点金公司金融信托

1、、金融市场主要融资工具介绍、福州分行和金融市场部2011.6、目录一、信托融资工具介绍二、股份受益权转让信托订划三、信用资产集合信托订划四、保险资产债权投资订划一、信托订划介绍、(一)信托订划的基本要素： 1、期限：融资者可提前终止2、 融资者的总成本构成：购买信托修订计划的投资者收益信托公司费用我银行费用3，发行对象：法人机构或零售额网络顾客4，家庭数限制： 50户以下，其中100万起点为49户以下，300万起点家庭数不受限制(1户)，(2)信托修订计划的种类： 1，不动产信托； 2、受益权转让信托3、信用资产集合信托4、证券类集合信托、一、信托修订计划的介绍、二、最近的工作重点、一、股份受

2、益权转让信托2、信用资产集合信托、三、股份受益权转让信托概要、股份利益权转让和承诺买卖产品是信托公司发行管理的，信托资金是上市公司股份利益权投资的集合/单一资金信托修订信托修订画存续期间，预定将与转让收益权相对应的一部分股票转让给信托公司，期满后以融资者的溢价买入股票收益权，解除质押。 信托修订计划存续期间，信托公司应制定严格的风险控制措施、股票实时监测和处置制度，最大限度确保投资者在风险可控情况下实现高收益。 股票受益权转让信托与股票质押贷款业务的不同点：均以股票质押为主要保证方式的不同点：优势： 1，质押率高。 信托产品按股票一个月平均价格的40-50%订购融资额，股票持有贷款按股票净资产

3、的80%订购融资额。 一般来说，前者的股票持有价格是后者的2-3倍。 例如，中福实业(000592 )意味着这一个月股票平均价格的45%约为3.51元，其净资产的80%约为1.22元，等量股票通过信托订划的融资规模是贷款的2.88倍。 2、用途广泛。 信托募集资金除不能投入房地产外没有限制，贷款必须严格按照三种办法一个指南的规定使用。 3 .不受信用规模管理，保障客户资金需求。 劣势：利率比贷款基准利率高70%-80%的审批时间比当铺贷款业务稍长1个月左右，市场背景可供选择的项目较多；(1)借款人为企业；(1)合法设立，经过当年工商年检，注册资本按照章程规定到达，必须经过验资；(2)合法例如，

4、借款人为国有企业时，需要提供国资委员会的相关批文(3)借款人在银行系统中的信用记录良好(4)借款人的经营管理规范、经营状况良好(5)借款人的财务状况良好，原则上资产债权率(包括负债)在70以下，流动比率速动比率在1以上的(二)借款人为自然人的，需要具有完整的民事行为能力，信用记录良好，有较强的偿还能力。 对借款人的要求如下： (1)当铺股票必须是上市公司的流通股或限售流通股，没有任何形式的优先权以及第三方的权利(如果当铺股票是限售流通股，其馀的限售期必须在12个月以内，并且可以上市并且自信托修订终止日起必须在3个月以上(3)母板流通股的质押率原则上不得超过50%中小板流通股的质押率原则上不得超

5、过40 %。 质押率贷款金额/质押股票的市场价100。 当铺股的市场价格是报告着在完成前的30个交易日上市的公司股的平均最终价当铺股数。 (四)创业板股原则上不予考虑。、质押物(股份)的要求、质押物(股份)的要求、1、股价按总行零售银行代理销售产品管理委员会审议该产品30天前的平均股票价格修订2、原则上产品期限必须在24个月以下3、原则上产品总规模必须在1亿元以上4、ST股、 上一年度的损失股票不能作为质押物5，质押率=融资额/质押股票的市场价格6，股票的市场价格=股票数7，警告线和损害防止线的订正方法：质押股票的市场价格/融资额。收益和汇率安排，从目前的市场水平看，持股产品一年的客户收益率在

6、7.2%左右，融资可接受的融资成本达到10.5%，信托公司收取1.5%的信托管理费， 我们银行的总收益率可以达到1.8%的项目开始分行和产品销售分行按照3:7 (暂定)的比率划分利润的项目开始分行利润(0.54% )中包含财务顾问费、管理费，具体的分配方式由分行自己决定，产品销售分行收益(1.26% )不销售、案例洪城水业，1、产品名称：苏信富价值均衡1101集合资金信托订划。 2、信托规模：总规模不超过8600万元。 3、转让方：章小格(以下称“转让方”) 4、转让方：转让方持有的江西省洪城水业株式会社(以下称“洪城水业”)。 股票代码： 600461)1200万股限制股票的收益权。 5、转

7、让价格： 7.17元/股，质押率为41%。 6、项目期间： 12个月(9个月以上可提前结束)，转让人如不按约定购买股票收益权，信托修订期自动延期。 7、预计收益：信托收款人预计年收益率：7.45年8、各费用：信托管理费：1.5%/年代发行费：1.8%/年管理服务费：0.1%/年、4、信用资产集合信托订划、1、1信用规模的管理贷款利率为标准以上的1件贷款金额为5000万元以上的期间为3个月以上， 1年以上贷款种类原则上只采用信用贷款或担保方式的贷款即贷款5级分为正常类，借款人的债务项目评估不向下移动3年内不存在不良信用记录的资产必须符合整体原则，2、 分行应提供资料借款人的基础资料：营业执照(副本)、代码证(副本)、税务登记证、开户执照、法人身份证、贷款编号和密码、公司章程、验资报告、近三年审计报告(包括备注)、近三年财务报告保证人基础资料：贷款保证贷款， 应提供担保人基础资料，与借款人资料内容相同的借款信息相关资料：借款合同、借款证据、担保合同(如有)、信用协议借款人等级、大盘蓝股和成绩优秀增长型基金投资，年投