康宁人生重疾产品组合介绍钟茜

康宁人生重大疾病保险组合计划 2 目录目录 v产品开发背景 v产品介绍 v同类产品比较 v产品投保实例 v产品特色及目标客户 3 康宁人生重大疾病保险组合计划康宁人生重大疾病保险组合计划 产品开发背景 4 宏观社会条件 一、社会老龄化 我国社会处于高速老龄化的进程中，仅用了十几年的 时间完成了发达国家几十年甚至上百年的过渡期 而且，青壮年人口占比较高,因此随着时间的推移，我 国老龄化程度在未来一段时期还会不断加深 计划生育所造成的家庭“少子化”现象,对家庭赡养老人 的影响尚未充分突显 5 宏观社会条件 二、重大疾病发生率 n我国发生率最高的三种重大疾病： -心肌梗塞 -癌症 -中风 n去年我国前三位死亡原因依次为： -恶性肿瘤 -中风 -心脏病 6 宏观社会条件 相关报道- 医疗费用不断上涨 例如：我国癌症的平均治疗费用在20万30万，与15年前 比上涨了10倍，远远超出了普通工薪阶层能够负担的水平 。 心脏移植手术：费用2030万元。 冠心病搭桥术：做一回10多万元。 肾 移 植： 约需要费用1030万元， 术后还得长期服药打针。 根据国家统计局局长的说法，我国仅过去两年门诊和住院 的平均费用就分别上涨了41%和57%。 7 宏观社会条件 三、自然环境和生活方式的变化 l各种污染越来越严重 l现代社会产生了很多不健康生活方式： 吸烟 / 饮酒 长时间使用电脑 暴饮暴食 缺少锻炼 8 业内发展情况 一、重疾险业绩表现： n根据保监会的统计，重疾保险在寿险中销量仅次于分红险 ，占据寿险市场份额大于30%多 n国寿以“两康”重疾险作为主打产品，是其寿险业务的支柱 之一 n其他寿险公司情况类似，重疾险是主打险种之一 9 业内发展情况 二、行业动态： 重疾险的疾病定义使用规范今年8月1日开始施行 保监会单独成立了健康险处 业内纷纷成立了专业的健康险公司 10 公司产品策略 适应宏观环境变化 最大程度的让利于消费者 配合公司“超常规跨越式”发展 11 康宁人生重大疾病保险组合计划康宁人生重大疾病保险组合计划 产品简介 12 产品定位： 市场热销产品； 争取国寿两康产品的客户； 满足低收入客户用较低的保费获得较高 的重疾保障需求。 13 产品组合方式 主险（终身寿险） +附加险(附加重疾保险） 组合销售 原因：保监会规定长期健康保险中的疾病保险产品 ，可以包含死亡保险责任，但死亡给付金额不得高 于疾病最高给付金额。 14 投保范围 投保年龄：出生满28天至65周岁 缴费方式：趸缴、5年交、10年交、15年交 、20年交 保险期间：终身 15 保险责任 一年内第二年内第二年后 身故或 全残 保险金 一年内因非意外伤害 原因导致身故或全残 ，无息返还所交保 险费，合同终止； 内因非意外伤害原 因导致身故或全残 ，给付所交保险 费的115%，合同 终止； 因遭受意外伤害或二 年后因非意外伤害原 因导致身故或全残， 给付3倍基本保险金 额，合同终止。 重大疾病 保险金 一年内因非意外原因 导致重大疾病，无 息返所交保险费， 附加合同终止； 内因非意外伤害导 致重大疾病，给付 所交保费的115% ，合同终止 因遭受意外伤害或二 年后因非意外伤害原 因导致重大疾病，给 付2倍基本保险金额 ，附加合同终止， 豁免今后应交的保 险费。 16 2727种重大疾病种重大疾病 第一种至第二十三种为中国保险行业协会制定的重大疾病保 险的疾病定义使用规范中列明的疾病，其余为本公司增加的 疾病。 1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗塞 3、脑中风后遗症 4、重大 器官移植术或造血干细胞移植术 5、冠状动脉搭桥术（或称冠 状动脉旁路移植术） 6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿 毒症期） 7、急性或亚急性重症肝炎 8、良性脑肿瘤 9、慢 性肝功能衰竭失代偿期 10、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 11 、深度昏迷 12、双耳失聪 13、瘫痪 14、心脏瓣膜手术 15、严重阿尔茨海默病16、严重脑损伤 17、严重帕金 森病 18、严重度烧伤 19、严重原发性肺动脉高压 20、 严重运动神经元病 21、语言能力丧失22、重型再生障碍性贫 血 23、主动脉手术 24、终末期肺病 25、肌营养不良症 26 、多发性硬化症 27、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染 17 8项全残 1、双目永久完全失明 2、两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失 3、一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失 4、一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失 5、一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失 6、四肢关节机能永久完全丧失 7、咀嚼、吞咽机能永久完全丧失 8、中枢神经或胸腹脏器极度障碍，终身不能从事任何工作 18 多项附加权益 保单借款：如果您急需流动资金，还可以凭借保单 从中国人民人寿保险股份有限公司获取借款，解您 燃眉之急。 减额交清：如果您的个人理财规划有变动，可以 申请减额交清。 自动垫交：如果您无法如期交纳保险费及利息， 可以申请自动垫交。 19 组合计划的保障范围组合计划的保障范围 重大疾病保险金：2倍基本保险金额 身故或全残保险金：3倍基本保险金额 大病赔付后豁免主险的保险费 20 投保注意事项投保注意事项 n主附险必须同时投保 n主附险基本保险金额必须一致 n主附险缴费期间必须一致 21 投保规则投保规则 n最低投保金额限额：主附险均为10000元，且为 1000元整数位。 n最低保费限额：主附险合计期缴500元，趸缴1000元 n体检要求：依照寿险体检表 n财务核保要求：依照财务核保规定 n未成年特约：超保额必须约定，且累计重疾风险保 额最高30万。 n累计最高风险保额不超过80万 n组合后保费达1000元以上可附加住院医疗等险种 22 康宁人生重大疾病保险组合计划康宁人生重大疾病保险组合计划 同类产品比较 23 人保寿险康宁人生组合人保寿险康宁人生组合 PK PK 国寿康宁终身国寿康宁终身 产品基本对比 康宁人生组合国寿康宁 保险期间终身终身 交费期间趸交、5年交、10年交、 15年交、20年交 趸交、10年交、20年 交 身故或全残保险金3倍基本保险金额3倍基本保险金额 重疾保险金2倍基本保险金额2倍基本保险金额 病种27+全残10+高残 其他功能豁免保险费豁免保险费 附加功能保单贷款为CV的80%保单贷款为CV的70% 等待期2年180天 24 人保寿险康宁人生组合人保寿险康宁人生组合 PK PK 国寿康宁终身国寿康宁终身 产品费率比较 （以30岁男性为例） 交费期间 康宁人生组合国寿康宁 保费差额 累计保费累计保费 11121012150-940 101319013600-410 201454014600-60 25 康宁人生重大疾病保险组合计划康宁人生重大疾病保险组合计划 产品投保实例 26 投保实例投保实例 n人物：A先生 n年龄：30岁 n性别：男性 n投保日期：2007年11月1日 n交费期间：20年期交 n基本保险金额：100,000元 n主险年交保费2040元 n附加险年交保费5230元 n总年交保费：7270元 27 情形一情形一 A先生在二年后 发生重疾 发生重疾， 给付20万， 附加险终止， 豁免主险保费 给付10万的 死亡保险金， 主合同终止 28 情形二情形二 死亡给付30万， 主附险同时终止 A先生在第10年死亡， 之前未曾发生过重疾给付 29 情形三情形三 A先生第2年内因非意外 原因导致重疾 死亡给付10万， 主合同终止 重疾给付12029元 =5230*2*1.15， 附加险终止， 不豁免主合同保险费 30 情形四情形四 A先生第2年内因意外 原因导致重疾 发生重疾， 给付20万， 附加险终止， 豁免主险保费 给付10万的 死亡保险金， 主合同终止 31 情形五情形五 A先生70岁时 养老费用 186960 元 32 康宁人生重大疾病保险组合计划康宁人生重大疾病保险组合计划 产品特色及目标客户 33 产品特点 1、保障范围广：27种疾病+身故+8项全残+豁免保费 2、保障时间长：提供终身的保障 3、重疾提前给付：发生重疾提前给付2倍基本保额， 主合同继续有效 4、低投入：保费低廉、低投入高保障 5、交费方式多样化 34 产品三大特色产品三大特色 n