农信社发展现状及发展趋势

农信社发展现状及发展趋势 农村信用社作为农村信用社、农村商业银行、农村信用合作 银行组成的农村金融机构之一，中国金融机构的重要组成部分， 黑龙江省农村信用社始终坚持“立足三农，服务中小企业，支持 地方经济” ，担当广大农民发家致富的 “铺路石 ”、中小微企业发 展壮大的“ 助推器” ，成为支持地方 “三农” 发展的金融主力军。但 在竞争激烈的金融市场环境下，有效地利民、惠民同时，要想自 身取得快速有效长远发展，还需不断改革创新。 一 黑龙江省农信社现状分析 1. 机构分布广、网点数量多、客户层次丰富。黑龙江省农信 社由省内 7 家市地联社、79 家县级联社和 4 家农村商业银行组成， 各类营业机构达 1955 个，现有员工 2.5 万人。客户群体分布广泛。 2.存贷款余额稳步提升，除了历史遗留下来的长期不良贷款 得不到解决，对效益由些影响外，涉农贷款高于全国平均水平， 有效地满足了农民的贷款需求。并且完善贷款程序，坚持“从严 治社” ，杜绝违反信贷规定发放贷款。 3. 抓好文明服务工作。文明服务一直是经营管理的要点。定 期开展文明服务培训，组织文明服务比赛等，使得文明服务规范 熟记于每位员工内心。 4.员工素质提高，日渐趋于年轻化。过去农村信用社普遍存 在人员本地化、年龄老化、知识层次低、综合素质差、近亲繁殖 严重等现象。从 2008 年开始，每年农信社全省统一面向社会和 校园招聘大学毕业生，这些受过高等教育的学生带着浓厚热情献 身于信合事业，他们学习能力强，办理业务效率高，受到广大储 户的好评。 5.在金融产品方面。农信社加大技术投入，陆续推出手机银 行、电话银行、网银、手机客户端等，但是相比于其他国有银行 和商业银行，竞争优势还是比较低，在理财产品、信用卡以及其 他方面还是空白。另外，虽然我们的存款余额很高，但资金没有 合理利用。 6经营环境分析。近期，国家出台一系列经济政策促进金融 体治的改革，自 2014 年 11 月 22 日起下调金融机构人民币贷款 和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调 0.4 个百分 点至 5.6%；一年期存款基准利率下调 0.25 个百分点至 2.75%。 与此同时，央行宣布，结合推进利率市场化改革，将金融机构存 款利率浮动区间的上限由存款基准利率的 1.1 倍调整为 1.2 倍。 此次降息旨在降低实体经济融资成本，对于银行来说会出现存款 减少，贷款增加的局面，农信社结合储户存款年限心理及时调整 了利率。2014 年 11 月 30 日，中国人民人行发布存款保险条例 （征求意见稿） ，存款保险制度有利于防范金融风险，保护广大 存户的利益。但它存在会使得存款者风险意识下降，特别是在利 率市场化以后，储户选择存款利息高的银行，不顾银行的经营风 险。此时，存款保险制度会刺激银行承受更大风险。 二深化农村信用社改革的意见和建议 1.清收不良贷款方面。农信社基层联社都针对于不良贷款的 清收设置专人专组负责，并且借助传媒的力量面向社会公开清收， 进行相应比例的奖励。 2.抓金融服务，促资金运用。在金融竞争激烈的大环境下， 做好文明服务工作，抓住民心，是吸引新客户，留住老客户的不 二法宝。在资金运用上，可以聘请资深理财师或者经济分析师， 进行市场判断、投研，对农信社的巨额资金合理利用，提高经济 效益，可以进而推出一些理财产品，提高竞争优势。 3.提高员工素质，加强技能培训。近年来，陆续招聘的大学 生涌入信合大家庭，员工素质普遍提高，但仍有个别“钻空子” 的违规情况出现，应继续推进“双整治”活动，使其深入人心， 加强员工文化建设。加强员工技能培训，定期举办技能考核，技 能比赛等，提高员工技能。 4.加强结算体统建设，提高金融服务能力。农信社应致力于 向公众提供高效稳定快捷的支付结算服务，不断创新，完善系统， 在跨机构、跨地域的基础上，建立跨国界的交易系统，做好电子 银行、自助终端、综合网点“三位一体”的渠道网络，加强支付 结算工具的创新，为广大用户提供更多方便快捷有效的金融结算 工具。 5.紧随国家经济政策，加强风险防范能力。11 月 22 日，央 行宣布降息