个人理财名词解释

个 人 理 财 复 习 重 点 ： 1、 复 利 ： 商 务 印 书 馆 英 汉 证 券 投 资 词 典 解 释 ： 复 利 compound rate； compound interest； interest on interest。 由 本 金 和 前 一 个 利 息 期 内 应 记 利 息 共 同 产 生 的 利 息 。 即 由 未 支 取 利 息 按 照 本 金 的 利 率 赚 取 的 新 利 息 ， 常 称 息 上 息 、 利 滚 利 ， 不 仅 本 金 产 生 利 息 ， 利 息 也 产 生 利 息 。 复 利 的 计 算 公 式 是 ： S P（ 1 i） n 其 中 ： P=本 金 ； i=利 率 ； n=持 有 期 限 复 利 是 世 界 第 八 大 奇 迹 2.储 蓄 ： 城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一 种存款活动。又称储蓄存款。 3、 投 资 基 金 ： 投 资 基 金 ， 就 是 众 多 投 资 者 出 资 、 专 业 基 金 管 理 机 构 和 人 员 管 理 的 资 金 运 作 方 式 。 投 资 基 金 一 般 由 发 起 人 设 立 ， 通 过 发 行 证 券 募 集 资 金 。 基 金 的 投 资 人 不 参 与 基 金 的 管 理 和 操 作 ， 只 定 期 取 得 投 资 收 益 。 基 金 管 理 人 根 据 投 资 人 的 委 托 进 行 投 资 运 作 ， 收 取 管 理 费 收 入 。 4、 市 盈 率 ： 计算公式 市盈率指在一个考察期（通常为 12个月的时间）内，股票的价格和每股收益的 比例。投资者通常利用该比例值估量某股票的投资价值，或者用该指标在不同 公司的股票之间进行比较。“P/E Ratio”表示市盈率；“Price per Share” 表示每股的股价；“Earnings per Share”表示每股收益。即股票的价格与该 股上一年度每股税后利润之比（P/E），该指标为衡量股票投资价值的一种动态 指标。 市 盈 率 （ Price to Earning Ratio， 简 称 PE 或 P/E Ratio) 市 盈 率 是 某 种 股 票 每 股 市 价 与 每 股 盈 利 的 比 率 。 市 场 广 泛 谈 及 的 市 盈 率 通 常 指 的 是 静 态 市 盈 率 ,通 常 用 来 作 为 比 较 不 同 价 格 的 股 票 是 否 被 高 估 或 者 低 估 的 指 标 。 用 市 盈 率 衡 量 一 家 公 司 股 票 的 质 地 时 ， 并 非 总 是 准 确 的 。 一 般 认 为 ， 如 果 一 家 公 司 股 票 的 市 盈 率 过 高 ， 那 么 该 股 票 的 价 格 具 有 泡 沫 ， 价 值 被 高 估 。 当 一 家 公 司 增 长 迅 速 以 及 未 来 的 业 绩 增 长 非 常 看 好 时 ， 股 票 目 前 的 高 市 盈 率 可 能 恰 好 准 确 地 估 量 了 该 公 司 的 价 值 。 需 要 注 意 的 是 ， 利 用 市 盈 率 比 较 不 同 股 票 的 投 资 价 值 时 ， 这 些 股 票 必 须 属 于 同 一 个 行 业 ， 因 为 此 时 公 司 的 每 股 收 益 比 较 接 近 ， 相 互 比 较 才 有 效 。 5、 教 育 储 蓄 ： 教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定 数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需 教育金的专项储蓄。教育储蓄采用实名制，开户时，储户要持本人（学生）户 口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。到期支取时， 储户需凭存折及有关证明一次支取本息。 6、 信 托 ： 信 托 是 指 委 托 人 基 于 对 受 托 人 的 信 任 ， 将 其 财 产 权 委 托 给 受 托 人 ， 由 受 托 人 按 委 托 人 的 意 愿 以 自 己 的 名 义 ， 为 受 益 人 的 利 益 或 者 特 定 目 的 进 行 管 理 或 者 处 分 的 行 为 。 7、 基 金 净 值 ： 基金净值又称基金单位净值，即每份基金单位的净资产价值， 等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数。 开放式基金的申购和赎回都以这个价格进行。 8、 股 票 的 价 格 ： 股 票 价 格 又 叫 股 票 行 市 ， 是 指 股 票 在 证 券 市 场 上 买 卖 的 价 格 。 股 票 本 身 没 有 价 值 ， 但 它 可 以 当 做 商 品 出 卖 ， 并 且 有 一 定 的 价 格 。 英 文 名 称 ： Stock Price 9、 封闭式基金(close-end funds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基 金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期 内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者 日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。 10、 开 放 式 基 金 ： 开放式基金包括一般开放式基金和特殊的开放式基金。特殊的开放式基金就是 LOF,英文全称是“Listed Open-Ended Fund” 或“open-end funds”，汉语称 为“上市型开放式基金”。也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可 以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。 开 放 式 基 金 在 国 外 又 称 共 同 基 金 ， 它 和 封 闭 式 基 金 共 同 构 成 了 基 金 的 两 种 运 作 方 式 。 开 放 式 基 金 是 指 基 金 发 起 人 在 设 立 基 金 时 ， 基 金 份 额 总 规 模 不 固 定 ， 可 视 投 资 者 的 需 求 ， 随 时 向 投 资 者 出 售 基 金 份 额 ， 并 可 应 投 资 者 要 求 赎 回 发 行 在 外 的 基 金 份 额 的 一 种 基 金 运 作 方 式 。 投 资 者 既 可 以 通 过 基 金 销 售 机 构 购 买 基 金 使 基 金 资 产 和 规 模 由 此 相 应 增 加 ， 也 可 以 将 所 持 有 的 基 金 份 额 卖 给 基 金 并 收 回 现 金 使 得 基 金 资 产 和 规 模 相 应 的 减 少 。 11、货币市场基金：货币市场基金（Money Market Fund，简称 MMF）是指投资 于货币市场上短期(一年以内，平均期限 120天)有价证券的一种投资基金。该 基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府 短期债券、企业债券等短期有价证券。货币基金只有一种分红方式红利转 投资。货币市场基金每份单位始终保持在 1元，超过 1元后的收益会按时自动 转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。而其他开放式基金是份 额固定不变，单位净值累加的，投资者只能依靠基金每年的分红来实现收益。 12、 私 募 基 金 ： 所 谓 私 募 基 金 ， 是 指 通 过 非 公 开 方 式 ， 面 向 少 数 投 资 者 募 集 资 金 而 设 立 的 基 金 。 由 于 私 募 基 金 的 销 售 和 赎 回 都 是 通 过 基 金 管 理 人 与 投 资 者 私 下 协