信用社印鉴管理

XX 县 农 村 信 用 合 作 联 社 预 留 印 鉴 管 理 暂 行 办 法 第一章 总 则 第一条 为 进 一 步 加 强 银 行 结 算 账 户 管 理 工 作 ， 规 范 存 款 人 预留信用社印鉴的管理和使用， 切实防范风险， 保 障 信 用 社 和 客 户 的 资 金 安 全 ， 根 据 人 民 币 银 行 结 算 账 户 管 理 办 法 、 人民币 银行结算账户管理办法实施细则等有关规定，结合 XX 县农村 信用社实际情况，特制定本办法。 第二条 本 办 法 所 称 预 留 印 鉴 ， 是 指 存 款 人 在 农 村 信 用 社 开 立银行结算账户时留存的、凭以办理款项支付结算的权利证明， 也是开户银行办理收付结算的审核依据。 预 留 印 鉴 的 管 理 包 括 印 鉴 的 预 留 、 变 更 、 挂 失 补 办 、 注 销 以 及印鉴卡的管理。 第三条 系统内往来资金划拨和重要空白凭证调拨等业务 预留印鉴的管理，参照本办法执行。 第四条 在 XX 县农村信用社各营业网点办理人民币支付结 算业务的客户预留印鉴的管理适用于本办法。 第二章 预留印鉴的基本规定 第五条 存 款 人 为 单 位 的 ， 其 预 留 印 鉴 为 该 单 位 的 公 章 或 财 务 专 用 章 加 其 法 定 代 表 人 ( 单 位 负 责 人 ) 或 其 授 权 的 代 理 人 的 签 名或者盖章。 存款人为个人的， 其 预 留 签 章 为 该 个 人 的 签 名 或 盖 章。 第六条 存款人在信用社预留签章中公章或财务专用章的 文档冲亿季，好礼乐相随 mini ipad 移动硬盘拍立得百度书包 2 名称与其申请开立的银行结算账户的账户名称、 出具的开户证明 文件上记载的存款人名称应保持一致，但以下情形除外： ( 一 ) 因注册验资开立的临时存款账户， 其账户名称为工商行 政管理部门核发的 “企业名称预先核准通知书” 或政府有关部门 批文中注明的名称， 其预留信用社印鉴中公章或财务专用章的名 称 应 是 存 款 人 与 信 用 社 在 银 行 结 算 账 户 管 理 协 议 中 约 定 的 出 资 人名称。 ( 二 ) 预 留 信 用 社 签 章 中 公 章 或 财 务 专 用 章 的 名 称 依 法 可 使 用简称的， 账户名称应与其保持一致， 并在银行结算账户管理协 议上明确简称的约定。 ( 三 ) 没有字号的个体工商户开立的银行结算账户， 其预留印 鉴中公章或财务专用章应是 “个 体 户 ” 字样加营业执照上载明的 经营者的签字或盖章。 第七条 个 人 开 立 个 人 银 行 结 算 账 户 预 留 印 鉴 的 ， 与 其 个 人 结算账户名称和提供的有效身份证件中的名称应保持一致。 第八条 系统内往来资金调拨、系统内重要空白凭证领取， 预留印鉴为该机构的行政公章加其负责人和委派会计签章， 分社 预 留 印 鉴 为 业 务 公 章 加 其 负 责 人 签 章 或 管 库 员 签 章 （ 分 社 ） 。 第九条 预留印鉴卡片一式三份，一份交客户留存，一份与 开户资料一并专夹保管，一份交柜员保管。 实行综合柜员制管理的网点， 必须按开设柜台窗口情况增加 预留印鉴卡片数量，并明确印鉴卡管理责任。 第十条 预留印鉴须清晰、易辨别审核。预留印章时必须使 用 朱 红 印 油 ， 不 得 使 用 原 子 印 章 （ 万 次 印 章 ） 。 3 第十一条 印鉴的保管和使用必须指定专人负责，印鉴的预 留 、 变 更 和 注 销 需 经 委 派 会 计 ( 或 代 班 人 员 ， 以 下 同 ) 审 核 ， 并 在 相关业务凭证上审批同意。 分社网点由分社负责人 ( 或 代 班 人 员 ， 以 下 同 ) 审 核 ， 综 合 柜 员 制 管 理 网 点 ， 由 委 派 会 计 或 事 后 监 督 审 核。 第三章 预 留 印 鉴 的 受 理 和 使 用 第十二条 受理申请。申请开立人民币单位银行结算账户的 客户应申请办理预留印鉴手续， 且应当遵循柜台办理的原则。 按 照人民银行账户管理的规定， 信用社对申请开设支票账户和凭印 鉴支取的存折账户发给“开户申请书”和印鉴卡片。 第十三条 审 查 手 续 。 收 到 申 请 人 提 交 的 “开 户 申 请 书 ”和 印鉴卡片，委派会计应认真审查印鉴卡片填写的地址、电话、印 鉴启用日期等内容是否完整、 真实， 加盖的预留印鉴是否符合第 六条和第七条的规定。 审查开户资料无误， 在印鉴卡片上签章后 交柜员办理开户。 第十四条 柜 员 开 立 账 户 后 ， 在 印 鉴 卡 上 填 写 账 号 ， 由 委 派 会计在开户行留存的卡片上加盖骑缝章后， 一份印鉴卡与开户资 料一起保管，一份印鉴卡交柜员保管，一份退回客户。实行综合 柜员制管理的网点按第九条增加预留印鉴卡片数量。 第十五条 印 鉴 审 核 应 执 行 双 人 验 印 。 柜 员 负 责 日 常 支 付 业 务 的 验 印 初 审 工 作 ， 在 验 印 时 必 须 折“对 角 ”验 印 ， 对 于 单 位 账 户单笔 10 万元 ( 含 ) 以上、个人账户单笔 5 万元 ( 含 ) 以上的大额 现 金 支 取 ， 或 单 位 账 户 单 笔 20 万元 ( 含 ) 以 上 、 个 人 账 户 单 笔 10 万元 ( 含 ) 的转帐支付， 必须要折 “米” 字核对印鉴。 委派会计 ( 或 4 代 班 人 员 ) 负 责 印 鉴 复 审 工 作 。 核 印 完 毕 ， 初 审 人 和 复 审 人 在 支 付凭证上签章证明。 分社网点和综合柜员制管理网点印鉴复审参 照第十一条执行。 第 四 章 预 留 印 鉴 的 保 管 、 移 交 第十六条 已启用的印鉴卡实行 “谁使用、 谁 保 管 、 谁 负 责 ” 的管理原则， 信用社 ( 含分社 ) 应指定专人加以保管。 使用时应放 在保管人的视线或监控录像范围内。 第十七条 印 鉴 卡 保 管 人 在 营 业 时 间 内 临 时 离 开 岗 位 ， 要 将 印鉴卡装箱上锁； 营业终了， 要将印鉴卡装箱上锁随现金尾箱上 解或入保险柜保管。 印鉴卡保管人不得将自己保管的印鉴卡出借 他人使用。 第十八条 印 鉴 卡 保 管 人 轮 班 、 短 期 离 岗 和 调 离 ， 要 按 规 定 做好有关交接手续。 办理交接时需登记交接登记簿， 并注明印鉴 卡 个 数 ； 接 收 人 要 认 真 清 点 印 鉴 卡 片 数 相 符 后 方 可 办 理 接 收 手 续；交接时由委派会计或事后监督负责监交。 第十九条 已 转 入 久 悬 未 取 专 户 的 印 鉴 卡 片 ， 应 集 中 专 夹 保 管。 第五章 预 留 印 鉴 变 更 第 二 十 条 单 位 存 款 人 因 名 称 变 更 等 原 因 需 变 更 公 章 或 财 务专用章的， 应向开户行出具预留印鉴变更申请书、 开 户 许 可 证 、 工商部门出具的变更名称的相关证明文件、原印鉴卡片 ( 客户留 存联 ) 、 原 预 留 公 章 或 财 务 专 用 章 以 及 更 名 后 的 营 业 执 照 和 组 织 机构代码证 ( 正本 ) 等相关证明材料。 单 位 存 款 人 申 请 变 更 预 留 公 章 或 财 务 专 用 章 但 因 公 章 或 财 5 务专用章遗失而无法提供原预留公章或财务专用章的， 还应向开 户行出具司法部门的证明文件。 第二十一条 单位存款人申请变更预留公章或财务专用章， 可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。 由法定代表人或单位负责人直接办理的， 除出具相应的证明 文件和书面申请外， 还应出具法定代表人或单位负责人的身份证 件。 授权他人办理的， 除出具相应的证明文件和书面申请外， 还 应出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书， 以及被授权人的身份证件。 第二十二条 单 位 存 款 人 因 法 定 代 表 人 或 单 位 负 责 人 、 经 办 人变更或因印鉴磨损等原因需申请变更预留个人签章的， 应向开 户行出具预留印鉴变更申请书， 开户许可证等相关证明文件、 原 印鉴卡片 ( 客户留存联 ) 、 原预留公章或财务专用章等相关证明材 料。 变更法定代表人或单位负责人的， 还应出具变更后的营业执 照 ( 正本 ) 。 变更预留个人签章可由法定代表人或单位负责人直接办理， 也可授权他人办理。 由法定代表人或单位负责人直接办理的， 应出具加盖该单位 公章的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件。 授权他人办理的， 应出具加盖该单位公章的书面申请、 法定 代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书、 被授权人的 身份证件。 无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件的， 应出具加盖该单位公章的书面申请、 该单位出具的授权书以及被授 权人的身份证件。 第二十三条 个 人 申 请 变 更 预 留 印 鉴 的 ， 应 出 具 加 盖 原 预 留 印鉴的书面申请、 原预留印鉴以及个人有效身份证件。 个人申请 变更预留印鉴，必须由存款人本人亲自办理。 第 二 十 四 条 收 到 存 款 人 提 交 的 变 更 印 鉴 申 请 和 相 关 证 明 文 件 资 料 ， 委 派 会 计 按 第 六 条 、 第 七 条 、 第 二 十 至 二 十 三 条 规 定 审核变更资料， 审查存款人提交的变更印鉴申请书签章是否与预 留 印 鉴 相 符 ， 是 否 按 规 定 加 盖 新 、 旧 印 鉴 ， 经 办 人 是 否 为 法 人 或 持有法人授权书， 并验证授权书是否有效， 在信用社留存的旧印 鉴卡片上注明注销日期， 并要求申请人在新印鉴卡片上注明启用 日期及旧印鉴卡装订入传票的日期。 第二十五条 柜员收到委派会计交来变更后的新印鉴卡片， 审核新旧印鉴是否衔接， 要素是否齐全， 是 否 经 委 派 会 计 审 核 签 章后，将新印鉴卡片按顺序放入印鉴簿中，作日常印鉴核对。 第二十六条 变 更 后 的 印 鉴 启 用 日 为 申 请 日 次 日 。 对 单 位 在 新印鉴启用前签发的且在有效提示付款期限内的票据， 按旧印鉴 进行验印。旧印鉴卡片保存 10 天 ( 遇节假日顺延 ) 后，加盖“作 废” 章， 并将存款人交回和信用社留存的旧印鉴卡片与变更印鉴 申请书一并随凭证装订保管。 第 六 章 预 留 印 鉴 的 挂 失 补 办 第二十七条 存款人的预留印鉴发生遗失、被盗等情况时， 应向开户行提出书面挂失申请书并补办新的预留印鉴。 挂失单位公章或财务专用章、 个 人 名 章 的 ， 应向开户行提交 7 挂失申请书（法人代表或单位负责人签章） ，说明原印鉴失效， 要求开户行不再将其作为办理支付结算审核依据的行为， 同时提 交开户许可证、 营业执照正本、 工 商 部 门 或 公 安 机 关 的 相 关 证 明 、 原印鉴卡片 ( 客户留存联 ) 。 挂失单位公章或财务专用章、 个人名章的， 由法定代表人或 单位负责人直接办理的， 应出具加盖该单位公章的书面申请以及 法定代表人或单位负责人的身份证件。 授权他人办理的， 应出具加盖该单位公章的书面申请、 法定 代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书、 被授权人的 身份证件。 无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件的， 应 出具加盖该单位公章的书面申请、 该单位出具的授权书以及被授 权人的身份证件。 挂失个人预留印鉴的， 必须由存款人本人亲自办理， 并 且 应 出具加盖原预留印鉴的书面挂失申请书、 原预留印鉴以及个人有 效身份证件。 第二十八条 开户行为客户办理印鉴挂失手续时， 应在原印 鉴卡上注明挂失手续办妥时间及“已挂失”字样。 对 办 理 挂 失 手 续 前 ( 含办妥挂失手续当日 ) 签 发 的 票 据 和 结 算凭证上， 仍以挂失的印鉴作为办理支付结算的审核依据， 对办 理挂失手续次日起签发的票据和结算凭证， 所挂失的印鉴不再作 为办理支付结算的审核依据。 挂失有效期自挂失手续办妥日起七日后， 开 户 行 应 督 促 客 户 及时补刻印鉴并重新办理预留手续。 第 二 十 九 条 补 办 印 鉴 预 留 手 续 的 存 款 人 应 提 交 挂 失 申 请 8 书、 印鉴变更申请书， 按照第五章的有关规定重新办理预留印鉴 手续。 第七章 预 留 印 鉴 的 注 销 第 三 十 条 存 款 人 申 请 撤 销 银 行 结 算 账 户 时 ， 应 填 制 撤 销 银行结算账户申请书 提交开户行， 属于申请撤销单位银行结算 账户的， 应加盖单位公章； 属于申请撤销个人银行结算账户的应 加其个人签章。 委派会计应认真审查 “撤 销 银 行 结 算 账 户 申 请 书 ” 上 销 户 人 的 名 称 、 账 号 、 印 章 和 印 鉴 卡 上 的 记 录 是 否 一 致 。 审 查 无误后在销户申请书上加注意见，签名后办理后续手续。 第三十一条 柜 员 根 据 经 委 派 会 计 审 核 的 销 户 申 请 书 ， 抽 出 拟销户的印鉴卡片核印无误后，在旧印鉴卡片上注明注销日期， 交前台柜员办理销户手续。 第三十二条 柜 员 按 规 定 办 理 销 户 手 续 后 ， 信 用 社 留 存 的 全 套 印 鉴 卡 片 上 应 注 明 注 销 日 期 并 加 盖“已 销 户 ”戳 记 ， 并 和 存 款 人交回的印鉴卡片与作废的重要空白凭证、 销户申请书一并作销 户记帐凭证附件。 第八章 监 督 与 处 罚 第 三 十 三 条 审 查 人 ( 委 派 会 计 、 分 社 负 责 人 或 代 班 人 员 、 事后监督）对印鉴的监督职责： 一 、 负 责 审 查 单 位 开 立 、 变 更 印 鉴 、 销 户 等 环 节 的 印 鉴