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农业银行 AL 分行大企业综合金融 服务方案 前言 综合金融服务方案是我行对重要客户实施全方位银行服务的一项重要内容。四川 XXX（集团）有限 责任公司(下称贵公司)是我行首推的黄金客户之一,自 2003 年以来双方都保持着友好合作关系。我们本着 向贵公司提供新产品,满足新需求的良好愿望,希望通过本服务方案,以我行拥有的专业理财知识,快速、高效、 便捷的服务网络,以及通过银企联网等电子化结算手段,更好地为贵公司服务,以便于贵公司实现系统内母、 子公司间资金的及时归集,加强贵公司的资金集中管理,有效降低财务成本,提高资金的周转速度和收益,稳定 和拓展贵公司销售渠道。 在根据客户实际情况设计合理的融资方案、提供综合理财服务、度身订造理财方案方面,我行具有极 为丰富的经验.我行能为客户提高资金管理水平、减少资金在途时间、节约财务费用、增加富裕资金增值 能力起到很好的作用. 本方案是我行根据所掌握的贵公司资料,按照安全性、流动性和效益性有机结合的原则,按照总行“伴你 成长” 品牌战略定位，通过“ 四金”系列产品为载体，在充分利用货币市场、资本市场工具的基础上,调动我 行优势资源,就资金管理、融资、投资理财等金融需求提出的解决方案和建议,目的是协助贵公司调整资金 管理模式,加强资金管理力度,降低财务成本,提高经济效益.通过金融服务方案,我行向贵公司承诺:将向贵公 司提供一流的资金结算服务,对贵公司在我行发生的结算费用将给予最大幅度的优惠,以帮助集团降低财务 成本.对融资方案中所涉及的信贷额度及相关融资方式、融资工具的使用,也将根据贵公司的实际情况选择 最优方案,实行我行力所能及的最优惠利率.我们相信,通过我们的共同努力,我行提供的资金结算、融资、投 资理财服务,能满足贵公司在提高财务管理效率和促进业务发展的需要.贵公司如对本方案有任何疑问,请与 我行联系. 我行愿与贵公司携手并进,真诚合作,伴你成长，共谋发展,共创辉煌。 中国农业银行 XXX 分行 第一部分农业银行简介 第一章 实力雄厚的农业银行 中国农业银行是我国四大国有商业银行之一,历史悠久,实力雄厚,产品齐全,服务优良,信誉卓越.长期以 来,中国农业银行秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨,坚持以市场为导向,以客户为中心,以效益为目标 的经营理念,强化管理,积极进取,各项业务均取得较快发展.中国农业银行的总资产、各项存款、贷款大幅度 稳步增长.按营业收入排序,2000 年度、2001 年度相继被美国财富杂志列为世界 500 强企业之一.全球 50 大银行排名第 20 位,资产总额达 22000 亿人民币. 这一切成绩的取得来自于:一是农行坚持“科技先导” 的发展战略,不断加快电子化建设的步伐,现今拥有 居于国内银行业先进水平的计算机网络.到 2004 年末,建成省域数据处理中心 22 个;计算机联机网点 40,270 个;联机自动柜员机 5,763 台;主要业务计算机处理覆盖率达到 95%,计算机处理交易达 99%.二是中国农业银 行始终贯彻执行国家财政货币政策,充分发挥国有商业银行的职能作用,大力支持国家经济建设,新增贷款主 要投向了高新技术、交通、电信、基础设施、电网、能源等优势行业和优良客户. 在巩固传统业务的同时,农业银行始终致力外汇业务的创新和拓展.外币存款和国际结算业务稳定增长. 到 2008 年末,我行外汇资产余额近亿美元,各项外汇存款余额达亿美元,各项外汇贷款余额亿美元.国际结算 多亿美元.并开发了结算汇多亿美元,外汇资金清算金额达多亿美元.并开发了一系列新型外汇产品,主要有代 客外汇投资业务、代客外汇风险管理、代客外汇期权、债券投资、出口保理、福费廷等.如今,中国农业银 行的经营呈现出业务领域全球化、业务功能的综合化的良好态势,已经为国内服务网络最广、实力强劲、 影响非凡的国有大银行. 第二章 朝气蓬勃的 XXX 分行 xxx 分行是中国农业银行的分支机构,迄今发展为辖 5 县（市、区）支行，一部一网点支行，拥有 65 个营业机构，近 1000 名员工的全方位、多功能、综合性现代化商业银行.二十余年来,xxx 分行本着“信誉 第一、高效廉洁、竭诚服务、文明办行”的宗旨,以市场为导向、以客户为中心、以科技为依托、深化改革、 管理高效、服务规范、发展迅速的具有国际竞争力的国有商业银行. 值得一提的是,xxx 分行坚持以经营效益为中心,以防范和化解金融风险为重点,在拓展优良客户、优化 信贷结构、切实提高我行信贷资产质量等方面均取得了出色成绩。截止到 2008 年末,全行贷款余额合计人 民币亿元,贷款存量市场居 xxx 同业第一,存款余额亿元,全年实现利润万元. 在新业务,新产品创新方面,xxx 分行也取得了一定的成绩,如代收代付、代缴款、代理保险、电子银行、 手机银行、网上银行、现金管理平台、提供投资咨询信息服务、商业承兑汇票贴现业务、银行承兑汇票质 押业务、保函、信用承诺等业务的开发,满足了客户个性化要求,受到客户的好评. 第二部分需求分析 四川 xxx（集团）有限责任公司在全市设有 14 家子分公司,经营业务涉及集团公司以煤炭、电力、建 材为支柱，融建筑、机械制造等多产业为一体，下属有煤矿、水泥、电力、机械制造、汽车运输、建筑、 通信等，其分别为： .公司组织架构图如下: 据了解,2008 年贵公司主营收入约为 5.5 亿元，如此庞大的经营规模对公司的资金管理提出较高的要 求。建立系统内收支两条线集约式的财务管理模式，可以实现对集团内资金的统一监管、统一调试，缩短 资金在途时间、提高资金利用率、降低资金成本、增加资金收益率。 贵公司作为传统的国有企业改制而成的集团公司，不能避免会存在日常管理中的机构规模庞大、银行 账户分散、资金时有沉淀、资金调拨效率不高、下属机构资金处置自主权过大等一系列突出问题。为理顺 管理层次关系、尽快建立适应市场经济竞争要求的现代企业管理制度，相信贵公司已有对现行资金制度进 行改革的计划。另一方面，由于贵公司管理运营工作涉及投资规模巨大、回收期较长，因而借助银行融资 的财务杠杆力量，与 xxx 农行进行优势互补，实现企业整体低成本、快速健康发展是贵公司融资的基本原 则。 第一章 资金管理的需求 充分利用银行的网点优势，实现资源共享，通过和银行直联系统，完成贵公司对下属分支机构实行收 支两条线模式的资金集中管理，实现公司的帐户管理、资金归集、资金调拨、对外支付、实时监控、查询 和对帐等资金的统一监管、统一调度，缩短资金的在途时间、确保企业资金运作的安全、准确、快速，从 而实现集团内部资金的有效调剂和融通，提高财务集约化程度，加快资金周转、提高资金使用效率，降低 财务运营风险，合理安排各币种头寸，降低利率和汇率风险，提高集团整个资金管理水平，有效进行集团 的资产负债管理。 第二章 融资需求分析 贵公司主营业务为煤炭、水泥生产和销售、火力发电、供电等，业务经营的多样性导致了贵公司融资 需求的多样性和方式的多样化。 根据我行所了解的贵公司“十一五” 规划情况，贵公司从煤炭、电力、煤化工、机械制造及其它产业， 以及区域循环经济产业方面，均有着较稳健的规模投资计划，其投资之大，令人震撼，融资空间，随之增 大。单从近三年投资计划看，无论是南二井、龙门峡，还是孔家山等几个大煤矿建设，其投资概算也在 6 亿元左右，我行据初步调查，认为投资方案合理，筹资方案可行，并有能力予以信贷合作。 一、短期融资的需求。首先，在购买生产原材料及其它短期资金需求方面，贵公司需要在最合适的发 展时机和最短时间内，以最便捷的方式获取大量的流动资金用于周转。因此，为便于灵活运用资金、保障 购销工作的顺利开展，贵公司需要一定的短期融资；其次，企业资金的特点决定了公司应收款项相对其他 行业数额偏大的状况，这不仅降低了企业的资金周转速度，而且也使企业资金流动性大大降低。所以短期 融资是贵公司面临的一个重要问题。 二、票据业务需求。在正常的生产经营活动中，贵公司的稳定客户有时会采取票据等结算方式。虽然 这种非现金交易的方式有严格的回款保证，但是大量的资金占用无法保证贵公司实现财务结构最优和效益 的最大化。 三、项目融资的需求。贵公司在跨行业投入和主营业务扩张经营等方面，由于自有资金不足，也需要 大量的项目融资。 四、过桥性融资需求。公司以“三大” 为发展目标，采取“走出去” 战略，实行多元化经营，发展规模经 济，在进行股权扩张，进行收购重组过程中，可向本行申请过桥性融资。 第三章 增值链服务需求 一、 贵公司生产规模较大，员工人数众多。由于公司效益较好，员工的个人积累可观，个人投资理 财需求较大。公司领导层从引导员工进行二次置业、逐步提高员工投资理财技巧的良好愿望出发，也希望 银行能积极配合和参与，为贵公司员工提供客户经理、一般网点柜台、手机银行、网上银行、客户服务中 心/电话银行等多渠道、差别化的金融服务。集团若能在这方面为职工提供服务，将获职工积极响应，增 强集团凝聚力。 二、为广能集团提供配套服务的上下游企业众多，包括煤炭、建材、机械、施工及下游各用电客户， 这些企业的直接需求也是广能集团的间接需求。 三、上下游企业存在着贷款、招投标保函、履约保函、保理等金融服务需求。若能为这些上下游企业 提供专门的金融服务，也将是对 xxx 集团的有力支持。 第四章顾问咨询需求 一、四川 xxx 集团金融服务产品需求品种众多，所需资金构成复杂，需要专业人才提供咨询服务。 二、为加强财务管理工作和提高员工工作水平，需要加强对对财务人员的培训工作。 三、集团在今后扩张、并购、重组上市过程中，需要借鉴其他成功企业的先进经验，而银行与众多企 业往来频繁，可提供其他企业在此方面的成功作法，尤其是资金集中统一管理方面的经验。 第三部分全面解决方案 第一章 方案设计原则 根据我行对贵公司在现金管理、融资等方面的需求，结合我行网上银行、现金管理平台（ABC- CMP）以及其他一系列金融产品，我行为贵公司定做一套全面解决方案，希望通过该方案的实施，实现企 业效益最大化和资金管理流程的优化再造。 1、个性化原则 该方案是根据贵公司财务管理特点度身定做的个性化解决方案。支持企业个性化的财务管理，与企业 资金管理同步发展，通过我行网上银行、现金管理平台为企业提供整套的资金管理解决方案，定制灵活便 捷的融资产品，打造互惠互利的合作优势，逐步实现企业资金管理的“零”距离、 “零” 在途、 “零”余额，实现 物流、资金流、信息流的同步。 2、效率最优原则 通过贵公司系统和我行系统直连，为贵公司的业务系统、会计系统提供安全、准确、完整、及时的数 据及技术支持，减少人工的重复操作，提高结算速度。通过我行融资产品的最优组合，以及高效便捷的 “绿色通道” ，能及时为企业提供信贷资金支持。 3、成本最优原则 在遵循人民银行、农总行、物价等部门规定费用的基础上，我行可给予最大的费用优惠或费用减免， 进一步提高集团内部资金营运效益，降低融资成本，提高用户服务满意度，从而实现企业价值最大化，将 成为贵公司今后一段时间改革与发展的重要环节。 4、效益性原则 针对资金密集型企业的特点，结合我行现有完善的城区网络、成熟的投资产品，加强现金流量的规划， 加强投资管理，共同推进产品的推广，根据我国有关金融政策及我行可以提供的金融服务，优化资源组合， 使企业创造更多的效益。 5、安全性原则 在方案设计上充分考虑了体系结构、网上银行、现金管理平台设计等诸方面的安全可靠性，确保贵公 司资金结算系统、日常结算业务、融资业务及其他合作领域安全、有序的进行。 第二章 账户设置方案 贵公司在主办行开立一个结算运营账户，作为下属分子公司营收资金的归集账户，再从归集账户将资 金转入结算账户，向下属分子公司支出账户进行经费调拨。 贵公司下属分子公司按照就近原则，选择当地的农业银行作为协办行，开立一个收入账户与一个支出 账户，收入账户用于当地营运资金的收入归集，支出账户作为接受上级公司的下拨资金与对外支付。 第三章 结算解决方案 资金归集与调拨管理 根据贵公司的财务管理，可以两种方式实现对贵公司的分子公司多级账户进行有效管理：（1） 、企业 网上银行；（2） 、现金管理平台（ABC-CMP） 。 这里着重介绍现金管理平台（ABC-CMP）操作。 资金归集 我行现金管理平台的资金归集功能可实现贵公司对各级收入账户的资金归集。现金管理平台可提供两 种资金归集方式： 定期批量归集 现金管理平台可以根据企业需求定期对各级收入账户资金进行归案，将各分子公司账户资金清零，全 部划拨至贵公司指定的收入账户。 根据贵公司需求，我行可在以下三个时段将各分子公司收入账户中所有资金自动划拨到贵公司营运专 户中，实时到帐，从而满足贵公司需求。 A、 每周二下午营业终了后； B、 每个月 16、17、18、19 、20 日下午或营业终了后； C、 每个月最后 5 天下午营业终了后。 此中方式符合贵公司财务管理制度需求，且费用较低。 日间实时归集 如贵公司需求，通过现金管理平台可以对个分子公司的收入账户自动实时监测，当每发生一笔资金存 入的业务时系统立刻自动将资金划拨至贵公司指定账户中。 上述两种资金归集方式可以满足贵公司对各分子公司账户资金归集的需要，还可以按此模式将各分子 公司、乡镇营业点等全部纳入到现金管理平台中进行有效管理。 资金调拨 通过我行现金管理平台，贵公司发送指令，按照审批金额将资金从贵公司结算账户划拨到个分子公司 支出账户，实时到帐，实现资金划拨安全、灵活、准确、迅速。 对外支付 各分子公司资金对外支付主要采用预算管理，按照目前贵公司的财务管理方式，可以通过我行现金管 理平台进行有效管理。 贵公司根据各分子公司的预算划拨相应资金到各分子公司支出账户，贵公司对其账户设置支出限额, 包括每日支出限额、每月累计支出限额、单笔支出限额等。分子公司在对外支付时，在通过限额检查后完 成对外支付行为，超限额需要贵公司审批。在账户余额不足时，由贵公司负责审批划拨资金到分子公司账 户。 为了更好地促进贵公司资金的集中管理,建议通过现金管理平台对分子公司对外支付采用透支管理的 模式完成对外支付.即分子公司支出帐户平时为零,贵公司对各分子公司帐户设置对旬支付限额,分子公司在 限额内对外支付时采用帐户透支的形式,如超额需经贵公司审批。现金管理平台在日终时自动反向归集,从 贵公司结算帐户中划拨相应资金至分子公司支出帐户,使其金额重新为零.对未发生隔夜透支的,我行只收取 手续费,隔夜透支的按照同期贷款利率收取应利息. 监控查询 贵公司可以通过现金管理平台,对纳入到现金管理平台内的各级账户进行查询。 实时查询 贵公司可以查询自己最新的账户余额、可用余额和隔夜透支余额，还可以查询各子公司的最新账户余 额、可用余额和隔夜透支余额，包括所有币种的合并账户余额、可用余额及详细的交易明细，以及包括自 己账户在内的汇总账户余额、可用余额，包括所有币种的合并账户余额和可用余额。 查询到的交易明细包含如下信息：交易日期，起息日期，银行日志号，银行电子支付流水号，付款人 账号、户名，付款人下级账号、户名，收款人账号、户名，开户行，交易金额，交易行号，附言或用途。 对帐处理 为减轻贵公司在对账方面的工作量,我行可根据贵公司的需要，可以按需求定制电子对账单,进行电子 对帐并打印对账单,实现定期对帐。 第四章 融资解决方案 一、优质高效的本外币融资 1、人民币中长期贷款。根据集团煤炭项目建设的需求，我行愿意提供中长期贷款，以支持项目建设， 扩大集团规模。同时可为配套工程再提供贷款。 2、集中统一授信。 我行为解决集团临时性资金需求，可向集团提供一定的受信额度，授信品种包括短期贷款、信用证、 保函、担保、承兑汇票等。 授信额度由集团总部掌握，可由集团自身使用，也可授权下属成员单位使用。 我行实行上下联动服务模式，从组织上能保障授信额度在集团全国各地成员单位的使用，实现集团 对银行授信的统一安排。 3、外币贷款。对项目建设中国外设备的采购，我行可提供外币融资支持。 4、过桥贷款。我行支持贵集团扩大生产能力，增加开采能力。在对外进行收购兼并时，我行可提供 一揽子金融服务。 5、银团贷款。我行可参加旨在向集团提供融资的银团贷款。可作为牵头行、管理行或代理行。目前， 我行在国内银团贷款市场上拥有比较大的市场份额。 二、承贷方式 1、统一承贷 由四川 xxx（集团）有限责任公司作为承贷主体，与华蓥市农行签订信贷协议，享有统一调配信贷资 金和权利，并承担按期统一归还信贷资金的义务（即“统贷统还” 方式） ，有助于贵公司实现统一融资、投 资的管理目标。 2、分别承贷 由贵公司下属子公司作为承贷主体，在评级授信的前提下，提出融资申请，由我行在调查核实的基础 上，予以信贷支持。 三、信贷品种， 由于上级已认定贵公司为优势行业的重点客户，加之大幅提升了我行对信贷业务审批权限，因此，为 贵公司尽快获得资金提供了便利。 1、快速获得短期信用 配合贵公司在购生产性材料及其他短期资金等方面的流动资金需求，我行可以独立审批提供以下业务， 贵公司完全可以在最高授额度内自由选择和循环使用各种类型的短期信用： 大额中短期流动资金贷款； 大额银行承兑汇票业务、贴现业务；贵公司持有的银行承兑汇票可获得“见票即贴”，贵公司开出的 商业承兑汇票贴现可获得优惠的贴现利率。 现金管理平台下对公客户活期存款账户的透支业务； 任意额度的低风险信用业务，如 100%保证金、全额存单或国债、 100%外汇质押项下的贷款和保函 等。 2、灵活配置项目贷款 配合贵公司可能存在的设备改造、煤矿技改、新建矿井所需长期资金投入需求，我行可根据上级行有 关规定上报项目贷款，还可对符合扶贫贴息贷款条件项目优先给予扶贫贴息的贷款安排。 四、融资便利 短而快的信贷决策：注重时效，力争以最快的速度在最短的时间内完成信贷审批程序。 给予信用方式授信和用信：相互信任，为公司抓住商机、拓展市场提供最大便利。 给予贷款和票据贴现的优惠利率：节约成本，积极配合贵公司利用财务杠杆创造最大价值。 灵活的还贷方式：自由调节，允许企业通过提前还贷选择最优的财务组合方案。 第五章延伸性的增值链服务 一、对 VIP 客户提供优质的个人金额服务 我行把贵公司的中高级管理技术人员以及贵公司的 VIP 客户一律视为我行的 VIP 客户，将为之提供 优先、优惠、优质的个人金融服务，主要提供投资资讯、账户信息、通知服务；金穗卡及个人存取款、结 算等柜面优先业务；转账汇款、储蓄账户挂失等各类特殊业务；手续费的减免优惠服务；消费折扣等多重 惊喜优惠；以及包括投资组合、个人贷款产品在内的理财规划服务，从而稳定和扩大贵公司的高消费群体， 并有利于增强贵公司员工的企业忠诚度。 二、为贵公司提供优质的理财服务 1、在全面了解分析贵公司的财务状况和资金、资产分布的基础上，做好贵公司理财业务服务内容的 研究，免费为贵公司提供股票、债券、基金等资本市场研究报告等信息服务； 2、根据贵公司日常货币资金占用偏大（1.5-2.5 亿元）的特点，我行建议通过本外币单位定期存款、 协定存款、通知存款等实行存款类产品整合。单位定期存款按不同期限执行相应的人民银行规定利率；协 定存款是通过双方协商，确定对最低存款额度以外的部分实行协议利率，此项工作贵公司与我行正在合作， 最低存款额度为 30 万元（执行活期利率年 0.72%） ，超出部分执行利率为年 1.44%；通知存款是指存款人 在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款，并分 一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额 500 万元，最低支取金融为 100 万元，需一次性存 入，一次或分次支取。一天通知存款和七天通知存款年得率分别为 1.08%和 1.62%，比单位活期存款利率 （年 0.72%）高 0.36 个百分点和 0.9 个百分点。 3、利用长期债券及人民币开放式基金等产品进行投资； 4、根据贵公司需求，发放委托贷款，最大限度地帮助贵公司克服资金闲置、资产结构不尽合理等财 务缺陷，实现资金的保值、增值，投资收益最大化。 5、为贵公司提供优质的代理保险服务 为减少贵公司因自然意外灾害造成的损失，我行可为贵公司提供企财险、车辆险及人身意外伤害险、 雇住责任险等多种优质的代理保险服务。 三、为公司上下游企业服务 1、为建设施工企业提供招投标保函、保理等在内的一揽子银行服务。 2、为用煤企业提供包括贷款、承兑、保理等在内的全线银行产品。 第六章个性化的顾问咨询服务 1、我行拥有一批高素质、从业经验丰富的员工队伍，利用他们的专业技能，可为贵集团提供个性化 的财务、资金管理等方面的专业培训，也可为贵集团构建现代化的资金结算体系提供建设性意见。 2、在贵集团资本经营战略研究、核心产业链构建、战略扩展等方面提供战略顾问服务。 3、担当兼并收购顾问、筹融资顾问、财务与风险控制系统设计等专项财务顾问。 4、借助证券、保险公司，可向贵集团提供全方位的金融服务，如利用证券公司，可向贵集团提供资 本市场业务，而保险公司可向贵集团提供保险服务。 第四部分组织保障与服务承诺 第一章人员安排与组织架构 一、组织结构 1、我行推行分行密切配合的联动服务模式，从分行到相关分支机构均针对贵集团成立专门的服务小 组，配置相关资源，在服务人员、金融产品、融资方案等方面给予充分保障。 2、在分行成立四川 xxx 集团服务领导小组，由行领导挂帅，统一协调全行调配系统资源，保障实现 对集团的优质、全面服务。领导小组组长由 xxx 农行行长担任，副组长由分管前台的副行长陈子权先生， 成员包括两级市农行信贷前后台部门、资产负债部、科技部、个人业务部、信用卡部、会计部负责人以及 华蓥市支行行领导。 3、由农行华蓥市支行作为主办行，具体负责对贵集团的日常服务，以感受我行服务之便利。客户经 理小组主要成员包括：华蓥市农行行长、市农行农业信贷部骨干客户经理 1 名、华蓥市农行客户经理若干。 客户经理小组主要职责是按照领导小组的需求为贵公司提供日常金融服务；解决贵公司提出来的问题的要 求；并定期向领导小组汇报工作情况，不断提高对公司的服务水平。 4、集团成员单位所在地的我行相关机构成立专门的服务小组，负责对当地成员单位的金融服务。 5、我行将保证以最优秀的人力资源为贵集团提供高效、快捷、便利的银行服务。 二、金融服务小组特点 1、具有卓越领导才能的我行分行高层及中层领导亲自参加，可保证向贵集团提高高效、有序的银行 服务。 2、集合了我行多个部门（会计结算部、农贷业务部、信息科技部）及多家分支行的业务精英参加， 可保证向贵集团提供全方位的金融服务。 3、秉承“诚心、敬业、周到、创新” 的专业服务精神。 4、小组成员具备金融、财会、法律及银行业务的全面知识背景，在统一授信、银团贷款等领域有着 丰富的从业经验，大都具有本科学历或中级技术职称。 5、已成功为一上市公司提供了个性化金融服务，获得企业好评。 第二章全面贯彻各项合作制度 必要的服务制度是保障高水平服务的需要，为此我行将建立一系列制度保障对贵公司金融服务工作的 开展，在具体工作中要全面贯彻执行以下各项制度。 1、合作协议制 我行准备与贵公司签订银企合作协议，定期检查银企合作协议的落实情况，及时与贵公司进行沟通， 对因我行原因造成执行不力的我行将自我检讨、及时调整落实。 2、高层会晤制 我行行长和相应高层管理者将与贵公司相关人士建立固定联系，加强沟通、提升层次，为双方在更多 领域、更深层次合作打下一个良好的基础。 3、客户访问制 对客户要作好回访，跟踪服务，及时性了解客户需求以及项目进展情况，急客户所急，想客户所想。 为此我们承诺定期限派管理层回访贵公司。 4、信息反馈制度 及时反馈客户的需求，主动沟通，解决信息不对称的问题。 5、定期交流制 加强银行与企业之间合作，双方根据需要在多个层面上开展协调和沟通。可以定期或不定期召开相关 人员参加协调会，开展定期与非定期、正式与非正式的交流，搜集意见，改善和密切与客户的合作关系。 6、合作保密制 同贵公司的合作，本着平等互利的原则，我行承诺对有关贵公司经营、财务等信息实行保密的原则。 7、操作规范原则 四川 xxx（集团）有限责任公司将成为上市公司，我行属于商为银行，双方应在公司法等有关国家法 律法规和各自系统内有关要求的指导下，展开合作。 第三章技术保障与系统完善 本次我行向贵公司推荐的网上银行以及现金管理平台是我行两个较为成熟的产品，聘请了专业的软件 公司与农行科技人员联合开发，开发初期进行了大量的客户需求分析，并在保障技术的实施与安全防范上 作了大量工作。 现金管理平台由企业客户端和银行服务端两部分组成，需要进行实事数据传输，此系统虽然业务量较 小，但涉及金额巨大，为了保证本系统的安全运作，软件系统自身提供数字加密认证,同时提供出了网络 安全接入方案。 对于企业网上银行，农业银行将服务器统一设置在总行，投入巨资进行了新的防范措施（如：防火墙 技术、128 位加密认证、软键盘输入密码、客户证书存放于 USB-KEY 等）来完善保密性及其它安全保障 体系。 因此我行向贵公司推荐的网上银行以及现金管理平台系统的安全性能够得到保证。 同时，在我行对贵公司成立的服务领导小组中，专门配备了科技部门的专业技术人员，对系统在日常 运行中遇到的问题进行及时、有效的处理。对于系统在经过一段时间的运作后，因各种外部条件的变化和 贵公司需求的变化。我行会定期或不定期对系统进行升级与完善，系统升级工作主要由我行科技部门以及 同我行合作的专业软件开发公司共同完成。 第四章培训与推广 同贵公司建立了良好的合作关系以后，我行认为作适当的培训与推广是十分必要的，不但可以巩固双 方的合作关系和成果，同时对各自业务的发展壮大、人员素质的提高有很重要的作用。 因此我行拟对贵公司相关人同和我行部分客户经理和柜台操作人员作一次培训，培训的内容主要包括 贵公司资金结算流程、企业网上银行和现金管理平台操作方法和要点。 同贵公司一旦合作成功，我行准备进行一个较大范围的推广活动。通过报刊、电视、网站等多种传媒 方式进行宣传，提升广安农行的服务水平，完善贵公司在客户中的形象。 第五部分实施步骤 本着高效、快捷的原则，在双方认可合作的前提下建立起效率最高的方案实施步骤。 1、签订合作协议 为了更全面和更深层次的合作，双方签订全面合作协议，建立长远的战略合作伙伴关系，为双方今后 工作的开展铺平道路，本项工作在一定时间内实施完毕。 2、完成调查和技术分析 针对贵公司的需求，待全面合作协议签订之后，对贵公司实行统一授信的前期调查、收集资料工作随 即展开（根据贵公司信用等级状况及我行综合授信要求，我行可对贵公司授信范围为 3-4.5 亿元人民币） ， 并在一定时间内完成贷款的贷前调查工作，形成调查报告上交上级行审批。同时，双方科技人员和会计人 员就有关企业网上银行和现金管理平台细节问题作深入的研究与沟通，并形成切实可行的技术方案。 第六部分方案评价 通过以上的解决方案分析与建议，有理由相信通过我行提供完善的结算网络与灵活定制的金融产品， 完全适合贵公司的个性化需求，方案开放式的设计具有较强的可行性，对协助贵公司控制资金营运成本并 实现价值最大化具有积极的推动作用。以下对本方案作简要总结： 1、灵活高效的现金管理 建立在我行 ABCCMP 系统基础上的资金管理业务，贵公司资金能及时、高效地回笼，能最大程 度控制公司资金资源，能完全满足贵公司资金管理上的个性化需求。 2、较低的融资成本 我行为贵公司提供的融资品种完全是为满足贵公司个性化的融资需求，快速便捷灵活地运用综合授信 额度，加上全面优惠的融资利率，贵公司定能在有效使用信贷资金同时享受低成本的信贷产品。 3、稳健的合作保障 我行多年来狠抓技术与内部管理，因而不论在网络技术、结算工具、以及企业相关资料的保密工作一 直得到各界认同，我们相信，贵公司在我行的资金结算一定能得到有效保障，并且双方将在严谨、诚信的 气氛中继续保持紧密合作。 附件金融产品“四金” 系列简介 一、金光道 信用证 信用证是指银行（开证行）应客户的申请或指示作出一项书面承诺，保证在规定的时间内凭卖方所提 交的与信用证条款相符的单据向卖方支付规定金额的款项，信用证业务包括进口信用证和出口信用证业务。 出口押汇 出口押汇是指客户将符合信用证条款要求的全套单据交银行，银行扣出从议付日到预计收汇日的利息 及手续费，将净额预先付给出口商一种融资方式。 进口押汇 进口押汇是进口商以进口货物的物权做质押或抵押，向银行申请短期资金融通。 打包贷款 打包贷款是客户（出口商）以国外银行开来的信用证做抵押向银行申请贷款，用以备货及支付从属费 用。 流动资金贷款 流动资金贷款是我行向企业借款人发放的用于解决因生产经营过程中临时性、季节性资金需求，或发 放用于解决生产经营过程中长期限平均占用的流动资金需求的本外币贷款：按贷款期限可分为短期流动资 金和中期流动资金:短期流动资金贷款期限为 1 年（含）以内，主要用于解决借款人正常生产经营周转资 金需求。根据中国人民银行的有关规定，短期流动资金贷款可分为 6 个月以内（含）和 6 个月至 1 年（含） 两种期限。中期流动资金贷款期限为 13 年（不含 1 年，含 3 年） ，主要用于解决借款人正常信用。 对客户实行统一授信要做到四个方面的统一，即授信主体的统一，授信形式统一，本、外币授信的统 一，授信对象的统一。 可循环使用信用 可循环使用信用是指农业银行在统一授信额度内，确定一个最低可撤销的信用额度，并就此额度与客 户签定协议，以利于客户在核定的额度内便捷使用的银行信用品种。 对公客户活期存款账户透支 对公客户活期存款账户透支，是指我行给予客户在约定期限和额度内，通过指定的对公活期存款账户 （人民币账户）办理支付结算的可撤销循环融资便利。即在约定的透支额度和期限内，当客户在我行开立 的活期存款账户余额不足以支付结算时，允许客户以透支方式进行支付，以该账户回笼款项目自动偿还。 收应账款融资 应收账款融资业务，是指我行与卖方签订应收账款融资协议，根据该协议，我行为卖方核定最高应收 账款融资额度，卖方将其与买方订立商务合同所产生的应收账款转让给我行，由我行收取融资额度使用费、 融资利息、手续费及其他费用后按一定比例支付给卖方，并提供账户管理、应收账款管理及买方信用调查 于一体的综合性金融服务。 有追索权应收账款融资业务是指我行购买卖方应收账款后，卖方到期回购其应收账款，并承担向农行 偿付的责任。即卖方对其出售给农业银行我行的应收账款发生的任何坏账损失，均承担责任。 无追索权应收账款融资业务是指我行在购买卖方应收账款后，取得向买方收取货款的权利，承担向买 方收取应收账款的风险，而卖方承担销售折扣、销售折让销售退回的损失。 应收账款融资能够满足企业因应收账款占用造成短期流动资金不足的融资需求。 商业汇票贴现 商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在商业汇票到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利 转让给银行的票据行为。商业汇票贴现包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。商业汇票贴现期限从 贴现之日起至汇票到期日止，最长不超过 6 个月。 固定资产贷款 固定资产贷款是指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资提供的本外币融资。固定资 产指使用年限超过 1 年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应列入固定资产范围的资产。法人汽车 贷款、建安企业购置施工设备等均按固定资产贷款管理。固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同 分为项目融资和一般固定资产贷款。 项目融资指我行以针对融资项目专门成立的项目法人为借款人，以项目身躯现金流和收益为主要还款 来源，以项目资产为保障提供的融资。其特点是：借款人为特殊目的实体，除建设和运营项目设施外不履 行其他职能；还款主要依赖项目自身产生的现金流和项目资产抵押。项目融资一般应将项目资产设定抵押 或以合法收费权作为质押；根据项目风险情况，也可要求项目法人提供其他担保。现金流量稳定的发电、 公路、铁路、机场、桥梁等大型基建项目通常采取项目融资方式，房地产开发贷款一般也采用项目融资方 式。 一般固定资产贷款指我行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收益为还款来源提供的融资。 其特点是：不针对拟建项目专门组建新法人，项目运作和融资以既有法人为主体；还款来源不限于拟建项 目自身产生的现金流和资产，以借款人全部预期现金流综合还款。 银团贷款 银团贷款是指由一家银行牵头，联合多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的相同 期限和利率条件向同一借款人提供的贷款。银团贷款数额较大，由提供贷款的几家银行共同承担风险，贷 款的收益也由几家银行共同分享。 银团是一个协议组织，它由牵头行、代理行、参加行等若干银行组成。各成员对银团贷款的分提金额 按“自愿认贷、协商确定” 的原则确定，并按照协定的规定履行职责和义务。银团贷款的币种、期限、利息 及费用按照银团贷款协定办理。 担保承诺业务公开统一授信 公开统一授信是指我行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综 合授信额度，与客户签定授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。 二、金穗 金穗信用卡 金穗信用卡是中国农业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的人民币信用支 付工具，包括金穗万事达（MasterCard）卡和金穗维萨（VISA）卡。按发卡对象分为个人卡和单位卡；按 持卡人信用程度分为普通卡和金卡。 金穗借记卡 金穗借记卡是中国农业银行向社会发行的具有转账、结算、存取现金、消费等功能的银行卡。金穗借 记卡具有“安全、快捷、方便、灵活” 的特点。 三、金 e 顺 电话银行 95599 是我行为客户提供随时服务的综合系统，它提供各类账户查询、修改查询密码、挂失、转账及 金融信息等服务。 手机银行 手机银行业务系统是指我行与四川移动通信有限公司向客户提供的利用移动电话办理银行业务（包括 账户查询、转账、证券交易、缴费、卡及账户挂失等）的自助银行服务系统。 网上银行是指我行以因特网为媒介，以客户发出的电子指令为依据，为客户提供方便、快捷、高效、 的网上金融服务。 目前我行开办了个人和企业网上银行。 个人网上银行可提供服务有：信息查询、转帐交易、网上缴费、银证通、 、银证转帐、开放式基金买 卖、记帐式债券买卖。 企业网上银行可提供服务有：信息查询、转帐交易、银行卡交易、集团理财、网上缴费、预约业务、 系统管理、复核打印。 四、金钥匙（略） 前言 综合金融服务方案是我行对重要客户实施全方位银行服务的一项重要内容。四川 XXX（集团）有限 责任公司(下称贵公司)是我行首推的黄金客户之一,自 2003 年以来双方都保持着友好合作关系。我们本着 向贵公司提供新产品,满足新需求的良好愿望,希望通过本服务方案,以我行拥有的专业理财知识,快速、高效、 便捷的服务网络,以及通过银企联网等电子化结算手段,更好地为贵公司服务,以便于贵公司实现系统内母、 子公司间资金的及时归集,加强贵公司的资金集中管理,有效降低财务成本,提高资金的周转速度和收益,稳定 和拓展贵公司销售渠道。 在根据客户实际情况设计合理的融资方案、提供综合理财服务、度身订造理财方案方面,我行具有极 为丰富的经验.我行能为客户提高资金管理水平、减少资金在途时间、节约财务费用、增加富裕资金增值 能力起到很好的作用. 本方案是我行根据所掌握的贵公司资料,按照安全性、流动性和效益性有机结合的原则,按照总行“伴你 成长” 品牌战略定位，通过“ 四金”系列产品为载体，在充分利用货币市场、资本市场工具的基础上,调动我 行优势资源,就资金管理、融资、投资理财等金融需求提出的解决方案和建议,目的是协助贵公司调整资金 管理模式,加强资金管理力度,降低财务成本,提高经济效益.通过金融服务方案,我行向贵公司承诺:将向贵公 司提供一流的资金结算服务,对贵公司在我行发生的结算费用将给予最大幅度的优惠,以帮助集团降低财务 成本.对融资方案中所涉及的信贷额度及相关融资方式、融资工具的使用,也将根据贵公司的实际情况选择 最优方案,实行我行力所能及的最优惠利率.我们相信,通过我们的共同努力,我行提供的资金结算、融资、投 资理财服务,能满足贵公司在提高财务管理效率和促进业务发展的需要.贵公司如对本方案有任何疑问,请与 我行联系. 我行愿与贵公司携手并进,真诚合作,伴你成长，共谋发展,共创辉煌。 中国农业银行 XXX 分行 第一部分农业银行简介 第一章 实力雄厚的农业银行 中国农业银行是我国四大国有商业银行之一,历史悠久,实力雄厚,产品齐全,服务优良,信誉卓越.长期以 来,中国农业银行秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨,坚持以市场为导向,以客户为中心,以效益为目标 的经营理念,强化管理,积极进取,各项业务均取得较快发展.中国农业银行的总资产、各项存款、贷款大幅度 稳步增长.按营业收入排序,2000 年度、2001 年度相继被美国财富杂志列为世界 500 强企业之一.全球 50 大银行排名第 20 位,资产总额达 22000 亿人民币. 这一切成绩的取得来自于:一是农行坚持“科技先导” 的发展战略,不断加快电子化建设的步伐,现今拥有 居于国内银行业先进水平的计算机网络.到 2004 年末,建成省域数据处理中心 22 个;计算机联机网点 40,270 个;联机自动柜员机 5,763 台;主要业务计算机处理覆盖率达到 95%,计算机处理交易达 99%.二是中国农业银 行始终贯彻执行国家财政货币政策,充分发挥国有商业银行的职能作用,大力支持国家经济建设,新增贷款主 要投向了高新技术、交通、电信、基础设施、电网、能源等优势行业和优良客户. 在巩固传统业务的同时,农业银行始终致力外汇业务的创新和拓展.外币存款和国际结算业务稳定增长. 到 2008 年末,我行外汇资产余额近亿美元,各项外汇存款余额达亿美元,各项外汇贷款余额亿美元.国际结算 多亿美元.并开发了结算汇多亿美元,外汇资金清算金额达多亿美元.并开发了一系列新型外汇产品,主要有代 客外汇投资业务、代客外汇风险管理、代客外汇期权、债券投资、出口保理、福费廷等.如今,中国农业银 行的经营呈现出业务领域全球化、业务功能的综合化的良好态势,已经为国内服务网络最广、实力强劲、 影响非凡的国有大银行. 第二章 朝气蓬勃的 XXX 分行 xxx 分行是中国农业银行的分支机构,迄今发展为辖 5 县（市、区）支行，一部一网点支行，拥有 65 个营业机构，近 1000 名员工的全方位、多功能、综合性现代化商业银行.二十余年来,xxx 分行本着“信誉 第一、高效廉洁、竭诚服务、文明办行”的宗旨,以市场为导向、以客户为中心、以科技为依托、深化改革、 管理高效、服务规范、发展迅速的具有国际竞争力的国有商业银行. 值得一提的是,xxx 分行坚持以经营效益为中心,以防范和化解金融风险为重点,在拓展优良客户、优化 信贷结构、切实提高我行信贷资产质量等方面均取得了出色成绩。截止到 2008 年末,全行贷款余额合计人 民币亿元,贷款存量市场居 xxx 同业第一,存款余额亿元,全年实现利润万元. 在新业务,新产品创新方面,xxx 分行也取得了一定的成绩,如代收代付、代缴款、代理保险、电子银行、 手机银行、网上银行、现金管理平台、提供投资咨询信息服务、商业承兑汇票贴现业务、银行承兑汇票质 押业务、保函、信用承诺等业务的开发,满足了客户个性化要求,受到客户的好评. 第二部分需求分析 四川 xxx（集团）有限责任公司在全市设有 14 家子分公司,经营业务涉及集团公司以煤炭、电力、建 材为支柱，融建筑、机械制造等多产业为一体，下属有煤矿、水泥、电力、机械制造、汽车运输、建筑、 通信等，其分别为： .公司组织架构图如下: 据了解,2008 年贵公司主营收入约为 5.5 亿元，如此庞大的经营规模对公司的资金管理提出较高的要 求。建立系统内收支两条线集约式的财务管理模式，可以实现对集团内资金的统一监管、统一调试，缩短 资金在途时间、提高资金利用率、降低资金成本、增加资金收益率。 贵公司作为传统的国有企业改制而成的集团公司，不能避免会存在日常管理中的机构规模庞大、银行 账户分散、资金时有沉淀、资金调拨效率不高、下属机构资金处置自主权过大等一系列突出问题。为理顺 管理层次关系、尽快建立适应市场经济竞争要求的现代企业管理制度，相信贵公司已有对现行资金制度进 行改革的计划。另一方面，由于贵公司管理运营工作涉及投资规模巨大、回收期较长，因而借助银行融资 的财务杠杆力量，与 xxx 农行进行优势互补，实现企业整体低成本、快速健康发展是贵公司融资的基本原 则。 第一章 资金管理的需求 充分利用银行的网点优势，实现资源共享，通过和银行直联系统，完成贵公司对下属分支机构实行收 支两条线模式的资金集中管理，实现公司的帐户管理、资金归集、资金调拨、对外支付、实时监控、查询 和对帐等资金的统一监管、统一调度，缩短资金的在途时间、确保企业资金运作的安全、准确、快速，从 而实现集团内部资金的有效调剂和融通，提高财务集约化程度，加快资金周转、提高资金使用效率，降低 财务运营风险，合理安排各币种头寸，降低利率和汇率风险，提高集团整个资金管理水平，有效进行集团 的资产负债管理。 第二章 融资需求分析 贵公司主营业务为煤炭、水泥生产和销售、火力发电、供电等，业务经营的多样性导致了贵公司融资 需求的多样性和方式的多样化。 根据我行所了解的贵公司“十一五” 规划情况，贵公司从煤炭、电力、煤化工、机械制造及其它产业， 以及区域循环经济产业方面，均有着较稳健的规模投资计划，其投资之大，令人震撼，融资空间，随之增 大。单从近三年投资计划看，无论是南二井、龙门峡，还是孔家山等几个大煤矿建设，其投资概算也在 6 亿元左右，我行据初步调查，认为投资方案合理，筹资方案可行，并有能力予以信贷合作。 一、短期融资的需求。首先，在购买生产原材料及其它短期资金需求方面，贵公司需要在最合适的发 展时机和最短时间内，以最便捷的方式获取大量的流动资金用于周转。因此，为便于灵活运用资金、保障 购销工作的顺利开展，贵公司需要一定的短期融资；其次，企业资金的特点决定了公司应收款项相对其他 行业数额偏大的状况，这不仅降低了企业的资金周转速度，而且也使企业资金流动性大大降低。所以短期 融资是贵公司面临的一个重要问题。 二、票据业务需求。在正常的生产经营活动中，贵公司的稳定客户有时会采取票据等结算方式。虽然 这种非现金交易的方式有严格的回款保证，但是大量的资金占用无法保证贵公司实现财务结构最优和效益 的最大化。 三、项目融资的需求。贵公司在跨行业投入和主营业务扩张经营等方面，由于自有资金不足，也需要 大量的项目融资。 四、过桥性融资需求。公司以“三大” 为发展目标，采取“走出去” 战略，实行多元化经营，发展规模经 济，在进行股权扩张，进行收购重组过程中，可向本行申请过桥性融资。 第三章 增值链服务需求 一、 贵公司生产规模较大，员工人数众多。由于公司效益较好，员工的个人积累可观，个人投资理 财需求较大。公司领导层从引导员工进行二次置业、逐步提高员工投资理财技巧的