不同的人生阶段保险需求理财目标22页.ppt

1、理财时代新营销,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,童年阶段 学生时代 踏入社会 单身贵族 新婚燕尔 三口之家 人到中年 退休的老年人,不同的人生阶段,不同的人生阶段,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,自给自足的社会新鲜人 有家庭经济负担的年轻人 收入稳定的单身贵族,年轻单身族,自给自足的社会新鲜人,特点： 刚出社会的新鲜人，年龄在2528岁，是社会中最有活力的群体，收入不多;一人吃饱、全家不饿，没有家庭负担；可能有留学或创业的资金需求；处于人生“蓄水期” 理财目标： 增加收入，财富增值；结婚、购房等 购买原

2、则： 低保费，高保障 5%10% 面临的风险： 父母的健康 自己的保障 （意外伤亡）,社会新鲜人,理财规划满足的先后顺序： 生活备用金储蓄保险基金股票 投资方面： 可多考虑高风险、高收益的商品， 或提高高风险、高收益商品的比例,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,社会新鲜人,保险需求： 意外 疾病 推荐产品： 意外伤害保险；住院医疗保险；定期寿险 民生康顺意外伤害保险 (无医保） 民生附加意外伤害医疗保险 民生附加住院医疗保险 民生附加每日住院给付医疗保险 如26岁 10万意外+1万意外医疗+5000住院+5070元/天补助 525元 全家福 2份 8万意外 + 5600意外医

3、疗+60元/天补助+2万大病 200元/年 阳光旅程 1份 （销售外勤 商务人士） 2040万意外+2万意外医疗+50元/天补助+5万旅行救援 128元/年,社会新鲜人,保险需求： 大病保障 零用金储备 推荐产品： 民生长裕两全保险（分红型） 如意相伴 30年 40年 88周岁 理念引导： 三三理财法 收入-储蓄=消费 买保险是先拥有，再分期付款,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,已婚单薪家庭：首重保障经济支柱,族群特俗： 只有一个人上班，整个家庭的经济重担落在一个人身上 保险需求： 意外、疾病。此时最大的风险考虑，一旦夫妻中的一方，特别是经济支柱发生事故，另一半的生活规划与

4、医疗、子女的教育以及年迈父母的奉养将面临巨大问题,已婚单薪家庭：首重保障经济支柱,现阶段理财目标 兼顾收益与成长平衡；为子女存储教育基金；为退休金做准备；维持稳健型投资 保险的额度： 以资产负债计算保险额度，负债-资产=保险额度 负债（房屋贷款、其他负债、陪偶35年生活费等） 资产（银行存款、社保、公司团体险等） 配偶的生活规划与医疗、子女教育以及年迈父母的奉养等费用 自身伤残的治疗费和看护费,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,已婚单薪家庭：首重保障经济支柱,购买原则： 强调家庭经济支柱的高保障，保费尽量低一点 1015% 险种搭配： 意外伤害保险；重大疾病保险；定期寿险；住

5、院医疗保险；子女教育保险 ，收入好的考虑养老补充,已婚单薪家庭：首重保障经济支柱,推荐长险产品： 如意相伴 88岁 +意外医疗（社保/城镇医保） 如意相伴40年+意外医疗（社保/城镇医保） 金榜题名少儿教育金(豁免）+居民医保+学平卡 长裕+居民医保+学平卡 传递理念： 您是一家之主 买保险就是买时间,已婚双薪家庭：全面规划，快速成长,族群特色： 夫妻都在上班，家庭整体收入高，财力也较为雄厚，除了全方位的保障，还有相应的投资需求 保险需求： 最大的风险考虑，就是一旦夫妻中的一方发生事故，另一半的生活规划与医疗、子女的教育以及年迈的父母的奉养就将面临巨大问题，保障发生意外时财富成长不被中断 保险

6、额度 保费预算,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,已婚双薪家庭：全面规划，快速成长,购买原则： 因为财力较为雄厚，寻求全面保障以及保障最大化 理财目标： 兼顾收益与成长平衡；为子女存储教育基金；为退休金做准备；维持稳健型投资 推荐产品： 意外伤害保险；重大疾病保险；住院医疗保险；终身寿险；子女教育保险；补充养老保险；投资型保险,已婚双薪家庭：全面规划，快速成长,父母： 如意相伴30年5万+如意相伴88岁3.4万+10万重疾病88岁+豁免保费(4713) 长瑞88岁+额外给付重大疾病保险 夫妻双方互保 豁免条款 子女： 金榜题名3万 +如意相伴 5万30年+重疾10万（2351

7、+1930)+学平卡 民生长裕4773 +学平卡 民生如意年年+额外给付重大疾病保险（保至60周岁）,即将退休族群：资产保值，着手养老规划,族群特点 正处于人生的巅峰期，之后，不管收入还是身体机能，都将逐步下滑。他们面对的问题是退休、将来可能出现的健康受损以及资产传承等等 保险需求： 自己和配偶的养老生活费用，子女的部分教育基金和创业基金；保障自己与另一半的医疗与长期看护需求；资产转移过程中合理避税 保险原则： 着重在养老与健康医疗质量的保障,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,即将退休族群：资产保值，着手养老规划,保险额度 夫妻双方的退休生活费+医疗费+看护费 理财目标： 投

8、资以保本安全为主，安度晚年； 给子女留下一笔财富；减少积极型投资 推荐产品： 意外伤害保险；重大疾病保险；住院医疗保险；终身寿险；补充养老保险；投资型保险,即将退休族群：资产保值，着手养老规划,产品组合推荐： 健康险 首选 如意相伴 30年 40年 88岁 养老险：长瑞 期限为10年 5年 趸交交费,老年族群,最大的风险： 重大疾病 意外伤害 推荐产品： 如意相伴 88岁 +全家福2份 民生老年康顺意外伤害保险 民生康泰一生重大疾病保险（65岁以上）家庭经济一般的,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,主要产品序列,短期险种,附加险注意,1、民生附加意外伤害医疗保险 费率按照职业类别调整，保额不超过主险保额的25%，3岁以上才可以购买 2、民生住院费用补偿医疗保险 可以附加在任何主险下，主险必须在2000元以上保费可以购买1 份，4000元可购买2份；40岁以及2份以上需要体检 3、民生康顺意外伤害保险 民生附加住院费用医疗保险 民生附加每日住院给付医疗保险 4、民生附加额外给付重大疾病保