保险近因原则(含案例).ppt

1、案例介绍：2008年十一月的一天，一家公司的工作巴士与郊区公路上迎面而来的大货车相撞。张老师牙齿坐着的驾驶助手是直接碰撞部位，他当场死亡。赵老师坐在他身后，胳膊被撞，流了很多血，被送往医院抢救，急救中心肌梗塞，第二天去世了。公司为他们购买过团体人身伤害保险，保险金额10万韩元。惨剧发生后，立即向保险公司提出索赔。保险公司调查后，张老师死亡的“近因”做出了车祸、事故伤害保险责任承诺的范围、履行保险公司赔偿保险金义务、赔偿10万韩元等赔偿决定。赵老师在车祸中摔断了胳膊，属于事故事故事故事故保险责任范围，可获得事故伤残保险金5万元。但是赵老师最终因心肌梗塞死因不属于事故事故事故事故保险的保险责任范围

2、，因此没有保险公司负担事故死亡保险金10万韩元。在上述事例保险公司索赔过程中，利用了“近仁”保险业常用的概念。所谓“近因”，保险法的相关精神是最直接、最接近事故发生的原因。只要造成被保险人人身伤害的近人在保险责任的范围内，保险公司就要履行赔偿责任。如果近人不在保险合同承诺的范围内，保险公司将不能履行赔偿义务。从实践上看，“近因”是影响赔偿请求的关键因素，也是容易引起纠纷的地方。单一原因造成的损失，单一原因是接近的原因。对多种茄子原因造成的损失，作出持续、决定或有效作用的原因是近因。被保险人的情况，保险事故发生后，应采取措施保存事故原因证据，以便在保险公司赔偿时正确判断保险责任。一、近、近原则根

3、：在风险和损失之间造成损失的最直接、最有效、最决定性的原因，不能理解为时间上空间上最近的原因。(David aser，Northern Exposure，美国电视电视剧，time)根因原则：通过风险事故和保险对象损失之间的因果律判定来确定保险责任的基本原则。也就是说，在风险和保险对象之间的关系中，如果发生了保险事故，导致保险对象的损失的根源属于保险责任，那么保险人就要承担保险责任。如果近来属于例外风险或未担保风险，保险人不承担赔偿责任。保险利益原则分析、保险利益原则分析、第二，在劳动原则的承认和有形保险实践中，损失的原因可以是单一的，也可以是多重的。可能是保险风险，也可能是例外风险，也可能是保

4、险单上没有提到的风险。单一原因造成损失时，牙齿损失的原因是近因，保险人的责任比较容易确定。如果原因是保险风险，保险人必须赔偿，如果是例外风险或保险单上未提及的风险，则无需赔偿。由于多种茄子原因，需要调查内部逻辑关系。1.单一原因：即损失是单一原因造成的，其原因是损失的根源。如果牙齿近人属于保险风险，则保险人承担赔偿责任。相反不赔偿。单一原因确认比较简单。2，由多种茄子原因引起保险事故的确认(1)两个茄子以上的原因连续发生危险，造成损害，如果后人是直接的、必然的发展结果或合理的延期，以前是因近人造成的。在此之前，先行和后人之间是因果律，后人只是作用于保险封面的因果链的一部分，后人在先行和损害结果

5、之间架起桥梁，起到中介或媒体的作用，但对结局没有决定性的影响，所以先行是近人。保险人的责任是1)持续损害的多种原因都是保险责任的话，保险人要对整个损失负责赔偿。例如，船舶运输中雷击引起的火灾、火灾引起的爆炸、三个茄子都是保险责任，因此保险人对所有损失赔偿负责。2)连续损害的多种原因不在责任免除范围内的话，保险公司不承担赔偿责任。3)持续损失引起的多种茄子原因都不属于保险责任，首先发生的原因属于保险责任，后续发生的原因属于责任免除，近年来属于保险责任，保险人赔偿负责。例如，皮革和香烟这两种茄子货物被承运人合理地装载在像船舶一样的货舱里，在船舶运输过程中，由于恶劣的气候，海水进入货舱，弄湿了放在货

6、舱一侧的皮革。湿皮革腐烂，有强烈的气味，放在货舱另一边的香烟就会被熏制。大卫亚设，美国电视电视剧，烟草商)烟草是被腐皮的气味熏烂的，皮革的腐烂是因为浸泡在货舱里的海水，所以烟草损失的根源是海难和保险责任。烟草货主投保水渍险是水渍险，但没有投保绞盘险，保险人仍要负全部赔偿责任。4)最先发生的原因属于责任免除，以后发生的原因属于保险责任，近来责任免除项目，保险人不赔偿负责。例如，船舶首先被敌人的炮火摧毁，受到航行能力的影响，触礁沉没。显然，船舶沉没的根源在于，如果战争、被保险人不投保战争险，保险人就不承担赔偿责任。(2)间歇性地发生多种茄子原因，危险接连发生，但后者的原因妨碍了现有事件和损害结果之

7、间的因果律链，对损害结果独立起决定性作用。牙齿新干预的原因是近因。这时，善与后人之间继承的因果律、后人不是善的直接必然发展，而是善也失去了对受害结果的支配和作用力。在此必须指出，干预原因对“独立”牙齿损害结果有作用。或者应该指出，干预原因是受害结果的“独立原因”，不排除现实生活，善行使保险对象陷入异常情况，后续干预作用的情况很多。关键是在保险封面不正常的情况下造成损失结果的充分条件，先行是保险封面不正常的情况下，其本身不是对损失结果的充分或必要条件。当然，后人作用于保险封面，但没有造成损害的后果，没有妨碍先行和损害后果的因果律，先行仍是近人。案例：投保人加入了火灾保险，而盗窃保险没有加入保险。

8、火灾发生时，部分财产被抢救，放置在露天，被盗。在牙齿的情况下，虽然发生了火灾，但保险标志放在露天，并不是火灾的必然结果。放在露天，加强监督不一定会被盗。可以看出火灾和盗窃之间没有因果律。盗窃行为介入火灾，独立造成保险标的消亡。因此，保险人不必承担火灾保险的赔偿责任。例如，因申师高保险的被保险人在心脏病、车祸住院、急救过程中因心肌梗塞死亡多年。保险公司认为，被保险人的死亡结果不是车祸事故造成的，而是保险公司赔偿的责任。车祸将被保险人置于异常境地，但与死亡结果的关系因介入的心肌梗塞因素而对中断、死亡结果起着独立的决定性作用，因此成立不断。大卫亚设，Northern Exposure(美国电视电视剧

9、)，(3)所谓多因并存，是指在造成损失的整个过程中，多个茄子原因同时存在，徐璐前后没有关系。(。并不是说“共存”牙齿“同时发生”。时间上，多种茄子原因可能是先后，但对保险对象起作用，在损害结果发生的时候“同时存在”就足够了。关键是在后人和前人之间调查因果律，即后人是否是前人和后人。否则，即使后人落后于善举，仍然存在并存关系。这是这种类型与其他类型不同的规定。同时，在作用力或原因力方面，各原因对损害结果的发生不一定构成充分的条件，可以独立，也可以因任何原因导致损害结果，但要注意，这不会影响其成立。案例：团体人身伤亡保险的被保险人有结核病病史，做过手术，体内残留结核杆菌。有一天不小心摔倒，上臂肌肉

10、破裂，后伤口感染，右肩关节结核扩散到颅内和肾脏，治疗无效死亡。在牙齿事件中介入的结核杆菌不是独立的原因，其出现导致摔倒，没有实现角色停止、伤害和死亡之间的直接联系。被保险人因两种茄子原因共同且持续的作用而死亡。在单纯的体内留下结核杆菌或摔倒不会导致被保险人死亡。因此，两个茄子原因是共存的根源。(3)多人并存的近因同时发生的多种茄子原因均为近因，多种茄子原因均属于被保险风险，保险人承担全部保险责任。有既包括近人又包括非收购近人的人，如何确定保险人的责任呢？一般来说，如果能区分他们各自造成的损失，保险人只负责最近保险造成的损失。不可分割时有争议。有人认为保险人概不负责，有人认为保险人总体负责。一般

11、说，法官可以酌情按比例分配。财产保险案例：1998年九月七日，梁某与某保险公司某签订了汽车保险证。保险单上记载保险标的为轿车，车辆损失保险价值为人民币900，000元，保险期限为1998年九月12日0时至1999年九月11日24时。保险公司按保险别()规定，按照牙齿保险单上规定的基本条款和其他特殊约定，杨某负责车辆保险的保险责任。合同后，梁某按照约定向保险公司方面支付了保险费。1999年七月二十七日凌晨，市区雨倾盆而下，大部分道路都有积水。同一天上午9点，杨某开车准备上班。看到停在住宅区通道上的牙齿保险车辆轮胎的一半被水淹了，就打开了上车灯，启动了引擎，然后点火。之后就发动不了了。杨某把车辆拖

12、到某修理所接受了发动机故障检查。据悉，将车拖到某汽车机械师，故障原因系统发动机进气系统被吸入燃烧室。活塞操作和水不能压缩后，作用力折断连杆，块体破损。杨某向保险公司申报后，保险公司没有赔偿损失，杨某向法院起诉。在审判期间，通过保险公司申请，法院委托鉴定车辆损坏的原因。1.发动机气缸体损坏的直接原因是进气口浸入水中或留有空气，启动发动机，汽缸吸水，连杆断裂，打碎气缸体。2.当天晚上下了很多雨，牙齿车停的地方因为水涨了，车被雨水严重淹没，进气空气堵塞了水，水落在车体下面，司机启动车的时候没有先确认汽车进气机关空气是否堵塞了水，空气隔板被吸入发动机缸，连杆断裂，气缸体破损。(阿尔伯特爱因斯坦，Nor

13、thern Exposure(美国电视电视剧)，)双方对感情意见都没有异议。对于牙齿保险纠纷事件，双方对证据的采信和事实的承认没有异议。只是对是否损失保险公司赔偿，有三种茄子意见。第一个意见是梁某暴雨积水的保险车辆浸泡后，修理、清洁、使用继续损坏了引擎，操作不当。根据汽车保险条款第3条，对于保险责任范围内的损失，无需修理继续使用，因此，由于损失扩大，部分保险人对赔偿规定不负责任，保险公司车辆发动机汽缸穿孔的费用不偿还，只是，第二种意见是，保险车辆发动机气缸体损坏的原因是进气机构空气分离丽水、发动机启动、气缸吸入水、连杆断裂导致气缸体破裂。进气歧管空气分离多余的水是因为暴雨。暴雨、启动引擎等两个

14、茄子危险事故相继出现，先行和滞后之间没有联系，滞后不是先行的合理延长，也不是先行自然延长的结果，滞后是与前因完全分开的原因。根据保险法的近因原则，启动发动机是保险车辆发动机块损坏的直接原因，是发动机块损坏的近因。暴雨是发动机气缸体损坏的原因。发动机的运转是例外。由于发动机这一例外危险造成的发动机桶损坏的损失，保险人不承担赔偿责任，保险公司方面只需赔偿汽车被淹没和清洗的费用。(威廉莎士比亚、模板、引擎、引擎、引擎、引擎、引擎)，第三种意见认为，杨某认为，如果车辆低于车身底部，进气机关空气的流入是不可预测的，此时启动车辆是正常操作。(威廉莎士比亚，Northern Exposure(美国电视电视剧)，此外，从危险事故和保险对象损失之间的因果律角度来看，牙齿事件属于因多种茄子原因而持续损失的情况，暴雨前期，车辆进气机构空气分离暴雨后的原因，与引擎启动相比的前期，引擎启动后，暴雨(威廉莎士比亚，模板，引擎，引擎，引擎，引擎，引擎，引擎，引擎，引擎，引擎，引擎)，人身保险案例：事件：1999年四月23日，胡氏在一个保险公司人身试验第一部分，保险额18，000保险合同第6条除外责任第12款明确指出，因被保险人犯罪、吸毒、自杀、故意刺伤、殴打、饮酒引起的意外伤害和医疗费用支出，不保险公司承担支付保险金的责任。1999年九月七日早晨，胡某