《外国银行制度与业务》.ppt

1、外国银行制度与业务,课程简介,外国银行制度与业务是安徽广播电视大学金融学专业的一门选修课，3学分，开设一学期。 本门课程以金融体制为研究对象，采用多层次、多角度、纵横交错的比较方法，对不同社会制度、不同经济发展水平、不同意识形态的国家的金融发展和运行进行了深入研究和比较分析。,第一章 主要发达国家银行体制,美国银行体制的特征 英国银行体制的特征 日本银行体制的特征 德国银行体制的特征 法国银行体制的特征,（一）美国银行体制的特征,一、美国的银行体系 美国的银行体系是以联邦储备体系为核心，以商业银行为主体，以私人和政府专业性信贷机构与其他各类非银行金融机构为两翼，再加上在美国的外国金融机构和国际

2、金融机构而形成的一个庞大复杂的体系。,二、当代美国银行体制的最新发展,1、彻底解除单一州原则： 2、改革双线多头的银行监管体制 3、鼓励银行业步入混业经营新时代,三、美国银行体制的特征,1、双线多头的金融管理体制。 这是美国金融监管体制的主要特征，金融机构可以在州政府注册，也可以在联邦政府注册，并分别受其监管。 2、数量众多的商业银行。 3、迂回曲折的银行集中垄断。 4、咄咄逼人的美国银行全球化。,（二）英国银行体制的特征,一、英国的银行体系 英国的银行体制是以英格兰银行为核心，以“英国的银行”为主体的银行体系。 1、英格兰银行1946年成为英国真正意义上的中央银行。 2、“英国的银行”主要包

3、括零售性银行、商人银行、贴现行、海外银行、国际财团银行及其他英国银行等。,二、当代英国银行体制的最新发展（3点）,1、1986年伦敦金融“大震”。 2、1987年银行法的颁布执行。 3、2000年金融服务与市场法的颁布。,二、英国银行体制的特征,1、自然演进、历史悠久。 2、产生最早、独立性较高的中央银行。 3、自然、直接、充分的银行集中垄断。 4、由来以久、基础雄厚的银行国际化。,（三）日本银行体制的特征,一、日本的银行体系 日本银行体系由中央银行、民间金融机构、政府政策性金融机构等组成，形成了以中央银行为领导，民间金融机构为主体，政府政策性金融机构为补充的比较健全的银行体系。,二、日本银行

4、体制的特征,1、政府鼓励的银行业集中垄断。 2、分工严密的专业化银行制度。 3、独特的“铁三角”关系。,（四）德国银行体制的特征,一、德国的银行体系 德国现代银行体系是由德国中央银行体系、全能银行体系和特殊目的银行组成的综合体，其核心是德国的中央银行体系。,二、德国银行体制的特征,1、以稳定货币为天职的中央银行制 度。 2、建立最早的综合化银行制度。 3、特殊的银企关系。,（五）法国银行体制的特征,1、政府直接干预下的银行体制。 2、私有化过程中的国有商业银行。 3、独立性不足的法兰西银行。,第二章 发达国家银行体制比较,发达国家银行体制的总体特征 发达国家银行体制运转环境比较 发达国家银行体

5、制构造方式比较 发达国家银行业务制度比较,（一）发达国家银行体制的总体特征,一、同质同构的现代银行体系 各发达国家均形成了以中央银行或中央银行体系为核心，以商业银行为主体、以专业性银行为补充的性质与结构基本相同的银行体系。,二、与社会经济密切相关的银行体制,1、英国银行体制的选择：在没有人为干预的背景下通过自然构造的方式建立和完善起来。 2、日德银行体制的选择：人为构造方式。 3、美国银行体制的选择：双线多头的银行管理体制。,三、协调运行的银行体制,1、中央银行与商业银行的关系（5点） 2、商业银行与工商企业之间的关系。,四、步调一致的银行业发展趋势,1、各国银行业集中度越来越高。 2、各国银

6、行业国际化越来越快。 3、各国银行业管制越来越松。,（二）发达国家银行体制运转 环境比较,一、银行体制运转环境的内容 1、经济环境 2、社会环境 3、金融环境,二、运转环境的比较（略）,1、英美银行体制运转环境的比较 2、日德银行体制运转环境的比较 3、美日银行体制运转环境的比较,（三）发达国家银行体制构造方式比较,一、银行体制构造方式的内容 1、按银行体制的形成与发展过程可分为初始构造和再构造。 2、按政府在银行体制改造中的作用，可以分为自然构造和人为构造。,二、银行体制构造方式的比较,1、自然构造的英国模式 2、人为构造的日本模式,（四）发达国家银行业务制度比较（略）,专业化银行制度的优缺

7、点 综合化银行制度的优缺点 当前综合化银行业务制度的发展 趋势,第三章 发展中国家金融体制比较,发展中国家金融体制的共同特征 印度金融体制的特征 巴西金融体制的特征 埃及金融体制的特征,（一）共同特征主要有：,结构严重不平衡的金融体制 先入为主的外国金融机构 超常发展的金融市场 日益紧密有效的南南金融合作 天然优越的国际金融中心,（二）印度金融体制的特征,一、二重的金融结构 二、金融业发展的严重不平衡 三、普遍的国有化 四、在国家经济社会发展中发挥重大作用 五、遍布全国的银行网 六、银行业务的自由化和交叉趋势,（三）巴西金融体制的特征,一、巴西的金融体系 巴西现代金融体系是以中央银行系统为核心

8、，以各类专业金融机构为辅的金融体系。 二、巴西金融体制的特征,（四）埃及金融体制的特征,动态的经济金融政策。 适度的国内分支行与大规模的国外代理行制。 积极致力于南南合作的金融业开放政策。,第四章 转轨型国家金融体制比较,（一）转轨型国家金融体制变革的 起点（略） （二）转轨型国家经济金融体制变革 与发展的模式比较 （三）转轨型国家金融体制的现状与 特征,一、总体战略模式比较,1、概念比较 2、中心任务比较 3、着眼点比较 4、效能比较,二、具体路径与方法比较,1、“休克疗法” 2、“实验室方式”：指在改革过程中，先在某些地区进行改革的试验，试验成功后再将改革的范围扩大到全国。,（三）转轨型国

9、家金融体制的现状与特征,俄罗斯金融体制的现状与特征 东欧国家金融体制的现状与特征 中国金融体制的现状与特征 转轨型国家金融体制综合比较,转轨型国家金融体制的共同特征有：,1、金融组织体系的建立已经基本完成。 2、中央银行的宏观调控和金融监管能力比较差。 3、商业银行的所有权形式多样化，但 国有商业银行仍然占据主导地位。 4、商业银行的经营管理中尚存在很多问题。 5、金融市场发展呈现出差异性和不平衡性。 6、外资以及国际金融机构发挥了一定作用。,第五章 各国中央银行体制比较,（一）各国中央银行制度的建立 （二）各国中央银行体制结构比较 （三）各国中央银行职能比较 （四）各国中央银行货币政策比较

10、（五）各国中央银行外部关系比较 （六）各国中央银行主要业务比较,（二）各国中央银行体制结构比较,一、组织形式比较 1、单一式中央银行制度 2、复合式中央银行制度 3、准中央银行制度 4、跨国中央银行制度,二、机构设置比较,1、内部机构设置 2、分支机构设置,三、权力分配比较,金融政策的决策权、执行权和监督权是合一的。 金融政策的决策权、执行权与监督权分别设立、分别行使。 金融政策的决策权、执行权与监督权分别设立、交叉行使。,四、资本所有权比较,全部资本为国家所有的中央银行。 股本由国家和私人混合所有的中央银行。 全部股份为非国有的中央银行。 无资本金的中央银行。 资本为多国共有的跨国中央银行。

11、,（三）各国中央银行职能比较,各国中央银行职能的共同特征： 发行的银行、银行的银行和政府的银行 服务职能、调节职能和管理职能,（四）各国中央银行货币政策比较,一、各国中央银行货币政策与工具 1、货币政策的含义 货币政策指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，从而影响宏观经济的方针和措施的总和。,2、各国中央银行货币政策工具,一般性货币政策工具 选择性货币政策工具 直接信用控制 间接信用指导,二、各国中央银行货币政策比较,1、发达国家货币政策的特点 2、发展中国家货币政策的特点,（五）各国中央银行外部关系比较,与政府的关系比较 与其他金融机构的关系比较（略）,1、中央银

12、行应对政府保持相对的独立性,（1）中央银行应对政府保持一定的独立性。 （2）中央银行对政府的独立性是相对的。,2、中央银行与政府关系比较,（1）独立性较强的中央银行 （2）独立性较弱的中央银行 （3）独立性居中的中央银行,（六）各国中央银行主要业务比较,各国中央银行业务的共同特征 中央银行业务的高度垄断性 中央银行业务的非利益诱导性 中央银行业务的最大流动性 中央银行业务的无偿性 中央银行业务的强制性,第六章 各国商业银行体制比较,商业银行的历史演进 各国商业银行不同要素比较 现代商业银行发展的最新趋势,（一）各国商业银行不同要素比较,一、外部组织形式比较 1、地方性单一银行制度 2、全国性银

13、行分支行制度 3、全国性银行分支行和地方性银行分支行混合制度。,二、业务制度模式比较,1、综合化银行制度。 2、专业化银行制度。 3、混合银行制度。,三、集中垄断程度及方式比较,1、集中垄断的程度比较 2、集中垄断的方式比较,四、同工商企业关系比较,1、银行与企业关系的模式比较 2、银行与企业关系的形式比较,（二）现代商业银行发展的最新趋势,一、体制自由化 二、电子网络化 三、机构国际化 四、业务综合化,第七章 各国非银行金融机构比较,（一）地位日益重要非银行金融机构的地位 从资产规模和比重来看 从负债规模和比重来看 从业务领域来看 从种类上看 非银行金融机构在金融创新、资产重组中起着越来越重

14、要的作用。,（二）非银行金融机构国别体系比较（美、英、日、韩）,一、美国非银行金融机构的主要特征 1、非银行金融机构数量众多，类型复杂。 2、新兴的非银行金融机构引人注目。 3、储蓄机构在金融业中的地位显著下降。 4、美国是世界上保险业特别是人寿保险最为发达的国家。 5、各类金融机构分额趋于分散，金融业竞争加剧。,二、英国非银行金融机构的主要特征,1、英国不断调整金融机构的划分标准。 2、英国银行金融机构与非银行金融机构的相对地位发生了变化。 3、房屋互助协会的发展速度之快是其他金融机构望尘莫及的。,三、日本非银行金融机构的主要特征,1、日本的非银行金融机构的发展异常迅猛。 2、日本非银行金融

15、机构频繁爆发经营危机。 3、日本以普通消费者为对象的非银行金融机构的经营状况普遍不错。 4、金融创新程度远低于英美。 5、具有较高的垄断性。 6、业务综合化。,四、韩国非银行金融机构的主要特征,1、非银行金融机构种类繁多，类型复杂。 2、银行金融机构与非银行金融机构的相对地位发生了变化。 3、来源于非银行金融机构的借款增加。 4、保险业的发展最为显著。 5、具有较大的经营自主权。,（三）各国非银行金融机构专业分类比较,一、专业分类总体比较 1、储蓄类 2、契约类 3、投资类 4、金融公司,二、各国金融信托业比较,1、美国金融信托业的主要特征 2、英国金融信托业的主要特征 3、日本金融信托业的主

16、要特征,三、各国保险业比较,1、美国保险业的主要特征 2、英国保险业的主要特征 3、日本保险业的主要特征 4、法国保险业的主要特征,第八章 各国政策性金融机构比较,政策性金融机构概述 政策性金融机构的国别比较 各国政策性金融机构综合比较 各国政策性金融机构专业分类比较,（一）政策性金融机构,一、政策性金融机构 1、定义 2、政策性金融机构的特征,二、政策性金融机构的职能,1、一般职能：即金融中介的职能。 2、特有职能： 倡导性职能 选择性职能 补充性职能 服务性职能,（二）政策性金融机构的国别比较,一、美国政策性金融机构的主要特征 1、政策性金融机构自成体系，在美国金融体系中占有一定的地位。

17、2、名为政府，实为合作。 3、复合式机构形式较为典型。 4、金融市场的活跃参与者。,二、日本政策性金融机构的主要特征,1、日本政策性金融机构种类多样，范围广泛。 2、与商业性金融机构严格分离，自成体系。 3、资金来源独具特色。,三、法国政策性金融机构的主要特征,1、以国有或政府领导的公有机构为主。 2、多为股份制半官方专业银行。 3、机构众多、规模庞大。 4、政策性金融机构与商业性金融机构之间的差异趋于淡化。 5、独创“上官下民”的所有制模式。,（三）各国政策性金融机构综合比较,一、资金来源比较 二、资金运用比较,（四）各国政策性金融机构专业分类比较,一、开发政策性金融机构比较 1、开发政策性

18、金融机构性质比较 政府全资所有 公私合营 私营机构,2、开发政策性金融机构资金来源比较,资本金基本上依靠政府资金。 发行债券成为其主要的资金来源。 吸收存款 借入资金,3、开发政策性金融机构的资金运用比较,贷款 风险投资 参与外汇贷款 债务担保,二、农业政策性金融机构比较,1、各国农业政策性金融机构的职能 2、各国农业政策性金融机构资金来源比较,三、进出口政策性金融机构比较,1、进出口政策性金融机构资金来源的比较 多数国家的进出口政策性金融机构的资本金由政府全额或部分拨入。 借入资金 发行债券,2、进出口政策性金融机构政策性业务特征比较,办理出口信贷，实施官方出口信贷计划。 运用多种业务措施，

19、便利出口融资和促进出口。 发放其他种类贷款,第九章 各国证券市场及金融衍生商品市场比较,各国证券市场的演变及主要特征 各国证券市场比较 各国金融衍生商品市场比较,（一）各国证券市场的主要特征,一、美国证券市场的主要特征 二、日本证券市场的主要特征 三、英国证券市场的主要特征,（二）各国证券市场比较,一、市场总体比较 1、各国证券市场的发展进程快慢不一。 2、美日英三国在国际证券市场中居于主导地位。 3、各国股票市场在国民经济中的地位显著提高。,二、市场结构比较,1、各国证券市场的主要工具 2、证券市场的结构比较,三、市场国际化程度比较,1、证券市场国际化的含义及其特征 （1）证券市场国际化的含

20、义 （2）证券市场国际化的特征 证券经营机构国际化 证券交易国际化 证券市场国际化 信息披露国际化 市场协调国际化,2、证券市场国际化比较,（1）开放最早、国际化程度最高的美国证券市场。 （2）国际化程度较高的英国证券市场 （3）尚未充分国际化的日本证券市场 （4）正在逐步走向国际化的发展中国家证券市场,（三）各国金融衍生商品市场比较,一、各国金融衍生商品市场的主要特征 1、美国金融衍生商品市场的主要特征 2、英国金融衍生商品市场的特征,二、各国金融衍生商品市场总体比较,1、全球衍生金融商品市场的规模快速增长，美国处于领先地位。 2、与欧洲和日本相比，美国仍具有绝对优势，但地位相对下降。,第十

21、章 各国银行业监管体制比较,商业性银行监管体制比较 各国政策性银行监管体制比较（略） 银行业监管体制的国际协调与合作,（一）商业性银行监管体制比较,一、监管主体比较 1、双线多头监管体制 2、一线多头监管体制 3、高度集中的单一管理体制。 4、跨国的一线多头或多线多头监管体制。 5、统一金融监管体制。,二、监管目标比较,1、监管的目标 基本目标 具体目标,2、监管目标的国别比较,侧重于保护消费者的利益及银行对经济发展的适应性。 侧重于维护商业性银行体系的正常运转，以促进国民经济的发展。 侧重于对放款人的保护和银行金融机构的有效经营。,三、监管内容比较,1、预防性管理 2、存款保险制度 3、紧急援救,（二）银行业监管体制的国际协商与合作,一、巴塞尔协议体系 1、1975年巴塞尔