商业银行经营学讲义课程(ppt 61页).ppt

1、商业银行经营学、商业银行经营学课程说明，一、课程内容概要商业银行经营学是在货币信用经济条件下研究商业银行运作机制和业务发展规律的科学。 本课程以商业银行的经营管理理论和实际业务为研究对象，以历史唯物主义和辩证唯物主义方法论为指导，系统阐述商业银行的发展过程、商业银行的功能及其经营方针，全面介绍现代商业银行的各种业务，包括债务业务、资产业务、传统中间业务和新兴的表外业务及其操作程序， 阐述了商业银行的经营创新活动，论述了商业银行的经营发展商业银行经营学课程的说明，二、课程的性质金融专业主干科目三、课程教育目标本课程的教育，使学生掌握有关商业银行的基本理论和基本知识，掌握商业银行的本质属性及其经营

2、原则，掌握商业银行各业务的经营要点， 掌握商业银行经营管理的一般原则和一般方法，评价银行经营效果，掌握商业银行经营发展趋势，运用所学理论、知识和方法分析问题，达到金融学专业学生培养目标的要求，培养21世纪金融业发展所需的专业人才。商业银行经营学课程说明、四、课程总学时和总学时51总学时35、先修课程政治经济学、微观经济学、宏观经济学、金融学、财务管理学、国际金融学、金融市场学和管理学等基础课程、商业银行经营学课程说明、六、本课程与其他课程的联系与分工学、国际金融学、金融信托和租赁等课程相关内容本课程不重点七、课程教学方法和教学形式采用课堂教学、多媒体、案例、课堂讨论等教学形式，建议学生课堂下查

3、找资料。 八、课程评价方式和成绩评定要求按照教学纲要和具体课程修订计划的内容和要求，采用统一闭卷考试方式的期末总评价成绩实行百分满分制，由平常成绩和期末成绩两部分组成，分别占40%和60%。 九、课程使用的教材名称和教育参考资料戴国强主编商业银行经营学(第三版)、高等教育出版社、2007年、商业银行经营学课程说明、十、主要是文献1、美国彼得s损失、商业银行管理第三版、经济科学出版社、1999年2、冀乔商业银行经营管理、中国金融出版社、1998年4、庄冀敏、朱毅峰、 商业银行业务与经营，中国人民大学出版社，1999年5，刘忠燕，商业银行经营管理学，中国金融出版社，2002年6，国际清算银行巴塞尔

4、银行监督委员会文献集中国金融出版社商业银行风险管理，上海财经大学出版社，1998年8，洛伦兹，格里茨，金融工程，经济科学出版社，1998年9，中华人民共和国商业银行法，担当10、郑先炳，西方商业银行最新发展动向，中国金融出版社，2002年11，熊继洲，楼铭，商业银行管理新编，复旦大学出版社，2004年，商业银行经营学课程说明，12，彭建刚，商业银行管理学，中国信用风险管理，中信出版社，2003年15，田晓军，银行重建，上海财经大学出版社亨利英格，詹姆斯埃森格，银行业的未来，中国金融出版社，2005，第一章，导论，11， 第一节：商业银行的起源和发展第二节：商业银行的功能及其地位第三节：商业银行

5、的组织结构第四节：商业银行制度第五节：商业银行的经营目标第六节：商业银行的经营环境情况：外资银行的“引进、走出”战略，12第一节商业银行的起源和发展，一商业银行的性质二、商业银行的发生三、商业银行的发展、十三、一、商业银行的性质，以追求利益最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，利用负债进行信用创造，并以目标、对象、综合多功能的金融企业、货币兑换、 保管和汇兑业务的发展是以商业银行的发生为基础的古巴比伦的“里吉比”银行古巴比伦寺院对外贷款希腊的寺院、公共团体进行货币兑换的罗马货币兑换、信用和信托业务bancabankbankrre，二、商业银行的发生、 历史上第一家

6、资本主义股份制商业银行英格兰银行(1694年)、二、商业银行的产生、中国古代银钱业南北朝的典型业唐“飞钱”:中国最早的外汇业务北宋交子明清时期的当铺二、商业银行的产生、17、1897年盛宣怀请求清政府开设中国通商银行，1897年4月中国通商银行是中国历史上第一家发行纸币的银行。 各国商业银行发生的条件虽然不同，但其发展基本上遵循两个传统：一是英式融通短期资金传统一是德式综合银行传统，三是商业银行的发展，十九是商业银行的职能及其地位，一是商业银行的职能二是商业银行在国民经济中的地位存款，在此基础上向顾客扣现金发挥支付中介功能，大大减少了现金使用，节约了社会流通费用，加快了结算过程和货币资金周转，

7、促进了经济发展。 支付中介、信用创造、商业银行的信用创造功能是基于信用中介和支付中介的功能而产生的。 商业银行的货币创造功能：存款信贷是原始存款衍生存款的数倍。 随着经济的发展，各经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也越来越激烈。 人们对财富的管理要求也相应提高，商业银行根据客户的要求不断扩大自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务和国际业务等，在商业银行经营中占有越来越重要的地位。 商业银行也被称为“金融商场”。调整金融服务、24、经济调剂社会各部门资金不足，调整经济结构、投资与消费、产业结构，发挥消费引导生产作用，调整本国国际收支。 风险管理控制信用风险和市场风险

8、、风险对冲。25、二、商业银行在国民经济中的地位、国民经济活动的枢纽是货币供给中重要的影响社会经济活动的信息中心国家实施宏观经济政策的重要途径和基础社会资本运动的中心、26、第三节商业银行的组织结构、一、商业银行的创立二、商业银行的组织结构体系、27、 一创条件经济条件：包括人口状况、生产力发展水平、工商企业经营状况、地理位置金融条件：根据我国商业银行法的规定，包括人们的信用意识、经济货币化程度、金融市场发展状况、业务竞争状况、管理当局有关政策创立程序申请登记、股票招聘、验资营业、28、一、建立商业银行。 建立商业银行，应当具备章程、注册资本最低限额、合格管理人员、机构和管理制度、营业场所5个

9、条件。 其中有最低限额的注册资本条件规定：设立全国商业银行的最低注册资本为10亿元人民币。 设立城市商业银行的注册资本为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本为5千万元人民币，注册资本为实缴资本。 银监会村镇银行管理暂行办法是在县(市)设立村镇银行，在规定注册资本在300万元以上的乡(镇)设立村镇银行，注册资本在100万元以上。29、二、商业银行的组织结构体系、决策系统股东大会、董事会执行系统总经理副总经理及各业务功能部门监督系统管理系统、30、二、商业银行的组织结构体系、银行业中的后信用担当者、信用分析师、贷款鉴定担当者、银行业部经理、分行长系统分析师、审计管理人员、信托部专家、出纳、证券

10、分析师和交易人员、营销人员、人事部经理、投资银行专家、银行审计人员和监督人员、银行培训专家、321、建立商业银行制度的基本原则二、商业银行体系和主要类型三、国际商业银行体系的建立商业银行制度的基本原则，西方商业银行组织形式一般遵守的原则是1、公平竞争、效率至上的原则。 基本要求是有利于合理竞争，防止银行垄断。 第一原则2、安全、稳健的原则。 基本要求是保障银行系统的安全，防止银行过度竞争。 3、规模适中的原则。 最基本的要求是注意最合理的规模，降低管理成本。银行业务单位成本、0美元2亿美元50亿美元、成本最低的银行管制范围、生产成本最低的点、35、2、商业银行体系及主要类型、(1)资本所有权类

11、别：商业银行可以个人、个人分开；(2)业务展望区域类别：商业银行可以是地方性银行、地域性银行、地域性银行(3)按能否从事证券业务分类：将商业银行分为德式全能银行、英式全能银行和美式职能银行。 (四)按组织形式分类：可分为单元制银行、分行制银行和控股公司制银行。 单元制、分行制、法律允许除总银行外，在市及国内外各地普遍设立分行，所有分行由总银行领导统一指挥。 分店制度起源于英国。 现在大多数国家采用分行制度。所谓、控股公司制、控股公司，是指以持有至少一个银行股份为目的而注册设立的公司类型的非银行性控股公司、非银行性控股公司、银行性控股公司、银行控股公司制、银行控股公司对银行的有效控制权，持有该银

12、行的25%以上的股份。 具体是指单一银行控股公司：仅拥有或管理一家商业银行的控股公司。 多银行控股公司：指拥有或管理两家以上银行的控股公司。 银行控股公司在美国有66%的银行和近90%的存款。 判例：简称中央汇款投资有限责任公司、汇款公司，是中国目前最大的金融投资公司，于2003年12月16日成立注册，注册资金3724.65亿元人民币，性质是国有独资投资记录2003年12月向中国银行出资225亿美元。 2003年12月向中国建设银行出资200亿美元2003年12月建设银投资公司25亿美元2004年6月向交通银行出资30亿元2005年4月向中国工商银行出资150亿美元2005年6月向银河证券公司

13、出资100亿元， 2005年7月向中国进出口银行出资50亿美元2005年8月向申银万国证券公司出资25亿元另外提供贷款15亿元2005年8月向国泰君安证券公司捐赠10亿元， 另提供贷款15亿元2005年8月向银河金融控股公司出资55亿元2005年9月向光大银行出资100亿元2006年12月向光大银行出资200亿元45、46、3、国际商业银行系统发展趋势、以大银行为主体的银行系统评价近年来，世界上100亿以上的一部分银行购买和事件单位：亿美元，(一)大规模合并的结果：经过大规模银行合并，许多国家的商业银行体系发生了重要变化：一是各国国内商业银行；二是少数超大型银行在该国银行业的垄断地位更加巩固，

14、以超大型银行为中心的银行信贷(二)简单评价这一全球性银行并购浪潮的崛起，是银行追求新的竞争优势、应对国际金融危机的必然结果。 商业银行与商业银行、商业银行与其他金融机构的合并与合并带来多方面的优势，但也有缺点。 第四节商业银行制度，主要优点：首先有利于扩大规模，增强竞争优势，其次有利于实现优势互补，扩大业务范围，第三，有利于运用最尖端的管理和经营手段进行金融创新，更好地服务社会，第四，有利于银行提高盈利能力但是，第一，由于银行规模巨大，存在本身的管理难度增大，而且政府的管理难度也增大的缺点；第二，大银行的信用创造能力强，可能妨碍中央银行的货币政策的效果；第三，传统的企业文化冲突不可避免，在新设

15、立高级管理人员上存在很多麻烦第四节商业银行制度，第五节商业银行的经营目标，一、安全性目标二、流动性目标三、盈利性目标，五十一，一、安全性目标，合理安排资产规模和结构，重视资产质量提高权益在全债务中的比重，必须遵守规律，合法经营银行为了维持偿还能力，维持银行的信用，必须维持充分的流动性资产流动性的高低取决于该资产的变化速度和变化成本，53、三、利润性目标、商业银行经营活动的最终目标是由商业银行的性质决定的商业银行实现利润的主要方法，安全性、 为了实现流动性和利益性的协调和统一，商业银行必须从资产和负债两方面加强管理三个目标的对立统一，营利性和安全性之间的营利性和流动性之间的安全性和流动性之间的协调配置，均衡的兼顾，55，第六节商业银行的经营环境，一、宏观经济变动的激化，金融危机的频发二、 面对金融市场的迅猛发展、银行的激烈竞争三、加强银行监管，改善银行内部控制机构银行监管意义的银行监管， 银行监管的意义外部监管机构中央银行CAMELS监管方法：建立完整的报告制度直接控制和间接控制加强对银行管理人员的管理制裁措施改善银行内部控制机构57，CAMELS分类检验制度资本状况(Capital Adequacy )资产质量(Asset Quality ) 管理层次(Management )收益状况(Earn