车险理赔争议问题解答4.23.ppt

1、车险理赔争议问题解答运营中心核赔处2009.4.23,目录,未取得驾驶资格交强险是否赔付 持A、B、N、P类驾驶证是否需要提供身体条件证明 主挂车在连接使用过程中，主挂车之间撞击如何赔付 无名尸的赔付问题 精神损害抚慰金的支付问题 车上人员人身伤亡问题 标的车撞死（伤）被保险人的亲属，如何赔付 同一出租车公司的两辆出租车碰撞，如何赔偿 推定全损情况下，保险责任是否终止 套用他人车牌号码，发生保险事故是否可以拒赔,未取得驾驶资格交强险是否赔付,一、未取得驾驶资格情形 1.未取得驾驶证 按照道路交通安全法的规定，驾驶机动车，应当依法取得机 动车驾驶证。 2.实际驾驶车型与准驾车型不符 中国保险监督

2、管理委员会关于机动车交通事故责任强制保险中 “未取得驾驶资格”认定问题的复函(保监厅函2007327 号) 中答复：根据我国机动车驾驶证申领使用的相关规定，驾 驶人要驾驶某种类型的机动车，须经考试合格后取得相应的准驾 车型资格，因此，实际驾驶车辆与准驾车型不符应认定为“未取 得驾驶资格”。,未取得驾驶资格交强险是否赔付,二、关于无证驾驶的法律规定 交强险条例第二十二条 有下列情形之一的，保险公司在机 动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有 权向致害人追偿： （一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的； （二）被保险机动车被盗抢期间肇事的； （三）被保险人故意制造道路交通事故的。 有

3、前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产 损失，保险公司不承担赔偿责任。,未取得驾驶资格交强险是否赔付,法条释义 交强险条例第二十二条第一款规定了保险公司的垫付义务和 追偿权，但二者针对的对象都是抢救费用。 第二款明确规定了上述三种情形下保险公司不承担财产损失的赔 偿责任。 该条对死亡/伤残赔偿金、被扶养人生活费用等其他项目没有明 确的规定，是条例规定的一个漏洞。,未取得驾驶资格交强险是否赔付,实务做法 正是由于条例未对死亡/伤残赔偿金、被扶养人生活费用等其 他项目作出明确的规定，给法官以自由裁量权，造成现在针对未 取得驾驶资格情况下，是否判决保险公司承担死亡/伤残赔偿 金、被扶

4、养人生活费用等其他人伤赔偿项目做法不一。各省法院 做法不一，省内各法院做法不一，有时候甚至是同一法院不同法 官的做法都 不一样。,未取得驾驶资格交强险是否赔付,三、关于无证驾驶的处理措施 未取得驾驶资格的案件，应调查当地司法环境.了解当地是否有 相关的规定。 （一）如果当地高院审判意见明确对无证驾驶作出了不能拒赔的 规定，可予以理赔，或者和索赔方调解，避免诉讼风险，同时尽 可能达到减损的目的。,未取得驾驶资格交强险是否赔付,（二）如果当地没有关于无证驾驶的明确规定，我们应坚持拒赔 立场。 1.拒赔依据关于“财产损失”的界定问题。最高人民法院 关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第三十

5、一 条规定“人民法院应当按照民法通则第一百三十一条以及本解释 第二条的规定，确定第十九条至第二十九条各项财产损失的实际 赔偿金额。前款确定的物质损害赔偿金与按照第十八条第一款规 定确定的精神损害抚慰金，原则上应当一次性给付。” 依此条规定来看，财产损失不仅仅包括物质损害。可类推得出条 例规定的财产损失也不仅仅包括物质上的损害。,未取得驾驶资格交强险是否赔付,2. 充分调动外聘律师的积极性。可以通过签订风险代理协议的方 式来激发外聘律师积极性，达到拒赔效果。 安徽繁昌案例 RDDB200831990004006887(无证驾驶法院认可 保险公司拒赔） 3.尽早和主审法官沟通，如果主审法官明确表示

6、不支持拒赔主 张，避免诉讼风险，可以考虑调解，设定调解底线，尽量减少损 失。,持A、B、N、P类驾驶证是否需要提供身体条件证明,一、处理方式 持有A、B、N、P类驾驶证，在驾驶相应的大型客车、牵引车、 城市公交车、中型客车、大型货车、无轨电车、有轨电车时，应 该提供体检回执；持A、B类驾驶证驾驶五座以下非营运汽车 的，可以不提供体检回执。,持A、B、N、P类驾驶证是否需要提供身体条件证明,二、处理依据 1.关于车险理赔单证规范简化的通知（大地财保366号）文 件的规定：五座以下客车（营运车除外），赔案不要求驾驶员身 体条件证明回执，各分公司可以自行决定是否将其作为必备材 料。,持A、B、N、P

7、类驾驶证是否需要提供身体条件证明,2.机动车审验事项包括机动车驾驶人的身体条件和累计积分。根 据机动车驾驶证申领和使用规定第四十八条的规定，年龄在 60周岁以上或者持有大型客车、牵引车、城市公交车、中型客 车、大型货车、无轨电车、有轨电车准驾车型的机动车驾驶人， 应当每年进行一次身体检查，在计分周期结束后十五日内，提交 县级或者部队团级以上医疗机构出具的有关身体条件的证明。其 四十二条（六）项规定，年龄在60周岁以上或者持有大型客 车、牵引车、城市公交车、中型客车、大型货车、无轨电车、有 轨电车准驾车型的，在一个计分周期结束后，一年内未提交身体 条件证明，车辆管理所应当注销其机动车驾驶证。,持

8、A、B、N、P类驾驶证是否需要提供身体条件证明,3.根据商业险条款第七条第四款规定：持未按规定审验的驾驶 证，属于保险人责任免除的范围。 根据驾驶证有关规定，持有A、B、N、P类驾驶证，在计分周期 结束十五天内提交身体条件的证明的，属于按规定审验情形；超 过计分周期十五天到一年内提交身体条件证明的，驾驶证有效， 但属于未按规定审验驾驶证，属于商业险责任免除情形；超过计 分周期一年仍未提交身体条件证明的，驾驶证应被注销，此时应 属于无证驾驶的情形。,主挂车在连接使用过程中，主挂车之间撞击如何赔付,一、根据近因原则，由于保险车辆发生保险责任范围 内的事故而导致的主、挂车之间的撞击，保险人应该 予以

9、赔偿。,主挂车在连接使用过程中，主挂车之间撞击如何赔付,二、保险车辆发生非保险责任范围内的事故导致主、 挂车之间的撞击，赔偿情况应该区别如下：,主挂车在连接使用过程中，主挂车之间撞击如何赔付,（一）主、挂车被保险人相同时 1.交强险处理方式及依据 建议拒赔.,主挂车在连接使用过程中，主挂车之间撞击如何赔付,根据机动车交通事故责任强制保险条款第十条 下列损失和 费用，交强险不负责赔偿和垫付： 因受害人故意造成的交通事故的损失； 被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失； 被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停 水、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成损失

10、以及受害人因市场 价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造 成的损失等其他间接损失； 因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。,主挂车在连接使用过程中，主挂车之间撞击如何赔付,因此，被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产 遭受的损失属于保险人责任免除的范围，主挂车被保 险人相同时交强险不能赔付。,主挂车在连接使用过程中，主挂车之间撞击如何赔付,2.商业险处理方式及依据 商业三者险条款第十二条 主车和挂车连接使用时视为为一体， 发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明 的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内 承担赔偿责任，但赔偿限额总和以主车的责任限额

11、为限。主车和 挂车视为一体，互碰不属于三者险范围，商业三者险不予赔付。,主挂车在连接使用过程中，主挂车之间撞击如何赔付,主车和挂车间的意外撞击也不属于车损险中关于碰撞的规 定，其关于碰撞的规定是指被保险机动车与外界物体直接接触并 发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象，主、挂车为一体，双方均 非外界物体。,主挂车在连接使用过程中，主挂车之间撞击如何赔付,因此，在主、挂车被保险人相同时，交强险和商业 险均不予赔付。,主挂车在连接使用过程中，主挂车之间撞击如何赔付,（二）主、挂车被保险人不同时 1.交强险处理方式及依据： 交强险建议赔付。 根据交强险理赔实务规程第四节赔偿处理（三）当保险事故 涉及多辆肇

12、事机动车时（五）项的规定，主车和挂车由不同的 被保险人投保的，在连接使用时发生交通事故，按互为三者的原 则处理。 因此，主、挂车被保险人不同时，交强险下应该予以赔付。,主挂车在连接使用过程中，主挂车之间撞击如何赔付,2.商业险处理方式及依据 商业险下不予赔付。 理由和主、挂车被保险人相同时一致。,无名尸的赔付问题,一、交强险处理方式及依据 交强险下予以赔付。 无名尸并不属于交强险条款和交强险条例规定的保险人责任免除 的情形。,无名尸的赔付问题,二、商业险处理方式及依据 商业下予以赔付。 根据车上人员责任险和商业三者险的规定，无名尸不是保险人责 任免除的范围。,无名尸的赔付问题,三、索赔主体 对

13、无名尸的索赔主体问题，根据最高人民法院关于审理人身 损害赔偿案件适用法律若干问题的解释的规定，赔偿权利人应 当是依法由被害无名尸承担扶养义务的被扶养人以及该无名尸体 的近亲属。 但因为无从查证无名尸的赔偿权利人，实践中如何确定无名尸 的赔偿权利人存在争议。,无名尸的赔付问题,当交通事故中出现无名尸时，因为赔偿权利人难以确认，以前的 做法一般是把该道路交通事故挂起来，等到确认死者身份后再处 理。 这样做可能导致的结果是：一是如果确认死者身份，再为其去追 诉赔偿，将面临诸多未知的变数，有可能导致赔偿无处可追的局 面；二是对肇事方而言，事故一天未处理结案，会造成他们心理 上的压力。,无名尸的赔付问题

14、,1.民政局作为索赔主体 浙江存在承认民政局索赔主体的判例。 依据：国务院城市无着落的流浪乞讨人员救助管理办法 民政部门作为社会救助的政府主管机构，承担着对流浪乞讨人员 的救助职责，不仅包括为他们生活提供保障，在他们发生人身损 害后，也应包括提供法律救助损害赔偿主张的权利。 反对观点：根据民事诉讼法108条规定，原告必须与案件处理存 在直接利害关系的公民、法人和其他组织，民政局与无名尸不存 在任何直接利害关系。即使是代为保管损害赔偿金也不存在任何 法律规定。,无名尸的赔付问题,2.交通管理部门为索赔主体 A.公安部第70号令颁布的交通事故处理程序规定（2004年5月1日起施行）第九章第七十一条

15、规定，交通事故死亡人员身份无法确认的，公安机关交通管理部门应当将其所得赔偿费交付有关部门保存。其损害赔偿权利人确认后，由有关部门将赔偿费交付给损害赔偿权利人。 B.公安部交通事故处理工作规范（从2005年5月1日起施行）：第七十四条 对未知名死者的人身损害赔偿，其身份暂按城镇居民计算，年龄暂按法医鉴定报告的大约年龄段取中间年龄计算。核查出未知名尸体身份后，按照实际身份、年龄重新计算。公安机关交通管理部门应当将其所得赔偿费交付有关部门保存，其损害赔偿权利人确认后，通知有关部门交付损害赔偿权利人。,无名尸的赔付问题,C.广东省高级人民法院、广东省公安厅关于道路交通安全法施 行后处理道路交通事故案件

16、若干问题的意见规定，交通事故死 亡人员身份不明，肇事方同意赔偿的，死亡人员按照城镇居民的 标准计算赔偿费用。经法医鉴定死亡人员男性年龄在二十三周岁 以上、六十周岁以下，女性在二十一周岁以上、五十五周岁以下 的，被扶养人推定为1人，被扶养人生活费计算10年。“无名 尸”的损害赔偿费用交由道路交通事故社会救助基金管理机构提 存。,无名尸的赔付问题,D.公安部交通管理局关于对死者身份不明的交通事故如何结案的请示的 批复（公交管号） 甘肃省公安厅交警总队： 你们关于死者身份不明的交通事故如何结案的请示收悉。现批复如下： 关于无名尸体的处理，道路交通事故处理程序规定第三十条已有明 确规定。 对于死者身份

17、无法查明的交通事故，应依据调查的事实分清责任；依法 处罚身份明确的其他责任人；依法确定赔偿数额，由赔偿一方付款签字 后即结案。 对身份不明死者的赔偿费和遗物，由办案机关妥善保管。按照中华人 民共和国民事诉讼法关于公民申请人民法院“宣告失踪”的时限规 定，二年后依然无亲属认领的，其赔偿费和遗物上缴国库。 此复,无名尸的赔付问题,关于无名尸的赔付问题，交通事故处理程序规定第71条和 交通事故处理工作规范第74条明确规定公安机关交通管理 部门将其所得赔偿费交付有关部门保存。其损害赔偿权利人确认 后，由有关部门将赔偿费交付给损害赔偿权利人。,无名尸的赔付问题,曾轰动一时的“南京市高淳县民政局为撞死的无

18、名流浪汉维权” 一案，因法院认定行政机关有授权可为，民政局与“无名氏”之 间不存在直接利害关系，不是适格的诉讼主体，无权为流浪汉索 赔，最后以民政局败诉告终。 南京法院不支持民政局作为无名氏的索赔主体，但出现首例判决 支持交警代收被撞身亡的无名氏赔偿金。 于是在处理无名尸损害赔偿问题时，出现交通管理部门委托民政 局主张赔偿权利，并由民政局保管相应赔偿金的情况。,无名尸的赔付问题,道路交通事故处理程序规定（2009年1月1日施行）未对公 安机构交通管理部门的索赔主体地位进行相应规定，并且第八十 七条规定，本规定自2009年1月1日起施行。2004年4月30日发 布的交通事故处理程序规定（公安部令

19、第70号）同时废 止。 交通事故处理工作规范仅仅是公安部内部的通知。 这样一来，交通管理部门的索赔主体地位无法可依。,无名尸的赔付问题,民政局或是交通管理部门之所以愿意成为无名尸的索赔主体，因 为绝大多数无名尸都找不到赔偿权利人，最后赔偿款用作何用我 们不得而知。 对于无名尸，不能确定索赔主体是件棘手的事情，尤其新道路交 通事故处理程序规定未明确交通管理部门的索赔主体资格，如何 赔偿更是无章可循。 但反过来想想，如果确定某机构为索赔主体，在发生侵权情况下 是不是该机构也应该承担侵权责任呢？,无名尸的赔付问题,四、赔偿标准 公安部交通事故处理工作规范（从2005年5月1日起施 行）：第七十四条

20、对未知名死者的人身损害赔偿，其身份暂按 城镇居民计算，年龄暂按法医鉴定报告的大约年龄段取中间年龄 计算。核查出未知名尸体身份后，按照实际身份、年龄重新计 算。,无名尸的赔付问题,五、目前无名尸案件的处理措施 1.丧葬费用，可以给付； 2.死亡赔偿金，抗辩索赔主体不适格； 3.如地方有其他相应文件规定，可按规定处理，或者协商调 解处理，并请各分公司及时将相应文件上报运营中心。,精神损害抚慰金的支付问题,一、精神损赔偿害 精神损害赔偿是指自然人因其人身权受到不法 侵害，使其人格利益和身份利益受到损害或遭 受精神痛苦，受害人本人或者死者近亲属要求 侵权人通过财产赔偿等方法进行救济和保护的 民事法律制

21、度。,精神损害抚慰金的支付问题,最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的 解释第八条规定：“因侵权致人精神损害，但未造成严重后 果，受害人请求赔偿精神损失的，一般不予支持。人民法院可以 根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道 歉。因侵权人致人精神损害，造成严重后果的，人民法院除判令 侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责 任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚 慰金。,精神损害抚慰金的支付问题,因此，精神损害抚慰金是精神损害赔偿的方式之一。,精神损害抚慰金的支付问题,二、精神损害抚慰金的支付条件 根据最高院关于精神损害赔偿解释第

22、8条的规定，致人精神损 害，造成严重后果的，赔偿相应的精神损害抚慰金。 何谓严重后果，可以从以下一个方面把握： （1）凡是造成受害人死亡的，受害人近亲属遭受的精神损害就 是严重的精神损害； （2）凡是造成受害人残疾的，无论伤残等级如何，受害人所受 的精神损害就是严重的精神损害，伤残等级越高，精神损害越严 重； （3）对于受害人既没有死亡，也没有残疾，对于造成的精神损 害是否属于受”造成严重后果的”的情形，要视具体情况而定。,精神损害抚慰金的支付问题,三、最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问 题的解释第十八条规定：受害人或者死者近亲属遭受精神损 害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神

23、损害抚慰金的，适用 最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的 解释予以确定。 同时其第三十六条第二款规定：在本解释施行之前已经生效施行 的司法解释，其内容与本解释不一致的，以本解释为准。,精神损害抚慰金的支付问题,最高院精神损害赔偿解释第9条规定：精神损害抚慰金包括以下 方式： （1）致人残疾的，为残疾赔偿金； （2）致人死亡的，为死亡赔偿金； （3）其他损害情形的精神抚慰金。 该条规定精神损害抚慰金的形式为死亡、残疾赔偿金，而人身损 害赔偿司法解释所规定的残疾赔偿金和死亡赔偿金的性质不是精 神损害抚慰金，而是残疾者家庭和死亡者家庭整体减少的家庭收 入。,精神损害抚慰金的支付问题

24、,因此，最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任 若干问题的解释第九条规定不再适用。,精神损害抚慰金问题的支付,四、精神损害抚慰金支付方式 1.在交强险死亡伤残赔偿限额内，其他赔偿项目足额赔偿后，获 赔。 根据交强险理赔实务规程第四节赔偿处理（三）当保险事故 涉及多辆肇事机动车时（七）项的规定，对被保险人依照法院 判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足 额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿，因此，精神损害抚慰金 可以在交强险项下赔付。,精神损害抚慰金问题的支付,2.商业险下精神抚慰金不予支付。 机动车第三者责任保险条款第七条（二）项和机动车车上 人员责任保险条款第七条（一）

25、项均明确规定精神损害赔偿是 其免责的范围，因此在商业险下，保险人对精神损害赔偿可以拒 赔。,精神损害抚慰金的支付问题,新规定 最高人民法院2008年10月16日关于财保六安市分公司与李 福国等道路交通事故人身损害赔偿纠纷请示一案作出答复如 下：机动车交通事故责任强制保险条例第三条规定的“人身 伤亡”所造成的损害包括财产损害和精神损害。精神损害赔偿和 物质损害赔偿在强制责任保险赔偿限额中的赔偿次序，请求权人 有权进行选择，请求权人选择优先赔偿精神损害，对物质损害赔 偿不足部分由商业第三责任险赔偿。,精神损害抚慰金的支付问题,最高人民法院答复的出台，意味着精神损害赔偿在商业险下 具备了获赔依据。,

26、精神损害抚慰金的支付问题,不予支付情形 最高人民法院关于人民法院是否受理刑事案件被害人提起精神 损害赔偿民事诉讼问题的批复中指出： 根据刑法第三十六条和刑事诉讼法第七十七条以及我院关于刑 事附带民事诉讼范围问题的规定第一条第二款的规定，对于刑 事案件被害人由于被告人的犯罪行为而遭受精神损失提起的附带 民事诉讼，或者在该刑事案件审结以后，被害人另行提起精神损 害赔偿民事诉讼的，人民法院不予受理。,车上人员人身伤亡问题,一、定义 车上人员定义 根据机动车车上人员责任保险条款的规定，车上人员是指保 险事故发生时在被保险机动车上的自然人 。 三者定义 根据机动车第三者责任保险条款的规定，第三者是指是指

27、因 被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但 不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。,车上人员人身伤亡问题,车上人员与三者最重要的界定点就是： 发生事故当时是否位于被保险机动车上。 案例：郑克宝诉徐伟良、中国人民财产保险股份有限 公司长兴支公司道路交通事故人身损害赔偿纠纷案,车上人员人身伤亡问题,非正常搭乘的人员只要在保险事故发生时在被保险机动车 上，就属于车上人员的范围。但根据机动车车上人员责任保险 条款规定，违法、违章搭乘人员的人身伤亡保险人不负责赔 偿。因此对于非正常搭乘的人员，保险人不予赔偿。,标的车撞死（伤）被保险人的亲属，如何赔付,一、交强险处理方

28、式及依据 正常赔付。 交强险下正常赔付，因为交强险条款并没有将此作为其责任免除 的范围或是垫付的情形。 机动车交通事故责任强制保险条例第四十二条规定：被保险 人，是指投保人及其允许的合法驾驶人。,标的车撞死（伤）被保险人的亲属，如何赔付,二、商业险赔付问题 1.法律业内人士探讨 关于被保险人的亲属能不能在机动车第三者责任险中获赔的问题，法院业内人士 讨论主要存在两种观点; A.亲属不能算第三者。 主要依据：任何人都不能从其犯罪或违法行为中受益。防止骗保情况。 B.只要被驾驶人员没有故意，亲属就应该算第三者。 防止道德风险而拒赔的理由不足以对抗投保人，同样的人、同样的生命、同样的 车祸，得到的却

29、是不同结果，违反了法律面前人人平等和公平公正原则，也违背 了社会以人为本、尊重人的生命价值的基本理念。 新、旧保险法均规定被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同， 不承担赔偿或者给付保险金的责任。,标的车撞死（伤）被保险人的亲属，如何赔付,2.保险界处理方式及依据 亲属为被保险人家庭成员的，不予赔付，非家庭成员的亲属应予 赔付。 商业三者险第三条规定，第三者是指因被保险机动车发生意外事 故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车车上 人员、投保人、被保险人和保险人。 其第五条规定，被保险人及其家庭成员的人身伤亡、被保险机动 车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡，不论法律上是

30、否应当由 被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿。,标的车撞死（伤）被保险人的亲属，如何赔付,有关家庭人员的认定，主要是依据其与被保险人或是驾驶员 的关系来认定，根据户口情况来认定，并判断侵权人（被保险人 或驾驶员）与赔偿请求权人是否一致，如果被标的车撞死（伤） 的被保险人或者驾驶员的亲属被认定为家庭成员，则商业三者险 不予赔付，否则应当赔付。,标的车撞死（伤）被保险人的亲属，如何赔付,同人不同命在现代社会是很正常的事情，商业险合同是保险人和 被保险人双方意思的表示，虽然免责条款为格式条款，只要我们 证明尽了告知义务，该格式条款就具备生效要件，保险公司就具 备拒赔依据。,同一出租车公司的两辆

31、出租车碰撞，如何赔偿,一、处理方式 两辆出租车均属于出租车公司所有的，不赔偿；两辆出租车的实 际车主并非均是出租车公司的，应该予以赔偿。,同一出租车公司的两辆出租车碰撞，如何赔偿,二、处理依据 交强险条款和商业险条款均规定，被保险人所有的财产损失 属于保险人责任免除的情形。所以如果发生保险事故的两辆 车均属于出租车公司所有，保险人不予赔偿。,同一出租车公司的两辆出租车碰撞，如何赔偿,三、特殊情形 但实践中，为方便管理，很多地方的交通管理部门要求个体 出租车挂靠到出租车公司从事营运，这样一来，车辆的车主 实际上属于不同的人所有，因此，如果当地交通管理部门存 在类似的规定，同时能够提供车辆挂靠协议

32、，证明实际车主 的情况下，应该对此进行赔付。 河北特殊规定,推定全损情况下，保险责任是否终止,一、推定全损定义 推定全损是指保险标的发生保险事故后，认为实际全损已经 不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过保险价 值的，为推定全损。,推定全损情况下，保险责任是否终止,二、推定全损处理方式 标的车一次的损失金额达到或超过其实际价值时，保险公司做推 定全损处理，比照实际全损计算并赔付保险赔款，同时终止车损 险及其附加险的保险责任。终止保险责任的方式为核赔时在理赔 流中备注，同时邮件或AM通知机构的理算人员要求其监督承保 部门做批改处理。,推定全损情况下，保险责任是否终止,三、处理依据 商

33、业车损险第二十九条（一）项规定，被保险机动车发生全部损 失时，保险人支付赔款后，保险合同终止，保险人不退还车损险 及其附加险的保险费。全部损失包括实际全损和推定全损，依此 可以推定出保险人在推定全损情况下，车损险及其附加险的保险 责任终止。,推定全损情况下，保险责任是否终止,天安保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款第九 条合同变更和终止第(五)项规定“投保第三者机动车发生实际全 损或推定全损，保险合同终止，并退还剩余部分的保险费。”但 我司的商业三者险条款中对推定全损情况下是否能终止保险责任 未做明确的规定，建议在后期进行相应的条文修订。,套用他人车牌号码，发生保险事故是否可以拒赔,一、交

34、强险处理方式及依据 交强险赔付。 机动车交通事故责任强制保险条例第十二条规定，签订机动车交通 事故责任强制保险合同时，投保人应当一次支付全部保险费；保险公司 应当向投保人签发保险单、保险标志。保险单、保险标志应当注明保险 单号码、车牌号码、保险期限、保险公司的名称、地址和理赔电话号 码。被保险人应当在被保险机动车上放置保险标志。第十四条规定，保 险公司不得解除机动车交通事故责任强制保险合同；但是，投保人对重 要事项未履行如实告知义务的除外。投保人对重要事项未履行如实告知 义务，保险公司解除合同前，应当书面通知投保人，投保人应当自收到 通知之日起5日内履行如实告知义务；投保人在上述期限内履行如实告 知义务的，保险公司不得解除合同。,套用他人车牌号码，发生保险事故是否可以拒赔,机动车交通事故责任强制保险条款第十二条规定，投保人投保时，应当如实填写投保单，向保险人如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件。重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代