上海银行职业《风险管理》：代理业务考试题

上海银行职业风险管理：代理业务考试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列说法不正确的是_。 A受益人自信托签署之日起享有信托受益权 B共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 C信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照 均等的比例享受信托利益 D全体受益人放弃信托受益权的，信托终止 2、客户最基本的需求是_。 A服务需求 B体验需求 C关系需求 D产品需求 3、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股_。 A注册地和上市地都在中国大陆 B注册地在中国大陆，上市地在中国香港 C注册地和上市地都在中国香港 D注册地在中国香港，上市地在中国大陆 4、银行在进行客户信用评级时应采取_的评定方法。 A定量分析为主，定量分析与定性分析相结合 B定量分析 C定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 D定性分析 5、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是_。 AA 股 BB 股 CH 股 DD 股 6、截至 2006 年 12 月底，共有_家外资银行入股中资银行。 A27 B42 C37 D26 7、下列关于应付账款的说法，错误的是_。 A应付账款被认为是公司的无成本融资来源 B当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款 C如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少 D应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求 8、书面委托代理的授权委托书授权不明的，_。 A被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 9、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的是 _。 A我国直接融资比重较大 B我国传统上是以商业银行为主的融资格局 C资本市场的发展完善 D我国企业主要通过资本市场融资 10、关于遗产继承，下列说法正确的是（） A我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协 议四种方式 B第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐 妹、祖父母外祖父母 C被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲 代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女， 不包括非婚生子女 11、贷款类银行产品的收益上限是_。 A贷款利率 B存款利率 C基准利率 D固定利率 12、根据我国民法通则 ，就一笔保证贷款而言，如果_年期间借款人未曾归 还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉 讼时效期问已超过，将丧失胜诉权。 A2 B3 C1 D4 13、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是_。 A债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测 债项可能的损失率 B客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级 C在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级 D在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 14、按国际惯例，风险资本水平各部门所占比例为 30%给操作风险、30%给市 场风险、 40%给信用风险，这里的 30%是指_。 A存量 B流量 C增量 D总量 15、根据巴塞尔委员会规定，商业银行应该对它经常使用主要币种的流动状况 进行计量、监测和控制。一般的是对持有“一揽子”外币资产组合并获得_。 A风险收益率 B无风险收益率 C偏好收益率 D资产组合收益率 16、2010 年，PRS 集团发布了年度风险评估指南 (PRG)，其中某国的得分为 86 分，则该国的国家风险_。 A非常高，无法投资 B中等偏高 C中等 D非常低 17、下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比，错误的是_。 A项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做； 贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作 B两者都可以委托中介咨询机构进行 C项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的 基础上进行的 D项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究； 而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进 行的 18、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响 客户投资风险承受能力的因素不包括_。 A投资人的外貌 B投资人的年龄 C投资人的受教育情况 D投资人主观的风险偏好 19、下面属于借款人挪用贷款的情况的是_。 A用流动资金贷款支付货款 B外借母公司进行房地产投资 C用流动资金贷款购买辅助材料 D用中长期贷款购买机器设备 20、我国商业银行实践中，列人资本账户的金融工具种类不包括_。 A金融期货 B远期合约 C互换合约 D向客户提供结构性投资且进行了完全对冲的衍生产品头寸 21、市场风险内部模型法的局限性不包括_。 A不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性 B未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件 C不能计量非交易业务中的市场风险 D不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总 22、具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标 是_。 A退休规划 B目前消费 C购房规划 D教育金规划 23、下面哪个国家不使用间接标价法？ A美国 B新西兰 C南非 D中国 24、在下列产品中，流动性最差的一组是_。 A股票、基金 B活期存款、权证 C收藏品、房地产 D定期存款、定活两便存款 25、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以有多种 指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括_。 A交易限额 B止损限额 C风险价值限额 D期权限额 26、从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度_付息。 A末月 21 日 B首月 21 日 C末月 20 日 D首月 20 日 27、中国人民银行发放的再贷款不包括_。 A为解决流动性不足而发放的贷款 B地方政府对商业银行的专项贷款 C中央银行对地方政府的专项贷款 D为处置金融风险的需要而发放的贷款 28、商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式合适的是_。 A通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 B通过互联网，对客户的产品适合度进行评估 C通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估 D通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、非普通商品房在 5 年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_。 A3% B5.5% C10% D5% 2、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_。 A各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所 在网点的柜台业务相同 B所有由 “中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生 的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任 C理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务 和提供服务 D “中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省 行负责。 EA 和 B 正确 3、商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有_。 A所在地区的市场密度 B交通便利程度 C整体教育水平 D经济发达程度 E文化风俗 4、根据呆账核销管理办法 ，城市商业银行在采取所有可能的措施和实施必 要的程序之后，对于余额在_万元以下的对公贷款，经追索_年以上，仍无法 收回的债权，可认定为呆账。 A5,1 B50,1 C5,2 D50,2 5、根据汽车贷款有关规定，为管理汽车贷款风险，贷款人应_。 A在发放汽车贷款时与借款人本人面签合同 B由汽车经销商为借款人开立还款账户 C建立二手车市场信息数据库 D发放信用贷款 E建立不良贷款分类处理制度 6、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是_。 A中国农业银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D国家开发银行 7、下列关于金融期货的说法，正确的有_。 A利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货 B货币期货交易目的包括规避汇率风险 C股指期货是指以股票为标的的期货合约 D股指期货不涉及股票本身的交割 E股指期货以现金清算的形式进行交割 8、个人信用贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的，一般采取_的还款方式。 A按月还息，按月、按季或一次还本 B一次还本付息 C按季还本付息 D按月还本，按月、按季或一次付息 9、影响股票价格的微观因素包括_。 A公司盈利水平 B公司资产净值 C公司的派息政策 D增资和减资 E公司管理层变动 10、影响风险承受能力的因素有_。 A年龄 B收入、职业和财富规模 C资金的投资期限 D主观风险偏好 E理财目标的弹性 11、下列关于住房公积金管理委员会和公积金管理中心说法正确的是_。 A住房公积金管理中心是直属城市人民政府的半营利性事业单位 B市级城市都应设立住房公积金管理委员会，其中人民政府负责人和建设、 财政、人民银行等有关部门负责人以及有关专家占 1/3，工会代表和职工代表占 1/3，单位代表占 1/3 C住房公积金管理中心应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理 住房公积金金融业务的商业银行 D编制、执行住房公积金的归集、使用计划属于公积金管理中心的职责 12、计提贷款损失准备金的原则不包括_。 A审慎会计原则 B及时性 C充足性 D准确性 13、在抵押品管理中，银行要加强对的监控和管理。 A：抵押人资格 B：抵押人的实力 C：抵押人担保意愿 D：抵押物和质押凭证 E：著作权 14、采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列属于依法清收的 是_。 A提起诉讼 B财产清收 C申请强制执行 D申请破产 E申请重组 15、一般保证人在_情况下不得行使先诉抗辩权。 A法院判决保证人担保的债务非法 B债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 C保证人以书面形式放弃上述权利 D保证人事后发现该债务还有第三人以物作担保 E人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序 16、信贷审查岗职责不包括_。 A表面真实性审查 B完整性审查 C实质性审查 D可行性审查 17、正态随机变量 X 的观测值落在距均值的距离为 2 倍标准差范围内的概率约 为_。 A68% B95% C32% D50% 18、个人经营类贷款中的专项贷款主要包括_。 A个人商用房贷款 B个人住房贷款 C个人经营设备贷款 D个人有担保流动资金贷款 E个人无担保流动资金贷款 19、一个公司的固定资产使用率由_决定，若该公司的固定资产使用率_，意 味着投资和借款需求很快将会上升。 A行业技术变化比率，小于 20%或 30% B设备使用年限，小于 20%或 30% C行业技术变化比率，大于 60%或 70% D设备使用年限，大于 60%或 70% 20、柜台业务主要操作风险成因包括_。 A轻视柜台业务内控管理和风险防范 B规章制度和业务操作流程本身存在漏洞 C柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识 D柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感 E客户监管难度大 21、与单一法人客户相比，_不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A财务报表真实性较好 B连环担保普遍 C风险识别难度大 D贷后监督难度大 22、下列违反了“勤勉尽职”的要求的是_。 A某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C某从业人员在工作中常打私人电话 D某从业人员为拉存款而进行商业贿赂 23、外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。 A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存 款利息 B外籍个人从境内上市 A 股企业(内资企业)取得的股息红利 C外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 24、某客户分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和理财产品 B。若理财产 品 A 的期望收益率为 10%，理财产品 B 的期望收益率为 15%，则该投资组合的 期望收益率是_。 A12.9% B11.9% C10.9% D10.1% 25、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用_ 等。 A交易限额 B止损限额 C错配限额 D期权限额 E收益限额 26、从 2005 年 9 月 21 日起，