商业银行的发展战略

城市商业银行的发展战略研究城市商业银行的发展战略研究 摘要本文主要探讨了城市商业银行的发展战略。 关键词城市商业银行 发展战略 金融是现代经济的核心。目前我国已基本形成了由中国人民银 行、三大政策性银行、四大国有商业银行、十多家全国性股份制 银行、一百多家城市商业银行、更多的农村商业银行和农村信用 社所构成的现代银行业体系。城市商业银行是 20 世纪 90 年代中 期由城市信用社改组或改造而成的地方性中小银行，被称为中国 银行业继四大国有商业银行和全国性股份制银行之后的“第三梯 队” 。成立以来，在监管部门政策引领和地方政府的大力支持下， 城商行经过自身不断努力，整体上保持了快速、稳健的发展势头， 其资产质量、业务规模、盈利能力和风险指标等均达到历史最好 水平。截止 20lo 年末，负债规模同步增长，全国城商行负债总额 73703.34 亿元，比 2003 年增加 59580.84 亿元，增长 4.22 倍：存 款规模快速提升，全国城商行各项存款余额 60943.51 亿元，比 2003 年增加 49218.38 亿元，增长 4.2 倍：贷款规模稳步增长，全 国城商行各项贷款余额 35899.64 亿元，比 2003 年增加 28173.09 亿元，增长 3.65 倍：盈利创历史最好水平，全国城商行共实现利 润 766.89 亿元，比 2003 年增加 712.67 亿元，增长 13.14 倍。 在取得以上成绩的同时，与国有商业银行和全国性股份制银行 相比，城商行由于缺乏机构网络优势，靠“拼价格、拼关系、拼 费用”的单一业务发展模式和服务模式，难以与其他金融机构相 抗衡。我国经济发展方式的转变和城商行发展所处的内外部环境， 将迫使城商行重新调整战略规划，加快发展模式转型。因此，如 何科学实际的制定战略规划，指导城商行采取差异化、特色化发 展的战略定位，绕开比较劣势，把比较优势转化为竞争优势，做 到小而精、小而专、小而强，走一条差异化、特色化、精细化的 发展路径，显得尤为重要。 结合发达国家银行机构发展经验和我国城商行的发展情况，城 商行的发展战略定位可以概况为四种：一是综合定位，做大做强， 发展为全国性的股份制银行，如北京银行等。二是依托区域优势， 发展成为在某个经济区域内具有较大影响力的区域性银行，如广 西北部湾银行。三是依托大股东资源，与大股东资源整合，提供 某类专业特色产品的银行，如昆仑银行、平安银行等。四是坚持 差异化， “深耕”市场，做深做透，在某方面具有特色和竞争力的 银行，如包商银行、哈尔滨银行等。在明确发展战略定位的基础 上，制订明确的发展愿景、银行使命、战略目标和保障措施，并 保持战略的长期性和持续性，不应随意彻底改变既定发展战略。 城商行应坚持差异化的市场定位，避开同质化严重、竞争激烈 的“红海” ，积极寻找适合自己发展的“蓝海” ，坚持“有所为有 所不为” ，在某一市场领域形成比较优势，培育业务经营特色，打 造核心竞争力。我国城商行经历了从成立初期盲目模仿国有银行 “垒大户” ，到逐步重视“中小企业“，寻求自身特色的过程。未 来几年，将是城商行深化差异化竞争的过程。因此，城商行应结 合当地经济发展环境、金融业务发展的空间和经营管理水平确定 重点服务或者合作对象，扬长避短，寻求“人无我有，人有我新， 人新我特”的特色化市场定位战略，坚持走差异化经营、特色化 发展道路，形成自身特色和比较竞争优势。具体来说，可分为以 下八个方面： 一、市场定位方面。坚持实施差异化和特色化战略，逐步细分 市场，打造业务品牌和产品品牌，形成业务特色、产品特色和区 域特色，并初步形成比较优势。立足服务小微企业、服务市民、 服务地方经济的市场定位，坚持走差异化、特色化的路子，积极 转换发展方式，既追求规模的适度扩张，更追求经济效益的稳步 提高，着力提高服务能力、创新能力、风险管理能力、效益和人 均创利能力。努力建设“经营业绩好、资产质量好、内控管理好、 遵纪守法好、社会服务好、公司治理规范、资本充足、跨区域经 营”的良好银行、精品银行。 二、业务发展方面。基本战略为“一个中心、两个基础” ，即以 客户为中心，以服务与创新为基础。坚持不懈地创新传统业务， 提升服务客户能力；坚持不懈地发展新兴业务，满足客户需求。 通过做强做大传统业务巩固和扩大客户基础，通过创新和大力发 展新兴业务完善和拓展银行功能，实现新兴业务收入的较大增长， 初步实现经营的特色化和差异化，初步建立现代化商业银行的基 本框架。 三、人力资源方面。创建人本化银行，引进先进理念，深化改 革创新，注重机制建设，实施人才兴行战略，通过吸引、留用、 激励并发展各领域的优秀人才，塑造一支敬业、高效、才能卓越 与充满激情的人才队伍。围绕战略目标实现，强化核心竞争优势， 实现员工与银行的共同发展。 四、风险管理方面。以“健全体系、有效制衡、助力发展”为 指导思想，贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，以防范风险、 审慎经营为出发点，体现“风险为本、内控优先”的要求，建立 健全风险管理框架，构建集中、独立、矩阵式的风险管理组织架 构，以技术系统为平台，以相互制约为核心，以专业化分工为手 段，以信息的采集、反馈、反应体系为基础，加强流程控制，逐 步推进制定并实施风险识别、计量、监测和控制的制度、程序和 方法，切实提高风险管理技术，并将建设先进风险管理文化，提 高制度执行力和营造风控氛围贯穿始终，建立有效平衡风险与回 报的内控和运行机制，逐步建立、健全全面风险管理体系。 五、科技信息方面。构筑现代信息科技体系框架，逐步实现业 务品种多元化、服务个性化、渠道网络化、经营管理信息化，建 立满足业务发展需要的科学制度体系及安全防护体系。 六、品牌建设方面。强化产品系列的包装与整体策划，强化产 品特质的一贯性和内涵的连续性，系统化地提高新型组合产品的 品牌知名度与美誉度，力争连续不断的推出有较大影响力的拳头 产品。 七、企业文化方面。优秀的企业文化是形成企业核心竞争力的 重要因素。要加强企业文化建设，坚持“以人为本、以德为先、 依法治行、从严治行”的管理理念，积极倡导“公平竞争、合规 经营、诚信廉洁”的现代银行企业文化。推行诚信、规范、和谐 的核心价值观念，建立良好职业行为规范，提高职业道德水平， 强化员工对核心价值观的认同，激发员工的内在活力和工作积极 性。 八、贯彻执行方面。发展战略是指导城商行未来一段时期发展