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为新婚一族订做的理财方案 “五一”黄金周期间不少年轻人喜结连理迈入了婚姻 殿堂。与单身生活一人吃饱全家不饿相比，家庭生活则更 需要长远规划，合理理财。记者近日邀请了几位专业理财 师为新婚一族量身订做了理财方案。 周黎明和新婚太太都在外企工作，年薪加起来超过 30 万元，两人婚前未购房，也从不理财，有时甚至透支过日 子，结婚后两人租了间稍大的房子，并不打算近期买房， 他们目前的理财计划是如何让钱生钱。 理财建议：大福证券理财策划董事黎民茵指出，他们 属于“月光一族” 。可以使用一个家庭财务软件，把家庭的 总资产、固定资产、流动资金、负债、日常开销林林 总总梳理一遍，对之前庞大的消费开销大做“瘦身” ；如果 近期不考虑买房，可以拟定一份中线投资目标，比如 50%股 票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可 选缴费少的定期险、意外险、健康险。 李菲菲任一企业的行政助理，月薪 XX 多元；新婚先生 在电脑城承包了个小门店，年收入 10 万元以上，但经常缺 乏流动资金。他们婚后的最大计划就是购买完善的保险， 另外为退休后的生活考虑。 理财建议：招商证券理财师郭志江认为，增添意外、 医疗等保险是收入不太稳定人士的选择之一，但是储蓄保 险不等于储蓄，储蓄保险的重点在于保障，而不是储蓄。 退休计划方面，因为李菲菲两口离退休时间尚早，关键在 于长线定时投资。婚后支出将会增加，他们可从每月的薪 金中抽取 4000 元以“定期供款”的形式投资，假设其投资 组合每年的平均回报率为 7%，30 年后 60 岁退休时，便有 机会取回大约 300 万元的资金作为退休之用。 王恒是公务员，新婚太太在事业单位上班，已经购买 一套微利房，每月除了付房贷及其他消费外，结余近 5000 元，两人准备考虑近期生孩子，其理财计划重点就放在了 小孩身上。 理财建议：渣打银行深圳分行投资经理指出，为积累 孩子的教育基金，投资初期可选择进取型策略，将大部分 资金放在股票等较高风险的投资产品上，小部分放在债券 及货币市场证券等低风险的投资产品，寻求更高回报以积 累财富为准则。而日后应该根据不同的投资期进行策略性 资产调配，投资组合应逐渐由较进取转为较审慎的组合。 到了投资后期，大部分的资金应放在低风险且易于变现的 投资产品上，而将高风险投资的比例降至最低，从而减低 风险及使资金保值。 一、建立家庭应急现金，家中备用 6-9 个月的家庭支 出资金； 二、购房者，房贷月供不超过家庭月收入的 30%； 三、用收入的 6%-9%购买保险； 四、一年内对所做投资做 1
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