国家理财师案例解析

案例分析题案例分析题( (共共 5050 题，每日题，每日 2 2 分，共分，共 100100 分。所有题目均为不定项选择题，每小题有一个或多个最恰当的答案，漏分。所有题目均为不定项选择题，每小题有一个或多个最恰当的答案，漏 选、错选、多选均不得分。选、错选、多选均不得分。) ) 案例一案例一：李先生今年 42 岁，计划 60 岁退休;李太太今年 37 岁，准备 55 岁退休。假设二人退休后还能活二十年。 为了拥有一个高质量的退休生活，李先生夫妇向理财规划师征求了意见。李先生夫妇退休后每年的开支预计 10 万元。 假设李先生夫妇退休前的投资回报率为 8%，退休后的投资回报率为 4%。 阅读上述材料，请完成下面阅读上述材料，请完成下面 1010 道题。道题。 1、“养儿防老”理念的可行性受到质疑，理财规划师告诉李先生夫妇影响退休养老规划有很多因素，包括下列( )。 (A)市场利率的波动 (B)通货膨胀 (C)社保资金紧张 (D)预期寿命的延长 2、在与李先生夫妇的沟通中，理财规划师了解到李先生夫妇都有社保，关于社会保险的基本原则的说法正确的有 ( )。 (A)保障基本生活 (B)公平与效率相结合 (C)权利与义务相对应 (D)分享社会经济发展成果 3、根据马斯洛的需求层次理论，理财规划师提醒李先生夫妇，退休养老规划除了需要准备足够的养老金保障基本 的生理需求，还需要考虑( )。 (A)社交需求 (B)尊重需求 (C)自我实现的需求 (D)安全需求 4、如果不考虑通货膨胀因素，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备( )元。 (A)1313393.94 (B)1359032.63 (C)1259032.63 (D)1413393.94 2 5、如果考虑通货膨胀，且通货膨胀率为 4%，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备 ( )万元。 (A)200 (B)180 (C)160 (D)150 21、根据杜先生家庭投资与净资产比率判断下列说法正确的是( )。 (A)投资与净资产比率=投资资产/净资产 (B)投资资产除股票、债权等金融资产外，还包括实物资产中的房地产投资等 (C)杜先生家庭的投资资产包括股票、股票型基金、债券型基金和货币市场基金 (D)杜先生家庭的投资与净资产比率过高，说明风险相对较大 22、根据杜先生家庭流动性比率，下列说法正确的是( )。 (A)所谓的流动性资产即为现金及现金等价物，变现能力很强 (B)流动性比率=流动资产/每月收入 (C)流动性比率过高反映家庭资产流动性较强，但收益性会受影响 (D)杜先生家庭流动性比率为 7，相对偏高 23、根据杜先生家庭清偿比率的分析，下列表述正确的是( )。 (A)负债比率+清偿比率=2 (B)清偿比率的参考值为 0.5 以上 (C)清偿比率=净资产/总资产 (D)杜先生家庭的清偿比率很高，说明其偿债能力很强 24、关于杜先生家庭财务状况预测，下列表述正确的是( )。 (A)随着杜先生夫妇年龄的增长，健康状况可能会下降，导致医疗费用增加 (B)杜先生家庭未来的总支出可能会增加 (C)随着儿子年龄的增长，杜先生家庭在子女教育方面的开支可能会增加 (D)杜先生的工作性质导致其收入波动较大，未来可能会减少 3 25、关于杜先生家庭理财目标的整理下列说法正确的是( )。 (A)需要风险管理和保险方面的规划 (B)需要为儿子制定教育金储备计划 (C)需要购房方面的规划 (D)需要对其退休养老资金进行规划 案例三案例三：王女士的儿子刚上小学，预计 18 岁可以上大学，面对未来庞大的教育费用支出，王女士向理财规划师进行 了咨询。经过理财规划师的讲解，王女士准备采用教育储蓄的方式为他的儿子准备教育金。 阅读上述材料，请完成下面阅读上述材料，请完成下面 1010 道题。道题。 41、教育规划是最没有时间弹性的，王女士最早可以在儿子( )时开立教育储蓄账户。 (A)初中一年级 (B)小学四年级 (C)小学二年级 (D)小学一年级 42、理财规划师向王女士分析了关于教育储蓄的优缺点，下列关于教育储蓄的说法正确的是( )。 (A)收益稳定，且较活期存款相比回报高 (B)储蓄利息免交个人所得税 (C)投资者范围比较小 (D)风险较小 43、王女士的教育储蓄账户本金最高限额为( )元。 (A)10000 (B)20000 (C)5000 (D)50000 44、在满足最长期限、本金最高限额的条件下，王女士每月以相等金额固定向教育储蓄账户中存入( )元。 (A)262.39 (B)277.78 (C)166.67 4 (D)69.44 45、假设王女士在教育储蓄账户开户时，1 年期、2 年期、3 年期、5 年期的教育储蓄的存款利率分别为 3.00%、3.30%、3.85%和 4.50%，王女士的儿子当时上小学四年级，则王女士儿子 18 岁上大学时的教育储蓄账户的利息 利率为( )。 (A)3.30% (B)3.85% (C)3.00% (D)4.50% 单项选择题单项选择题 l、在客户办理现金储蓄的时候，()方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额 为()元。 (A)定活两便 5 (B)定活两便 50 (C)零存整取 5 (D)零存整取 50 2. 货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为()，分红 所得税率为()。 (A)基金净值 20% (B)基金净值 0 (C)基金份额 20% (D)基金份额 0 3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求()，而且典当行的抵押物要求是()。 (A)几乎为零：动产或不动产 (B)较高;动产或不动产 (C)较低;动产或不动产 (D)几乎为零;不动产 4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过()上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国 外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税()。 (A)住房价格;作用不大 (B)住房价格;使用广泛 (C)房租;作用不大 (D)房租;使用广泛 5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括()。 (A)计划购房的时间 (B)希望的居住面积 (C)届时房价 (D)房屋未来增值潜力 6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是 ()。 5 (A)家庭人口 (B)生活品质 (C)购房年龄 (D)居住年数 7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币()贷款。 (A)抵押 (B)担保 (C)质押 (D)信用 8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款 额度为();若是银行认可的自然人，货款额度为()。 (A)全额;50 万元人民币 (B)全额;20 万元人民币 (C)50 万元人民币;全额 (D)20 万元人民币;全额 9. 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权 衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为()。 (A)安全性，利率风险，收益性 (B)安全性，收益性，期限性 (C)安全性，收益性，利率风险 (D)收益性，安全性，期限性 10. 李女士的女儿今年 9 月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积累了 15 万元的教育金，该基金的收益 率为 8%，李女士希望女儿四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为 3 万元，到她毕业那年的 9 月去 国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入 3000 元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为() 元。 (A)222823 (B)223950 (C)237940 (D)228252 11. 小郑为积累退休养老金，准备了 20 万元存款，该笔存款属于退休养老生活的()道防线。 (A)第一 (B)第四 (C)第二 (D)第三 12. 某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种 之一，其所遵循的原则不包括()。 (A)保障自立、尊严、高品质的生活 (B)管理服务社会化 (C)公平与效率相结合 (D)分享社会经济发展成果 13. 我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额只能用于职工养老， 不得提前支取，职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分()。 (A)自动归零 (B)用于支付此人的丧葬费用 (C)转入社会统筹账户 (D)可以继承 6 14. 国务院 2005 年发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定明确要求，城镇个体工商户和灵活就业 人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为()，缴费比例为()。 (A)当地上年度在岗职工平均工资;8% (B)当地上年度在岗职工平均工资 ;20% (C 全国上年度在岗职工平均工资;8% (D)全国上年度在岗职工平均工资;20% 15. 企业年金的受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司待法人受托 机构，其具体的职责不包括()。 (A)建立企业年金基金的企业账户和个人账户 (B)选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等 (C)编制企业年金基金管理和财务会计报告 (D)收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金 16. 姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险管理工作多年，深知风险存在的客观性，他知道人们 在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变其种风险发生的()，但绝对不可能彻底消灭风险。 (A)频率 (B)损失程度 (C)频率和损失程度 (D)可能性 17. 唐先生打算购买商业保险，但是不知道如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，可以根据 未来收入的现值来确定，这种方法被称为()。 (A)生命价值法 (B)需求法 (C)资本保留法 (D)风险处理法 18. 保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，被称为()。 (A)风险回避 (B)损失控制 (C)风险自留 (D)风险分散 19. 作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风 险管理的角度来看，人的生命价值在于()。 (A)其赚取的金钱的数额 (B)其赚取的金钱收入满足自己所需成本 (C)其赚取的金钱收入满足他人所需成本 (D)其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值 20. 周护士在医院工作多年，她告诉病人，在基本医疗保险之上，被保险人的超额医疗费超过一定的免赔额之后， 按照一定比例获得赔偿的险种，被称为()。 (A)补偿大病医疗保险 (B)重大疾病保险 7 (C)一般疾病保险 (D)综合医疗保险 2l、孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具 有()。 (A)完整合同条款 (B)不可抗辩条款 (C)宽限期条款 (D)复效条款 22. 唐先生刚刚购买了一辆价值 88 万元的 SUV 型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别 为 20 万元，25 万元和 35 万元，这属于()。 (A)重复保险 (B)再保险 (C)责任保险 (D) 共同保险 23. 吴先生购买保险多年，近日由于某种特殊原因，于是决定退保，找到理财规划师咨询退保现金价值的问题， 理财规划师告诉他，()不属于退保现金价值的形式。 (A)现金 (B)与原保单同类的减额缴清保险 (C)保险金额不动的展期定期保险 (D)与原保单同类的增额缴清保险 24. 随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑 到未来死亡率的变化，一般来说()。 (A)实际死亡率会低于定价使用的生命表 (B)实际死亡率会高于定价使用的生命表 (C)实际死亡率会等于定价使用的生命表 (D) 实际死亡率会高于预期死亡率 25. 姜先生打算为刚刚出生的孙子购买一份人身保险，理财规划师告诉他不能购买，因为他对孙子不具有可保利 益，关于可保利益的说法不正确的是()。 (A)可保利益不是保险标的的本身 (B)可保利益是保险合同的客体 (C)可保利益是保险合同生效的依据 (D)可保利益是保险合同的利益 26. 接上题，姜先生不明白购买保险为什么要具有可保利益，于是找到理财规划师咨询，得知可保利益的作用不 包括()。 (A)防止赌博行为的发生 (B)防止道德风险的发生 (C)防止保险公司亏损的发生 (D)防止纠纷的发生 27. 郑小姐为价值 20 万元的家电投保了财产保险，保险金额为 30 万元，不久前，郑小姐的家电遭受损失 10 万元， 则保险公司应该赔偿()。 (A)2.5 (B)5 (C)10 (D)20 28. 云先生为企业财产投保了巨额财产保险，发生保险合同约定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉 他，其索赔时效不应该起过()年。 8 (A)2 (B)3 (C)4 (D)5 29. 被保险人赵小姐罹患重大疾病，获得保险公司赔付 35 万元，其花费医药费合计 22 万元，“净赚”13 万元， 找到理财规划师咨询，得知()属于损失补偿原则的例外。 (A)财产损失保险 (B)补偿性健康保险 (C)意外伤害保险 (D)责任保险 30. 理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确 的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家 庭预期收入信息的分析不包括()。 (A)客户各项预期收入的用途 (B)客户各项预期家庭收入的来源 (C) 客户各项预期收入的规模 (D)客户预期家庭收入的结构 31. 投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望，客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分 为短期目标、中期目标和长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品， ()一般不在考虑之列。 (A)货币市场基金 (B)短期债券 (C)债券基金 (D)定期存款 32. 资产组合理论中，投资者的选择应该实现两个相互制约的目标-预期收益率的最大化和收益率不确定性的 最小化之间的某种平衡，因而投资者在决策中只关心投资收益率的()和()。 (A)均值;协方差 (B)均值;方差 (C)期望;相关系数 (D)期望;协方差 33. 资产管理业务在狭义上是指投资管理业务，如证券投资基金的管理，广义上包括全面的资产管理服务，目前 世界上的资产管理业务主要包括()和私人客户资产管理等部分。 (A)基金管理、养老金管理、保险资产管理 (B) 基金管理、保险资产管理 (C)基金管理、养老金管理 (D)养老金管理、保险资产管理 34. ()及其未来变动趋势是理财规划师判断投资组合收益与风险变动方向的基础。 (A)宏观经济政策 (B)宏观经济运行状况 (C)产业发展政策 (