关于民营银行发展的相关建议

关于民营银行发展的相关建议 发展民营银行，苏州具有设立主体、经济环境和金融生态多方面 的优势。2013 年末，全市有 15 家企业集团年营业收入逾百亿，其中， 多数曾从事小贷、担保、 创投或融资租赁等准金融业务，部分还曾开 展财务公司、期货业务等金融业务，具有金融业务经验与资源。苏州 全市常住人口逾千万人，经济总量大、活力强，居民人均可支配收入 高，也为民 营银行发展提供了有利环境。但是，要想取得设立牌照和 健康持续发展，苏州发展民营银行，还需过好战略定位、商业模式和 风险管控三关。 首先，要过好战略定位关。在国内银行业规模持续扩展的背景下， 监管层批准设立民营银行的目的在于完善现行银行业体系，提升金融 服务小微企业、 “三农”和社区居民的功能，提升金融服务实体经济的 效率。前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行获准筹建，监管 层除了关注申办资质条件和抗风险能力之外，也特别关注其差异化市 场定位和特定战略。当前，无论是为了获得监管机关批设，还是在银 行业竞争的“ 红海” 中发 展， 苏州民营银行发展首先应仔细研究苏州经 济环境、金融服务需求特点和发起企业之资源优势（例如，深圳前海 微众银行就充分利用腾讯互联网终端客户分布广和粘度搞的特点进 行定位），大胆创新，找准市场机会与战略定位。 其次，要过好商业模式关。当前，国内大小 银行经营模式普遍趋 同，拼存贷 款， 互挖人才，处于“红海”竞争状 态。新设的民营银行在 存款吸收能力、资本金充足率和人才储备方面相对处于劣势。现阶段， 民营银行没有国家担保，又没有存款保险制度，将面临储户信任缺乏 的考验。特别是未来利率市场阶段，将对民营银行构成更大的考验。 如果，靠挖人，又存在高薪聘用的人才可能受其资源和经验影响，很 容易回到现有银行竞争的老路子上去，无法认同民营银行的特点战略。 当前苏州，已有各类银行机构 66 家，小贷公司 96 家。如果新设 的民营银行主要收入仍依赖传统存放款业务，将进一步加剧区域竞争。 这样的结果，既不利于民营银行生存与发展，也无法落实监管部门完 善银行体系之期望。德鲁克提出“当今企业之 间的竞争，不是 产品和 服务之间的竞争，而是商业模式之间的竞争。 ”这一法则同样适用于商 业银行。当前，互联网与云计算技术发展、 商 业银行法正在修订都将 为民营银行银行业商业模式创新提供了机遇。面对资源劣势和市场激 励竞争，苏 州民营银行成立之始，就应突出商业模式创新，培育自身 经营优势。 第三，要过好风险管控关。自主性与私营性是民营商业银行发展 的“ 双刃剑”。一方面，民营银行由民营资本控股，采用市场化机制经 营，具有灵活效率优势。另一方面，民 营银行也面临股东关联交易、股 东持续注资能力和风险承担能力等考验。台湾民营银行发展给苏州以 借鉴经验，民 营银行成立伊始就应建立完善的内部治理机制和高效的 外部监督机制，防范民营银行银行成为关联股东的融资工具。此外， 银行经营特点不同于制造业企业，其更强调风险控制和长期稳定回报， 需要银行股东树立正确的经营理念，摒弃办银行是为短期高回报的思 想，强化股东自担剩余风险的意识与制度。 如果，苏州民营银行