保险公司机构验收访谈题目

分支机构内部验收访谈题目 目录 一、个险业务类题目 .2 二、银保业务类题目 .14 三、团险业务类题目 .20 四、财务会计类题目 .25 五、综合管理类题目 .26 六、运营管理类题目 .26 七、法律法规及内控制度类题目 .33 八、防销售误导专题 .34 一、个险业务类题目 1、公司对于业务人员的入司标准有何规定： （1）年龄条件：22 周岁45 周岁。 （2）学历条件：市区要求大专以上学历（含），郊县要求中专或高中 以上学历（含）。 （3）其他条件：相貌端正、身体健康、具有良好的语言表达能力， 品行良好，无不良嗜好，无违法犯罪记录。 （4）取得有效的保险代理从业人员资格证书。 （5）同业不超过三次离司经历。 2、公司是否要求业务人员必须具备保险代理从业人员资格证书 ？ 是 （1）业务人员入司时，必须要求取得有效的保险代理从业人员资 格证书。 （2）未取得有效的保险代理从业人员资格证书的人员，管理系 统将限制录入，不能生成业务人员编码，确保业务人员 100%持证。 3、公司是否要求业务人员必须与原工作单位办理解约手续？ 是，签订保险代理合同时，业务人员必须提供离职证明材料或 填写离职声明书。 4、公司对于业务人员招募有何规定： （1）不得低于当地保监局关于业务人员招募的相关要求 （2）各公司进行业务人员招募时，应当遵守当地关于保险营销员 流动的自律公约，对于不符合自律公约规定的同业人员不得与其建立 3 代理关系。 （3）各机构只能以公司形式进行业务人员招募，禁止业务人员个 人以任何形式单独招募业务人员。 （4）各机构不得发生以任何形式夸大招募条件或以任何借口捏造 事实、散布 谣言、 诋毁 同业、 损害竞争同行商 业信誉的行为。 （5）各机构在招募过程中不得就业务人员的服务内容、待遇及福 利等事项作虚假或夸大说明，须如实告知。 （6）各机构在招募过程中，不得损害他人、公司及社会利益。 （7）公司招募业务人员时，在广告、宣传手册及口头宣传和解释 中应当明确说明招募的是代理制保险营销员而非公司员工。不得明示 或者暗示是在招募公司员工，或者承诺将其转为公司员工。 （8）公司招募业务人员的活动应当与公司员工招聘活动分开进行。 （9）业务人员自行聘用他人协助其管理，或者自行将客户管理等 相关工作委托或者外包给他人时，应当明示不属于公司招聘行为。 5、公司是否限制限制同业引进人员比例？ 限制，公司助理客户经理层级业务人员招募主要为非同业新人， 控制同业引进人员低于 20%。 6、公司是否限制同一保险机构引进人员比例？ 限制，公司引进业务人员时注重人员构成，控制同一保险机构引 进人员低于 10%。 7、公司是否与业务人员签订保险代理合同？核实签订？主要内 容是什么？ 问题 1：签订 问题 2：提交入司资料并参加完公司组织的岗前培训和代理人资 格证考试培训后。 问题 3：（1）明显位置标明签订的是保险代理合同而不是劳动合 同； （2）规定了业务人员的代理权限； （3）规定通过银行转账方式收取和交付保险费； （4）规定通过银行转账支付代理手续费（佣金），公司并代为扣缴 各项税款； （5）规定了双方权利和义务； （6）规定了双方违约责任及违约金； （7）规定了代理合同解约与终止事项； （8）规定了保险代理合同一式两份，代理人及公司各一份。 8、公司是否对业务人员差勤要求与公司内勤一致？ 不一致。外勤员工差勤主要考核各类公司主办的培训班、周一至 周五早会及公司组织的各类培训等，对于多次违反公司差勤制度的业 务人员，公司将给予通报批评、书面警告、降级、解除代理合同等。 9、公司是否对业务人员有代理合同规定之外的扣减手续费（佣金） 行为？ 没有。 10、公司是否限制业务人员不得兼职或者不得从事其他职业或者 事业？ 没有。 5 11、申请换发资格证书，持有人应当具备什么条件？ （1）每年接受后续教育时间累计不少于 36 小时，其中接受保险法律知 识、 职业道德和诚信教育时间累计不少于 12 小时； （2）前 3 年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行 政处罚； （3）无故意不履行数额较大个人债务的行为。 12、公司是否代为保管保险代理从业人员资格证书？ 没有，由业务人员本人自行保管。 13、业务人员从事保险营销活动前，是否要求持有保险营销员 展业证？ 要求。保险业务人员从事保险营销活动，应当出示展业证。 14、业务人员代为办理保险业务，是否可以同时与两家或者两家 以上保险公司签订委托协议？ 不可以。 15、公司对业务人员首次从事保险营销活动前，有哪些培训规定？ 应当接受累计不少于 80 小时的岗前培训，其中法律法规培训 不少于 20 小时，职业道德教育不少于 12 小时。 16、保险业务 人员从事保险营销活动，每年应当有哪些培训？ 接受累计不少于 36 小时的后续教育，其中接受保险法律知识、 职业道德教育时间累计不得少于 12 小时。 17、公司对业务人员档案如何管理？ 公司对业务人员的档案实行分公司统一管理模式，每人一个档案 袋，根据档案编号统一存放。 18、公司是否要求业务人员入司时提供保证人？ 要求。公司要求业务人员在办理入司时，提供两位有民事行为能 力的人对其的销售行为进行保证。 19、公司对业务人员所销售的保单进行发放代理手续费（佣金）的 标准是什么？ （1）保单核保通过，且交纳保险费； （2）客户签收保单回执，并在犹豫期内没有进行退保； （3）业务人员将客户签收的保单回执在公司系统内回销； （4）公司回访客户成功。 20、公司对业务人员代理手续费佣金的发放时间是？ 每月 25 日，遇到节假日顺延至节假日后的第一个工作日。 21、公司对业务人员代理手续费发放的流程如何规定？ （1）分公司人员管理岗计提本月应发代理手续费数据，并核实； （2）核实无误后，发至各中心支公司人员管理岗进行再次核对； （3）分公司人员管理岗制作代理手续费发放签报，并报财务部审 批； （4）财务部审批通过后，报总公司个险部、财务部、信息技术部审 批； （5）总公司财务部通过银行转账将代理手续费发至各业务人员银 行账号。 22、公司对业务人员招募的流程如何规定？ （1）报名：应聘人员在报名时应填写业务人员应聘申请表； 7 （2）面谈：推荐人与申请人进行面谈； （3）参加公司组织的创业说明会：创说会对公司的发展、运作机制、 企业文化和销售管理工作内容做重点说明； （4）决定性面谈：支公司经理根据推荐人面谈结论进行决定性面 谈； （5）组织培训：参加公司组织的职前培训与保险代理人资格证考 试培训。 （6）签订保险代理合同； （7）公司为签订保险代理合同人员办理展业证； （8）公司将业务人员个人资料录入个险核心业务系统，并生成业 务代码； （9）公司为生成业务代码人员签发入司通知书，业务人员持入 司通知书到所在营业部报道。 23、公司对业务人员离司的流程如何规定？ （1）申请离司人员填写业务人员离司审批表； （2）申请离司人员交回未使用的单证、未回销的保单回执及其他 领用的应该归还公司物品； （3）运营服务部审核申请离司人员是否有在办保全或理赔案件； （4）电话中心对申请离司业务人员所销售的保单进行电话回访； （5）财务部及人管岗审核业务人员是否有未付佣金或欠款 （6）符合离司人员，人管岗出具保险代理合同终止协议，并在 系统做离司处理，同时注销其在公司的展业证号码。 （7）离司人员持保险代理合同终止协议至财务部领取已经缴纳 的有价单证保证金及公司为其缴纳的养老公积金。 24、公司对于业务人员收取客户保费行为有何规定？ 公司严禁业务人员以任何形式代为收取客户现金保费，只接受客 户通过银行转账公司账户形式缴纳保费。 25、业务人员是否可以自己在网站上发布招募广告？ 不可以。 26、业务人员是否可以向投保人、被保险人或者受益人给予保险 合同规定以外的其他利益？ 不可以。 27、业务人员可否在投保人或者被保险人的授权下，代其在投保 单生签名？ 不可以，必须由投保人和被保险人在投保单上亲笔签名。 28、公司是否对业务人员向客户送交保单合同时效有规定？ 公司规定，业务人员在收到客户的保险合同后需要在 2 个工作日 内送达客户。 29、公司是否对业务人员回销客户签收的保单回执时效有规定？ 公司规定，业务人员在收到客户签收的保单回执后需要在 3 个工 作日内送达公司。 30、公司对业务人员使用的单证是否有规定？ 业务人员不得私自印制、伪造、变造、倒 买倒卖、隐匿、销毁保险 单证；只能使用公司统一发放的单证。 31、公司对业务人员反洗钱行为是否有规定？ 有，公司规定业务人员须执行公司反洗钱工作的规定 9 32、公司对于业务人员品质问题是否有管理或者监控？ 有，主要体现在： （1）为了更好的规范业务人员的展业行为，公司特成立个人寿险 品质委员会，定期总结当期品质问题处理情况及下阶段工作重点及相 关措施。 （2）为了防范违规行为的再次发生，个险部设立品质管理岗，对 违规业务人员实行跟踪管理。 （3）对业务服务品质优良的业务人员授予荣誉证书、颁发奖金、 提供培训、核保优待等奖励； （4）对违反公司品质规定的业务人员，给予专项品质培训、通报 批评、 书面警告、暂停晋升、降 级或解除代理合同的处罚； （5）对被品质管理岗下发书面警告累计 2 次以上者进入品质跟踪 体系，对其退保率、 继续 率等指标进行监测； （6）公司规定的业务人员品质管理范围有：招募管理、销售管理、 新契约管理、体检契调管理、理赔管理、保全管理、续收管理、投诉管 理、回访管理、保费管理等。 33、公司对业务人员违反品质问题的处理流程如何规定？ （1）运营部门收到客户投诉或业务部门发现业务人员有违反业务 品质的问题，一个工作日内将问题形成业务工单向业务部门品质管理 岗进行及时反馈； （2）品质管理岗将业务工单发至相应机构进行核实、调查、取证； （4）核实完成后，品质管理岗根据业务人员品质管理办法对业务 人员进行相应处罚，视问题严重程度上报总公司品质管理委员会进行 处理，涉及到客户投诉的每 3 个工作日反馈一次，10 个工作日内并将 处理结果反馈给业务人员； （5）业务人员对处理如果有异议，可以申诉至分公司品质功能小 组，无法达成异议的，由分公司品质管理小组上报总公司品质管理委 员会进行最终裁决。 34、公司是否规定业务人员进行展业前，需向客户出示保险营 销员展业证？ 要求必须出示。 35、关于个险业务人员持证上岗的管理要求 答：本公司要求所有个险业务人员在入司之前，包括同业人员必 须参加新人岗前培训，未取得代理人资格证书的必须参加代理人资格 考试培训，新人岗前结训合格并且通过代理人资格考试后方可办理入 司手续。 36、关于防范由培训误导带来销售风险的管理要求 答：本公司根据保监会对保险公司由培训误导带来销售风险的监 管要求，加强了培训环节的风险防范和管理观念，严防由产品培训和 销售带来的风险；要求在培训中，对有任何诋毁或不良思想，要及时 发现并给予解答，加大诚信教育力度，及时的参与法律法规学习，强 化培训风险意识；对公司培训教材要认真的进行审核，培训课程要按 照总公司下发的培训模式严格执行，各级机构不允许随意更改课程内 容，对每一次的培训档案严格的按照保监会和公司的要求进行分类归 档，让业务 人员真正做到不误导不欺骗，共同创造一个良好的市场环 境。 11 37、培训制度是否完善？有哪些内容？ 答：本公司个险项目组根据保险监管机构和开业验收要求，公司 个险项目组的相关培训制度已经完善。个险培训制度包括：*人寿保 险股份有限公司个险系列培训管理办法、*人寿保险股份有限公司个 险系列专职讲师管理办法、*人寿保险股份有限公司个险系列督训管 理办法、* 人寿保险股份有限公司个险系列兼职讲师管理办法。 38、个险业务的出单流程 答：个险新契约出单采用总部集中的方式进行，出单流程主要有 初审及扫描、 录入、复核、核保、收 费、承保、保单打印等六个环节组 成。分支机构负责投保资料的初审及扫描工作，后续工作均由总公司 统一进行。 39、险种条款、宣 传材料等的到位情况 答：各拟销售产品的说明书等宣传材料及保险条款均已准备完毕。 所有产品的条款、销售宣传资料的设计、印刷和发放均由总公司统一 集中管理，我们将严格执行公司的相关制度，规范开展宣传活动。 40、产品说明会管理措施 答：目前本机构尚未开业，未曾召开产说会。但我们开业后会严 格执行公司产品说明会管理及档案材料管理制度，所有产品说明会均 由本机构或本机构委托代理销售保险的保险中介机构组织召开，禁止 一切以个人或营销团队名义举办产品说明会。此外，将产品说明会召 开时间、地点、举办方、讲解课件、宣传材料、参会客户人数及签单情 况等材料存档备查，材料保存期限不得少于 3 年。 40、产品培训管理 答：总公司已组织本机构参与筹建人员就拟销售的各款产品进行 了系统的产品培训，培训产品包括*、*、*、*、*及相 关附加险。 根据将严格执行总公司相关制度要求，严控分红险和健康险销售 资格，销售分 红保险业务的销售人员实行持证上岗制度，要求所有销 售人员必须取得相应的销售资格证书后方能从事分红保险的销售。此 外，我们将持 续加强产品销售人员培训，定期组织保险特点、产品相 关知识以及相关法规的学习，同时强化销售管理，如实向客户介绍产 品的各项内容，帮助客户正确理解产品，坚决杜绝误导和欺骗客户等 情况。 41、单证管理系统及出入库台账 答：为严格执行总公司相关单证管理办法，本机构指定财会人员 担任机构单证管理员，主要负责本机构及所辖机构单证，尤其是有价 单证的入库、 调拨、 发 放、出 库登记及库存管理，定期对库存单证进行 清理盘点，保 证账、表、 实的一致性，负责收集并整理须销毁的有价单 证上交至分公司财会部。 此外，由指定人员负责单证管理，对领用单证，单证的管理及控 制负责：（1）负责对向财会部门单证管理员领用、所领用单证的保管、 向有价单证使用人发放单证，并定期查询单证状态，及时向单证领用 人员催收逾期单证；（2）负责收集作废有价单证，确保各联次完整并加 盖“ 作废”章后及时上交各 级机构财会部门单证 管理员；（3）及时办理 遗失单证的遗失手续、盘点所管理的库存单证和单证使用人已领取未 使用的有价单证；（4）负责有关单证台账的登记与核对；（5）积极配合 13 财会人员对单证管理的定期检查工作等。 42、个险产品建议书的管理？ 答：根据总公司相关管理要求，总公司特别开发了一个销售平台， 也就是建议书系统，并有严禁的使用权限管理，业务人员需在本机构 指定的人员处打印产品说明书，在展业时提供给客户阅知并签字确认， 方能随投保单、投保提示书等材料在受理台交单。 43、分红险产品的培训及销售管理？ 答：本公司对销售分红保险业务的销售人员实行持证上岗制度， 要求所有销售人员必须取得相应的销售资格证书后方能从事分红保 险的销售。 本公司将针对分红保险制订销售人员培训教材，内容包括分红保 险的特点、分红知识以及相关的各类法规，并定期组织学习。在有分 红保险新产品推出时，本公司还将对销售人员进行产品保险条款和投 保规定的专门培训。在销售分红保险产品时，销售人员须向投保人出 示保险条款、 产品说明书和投保提示书，如实介绍产品的各项内容， 帮助客户正确理解产品，不得误导和欺骗客户。 44、个险行销辅助品管理流程 答：我们制定了*人寿保险股份有限公司个人寿险行销辅助工 具管理办法， 总公司个险业务部负责个险辅助行销工具的设计、开 发、制作和使用管理。分公司如遇特殊原因需自行印制辅助行销工具， 须先行以签报形式向总公司报批， 经总公司 审核，文字内容和设计 样稿符合规定且质量及成本等符合要求的，分公司可自行印制。 行销辅助工具开发、使用流程主要包括： 1、开发前期准备：包括开发立项、包装调研及研讨、确定包装思 路等； 2、设计开发工作：包括文案编写、设计、文案审核、校对、定稿等； 3、工具征订工作：包括编写征订通知、提交征订相关签报、下发 征订通知等； 4、制作下发工作：包括制作申请、制作与制作追踪、成品归档等； 为保证辅助工具开发的效率，工具征订工作应当在文案审核完毕 之后进行。 45、目前公司个险产品有哪些？请介绍其中一款产品的保险责任。 二、银保业务类题目 1、*人寿银保的主打产品是什么？其保险责任是否了解？ 答案要点：现已获批的银保产品有五款，分别是：*人生 A、*人生 B、*人生 C、*人生 D、*卡单。其中*人生 A、*人生 B、*人 生 C、*人生 D 四款产 品可通过银保通系统销售，*人生 A、*卡 单可直销销售。 15 产品名称 投保范围 缴费期间 保险期 限 保险责任 *人生 A 30 天至 55 周岁 5 年/10 年 终身 一：生存保险金：生效第四年起至 59 周岁为基本保险金额*8%，60 周岁起为 基本保 *18% 二：身故（全残）保险金：一年内，退保费；18 岁前退保费；18 岁至 60 周岁前，3 倍所交保费；60 周岁起，累计保费（现金价值）。 三：意外身故（全残）保险金：76 周岁前，4 倍基本保额+一般身故（全残）保险 金。 四：私家车意外身故（全残）保险金：76 周岁前，5 倍基本保险金额+一般身故 （全残）保险金 五：公交意外身故（全残）保险金：76 周岁前，5 倍基本保险金额+一般身故（全 残）保险金 六：航空意外身故（全残）保险金：76 周岁前，10 倍基本保险金额+一般身故 （全残）保险金 *人生 B 18-65 周 岁 1 年 5 年 一、身故：1、 180 日内退费 2、180 日后基本保险金额 二、意外身故：2 倍基本保险金额 三、私家车意外身故：3 倍基本保险金额 四、公共交通工具意外身故：4 倍基本保险金额 五、航空意外身故：6 倍基本保险金额 六、满期生存保险金：基本保险金额 *人生 C 18-65 周岁 1 年 5 年 一、身故：1、 180 日内退费 2、180 日后基本保险金额 二、意外身故：2 倍基本保险金额 三、私家车意外身故：3 倍基本保险金额 四、公共交通工具意外身故：4 倍基本保险金额 五、航空意外身故：6 倍基本保险金额 六、满期生存保险金：基本保险金额 17 *人生 D 18-65 周岁 5 年 10 年 15 年 20 年 一、身故：1、一年内退费 2、一年后基本保 险金额 二、意外身故：2 倍基本保 险金额 三、私家车意外身故：3 倍基本保险金额 四、公共交通工具意外身故：4 倍基本保险金额 五、航空意外身故：6 倍基本保险金额 六、满期生存保险金：基本保 险金额 2、你们自己也制作一些产品的培训宣传资料以有利于销售的产品 吧？ 答案要点：一定要强调所有培训宣传资料都统一由总公司制作和 下发，机构没有权利制作 3、假如我是一名客户，你会怎样向我介绍*人生 A 这款银保产品？ 答案要点：不能有意避免提及“保险”字样，把保险产品说成“银行 理财产品”、保费说成“存款”、缴费期说成“存款期”、返还的红利说 成“利息”等，并使用 “灵活支取 ”“零存整取”等话术，使客 户误以为 是银行理财产品。 4、银保的这几款产品目前的回报率是多少？比存款利率多吗？ 答案要点：不能把不确定的分红演示利率说成是固定回报率、将分 红利率与存款利率进行比较。 5、单笔或者当日累计人民币交易达到多少以上或者外币交易等 值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金 汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反 洗钱监测分析中心报告大额交易？ 答案要点：20 万以上； 6、对销售人员的培训主要有哪些方面？一般是多少时间？ 答案要点：培训主要涵盖保险基础知识、保险法律法规、保险规 章制度和规范性文件、行业自律公约、品质管理等内容。销售人员岗 前培训的时间应不低于 80 小时，其中接受保险法律知识、职业道德 和诚信教育时间累计不少于 20 小时；每年接受后续教育的时间应不 19 低于 36 小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累 计不少于 12 小时。 7、公司内控合规部如何进行合规性审查？ 答案要点：公司重要的管理制度和业务规程在发布实施前，应当 提交合规管理部门审查，并经合规负责人书面认可。对于合规性审查 中发现的问题，经办部门应当按照合规管理部门的意见修改、完善； 对于管理制度和业务规程中违规的内容，内控合规部门有权要求不予 实施。 内控合规部可以根据工作需要，对总公司各部门、各分公司及其 下属分支机构的合规工作进行现场、非现场的排查，以发现合规风险。 8、银保团队薪酬核算、考核原则、考核范 围、考核方式和考核结 果计算是根据公司什么进行操作？ 答案要点：银保团队薪酬核算、考核原则、考核范围、考核方式和 考核结果计算是根据*人寿保险股份有限公司银保业务人员管理大 纲 2013文件进行操作。 9、销售外勤人员只有签订什么才能正式上岗，并于上岗之日起 计发薪资。入 职需要提交什么材料？ 答案要点：外勤人员有签订劳动合同才能正式上岗。入职需要提 供应聘人员登记表、毕业证、身份证原件及复印件三份、原单位离职 证明、三个月内的体检报告、代理人资格证原件及复印件、一寸免冠 照片六张、 员工本人工资存折或卡复印件。 10、销售外勤人员离职程序办理的工作要求？ 答案要点：离职员工应在办理离职手续当天向公司交回所发证件、 资料及公司相关物品，同时做好工作交接，填写离职申请表及离职账 务交接表。公司并对其离职人员的保单进行 100%回访。 11、关于品质管理已有哪些制度？对于违规的对象有哪些处罚方 式？现行品质管理办法是否涵盖了整个销售过程？ 答案要点：核心制度为*人寿保险股份有限公司银行保险业务 品质管理办法，辅佐制度为*人寿保险股份有限公司银行保险业务 单证管理办法和*人寿保险股份有限公司银行保险业务投诉与服 务管理办法。 凡是界定为品质问题的直接责任人和间接责任人均将按照违规 等级进行一定处罚，分别为警告、记过、 记大 过、降职、解除劳动合同， 若造成经济损失的，将同时承担一定经济赔偿与处罚。 现行品质管理办法从销售管理、新契约管理、体检及契调管理、 理赔管理、保全管理、投 诉管理、回 访管理 7 大模块分别对售前、售中、 售后三个方面做了全面、细致的管理制度约束，涵盖了整个销售过程。 12、常规的重控单证有哪些？对于重控单证有何管理办法？同时 如何防范相关风险？ 答案要点:常规重空单证包括投保单和保单（含非银保通合同）。 对于重控单证的管理，我部门专门出台了*人寿保险股份有限公司 银行保险业务单证管理办法，从领用、交接、回销三大模块对各个流 程做了全面的制度要求及说明，并结合品质管理风险，对此进行了职 21 责划分及责任追究，有效的促进了银保业务的健康、有序发展，使单 证管理更加规范、严谨，更具可操作性。 13、根据商业银行代理保险业务监管指引，保险公司和商 业银行签订的代理协议至少应当包括哪些条款： 答案：保险公司和商业银行签订的代理协议应当包括但不限于 以下主要条款：代理产品种类，代理费用标准及支付方式，单证及宣 传资料管理，客户账户及身份信息核对，反洗钱，客户信息保密，双方 权利责任划分，争议的解决，危机应对及客户投诉处理机制，合作期 限，协议生效、变更和 终止， 违约责任等。 14、保监会对商业银行的投资连结保险销售人员有哪些条件限制？ 答案：1、应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中 国保监会颁发的保险销售从业人员资格证书，2、还应至少有 1 年 以上保险销售经验，接受过不少于 40 小时的专项培训，并无不良记 录。 15、你们与当地的银行签订合作协议如何签订的？ 答：按照湖南保监局和公司规定，代理合作协议应由保险公司省 级分公司与银行省级分行，在全省系统内执行。保险公司其他分支机 构与银行其他分支机构之间不得另行签订代理合作协议或补充协议。 我们不会与当地银行自行签协议。 三、团险业务类题目 1、请描述下我司的团险业务承保流程。 答：我司团险承保流程主要分团险投保资料审核、系统扫描、系 统录单、核保、缴费、保单签发、保单打印七环节。 2、公司的团险业务出单模式是什么？ 答：我公司团险业务采用总公司集中核保、集中出单、集中打印、 保单由总公司统一寄送至各机构。 3、公司目前有哪些团险产品？ 答：我公司已有团险产品二十一款，涵盖员工福利计划、学平险、 计生、建工 险、小 额信 贷、 驾校人员等领域。主打 产品主要为学平险、 计生险、员 工福利计划等重点渠道产品。 序号 险种名称 1 *人寿团体意外伤害保险 2 *人寿附加意外费用补偿团体医疗保险 3 *人寿学生儿童定期寿险 4 *人寿附加学生儿童残疾和烧伤意外伤害保险 5 *人寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险 6 *人寿附加学生儿童意外伤害住院定额给付医疗保险 7 *人寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险 8 *人寿附加学生儿童重大疾病保险 9 *人寿社保补充医疗保险 10 *人寿建筑工程意外伤害保险 11 *人寿附加建筑工程意外伤害团体医疗保险 12 *人寿团体医疗保险 A 款（管理型） 13 *人寿附加住院定额给付团体医疗保险 23 14 *人寿驾校人员意外伤害保险 15 *人寿计划生育生育意外伤害保险 16 *人寿团体重大疾病保险 17 *人寿团体医疗保险 B 款（管理型） 18 *人寿团体定期寿险 19 *人寿团体交通工具意外伤害保险 20 *人寿小额贷款借款人意外伤害保险 21 *人寿女性安康团体疾病保险 4、2013 年团险业务指导思想是什么？ 答： 推进团险重点渠道加速落地：2013 年团险业务部将充分发 挥本土法人优势，以“ 重点渠道开拓”为核心工作，关注进度、讲究策 略，推动团险 重点渠道加速落地，最大限度的获取保费收入，抢占市 场份额，2013 年争取在湖南市场上进入前六位。同时实行总分一体， 分支联动，确保资源共享，优势互补，从而有效控制成本，强势起步。 重点发展短期险业务，同时注重规模：2013 年团险业务发 展目标是重点发展短期险业务，同时注重团险长期险保费的发展，将 规模保费达成纳入机构绩效指标考核激励各机构团险业务迅速上规 模，为公司迅速抢占市场份额及排名做贡献。从战略角度看，短期险 与长期险业务相结合，这是公司规模效益化要求的最好体现。 5、团险业务反洗钱客户身份识别相关要求有哪些？ 答：根据金融机构反洗钱规定及金融机构客户身份识别和客 户身份资料及交易记录保存管理办法规定，单个被保险人保险费金 额人民币 2 万元以上且以现金形式交纳、或整单单笔保险费金额人民 币 20 万元以上且以转账形式交纳的业务，须进行客户身份识别。 6、保险法中关于团险业务受益人相关规定。 答：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定 被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 7、团体投保相关要求： 答：投保人数不得低于 5 人，且投保成员人数应不低于该投保团 体总人数的 75 %。 8、我司职业类别表具体分为几大类职业 答：一到六类职业和拒保类职业。 9、团险投保时的必备资料有哪些？ 答：团险投保单、团险投保提示、被保险人名册。 10、团险销售人员选聘、薪酬核算、晋升考核、福利管理是根据公 司什么进行操作？ 答：是根据*人寿保险股份有限公司 团险系列业务人员管理暂行办 法进行操作，该文件明确了销售营业部的组建与管理、销售人员的 选聘与考核；建立了全面的销售人员考评制度及晋升/薪酬福利管理 制度；建立健全了销售人员奖惩制度。 11、团险销售人员只有签订什么才能正式上岗，并于上岗之日起 计发薪资。入 职需要提交什么材料？ 答：外勤人员有签订劳动合同才能正式上岗。入职需要提供应聘 人员登记表、 毕业证、身份证原件及复印件三份、原单位离职证明、三 25 个月内的体检报告、代理人资格证原件及复印件、一寸免冠照片六张、 员工本人工资存折或卡复印件。 12、销售外勤人员离职程序办理的工作要求？ 答：离职员工应在办理离职手续当天向公司交回所发证件、资料 及公司相关物品，同时做好工作交接，填写离职申请表及离职账务交 接表。公司并对其离职人员的保单进行 100%回访。 13、销售外勤人员的社会保险办理的起始时间？ 答：销售外勤人员的社会保险办理的起始时间为已签订的劳动合 同书中合同的起始月份。 14、团险重要单证有哪些？对于重要单证有何管理办法？同时如 何防范相关风险？ 答: 团险业务单证管理制度和流程合理规范。通过*人寿保险 股份有限公司团险业务单证管理办法对单证种类与定义做出了规范， 单证可分为有价单证和非有价单证两种，团险业务的有价单证种类主 要为投保单；非有价单证种类主要为客户相关投保资料、保单回执、 保险条款等。各级机构团险部门负责人对本部门单证的管理承担全面 责任，对因管理不善，造成重大经济损失或带来重大风险的，负有领 导责任和连带责任。各级机构团险业务部单证专管员对本部门的单证 管理及控制负责；负责向财会部门有价单证管理员批量领用单证；负 责向有价单证使用人发放单证；负责定期查询单证状态，及时向单证 领用人员催收逾期单证；收集作废有价单证，确保各联次完整并加盖 “作废”章后及时上交各 级财会部门；遗失单证应 及时办理遗失手续； 负责盘点本部门的库存单证和单证使用人已领取未使用的有价单证； 负责有关单证台账的登记与核对；积极配合财务人员对单证管理的定 期检查工作等。 四、财务会计类题目 一、请简要介绍一下你的主要从业经历 二、目前财务会计部人员是如何配置的？各岗位的职责是什么？ 三、你在筹建期间参加过哪些培训？ 四、请解释一下什么是零现金管理制度？*人寿有收付费管理的相 关规定吗？其中对保险业务收付费是如何规定的？ 五、公司的单证是否已实现系统管理？系统之外是否还有手工台账 作为辅助？ 六、公司对保险单证的领用程序是怎样的？对同一单位或个人一次 领用的数量有没有限制？有价单证的回销期限是如何规定的？ 七、中支收付费模式是？ 八、有价单证如何管理？如何确保按期回销？ 九、业务财务凭证单据如何交接流转？ 十、业务财务数据如何核对？ 十一、账户、 资金、印章、档案如何管理？ 十二、中支的财务管理模式是？ 十三、中支机构开后后什么时候向保监局统计报数？中支机构第一 统计负责人是？是由哪个机构由谁负责统计报数？要报送哪些相关 数据？ 十四、统计指标有哪些？具体含义是？ 27 五、综合管理类题目 一、中心支公司的印章是如何管理的？刻制印章的审批流程如何？ 印章使用的审批流程如何？ 六、运营管理类题目 一、文件：新契约回访管理办法 1、目前我司的新契约回访类型有几种 普通寿险新契约回访 普通寿险大龄版新契约回访 传 统寿 险回 访 电销版新契约回访 分红型寿险标准版新契约回访新 型寿 险回 访话 术 分红型寿险大龄版新契约回访 2、我司的新契约回访模式是什么？ 答：总部集中回访 3、请简述新契约回访问题件处理流程： 答：对回访不成功的，电话中心坐席下发回访函件至电话中心审 核组；审核组审核完成后下发至分公司客服岗，客服岗根据回访函所 属机构进行函件分转，各分支机构的综合内勤每天打印回访函件处 理单，并下 发至相关保单服务人员处理；保单服务人员在规定时间内 将函件回销；由分公司客服岗将处理结果转到审核组，审核组再结案； 所有回访问题函件回销之后，电话中心会百分之百的进行二访。 4、时效要求 答：（1）核实件： 3 个工作日内回销处理结果； （2）问题件：代签字/代抄录件、迟送保单件以及沟通解释件 3 个工作日（中介业务可放宽至 5 个自然日）内完成，疑似误导件须在 15 个工作日内处理完成。 （3）书面回访函须在 5 个工作日内将投保人填写并亲笔签名确 认的书面回访函反馈至业务销售部门指定人员处。 （4）电销业务的代签字/代抄录件与书面回访函须在 15 个工作 日内处理完成。 如未能在规定时间内将处理结果反馈其所属业务部门的指定人 员， 则须提供 书面说明的合理理由（中介业务需中介机构进行相关情 况说明），并由其直属主管签字确认。 应知应会：我司严格按照监管机关关于进一步加强人身保险 客户回访工作的通知（湘保监发201150 号）中的规定，实施新契 约回访结果直接与营销人员佣金、手续费的发放进行挂钩。 二、关于业务档案的访谈内容： 1、是否了解一般寿险公司业务档案的类目？ 答：*采用“团险新契约 、团险保全、承保、理赔、保全、续期、 投诉、 电话 中心” 八个类目，相互不交叉相容。 2、是否了解档案资料收集的基本要求？ 纸质业务档案由分公司及中支档案生成部（档案岗）做立卷归 档工作，在立卷过程中应注意： 29 （1）质量要求：纸质文件应齐全完整，已破损的文件应予修整， 字迹模糊或易蜕变的文件应予复制。传真件须复印后归档；纸张大 小不足 A4 的须粘贴在 A4 纸上后予以存档案。归档资料内容不得 用纯蓝、圆 珠笔、 红笔等 书写。 （2）整理要求： 1）纸质业务文件的装订原则是以件为单位，一件一装订。可 以采取线装、粘贴、 连发 卡式装订机或不锈钢钉装订的方法。 2）归档业务文件应在分类方案的最低一级类目内，按时间结 合业务处理顺序等排列。 3） 归档业务文件应依据分 类方案和排列顺序编制归档目录。 归档业务文件应逐渐编目。归档目录设置保险合同号、投保人、作 业流水号、 页数、 备注等 项目。 （3）单证形式：每份档案卷宗的卷内材料必须是原件或复印件， 无碳复写业务留存联、传真件须复印后入卷。 （4）整理及时：档案整理应及时完成，确保归档时效。建议当 日完成。 （5）档案排序：档案的整理顺序，应该严格按照统一的排序方 法由小到大顺序整齐放置。 （6）档案分类整理：根据承保、保全、理赔、 团险新契约、团险 保全、续期、投诉的类 型和数量分类装盒。 （7）每个案卷内须备有格式统一的卷内目录，并认真填写卷内 备考表。卷内目录放在卷首，卷内备考表放在卷尾，备考表项目应 包括盒内档案情况说明、整理人、检查人和日期。 3、是否了解归档资料的交接时间及其他相关事宜？ （1）原则上业务档案根据业务发生情况，采用每月向分公司 档案库房进行移交，移交时办理相关手续，如不符合归档要求，则退 回重新整理后次月移交。暂定每月 15 日开始。 （2）移交的档案必须提供相关随档资料，如备考表、目录表 等，且完全符合相关业务档案归档统一格式； （3）移交的档案盒原盒退回机构，入档案库房的档案盒均为 未使用档案盒。 三、如何管理档案、印章？有无相关制度？ 答： 业务档案管理：对于公司的业务档案管理，*采用的是“总公司统 一领导，省公司集中管理” 的模式，总公司制 订了业务档案管理办法 。该办法 的内容涉及档案的生成、交接、保管、统计、查借阅、 鉴定 与销毁等全方位的管理工作，强调了档案的“ 独立性” 和“保密性” ，并 严格“ 进出库 房登记” 流程。 运营印章管理：总公司制定了运营印章管理规定，该规定全面 涵盖了运营印章的 刻制、领取、交接、保管、使用和销毁等各个环节 的管理，同时明确了运营印章的相关权限集中在省公司一级，同时实 行责任到人，切实管控业务风险。 四、如何应对客户投诉？有无相应的投诉处理办法？ 答： 在应对客户投诉时，*将秉承“快速响应、积 极处理、及时反馈” 的处理原则，在以事实为依据的情况下，维护客户的利益不受损害。 31 为积极应对客户投诉，总公司制定了相应的管理办法及处理流程，如 客户投诉处理管理规定、 重大疑难投诉案件处理管理规定及非正 常解约管理办法等管理制度。同时，我们会严格执行人身保险业务 基本服务规定，确保处理时效；另外，为加强防治销售误导工作以及 应对群体性退保事件，*根据相关监管要求，积极研讨退保应急预案， 将稳妥处理群体事件的工作前置，排查风险、预防重大事件的发生。 五、作业流程 1、个险契约出单流程 2、银保通出单流程 3、保全作业流程 4、理赔作业流程 5、投诉处理流程（简易 、重大疑难案件） 六、其他 1、请问你的从业经历、岗位职责？ 2、你公司内勤是否有亲属关系？ 3、反洗钱的标准是什么？额度是多少？如何处理？需要提供哪 些资料？ 1）投保环节：对于保险费金额人民币 1 万元（外币等值 1000 美 元）以上且以现金形式缴纳的财产保险合同、单个被保险人保险费金 额人民币 2 万元（外币等值 2000 美元）以上且以现金形式缴纳的人 身保险合同、保险费金额人民币 20 万元（外 币等值 2 万美元）以上且 以转账形式缴纳的保险合同，要确认投保人与被保险人的关系。登记 投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息， 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 （金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 第 12 条） 2）赔偿或给付环节：被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者 给付保险金时（金额为人民币 1 万元以上），要确认被保险人、受益人 与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存 有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 （金融机 构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第 14 条） 3）代理：要采取合理方式确认代理关系的存在。核对代理人的有 效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方 式、身份证 件或者身份证明文件的种类、号码。 （金融机构客户身份识 别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第 20 条） 4、大额、可疑交易的 标准及报送要求？ 1）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第九条规定，保 险公司应当报告的大额交易为：单笔或者当日累计人民币交易 20 万 元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金收支。累计交易金额以 单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告。 需注意的是：客户与保险公司进行金融交易，通过银行账户划 转款项的，由 银行报告，保险公司不重复报告。 2）保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报送： （1）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不 能合理解释。 33 （2）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 （3）对保险公司的审计、核保、理赔、 给付、退保 规定异常关注，而 不关注保险产品的保障功能和投资收益。 （4）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多 次退保遗失发票总额达到大额的。 （5）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、 住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。 （6）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及 其工作人员解释后，仍坚持购买的。 （7）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 （8）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或 者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 （9）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且 不能合理解释退保原因的。 （10）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 （11）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 （12）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退 还保费，且不能合理解释原因的。 （13）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付 或者从境外银行账户支付。 （14）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投 保人、被保险人和受益人关系的。 （15）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 （16）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付 保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 （17）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往 被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保 单现金价值汇往投保人以外的其他人 此外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、 性质等有异常情形，如：客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证 明文件，或发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名 称、住所、联系方式或者 财务状况等信息不真实等情况，经分析认为 涉嫌洗钱的， 应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。 5、投保单上哪些项目必须由客户填写不得业务员代填的？ 健康、财务告知， 风险语提示抄录， 签名。 6、在公司参加了哪些培训的课程？法律法规方面培训多长时间？ 具体有哪些课程？ 七、法律法规及内控制度类题目 1、公司负责反洗钱工作的是哪个部门？人员配备情况是怎么样？ 2、目前公司反洗钱相关的内控制度有哪些？ 3、筹备期间公司员工法律法规和反洗钱方面的培训情况怎么样？ 4、公司目前有没有反洗钱信息系统？系统有哪些具体的功能？ 是怎样运行的？ 5、公司开业后反洗钱工作包括哪些项目？ 35 6、可疑交易的特征有哪些？列举十条。 7、如何理解保险利益？ 8、保险法对不可抗辩条款是怎么规定的？ 9、保险公司如何履行说明义务？ 10、保险法关于保险公司的经营范围是如何规定的？ 11、请根据人身保险新型产品信息披露管理办法的内容，列举 五项销售保险时应介绍的内容（比如犹豫期）。 12、介绍三项保险机构反洗钱基本义务。 13、保险公司反洗钱信息保密具体内容。 八、防销售误导专题 1、你了解什么叫销售误导吗？ 销售误导，是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务 的人员，在人身保险业务活动中，违反保险法等法律、行政法规和 中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保 险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。 2、根据保监会人身保险销售误导行为认定指引，人身保险公司、保 险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保