农业银行毕业实习报告

从 2014 年 2 月 24 日至 2014 年 4 月 4 日为了完成大学生涯中最后也是最 重要的一个实习任务，也为了丰富理论知识，提高实践水平，我来到了中国农 业银行某支行进行实习。这次实习是我大学生涯中很重要的一部分积累，这在 我以后的学习生活中都会发挥很重要的作用，特别是我的同事们和上司给我的 榜样作用。 在毕业实习期间的学习与工作中，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动， 系统地学习并较好掌握了银行工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和 提高。现将工作实习总结如下： 一、实习公司简介 中国农业银行于 1979 年 2 月恢复成立，总部设在北京。2010 年，中国农 业银行股份有限公司正式成立，承继原中国农业银行全部资产、负债、业务、 机构网点和员工，注册资本为 2600 亿元。财政部和中央汇金投资有限责任公 司分别持有中国农业银行股份有限公司 50%的股权，依法行使中国农业银行股 份有限公司发起人的权利和义务。 作为一家城乡并举、联通国际、功能齐备的大型国有商业银行，中国农业 银行一贯秉承以客户为中心的经营理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立 足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造“伴你成长”服务品 牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力 为广大客户提供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。 在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不 仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通 过自己的努力赢得了良好的信誉，被财富评为世界 500 强企业之一。中国 农业银行哈尔滨中山支行一直鼎立支持哈尔滨经济的发展，在地方经济建设中 发挥着极其重要的作用。 二、实习目的 1、通过在农业银行某支行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门 金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问 题的能力。 2、通过在农业银行某支行实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指 导老师的指导、帮助和教育下，熟悉农业银行哈尔滨市中山的主要经济业务活 动，较为系统地学习银行的日常业务的操作流程以及工作制度。 3、通过在农业银行某支行实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及 端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。 三、实习过程 （一）学习相应的理论知识，及各种文件 在实习的前几天里，一方面要学习相关的实务操作，既要强化已有的知识， 还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合农行 金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。因此，作为一名 农行员工都应该积极对待改革，并在改革中，以实际行动履行一个员工的责任。 农行 2010 年 1 月 6 日消息，农行再推服务“三农”新产品，惠农信用卡 在冀隆重面市。惠农信用卡是继金穗惠农卡（借记卡产品）之后，农业银行服 务“三农”的又一项金融产品创新。据介绍，惠农信用卡是面向县域及农村高 端客户发行的综合性信用卡产品。该产品充分考虑了“三农”市场上高端客户 的金融服务需求，通过一系列创新设计，可以满足其支付结算、储蓄理财以及 生产生活中的短期、频繁资金需求。一是借贷合一，即时用信。二是全额取现 及转账，使用方便，惠农信用卡的授信额度最高可达 30 万元。三是循环透支， 快速周转。 09 年 1 月 16 日至 18 日，刚挂牌的中国农业银行股份有限公司在京召开首 次年度工作会议。刚在京召开首次年度工作会议。会议回顾总结了过去一年多 农业银行改革发展的基本情况，深入分析了全行当前面临的内外部形势，明确 了新年度的总体思路、奋斗目标和工作要求，号召全行干部员工以建立现代金 融企业制度为核心，全面落实公司治理各项目标，在新的起点上开创农业银行 改革发展新局面。会议指出，农业银行新一届党委成立以来，认真贯彻落实国 家宏观经济政策，遵循现代商业银行运行规律，紧密结合自身实际，坚持科学 发展，走结构、质量、效益相结合的路子，各项业务保持了持续稳定发展的良 好势头。 农业银行于 09 年 2 月 10 日发布消息：新增发卡 2300 万张，贷款 500 亿 元，农业银行全力推动惠农卡和农户小额贷款工作。推进惠农卡和农户小额贷 款工作，是农业银行落实面向“三农”市场定位、拓展县域蓝海市场的重大战 略举措。为广大农民提供了广覆盖、普惠制、多功能的金融服务，为缓解农民 “贷款难”发挥了重要作用。为实现目标，农业银行明确提出，将按照突出重 点、加大投入的原则，进一步加大资源配置倾斜力度。在此基础上，不断完善 网点服务功能，充分挖掘现有网点服务潜能。在风险可控的前提下，下沉经营 重心，将农户小额贷款的权限适当下放到乡镇网点，提高办贷效率。 (二)跟主任学习大堂营销技巧及解答客户咨询 作为一名大堂经理不但要熟悉业务知识、金融产品，更要加强自身职业道 德修养，坚守自己的职业道德。平时在工作中，大堂经理是第一个接触到顾客 的人，因此他的一言一行会第一时间受到客户的关注，这就要求他必须要有过 高的综合素质，才能更好的展示银行的实力与形象。由于很多顾客都是直接拿 着相关证件来咨询，还经常需要大堂经理帮忙指导 AYM 机的操作等问题，这些 都涉及了顾客的切身利益，坚决遵守“为顾客保密”的原则就成为每个大堂经 理的最基本素质，最基本的职业道德。 作为一名大堂经理，必须具有敏锐的洞察力，能够及时的发现顾客的需求 与困难，随时提供帮助。顾客就是上帝，我们必须为每一个客户提供及时、完 全、周到、热情的服务，但不是对所有的客户都提供千篇一律的服务，首先得 迅速判断顾客的需求，然后提供差异化的服务。银行跟一般企业的经营目的都 是寻求利润最大化，大堂经理又是客户与银行的纽带，所以要特别能够挖掘黄 金客户并想办法留住他们，这样才能发挥大堂经理的真正作用。同时，大堂经 理必须及时发现顾客的问题，积累并分析，为银行提供具有建设性的建议，不 断提高银行的服务、管理水平，改善银行的业绩，为员工、客户提供一个舒服 的环境 （三）学习银行会计理论知识 1、经过一段时间的学习，我开始学习银行的会计业务。而且，由于现在 大多数银行普遍实行柜员制电算化，实际上操作都由电脑提示。在了解了部分 银行业务的有关规定后，对于业务处理程序应该有一个详尽的了解，知其然更 要知其所以然。于是，我又从银行最基本的活期、定期存款出发，全面了解其 业务流程，并有针对性的学习了有关规定，个人信贷业务、银行卡、个人代理 业务、公司金融业务，其中，企业贷款业务中主要包括流动资金贷款、项目贷 款、房地产开发贷款等几类。 2、个人消费贷款，又称消费信贷。主要包括个人住房贷款、个人汽车贷 款、个人综合消费贷款与个人助学贷款等。其中，住房信贷分为个人住房按揭 贷款、个人住房公积金贷款、个人二手房贷款、个人商用房贷款与个人住房装 修贷款。 3、对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记 账，复核与出纳。城关分理处的票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金 支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银 行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额 是否一致，出票金额，出票日期，收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过 提示付款期限，支票是否透支。如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注 意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审 核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给 出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款 人口头对账后)。转账支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记 账员审核记账，计复核员复核。 四、实习中发现银行在信贷中存在的问题及对策建议 通过六周的实习工作，在了解银行业务的基础上，也发现了一些银行贷款 业务办理上的一些小缺陷，并由此提出自己的一些建议： （一）贷款业务办理效率仍需提高 通常，一笔贷款从立项、申报到审批，最后到放贷，往往需要大约半个月 的时间，而期间需要客户多次亲自到达银行提供资料及签字，贷款效率低下， 会造成客户的不理解，甚至导致部分客户流失。 效率低下的原因有以下几点： 1、工作连接不到位 一笔贷款的发放不仅仅由一位职工完成，从立项申报到审批、放款，人员 配置上形成一个环状，一笔贷款由四至五人接手，所以每个人的工作都应保证 效率，不能因为一人工作的拖延导致贷款效率的整体低下。 2、客户资料未提前录入 有时会出现客户到达却仍不能办理业务而是等待职工录入资料的情况，由 此可能会造成客户的不理解甚至客户时间的耽误。从客户看来，应将工作提前 做好，客户到达后进行有效沟通交流，以节约大家的时间。 （二）资料录入系统有待进一步优化 从用户的基本资料、身份证明、收入证明等，到客户办理贷款的金额、用 途、年限、利率，这些资料都需要录入银行系统，并打印出来由客户签字确认， 然而在录入的过程中，有的资料由于在不同的材料中都需要，比如姓名、身份 证号码等，需要多次输入，这样免不了造成时间上的浪费，最终可能也是导致 效率低下的一个重要原因。 我认为，应进一步优化银行录入系统，通过连接方式，将重复信息自动连 接，不必每次重复输入。 （三）重贷轻管的缺陷不容忽视 随着信贷业务的规范化管理,贷款的贷后管理工作不断得到加强和完善,但 仍有部分个人贷款还不同程度地存在着“重贷轻管”的缺陷,贷后管理工作比 较薄弱。 贷后的管理工作与贷前信息的真实性确认有密切联系，在贷款过程中，如 果进一步通过信息验证、电话回访等方式确保客户资料的真实性，今后的还款 问题也便容易的多了。 五、实习体会和心得 “纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。 ”在短暂的实习过程中，我深深的 感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段 时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措，这让我感到非常的难过。 在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少， 这时才真正领悟到“学无止境”的含义。 “千里之行，始于足下” ，这六周的毕业实习经历，对我走向社会起到了 一个桥梁的作用，过渡的作用，是我人生的一段重要的经历，也是一个重要步 骤，对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和 单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认 真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。 从这次实习中，我体会到，如果将我们在