理财规划基本程序PPT课件

1、、1、第三章财富管理规划基本步骤、2、本章内容、3、3.1个人理财规划流程、4、个人理财基本流程、信息收集与整理、财务分析与评价、确定财富管理目标、制定财富管理规划方案、执行财富管理方案与评价、个人理财基本流程、1、信息收集2、信息整理、5、 第一阶段：信息的收集与整理，资产管理员应根据顾客实际情况制定财富管理方案，顾客财务信息的收集与整理与分析是制定财富管理方案的第一个一头地。 国际财富管理设计师理事会标准委员会，6，1，信息收集，7，(1)“财富管理设计师在为客户提供财富管理广告老虎钳服务之前，必须收集适合客户的定量信息和文件资料。” 客观信息的收集财务信息客户的收支状况收入：包括经常性收

2、入和非经常性收入支出：经常性支出和非经常性支出资产和负债状况风险保障状况遗产管理信息非财务信息个人基本信息姓名、性别、职业、健康状况、婚姻状况等客户心理和性格特征分析心理特征、地理特征、社会特征、个性偏好等8、 常见的原始财富管理文件9、个人理财记录一览表、1.0、(2)理解风险偏好，风险偏好是人对风险的态度，一般风险偏好者/风险的中性者/风险的厌恶者风险的偏好与个人的客观状况、生活经验、性格偏好等要素密切相关，在个人理财中的1.1，投资优先问题单，1 .你最好的朋友用下列哪句话来表达你？ () a .大风险b .经过详细的分析，风险c .谨慎的人d .不想承受风险2 .如果参加了电视游戏节目

3、而获奖，请选择其中一个。你是() a .当场获得1000现金b.50%的机会获得3000元现金c.25%的机会获得8000元现金d.5%的机会获得50000元现金1.2 .投资优先问题单，3 .你曾梦想实现旅行有过一盏茶的储蓄，但在出发前三周突然地你() a .取消旅行b .选择另一个比较普通的旅行c .按照计划，为了找到新的工作需要一盏茶的休息d .延长旅行。 这次旅行可能是最后一次豪华旅行4 .如果能把20000元突然地用于投资() a .把它存入银行b . 从投资股票和股票基金、1.3 .投资优先问题单、5 .自各儿的经验来看，可以放心投资股票和股票基金吗？ (a )不完全安心b .有点

4、不安c .非常安心6 .“风险”一词，你最初感觉到的是() a .损失b .不明c .机会d .兴奋、1.4 .投资优先问题单，7 .专门人才预计黄金、宝石、藏品和住房(实质资产)价格上涨，债券价格下降如果你现在持有大量政府债券，你可以继续持有() a.b .债券，把得到的资金的一半投资到货币市场，把另一半出售实质资产c .债券，把得到的资金出售到实质资产d .债券，把得到的资金投资到实质资产，向他人借款投资到实质资产之外，还有1.5 8 .以下4个投资选择喜欢() a .好的情况下得到200元，坏的情况下得到0元b .好的情况下得到800元，坏的情况下得到200元c .好的情况下得到2600

5、元，坏的情况下得到800元d .好的情况下得到4800元，坏的情况下得到2400元9 a .追加500元(即1500元) b .追加50%的机会获得1000元，维持50%的机会获得1000元现金，1.6，投资优先问题单，1.0 .现在获得2000元现金的话，你必须选择() a.2000元到500元b .失去50%的机会1000元，保持50%的机会获得2000元现金的1.1 .如果你继承了1.0万元的遗产，所有遗产都必须投资于下列各项之一： (1)投资a .存款账户或货币市场基金b .持有股票和债券的基金c .持有蓝股1.5股的投资投资组合d .如果有几个保险值的投资产品，如金、银或石油、1.7

6、、投资优先问题单、12.2万元的投资，则有以下组合：低风险投资是指包括债券和债券基金在内的中风险投资包括股票和股票你是() a .低风险为60%，中风险为3.0 %，高风险为10% B .低风险为3.0 %，中风险为4.0 %，高风险为30% C .低风险为10%，中风险为4.0 %，高风险为50% 13 .你的好朋友和邻居组成了一个与著名地质学家一起探索金矿的研究小组你的朋友估计这个计划的成功率约为20%。 如果有一盏茶的资金，会投资吗？ () a .不c .会，把手头的钱投入b .会，只参加d .会，尽量收集资金全额投入，1.8、风险负担能力得分表、1.9、投资优先类型和风险负担能力评价、

7、2.0、风险优先分析表、2.1、2、信息整理记账、2.2、1 .手动记账、2.3、各种记账2.5、3 .计算机财富管理软件记账、2.6注意：财富管理记录和文件保存时间应用备份重要性分类整理的良好习惯注意秘密收支项目由个人消费制定，2.7、个人理财基本流程、信息收集整理、财务分析和评价、财富管理目标确定、资产管理方案制定、资产管理方案和评价执行， 1 .编制和分析财务报表2 .财务状况评价、个人理财的基本流程1 .信息的收集2 .信息的整理、2.8，第二步：财务分析和财务评价、财富管理记录是零散的信息，要归纳在一起为我们的财富管理活动提供有效的信息。 财务分析和财务报告的编制可以提供关于你目前的

8、财务状况和收入支出的信息记录你的财务活动信息测量你向财务目标的进展。 个人财务报表可以参照企业的财务报表来制作，但是因为个人或者家庭的财务活动主要是高速缓存区流，所以可以省略企业的收益表，只制作资产负债表和高速缓存区流计算书。 个人资产分析个人净资产合计个人负债合计个人收支分析制作个人收支损益日常收入的日常支出、2.9、1、资产负债分析、个人资产负债表，公布当时个人的财务状况。 就像我们拿着通用相机在高速行驶中推一推快门优先，这里的“车辆”是资金流动。 我们得到了静态的映像，说明了当时的情况，即信息具有时效性。、3.0、资产负债表编制实例，郭先生2.8岁，某银行信用科副科长，比较稳定。 她老师

9、的王老板在北京牌的大国有企业工作，尽管各方面的福祉都很好，但工资更难变化。 郭先生夫妇是独生子女，郭先生的年税后收入约8万(基本工资薪金和奖金)，王先生的年税后收入1.0万。 双方父母都退休了，职场有很好的退休福利，不需要郭先生夫妇的照顾。 以3.1、资产负债表为例，两人现在居住的新房属于王老师的设施，一年前购买时房款总额为3.5万人，先支付2.5万人，其馀1.0万人在住宅公共公积金贷款年数为5年，每月还款额为1860元，夫妇五年期定期存款为1.0万元，半年另外，夫妇还持有1.0万元的王先生公司的股份，3年内不能转让。 夫妇因为职场福利很好，所以没有在自各儿买保险。 夫妇计划在两年内购买轿车，

10、价格在1.5万左右。 家庭每月支出主要为住房贷款1860元，车费2000元，其他费用约3000元。 业馀时间他们经常参加娱乐活动，年费约为1万，预计一年内不会花费很大的费用。3.2、资产负债表(单位：元)、注意编成时间、3.3、资产负债表(单位：元)，第一步列出资产大项目，可以分为资产流动性别。 包括流动资产、固定资产和投资资产。 也可以用现金、现金等价物、其他金融资产、个人资产等分类。 应该注意的是，应该根据制作资产负债表时的实际价值来计算。 下一步将列出负债额，以一年为界分为流动负债和长期负债。 流动负债中包含公共项目费、信用卡结算等长期负债中包含汽车贷款、住房贷款等。 具体可以根据个人实

11、际情况分类项目。 然后在步骤3中计算净资产。 净资产等同于资产减去债务。 如果注意创建时间、3.4、资产负债表分析，说明资产、负债与净资产的关系净资产=资产总负债资产=净资产负债=资产总资产负债率=负债/资产100比率1，资产等于负债，则当净资产为零比率1时，表示资产大于负债，在这种情况下，净资产为正， 投资可以考虑的比率1，表示资产比负债小，则净资产为负，资金无法抵抗负债，存在财务困境。考虑个人拥有的资源规模，强调这些个资源所有权的归属，明确个人的经济规模，也就是现在拥有的资源总量，与这些个资源的来源无关，明确个人现在可以使用的资源中，哪个不属于自各儿，3.5，2，收入支出分析， 通过制作“

12、高速缓存区流程计算书”，把现金看作日常财务活动的“血液”，高速缓存区流程计算书就像“血液检查报告书”一样被分析。 个人日常财富管理的好坏，可以从此报告作出初步判断。 从其他财务报表只能了解现金的静态状况，因为高速缓存区流计算表反映了高速缓存区流的动态状况。 高速缓存区流程计算书就像通用相机，3.6，高速缓存区流程计算书的编制例，郭先生2.8岁，某银行信用科副科长，比较稳定。 她老师的王老板在北京牌的大国有企业工作，尽管各方面的福祉都很好，但工资更难变化。 郭先生夫妇是独生子女，郭先生的年税后收入约8万(基本工资薪金和奖金)，王先生的年税后收入1.0万。 双方父母都退休了，职场有很好的退休福利，

13、不需要郭先生夫妇的照顾。3.7、高速缓存区流程图编制例，二人现居住新房属于王老师设施，一年前购买时房款总额为3.5万，先2.5万，馀1.0万在住房公积金贷款，贷款年限为5年，每月还款金额为1860元，夫妇五年期定期存款1.0万元，半年到期另外，夫妇还持有1.0万元的王先生公司的股份，3年内不能转让。 夫妇因为职场福利很好，所以没有在自各儿买保险。 夫妇计划在两年内购买轿车，价格在1.5万左右。 家庭每月支出主要为住房贷款1860元，车费2000元，其他费用约3000元。 业馀时间他们经常参加娱乐活动，年费约为1万，预计一年内不会花费很大的费用。3.8、高速缓存区流报表(单位：元)、编制时间注意

14、、3.9、高速缓存区流报表(单位：元)、编制时间注意，第二阶段记录高速缓存区流(支出)，包括固定支出和可变支出。 第三步是计算净高速缓存区流，高速缓存区流等于高速缓存区流减去高速缓存区流，分析4.0、高速缓存区流计算表，解释应控制支出，使得收支比率=支出/收入100支出大于收入，收支平衡收入大于支出，然后再投资、4.1、个人理财的基本流程、信息的收集和整理、财富管理规划方案的制定、财富管理方案和评价的执行、1 .财务报表的编制和分析2 .财务状况评价、个人理财的基本流程、1 .信息的收集2 .信息的整理、1 .财富管理目标的提出2 .财富管理目标的修正和最终决定、资产管理目标的确定， 财务分析

15、和评价，4.2，第三步：财富管理目标的设定个人理财的目标是在一定期间内，将个人资产的增加值，即一定期间的个人理财目标设定为自各儿。 在云同步有计划地安排资产种类，获得有序的高速缓存区流。4.3、(1)财富管理目标的分类是家庭的生命周期、4.4、(1)财富管理目标的分类是短期目标(1年前后)中期目标(1.5年)长期目标(5年以上)、4.5、(2)如何制定财富管理目标，财富管理计划目标中应包含三个层次的内容。 首先安排现在的生活，合理安排现在的资产和发生的高速缓存区流程，为家庭安排适当的保障，使自各儿和家庭能够安心地拥有健康生活样式。 第二，为未来的人生目标和理想做好财务安排，没有准备。 例如，小

16、盆友未来的大学教育费、自各儿养老问题等需要尽快安排。 再次，通过财富管理计划最终确立了终身高速缓存区流动路线，保障自各儿和家庭安心生活，不必为金钱工作，就是所谓的财务自由境界。 4.6，(3)制定财富管理目标原则，量化目标，排列现实可行性，优先顺序，保持内部一致性，4.7，(3)制定财富管理目标原则，具体化，只有数字化才能实现财富管理目标，4.8，(3)制定财富管理目标原则，古典叙述方法， 前美国财务顾问协会社长露易丝沃克在接受某记者关于稳健投资计划基础的采访时表示：“你认为是什么阻碍了人们的成功？ ”被问道。 行者回答说“最大的障碍是模糊的目标”，行者更进一步地说“记得最初听到的。 你的目标

17、是什么？ 你的目标是希望有一天能拥有位于山上的别墅。 那是模糊的目标。 问题是，因为其中某一天不明确，不明确，所以成功的机会也很少。” 、4.9 (三)制定财富管理目标原则，量化目标，排列现实可行性、优先顺序，保持内部一致性，古典叙述方法“如果你真的想在山顶买别墅，先找到那座山，计算别墅的价值，考虑通货膨胀的影响，计算三年五载后会变成多少，然后为了达到这个目标，每个月存多少钱就是一盏茶，如果你真的坚持下去，不久的将来可能会有一座山的别墅。5.0，如公务员的财富管理目标是： 1.2年内还债1.0万元2.3年后购买2.0万元轿车3.5年后购买城区街道价值100万元房子4 .完成小盆友基础教育，1.4年后进入高等院校4年(每年5万元)，然后去英国留学2年(每年30万元) 5 .预定27年后退休，当时取消车辆，房屋维修和车辆支出控制在2万元以内6 .退休后减少社会支出，控制在1万元年，维持现在的生活水平。5.1、个人理财的基本流程、信息的收集和整理、财富管理方案和评价的执行、1 .财务报表的编制和分析2 .财务状况评价、个人理财的基本流程、1 .信息的收集2 .信息的整理、1 .财富管理目标的提出2 .财富管理目标的修改和最终确定、财务分析和评价、财富管理目标的确定、 制定财富