2013年助理理财规划师综合规划案例题1

综合规划案例题 小冯和小侯 2004 年大学毕业。小冯就职于一家外资企业，小侯就职于某大型国企。两 人在 2005 年结婚。结婚时小冯每月工资 8000，小候每月工资 5000 元，结婚时双方签订的 书面协议。小冯每月的 6000 元工资和小侯每月的 5000 元工资为双方共同所有，双方其他 的收入为各自所有。小冯一家的每月平均支出为：家用固定电话费 100 元，小冯手机费 300 元，小侯手机费 100 元，上网费 360 元，水电费 300 元，购买日常用品开支约 300 元， 交通开支约 600 元，此外，每月寄给小冯父母 500 元，小侯父母 500 元。另外，还有悠闲 娱乐的开支 800 元。小冯和小侯对我国的企业年金和养老保险制度了解不多，于是向理财 规划师进行了咨询。( 根据材料回答 76-80 题) 1、根据现金规划的基本原则，小冯一家可以准备的现金和现金等价物的额度为( )。 A、8000 B、10000 C、20000 D、28000 2、理财规划师在为小冯制定现金规划方案时，建议小冯选择的现金规划工具中不包括 ( )。 A、定额定期储蓄 B、可转换债券。 C、现金。 D、货币市场基金。 3、理财规划师为了让小冯和小侯把企业年金同基本养老保险的区别开来，对两者进行 了一个比较了解，相比于基本养老保险，理财规划师对企业年金的不同之处解释错误的是( )。 A、覆盖面较窄 B、企业年金是养老保险的重要补充部分。 C、企业年金将逐步取代国家的基本养老保险制度。 D、企业年金分配方案村多样化，差别化特征。 4、按照我国社会保障体系建设总体方案的要求，社会养老保险就由( )、企业年金 和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。 A、商业养老保险 B、基本养老保险 C、年金养老保险 D、个人储蓄型养老保险 5、小冯认为我国已经有了基本养老保险和个人商业保险，企业年金是否还有必要存有 的疑惑，理财规划师解释道在我国举办企业年金计划大体上出于以下几点考虑，其中不正 确的是( )。 A、减轻国家养老负担压力的需要。 B、增强企业凝聚力和竞争力的需要。 C、促进我国各类金融机构从混业经营向分页经营过渡的需要 D、推动资本市场发育，促进经济发展的需要。 6、目前，由于经济发展市场，市场主体发育和监管水平等原因，我估计金融业仍处 于( )的阶段。而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运 作，并可以担任不同种类的角色。这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混 业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。 A、混业经营、分业监管 B、分业经营、混业监管 C、混业经营、混业监管 D、分业经营、分业监管 7、企业年金的举办方式多种多样，对此理财规划师向小冯做了详细的介绍，其中企业 直接承担向本企业退休职工支付年金的责任方式是( )。 A、对外投保。 B、建立养老基金。 C、企业年金 D、直接承付 8、直接承付法可以采取基金式和非基金式是两种方式。( )这是企业为今后向退休 职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”，即把企业年金基 金留在在企业的账面上;也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金 单独存放在企业以外的金融机构。 A、基金式 B、内部积累式 C、外部积累式 D、非基金式 9、对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任有保险 公司承担。通常情况下，( )去办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保 险的办法。 A、大型企业 B、私营企业 C、个体工商部 D、中小企业 10、建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老基 金计划。养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的、( )的法人实体(基金法人)。 A、营利性。 B、非营利性 C、商业性 D、非商业性 11、( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产 组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者外部， 例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。 A、基金受托人。 B、管理受托人 C、操作受托人 D、保管受托人 12、( )只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人 的可以是商业银行。 A、基金受托人。 B、管理受托人 C、操作受托人 D、保管受托人 13、根据企业年金试行办法，企业交费每年不超过本企业上年度职工工资总额的 1/12,企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的( )。 A、1/8 B、1/5 C、1/6 D、1/3 14、我国的企业年金为( )，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或代替 率。 A、确定缴费型 B、确定支付型 C、确定比例型 D、未知型 15、企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理事会，也可以是符合国家规定的 法人受托机构。企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员 参加，其中职工代表应小少于( )。 A、1/3 B、1/2 C、1/4 D、1/6 16、受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理 公司等法人受托机构。其注册资本不少于( )亿元。 A、2 B、3 C、1 D、1.5 17、法人受托机构不可以兼任( )。 A、受托人 B、账户管理人 C、基金托管人 D、投资管理人 18、能够担任年金基金投资管理人的机构近( )年不能有重大违法违规行为，而且 其取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数。 A、2 B、3 C、1 D、5 19、近几年来，我国企业年金规模发展迅速。据劳动和社会保障部统计，截止到 2004 年 3 月底，我国企业年金的规模已达到( )亿元。 A、522 B、500 C、近 1000 D、474 20、目前我国企业年金的运营模式主要有三种：( )。从目前各类机构运作的企业 年金规模来看，行业或大型企业自办的年金资产和覆盖人员所占份额均位居首位。 A、行业或大型企业自办 B、社保机构经办 C、商业保险公司经办 D、三者差不多 21、我国实行的夫妻财产制度是( )。 A、分别财产制 B、法定财产制 C、约定财产制 D、法定财产制和约定财产制 22、夫妻财产约定只能针对( )。 A、夫妻婚前的个人财产。 B、夫妻婚后的个人财产 C、夫妻婚后的共有财产 D、法律不显示夫妻对财产进行约定的内容，夫妻可以对其财产进行自由约定。 23、下列属于夫妻财产约定的是( )。 A、已经结婚的私企老板和包养的小蜜之间的财产约定。 B、重婚男女之间的财产约定。 C、同居男女之间的财产约定 D、登记结婚的夫妻对财产的约定 24、夫妻财产约定的形式不包括( )。 A、协议书 B、信件 C、电传 D、口头约定 25、不属于夫妻财产