信用卡业务知识培训.ppt

1、0，信用卡业务知识培训，1，主要话题，信用卡概述信用卡业务的一些常见概念概述业务细分，信用卡概述，这个概念是指发卡银行给持卡人一定的信用额度，并且持卡人可以在信用额度内先消费后还款。注意：在国外，信用卡=信用卡在中国。信用卡=信用卡准信用卡(计息存款、小额信贷、透支计息)具有高风险(短期个人循环贷款、无担保、交易量大、单笔金额小)、高收入(年费、循环贷款利息、商户份额)、通用概念、可用信用额度、信用额度、未支付金额、已用未记录累计金额、初始信用额度、开票日期、免息还款期、逾期付款费用=最低5元人民币或1美元(币种与欠款币种相同)。业务概述，业务实体的信用卡业务主要涉及以下实体：银行客户特约商户

2、的信用卡业务由银行发起。从我行的角度来看，其业务发展可分为以下两个部分：发卡业务(围绕客户)、收单业务(围绕商户)、发卡业务、收单业务、业务细分、发卡及授信审查授权和交易风险客户服务市场核算、发卡及授信审查、申请、授信审查、收款验证和分配、初步审查背景处理、检查、分析、一级评级、验证、评级、评估和注释。 而国内的信贷审查标准是参照VISA提供的数据，根据中国的实际情况，从外资银行的信贷审查标准中选取一些项目来制定的。 过程如下：好的！打开卡片，打开卡片每张卡片你需要打开卡片才能使用它。您收到卡后，无论是主卡还是副卡(包括新卡发放、损坏和丢失的替换卡、过期的替换卡等。)，通过电话打开卡，接收密码

3、并修改密码。按以下步骤进行电话开卡，请设置24小时服务热线语音查询及相关操作的电话银行密码。注意：每个人都有一个电话银行密码。请为主持卡人和副持卡人设置密码。如果您同时持有多张主卡，您只需在第一张卡打开时设置电话银行密码，其他卡共享该密码。要在网上开卡，请按照以下步骤操作：注意：电话号码是用英文输入的，格式是(010)999999；如果您三次未能打开卡，您只能通过24小时服务热线手动打开卡；只有主卡可以在线开通，副卡可以通过服务热线开通。办完卡后，您可以享受信用卡消费的便利和24小时贴心服务。如果您选择“国内消费密码”，您必须等到收到密码信后才能在中国刷卡。开卡后，您会收到我行发送的卡密码信(

4、附属卡密码也会发送给主卡持卡人)。该密码必须在以下情况下使用：1)在国内外取款；2)选择“国内消费密码”的客户将在中国消费信用卡。如果您持有多张卡，请分别发送每张卡的密码，妥善保管，并与卡和身份证分开保管。如果密码丢失或遗忘，请拨打24小时服务热线，我们将为您重新发放。为了更安全、更方便地使用和保存密码，您可以随时在我行具有加密功能的自动取款机上更改密码。授权与交易、交易授权与结算、交易、零售和卡消费基本上都采用了自动授权的POS系统。特约商户在线获得授权，省去了人工搜索黑名单的环节，消除了人工搜索可能出现的错误，节省了持卡人的等待时间，提高了速度。专卖店零售点可以接受信用卡和理财卡。POS将

5、自动识别卡的类型。如果是理财卡，它会拨到SASB进行处理。如果是信用卡，它将通过SASB和COSES发送，并直接发送到SEMA进行在线处理。在柜台提取现金。Sav在非EDC网点，柜员应先申请授权，然后手工处理交易。手工处理的交易必须等到当晚SASB系统和SEMA系统的批量清算后才能记录。用自动取款机和信用卡取款与在柜台用POS机取款基本相同。授权、消费授权将检查是否满足以下条件：检查卡的状态，检查账户中是否有足够的信用额度，是否已经达到使用额度注意：消费中包含取现信用额度和使用额度，因此取现授权比消费授权需要更多的步骤。也就是说，在检查是否超过取款信用和使用率之后，还需要检查是否超过消费信用和

6、使用率。授权成功后的数据趋势，授权通过，授权列表未取消，添加，待处理账户文件，账户录入，并自动删除授权未取消中的相应记录。注意：匹配条件包括交易日、授权号和金额，三个条件中的两个被认为是匹配的。其中，前两个条件必须相同，才能被视为一致，并且金额可以允许有20%的取消容差。如果授权在20天后未被取消，它将被自动删除。清算主要发生在银行和商人之间。总行卡部和各分行卡部有独立的虚拟银行号。为了便于相互清算。分行卡部与网点之间的清算将通过清算系统进行头寸捆绑。分行卡部以总行卡部为清算中心，由代理行、发卡行和总行卡部清算中心按一定比例划分。分行卡部可与当地金卡网进行清算并收取手续费。与VISA和MAST

7、ERCARD组织的清算必须由总部的卡部门代表。当持卡人在不同的金卡商户消费时，会发生两级清算。首先异地分行与代理银行J结算，然后开证行通过总行清算中心与代理银行进行第二次结算。风险，概念信用卡风险是指从事信用卡业务过程中可能出现的经济损失的危险。在发展信用卡业务的整个过程中，总会有风险。分类1)发卡风险、假申请风险、卡冒用风险、假卡风险、恶意透支风险2)收单风险、商户欺诈风险、商户操作风险3)内部操作风险银行工作人员未严格遵守保密原则，导致内部数据泄露和经济损失。银行员工防范盗窃和风险，有完善的催收系统及时处理坏账。坏账处理的延迟。防止欺诈，报告丢失卡的欺诈，防止虚假申请的欺诈

8、，防止和监控持卡人的欺诈交易，以及监控商户的欺诈。客户服务是处理和解决持卡人因使用优质服务卡而产生的各种问题，包括：回答客户电话咨询中有关信用卡的任何问题。接受客户的要求，检查并签署账单。代表客户检查有问题的旧卡。接待抱怨或有问题的顾客。发送对账单。信用卡部市场部主要职责：推广和增加卡的数量，提高利用率，通过各种销售渠道销售信用卡，拓展联名卡，扩大商户。银行的信息有限(只有名称、贴现率和行业等)。)；对于选择该银行作为清算银行的商户，银行有详细的商户信息。会计，一些银行信用卡部的会计部门实行小会计制度，相对独立运作，每月与会计部门合并，手工完成申报工作；所涉及的数据和系统包括SEMA系统、清算

9、系统、综合业务系统、会计/总务系统、管理信息系统、POS前端系统和大量人工数据。收入来源，成本计算，共享方法，数据分配，会计收入来源，ca利息收入：持卡人透支利息和境外存款利息；签约回扣结算：发卡银行签约回扣时，其他分行收取的回扣通过金卡网络(卡号、金额、手续费)使用银行卡通过清算系统进行结算，其中国内卡占本金的5 ，海外卡占本金的8 。收款结算收入：其他收入：异地取现的滞纳金、超额付款和手续费(交易金额的1%)。内部转账收入：是不同分支机构间的利润分成收入，核算成本，计算方法成本=利息费用信用卡费用费用(包括人工授权费、服务费、海外清算费、金卡网费、收票费等)。)信用卡业务管理费(包括VISA线租金、VIS