二与张毅离婚为由交给了张毅的父母。这个企业这样做对吗？保险金应该付给谁？为什么？嘿。保险原理教学案例，解决方案：该企业处理错误。因为受益人是人寿保险合同中被保险人或投保人指定的人，有权要求保险利益。在指定受益人的情况下，只有受益人有权要求保险利益；同时，如果指定受益人，保险费不是一项遗产，不得用于清偿债务或根据遗产进行分割。因此，保险金应该属于刘二。15.张为妻子王投保定期寿险，保险金额10万元，保险期限5年，受益人为张。半年后，张与妻子离婚，第二天王意外去世。对于保险公司支付的10

13、万元保险费，如果(1)王生前欠朋友刘2万元，刘要求从保险费中提取2万元，您认为这种说法正确吗？为了什么？(2)王的父母认为张已与王离婚，不再有保险利益，保险金应由他们继承。你认为这种说法正确吗？为什么？嘿。保险原理教学案例，解决方法：(1)这种说法是错误的。因为受益人是人寿保险合同中被保险人或投保人指定的人，有权要求保险利益。在指定受益人的情况下，只有受益人有权要求保险利益；如果受益人被指定，保险费不是遗产，不能用来偿还债务。(2)这种说法是错误的。因为在人身保险合同中，只要求被保险人对保险标的具有保险利益，当保险事故发生时，不要求被保险人具有保险利益；其次，王是受益人，享有保险金请求权，这不

14、是继承。保险原理教学案例。银行投保火灾保险和盗窃保险，保险单上说有24小时值班的警卫，保险公司承保这种保险作为降低费用的条件。银行被盗后，警卫在某一天的24小时内有半个小时没有值班。询问保险公司是否有赔偿责任。保险原理教学案例，答案：保险公司不必承担赔偿责任。因为银行违反了明示保证(或保证，或最大诚信原则)，而保证是保险合同的一部分，如果违反了保证，就意味着违约，保险人可以取消保险合同或宣布保险合同无效，在发生保险事故时，保险人不承担赔偿责任。保险原理教学案例，17。企业投保企业财产综合保险，保险金额为80万元，保险有效期为1999年1月1日至12月31日。如果：(1)2月12日企业发生火灾，

15、损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，保险公司应赔偿多少？为什么？(2)5月18日，地震造成的财产损失为60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元。保险公司应该赔偿多少？为什么？(3)12月18日，由于暴雨，仓库库存损失70万元，保险事故发生时企业财产的实际价值为70万元，保险公司应赔偿多少？为什么？答：(1)保险公司赔偿金额=损失金额保险保证度=4080/100=32万元。由于保险是不足保险，所以采用比例补偿法。(2)由于地震是企业财产保险综合保险的免责事由，保险公司可以拒绝赔偿。(3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元。由于保险超额投保，保险金额超过保险

16、价值的部分无效，所以按保险价值赔偿。2000年12月18日，张投保家庭财产险，保险期限一年，保险金额40万元。2001年2月28日，张的家里发生了一场意外火灾。火灾发生时，张的家庭财产实际价值为50万元。按照第一种危险补偿方法。那么：(1)当财产损失为10万元时，保险公司应该赔偿多少？为什么？(2)45万元的家庭财产损失，保险公司应赔偿多少？为什么？答案是：不是根据标的物的实际价值来确定，而是在保险合同中规定了事故的最高赔偿限额。发生损失时，保险公司将按照合同规定的最高范围内的实际损失进行赔偿，超出部分由被保险人自行承担。(1)因为危险赔偿的第一种方式是赔偿保险金额范围内的所有损失。我的损失(或第一个危险)保险金额