2017年山西省年银行从业《公共基础》：发行市场模拟试题

2017 年山西省年银行从业公共基础：发行市场模拟试 题 一、单项选择题 1、发行金融债券的目的是为了筹措_。 A短期贷款 B中期贷款 C长期贷款 D中长期贷款 2、个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括_。 A借款人恪守诚实守信原则 B借款人恪守公开透明原则 C借款人应证明其信用记录良好 D借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法 3、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用_。 A本票、汇款、信用证 B本票、信用证、托收 C汇款、信用证、托收 D汇票、信用证、支票 4、凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。 提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的_。 A2 B1 C1.5 D0.5 5、李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度 付息一次，则该投资项目有效年利率为_。 A2.01% B12.5% C10.38% D10.20% 6、借款人的还款记录可通过_查阅。 A人民银行企业信用信息基础数据库 B银监会信贷登记咨询系统 C财政部公司信贷登记咨询系统 D银监会企业信用信息基础数据库 7、贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立_。 A个人贷款信息卡 B贷款台账 C贷款档案 D贷款本帐 8、以下不属于信用贷款的特点是_。 A信用贷款不需要保证和抵押 B信用贷款风险较大 C一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放 D期限较长 9、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险 以实现销售目标，则该工作人员_。 A应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行 领导报告 B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 10、下列不属于审慎经营类指标的是_。 A成本收入比 B资本充足率 C大额风险集中度 D不良贷款拨备覆盖率 11、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金 额以上的，_在银行办理。 A仅凭本人有效身份证件 B仅凭有交易额的相关证明 C须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料 D须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 12、下列关于金融市场的分类中，不正确的是_。 A按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场 B按照交易活动是否在固定场所进行，可以分为场内市场和场外市场 C按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、 保险市场等 D按照金融工具的期限划分，可以分为现货市场和期货市场 13、在法人客户评级模型中，Rickrack 模型_。 A不适用于非上市公司 B运用 LogiL/Probit 回归技术预测客户的违约概率 C核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者 14、下列关于商业助学贷款受理的说法中，不正确的是_。 A商业助学贷款申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料 B借款人所在学校应对借款人提交的申请表及申请材料进行初审 C如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人应要求申请人补齐材料 D经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交给贷前调查 人进行贷前调查 15、医疗保险中不包括_。 A普通医疗保险 B意外伤害医疗保险 C生育保险 D手术医疗保险 16、关于抵押物的保全，以下说法错误的是_。 A在抵押期问，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵 押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为 B若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行可要求增加担保 C抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失 D若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供 与减少的价值相等的担保 17、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银 监会可以采取的处置方式是()。 A接管 B重组 C撤销 D宣告破产 18、下列财产可以抵押的是_。 A土地所有权 B集体所有土地使用权 C依法被查封、扣押、监管的财物 D抵押人所有的房屋和其他地上定着物 19、下列关于现金流分析的说法，不正确的是_。 A现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况 B根据历史数据的研究，当资金剩余额与总资产之比小于 3%5%甚至为负 数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视 C商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强 D在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充 20、商业银行对外币的流动性风险管理不包括（） 。 A将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行 B将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行 C制定各币种的流动性管理策略 D制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划 21、定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是_。 A流动性高；收益率高 B流动性高；收益率低 C流动性低；收益率低 D流动性低；收益率高 二、多项选择题 1、效益性对银行的重要性体现在_。 A股东要求 B抵御风险 C增强实力 D激励员工 2、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章 制度的行为应采取_的方式。 A劝阻制止 B用匿名信向领导揭发 C向所在机构报告 D提示 E向司法机关报告 3、银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循的原则包括_。 A坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议 B所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户 C所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时 限向客户反馈情况 D在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉 处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E对于不合理的投诉，可以置之不理 4、对其他“非正常类贷款”计提专项准备金时，应该。 A：按照汇总分类结果，根据各类贷款不同的内在损失，分别予以计提准备金 B：对不同类别的贷款，根据固定的准备金计提比率，由贷款分类结果直接计 提 C：商业银行确定的计提比例可以按照近期的贷款历史损失概率在一定范围内 浮动 D：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法 E：固定资产迅速变化 5、关于风险概念的描述，下面说法正确的是_。 A风险是未来结果的变化性 B风险是投资收益率对期望的偏离 C风险是收益的概率分布 D风险反映的是风险事件发生后所造成的实际结果 E风险应该及时消灭 6、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采 取（）方式。 A起草和抄写 B意思和表示 C要约和承诺 D协商和证明 7、客户投诉占比公式为：每项产品客户投诉数量/该产品交易数量，客户投诉 反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了_。 A客户对商业银行服务的满意程度 B客户的忠诚度 C客户对商业银行服务的改进建议 D商业银行的业务绩效 8、下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是_。 A新股中签率与股本大小成正比 B新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比 C上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比 D上市首日涨幅与大盘走势成反比 E上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成正比 9、呆账核销后进行的检查，应将重点放在_上。 A检查呆账申请材料是否完备 B检查呆账申请材料是否真实 C检查整个核销过程中有无纰漏 D核实债务人与担保人的财务状况 10、根据中华人民共和国物权法 ，可作为质押物的有_。 A房屋 B电脑 C汽车 D自行车 E债券 11、根据民法通则 ，民事活动应当遵循_的原则。 A等价有偿 B公平 C公开 D自愿 E诚实信用 12、下列关于个人抵押授信贷款的说法中，正确的是_。 A银行为抵押人 B抵押物必须是借款人本人的物业 C银行会设定个人最高授信额度 D债务人或第三人为抵押权人 13、_是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央 银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。 A承兑 B贴现 C转贴现 D再贴现 14、狭义的贷款合同的主体包括。 A：借款人 B：贷款人 C：贷款委托人 D：担保人 E：第三人 15、办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括_。 A借款申请人所提交材料的真实性 B将贷款调查的全部事项委托第三方完成 C不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放 D审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发 放贷款 16、既强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度又较小的产品组合策略 形式是_。 A全线全面型 B市场专业型 C产品线专业型 D特殊产品专业型 17、下列各项中，属于抵债资产的有_。 A半成品、著作权、股票 B机器设备、交通工具、借款人原材料 C期权、专利权、外汇 D土地使用权、不动产附着物、存款 E债券、产成品、厂房 18、下列关于反洗钱叙述正确的是( _)。 A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予 以保密 D只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举 报，其他单位和个人无权举报 E任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 19、项目的环境条件主要包括项目的建设条件和生产条件，以下说法错误的是 _。 A既有可以控制的静态的稳定条件，又有较难掌握的动态的不确定性的条件 B项目的环境条件即外部条件 C注意力放在较难掌握的