国际业务 合规

银行关于开展国际业务 合规文化建设大讨论活动总结的报告 市分行： 国际业务是我行中间业务的重要组成部分之一，而且随 着国际间贸易收支往来愈来愈频繁，国际业务的发展面临着 新的机遇与挑战。为进一步深化合规文化建设，推动我行国 际业务健康发展，增强中间业务活力，我行按照省分行关于 深入开展合规文化建设大讨论活动的意见的精神，展开了 国际业务合规文化建设大讨论。大讨论以办理过程中出现的 主要问题入手，深入检讨了经营过程中违规现象和实例，深 刻剖析我行在国际业务管理上存在的漏洞，充分认识到合规 办理国际业务的重大意义并从对国际业务发展做了下一步 打算。 一、XX 支行国际业务发展基本情况 XX 位于祖国西南边境，毗邻缅甸佤邦，政治经济文化 发展落后，是集“老、少、边、穷”为一体的国家级贫困县。客 观的经济条件阻碍了国际业务的开展，XX 支行的国际业务 主要集中于边境小额贸易结算，少许结售汇业务，量少而且 业务不健全。 XX 支行 2010 年全年办理国际业务 64 笔。其中边境小 额贸易 60 笔，金额 万元，折合 美元；对公结售汇 笔；个人结售汇 笔。 二、业务经营过程中存在的主要问题 （一）边境小额贸易结算 边境小额贸易结算是我行办理最多的业务。在办理过程 中出现过以下几方面的问题： 1. 边境贸易结算账户开户时候资料录入错误，导致 ABIS、GTS 系统与跨境人民币系统信息不一致； 2. 申报主体与交易对手转账交易金额与边境贸易结算 金额不相等，造成申报资料相互间冲突； 3. 申报材料中发现（进）出口货物报关单与核销单金额 不符、申报材料核销单有修改； 4. 边境结算贸易账户开户时候将账户属性错误的设置 为可以取现； 5. 申报材料填写的要素不规范、不完整； 6. 涉外收入申报单未按照外管局的规定装订。 （二）结售汇业务 1.处理结（售）汇的时候,由于人员英语水平限制，对英文 电报的阅读不足，出现解付国别出错等情况； 2.结售汇中对待核查户和现汇户等账户性质认识不足； 3.对资本项目与经常项目的认识较为模糊。 4.结汇过程中外币兑换为人民币的过程中， GTS、BIBS、ABIS 和跨境系统太过分散不便于操作，降 低了国际业务的经办效率。 （三）其他业务 XX 支行目前尚无开展其他国际业务，产品结构非常 单一。 （四）工作人员方面 XX 支行在国际业务经办人员方面存在着较为严重 的问题。首先，经办人员为前台柜员兼任，前台服务时 间和经办国际业务时间严重冲突。其次，随着岗位轮换， 造成了国际业务经办人员的不稳定。以上两个原因很大 程度上导致了国际业务的服务质量，目前的现状是疲于 应付仅有的几家客户，更谈不上营销客户和更好的服务 好客户。 三、典型案例剖析 因涉外收入申报单填制不规范、要素不齐全、未 按外管要求装订. XX 支行营业室 31 笔涉外收入申未填写相应币种、 金额及未按照外管要求装订，严重违反了通过金融机 构进行国际收支统计申报业务操作规程（试行）。这些 看似很表面的工作，实际上至少牵涉了客户、农行、外 管局三方的关系，给外管和客户的工作带来极大的不便， 同时纸质材料和电子材料在金额和币种等敏感字眼上 的不一致埋下了引起法律纠纷的隐患。 接到省市分行的整改通知，XX 支行高度重视，及 时整改了这些错误并就金额和币种等问题一一向客户 做出解释，赢得了客户的理解和信任，同时也让经办人 员合规办外汇的理念得到进一步深化。 四、管理现状及相关建议 经过了这两年的发展，针对存在的主要问题，XX 支行通过建立各种规章制度和采取各种措施，一定程度 上保证了国际业务的发展： （一）制定了岗位职责，明确了具体的国际业务经办 人员。从制度层面较好的为国际业务的发展提供了人员 上的保障。