货币银行学 第一章 货币与货币制度.ppt

1、第一讲 货币与货币制度,本章重点： 商品交换的四个阶段 货币的本质 货币的职能 货币制度的构成,本章难点： 金银天然不是货币，但货币天然是金银 价值形态的演化及特点 劣币驱逐良币规律,学习重点与难点,钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。,本杰明狄斯赖利：唯一比爱情更能使人发狂的事情是货币问题。 乔治伯纳德肖：缺钱是一切邪恶的根源。 莎士比亚：“金子！黄黄的，发光的，宝贵的金子！只这一点点，就可使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，卑贱的变成尊贵的，老人变成少年，懦夫变成勇士”,一、货币的起源,关于货币起源的学说 中国古代 西方,想一想,马克思的货币起源学说 货币是在商品交换过程中自发产生

2、的。 货币是价值形式和商品生产、交换发展的必然产物。,想一想,逻辑的线索 商品及其价值的二重性与货币产生的关系。 历史的线索 货币是价值形式和交换发展的必然产物。,简单价值形态 一只羊 = 两把石斧 扩大的价值形态 两把石斧 一只羊 = 三斤小麦 半斤茶叶 ,想一想,羊 A 石斧,布 C 羊,石斧 B 布,想一想 议一议,一般价值形态 两把石斧 三斤小麦 半斤茶叶 = 一只羊 半匹布 一般等价物,可以表现其他商品的价值； 可以与其他“一切” 商品交换。,议一议,货币形态 两把石斧 三斤小麦 半斤茶叶 = 两克黄金 半匹布 金银天然不是货币，货币天然是金银。,议一议,二、货币的本质,关于货币本质

3、的学说 西方早期学说 现代学说,说一说,马克思关于货币本质的观点 货币是固定充当一般等价物的特殊商品。 货币是商品。 货币这一商品具有特殊性。,想一想,三、货币的职能,价值尺度 货币在表现商品的价值并衡量商品的价值量的大小时，执行价值尺度职能。 特点： 必须是有内在价值的； 只须是观念的、想象的货币； 作用：为各种商品和劳务定价。,货币单位 是以货币表现的价值的计量单位，是为价值尺度职能服务的一种技术规定。 实物货币制度自然单位 金属货币制度 重量单位 现代货币制度人为命名单位,价格 价格变动与货币价值和商品价值的关系： A X G X：为价格 A：为商品价值 G：为货币价值,流通手段 货币在

4、商品交换中起媒介作用时执行流通手段职能。 特点： 必须是现实的货币； 不需足值的货币； 作用： 促进促进商品流通和市场扩大。 出现买卖脱节，供求失衡的可能性。,流通中所需货币量的决定因素 待售商品数量价格水平 流通中所需的货币量 货币流通速度,支付手段 货币作为交换价值的独立存在而先于或后于商品运动而进行单方面转移时，执行支付手段职能。 作用 - 节约流通费用，加速资金周转 - 买卖进一步脱节，加大供求失衡；出现债务危 机的可能性,支付手段与流通手段的区别 货币作为流通手段，是商品交易媒介，在卖和买中， 货币与商品同时出现；货币作为支付手段，商品与货币在时空上分离，是价值单方面转移。 货币作为

5、流通手段，是先卖后买，不卖就不能买。 货币作为支付手段，是先买后卖，不卖也能买，卖是为了还债。,贮藏手段 货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来。 方式变化：个人窖藏请人代管存入银行 作用： 金属货币制度下可自发调节货币流通量 信用货币制度下形成部分储蓄，影响即期购买力,世界货币 货币越出国界，在世界市场上发挥作用时，执行世界货币职能。 作为国际间一般支付手段； 为国际的一般购买手段； 社会一般财富的转移手段。,四、货币形态的历史演变与发展,货币形态的演变 足值货币 一般实物货币-最原始形式 金属货币 足值货币的代表 铸币 银行券,针首刀,斜肩弧足空首布,五铢钱,

6、北宋通宝,太平天国通宝,北宋的交子,会子,咸丰钞票（银票）,信用货币 流通中的现金 银行存款 关于货币发展趋势问题 电子货币 划款迅速，结算方便、准确； 大大节省了流通费用,货币制度： 简称币制，国家以法律形式确定的货币流通的结构、体系与组织形式。 一、货币制度的形成 （一）前资本主义社会货币流通分散、紊乱 （二）统一、规范、稳定的货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步完善的,五、货币制度,二、货币制度的构成要素 （一） 货币金属 就是规定以何种金属作为货币的材料。 是整个货币制度的基础。 （二）货币单位 规定货币单位的名称和单位货币所含的货币金属量。,（三）本位币铸造和流通 本位币是一个

7、国家的基本通货，是法定的计价、结算货币。 特点 1）是足值货币； 2）具有无限法偿的效力； 3）可以自由铸造。,（四）辅币的铸造和流通 是本位币以下的小额通货，供日常零星交易与找零之用。 特点 1）是不足值货币； 2）具有有限法偿的效力； 3）垄断铸造。,（五）规定货币的发行与流通程序 （六）国家的金属准备 实行金本位制下主要是黄金储备 目前，各国作为发行准备金的有黄金、国家债券、商业票据、外汇、特别提款权等。 （七）其他，如实名制、反洗钱等规定,三、货币制度的演变,（一）货币制度的主要类型 平行本位 货 复本位制金银复本位制 双本位制 金属货币制度 币 银本位制（银两本位、银币本位） 单本位

8、制 金币本位 制 金本位制 金块本位 金汇兑本位 度 不兑现的信用货币制度,（二）货币制度的演变路径 1、银本位制 以白银为币材 主要形态：银两本位、银币本位 2、金银复本位制 同时以黄金与白银为币材，两者同时作为本位币流通 主要形态：平行本位制、双本位制,平行本位制 金币和银币之间不规定比价，按照各自所包含的金和银的实际价值流通，金币和银币的比价就是市场上生金和生银的比价。 双本位制 国家规定金币和银币的比价，两种货币按法定的比价流通。,劣币驱逐良币规律(格雷欣法则 Greshams law) 产生条件双本位制 在复本位制下，两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通时，实际价值较高的通货

9、（良币）必然被熔化，收藏或输出而退出流通；而实际价值较低的通货（劣币）反而充斥市场。 假设： 当金银法定比例1：15时，若银价跌落，比例为1：16。这时，把金币融化为金块，在市场上按市价换成白银，再把白银铸成银币，再按法定比例换成金币，就可得到1份银的利润。这种情形发展的结果是金币越来越少，而银币充斥市场。,3、金本位制 以黄金为本位币，分为： 金币本位制 各国政府以法律形式规定货币的含金量 ，自由铸造、自由兑换及黄金自由输出入是该货币制度的三大特点。 金块本位制 国内不铸造、不流通金币，只发行代表一定重量黄金的银行券（或纸币）来流通，而银行券（或纸币）又不能自由兑换黄金和金币，只能按一定条件

10、向发行银行兑换成金块。 金汇兑本位制 对货币只规定法定含金量，禁止金币的铸造和流通。国内实行纸币流通，纸币不能与黄金兑换，而只能兑换外汇，外汇可以在国外兑换黄金。,4、不兑现的信用货币制度 以政府或中央银行发行的纸币为本位货币，纸币的单位价值并不与一定量的任何金属保持等值关系。 特点： 纸币为本位币，黄金非货币化 纸币不能兑换金银 纸币由国家法律强制流通，具有无限法偿能力 纸币发行可以自由变动，不受一国所拥有的金银数量限制 纸币发行者须对纸币发行与流通进行周密的计划和有效的管理,四、我国的货币制度,1、人民币是唯一合法的通货。 2、人民币的发行坚持集中统一管理，坚持 计划发行和经济发行。 3、

11、中央银行对货币流通实行有效的管理。 4、建立必要的金银、外汇储备。,了解：香港的货币制度 港元为香港的法定货币。 货币单位为“元”，简称港元，符号为“HK$” 实行与美元联系的汇率制度，即78港元兑换1美元。外汇基金由香港特别行政区政府管理和支配，主要用于调节港元汇价 不实行外汇管制，港币可以自由兑换，外汇、黄金、证券、期货市场完全放开,一国四币：独特的货币文化现象 政治上“一国两制” ，经济上“一国四币”即人民币、港币、澳门币及新台币在两岸四地相互流通,五、国际货币制度(international monetary system) 内容：确定国际储备资产、汇率制度、国际收支的调节方式等 （一

12、）金币本位制（1880年末1914年） （二）金汇兑本位制（一战后至1929年）,（三）布雷顿森林体系（美元本位制1944年1973年） 主要内容: 建立了一个永久性的国际金融机构即国际货币基金组织； “双挂钩”的安排：美元与黄金挂钩，其他各国货币与美元挂钩； 实行可调整的固定汇率制； 为会员国解决国际收支困难作出安排； 会员国不得限制经常性项目的支付,不得采取歧视性货币措施.,特里芬难题： 布雷顿森林体系实际上是一种美元本位制，美元作为国际储备货币，要求美国提供足够的美元以满足国际间清偿的需要； 同时还要保证美元按官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心。 这两方面是矛盾的，美元供给太多就会有不能兑换黄金的风险，而供给太少又会发生国际清偿力不足的问题。,（四）管理浮动汇率体系（牙买加体系1976年至