（工商管理专业论文）J商业银行人力资源管理创新及应对入世后HR策略研究.pdf

上海交通大学m b a 学位论文j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 摘要 j 商业银行是一家国有商业银行上海分行，创办以来，始终致力于 支持国民经济发展和提高人民生活水平，目前综合实力、经营效益居上 海金融界前列。但是随着中小银行的蓬勃兴起，尤其是我国加入w t o 以 后，银行间人才竞争加剧，给j 银行的人力资源管理提出了严峻的挑战。 本文根据j 商业银行所面临的入世后严峻的人才竞争态势，分析了 j 银行人力资源管理方面存在的问题，认为要想在激烈的人才争夺战中 占据主动，j 银行必须摆脱传统人事管理的束缚，进行人力资源管理制 度的创新，并针对j 银行岗位管理薄弱的现状，从策略上提出以岗位管 理创新为切入点，建立起岗位分类分级管理及以“岗位职务”为核心的 员工内部等级体系，进而推行晋升、考评、薪酬制度等的创新，全面提 升人力资源管理水平，增强人才竞争实力。 众所周知，我国企业普遍存在人力资源受制于传统人事管理的问 题，如何应对入世后中外企业间激烈的人才竞争，也是我国其他国有商 业银行乃至国有企业共同面对的课题。本文针对j 商业银行而提出的人 力资源管理创新策略，以应对入世的挑战，对其他国有商业银行乃至国 有企业相信也能够产生一定的借鉴意义。 关键词：商业银行，h r 管理创新，入世，岗位管理，职业规划，考评 r e s e a r c ho nh u n a nr e s o u r c e sm a n a g e m e n tin n o v a tio na n d h rs t r a t e g ya f t e re n t r yw t oindc o m m e r c ia lb a n k a b s t r a c t jc o m m e r c i a lb a n ki st h es h a n g h a ib r a n c ho fo n eo ft h es t a t e o w n e d c o m m e r c i a lb a n k s a f t e re s t a b l i s h m e n t ，i th a sb e e nd e d i c a t i n gt os u p p o r t t h ed e v e l o p m e n to fn a t i o n a le c o n o m ya n di m p r o v et h el i v i n gs t a n d a r do f d o m e s t i cr e s i d e n t s ，a n db e c o m e so n eo ft h eb e s ta m o n gs h a n g h a if i n a n c i a l c i r c l eb yi t sc o m p r e h e n s i v es t r e n g t ha n do p e r a t i o n a lp r o f i t h o w e v e r , w i t h t h ef l o u r i s ho fs m a l lt om e d i u ms i z e db a n k s ，a n df u r i o u sc o m p e t i t i o no n t a l e n t sb e t w e e nf i n a n c i a li n s t i t u t i o n se s p e c i a l l ya f t e rc h i n a se n t r yt ot h e w t o ，i tw o u l db eas e v e r ec h a l l e n g et ot h eh u m a nr e s o u r c e sm a n a g e m e n t o fjc o m m e r c i a lb a n k t h i sp a p e ri sa i m i n gt oa n a l y s i so nh rm a n a g e m e n ti s s u e so fj c o m m e r c i a lb a n kb yf a c i n gt h ed r a s t i cc o m p e t i t i o no nt a l e n t sa f t e rw t o e n t r a n c e i ti sr e c o g n i z e dt h a tjc o m m e r c i a lb a n ks h o u l dg e tr i do ft h e c o n v e n t i o n a lc o n c e p to nh rm a n a g e m e n t ，c a r r yo u ti n n o v a t i o n so nh r m a n a g e m e n ts y s t e m ，s o a st ot a k et h ei n i t i a t i v ei nt h ec o m p e t i t i o n a c c o r d i n gt oi t sc u r r e n ts i t u a t i o no f t h ew e a k n e s so np o s i t i o nm a n a g e m e n t ，j c o m m e r c i a lb a n kh o p e st oe n t i r e l yi m p r o v eh rm a n a g e m e n ta n de n h a n c e t h et a l e n tc o m p e t i t i v e n e s s ，t h r o u g hs e t t i n gu pa ni n t e r n a ls t a f fr a t i n gs y s t e m t oc l a s s i f yt h ed i f f e r e n tl e v e l so fd i f f e r e n tp o s t so nt h ec o r eo f r o l e p r o f i l e ”，a n db yf a c i l i t a t i n gt h ei n n o v a t i o no ni t sp r o m o t i o n ，p e r f o r m a n c e a p p r a i s a la n dc o m p e n s a t i o ns y s t e m i ti sw e l lk n o w nt h a tt h i si st h ec o m m o nh ri s s u ea m o n gc h i n e s e e n t e r p r i s e st ob ec o n f i n e db yc o n v e n t i o n a lm a n a g e m e n t h o wd oy o uf a c e t ot h et a l e n tc o m p e t i t i o nb e t w e e nf o r e i g na n dd o m e s t i cc o r p o r a t i o n sa f t e r e n t r yt ot h ew t o w o u l db eac o m m o n t o p i co fo t h e rc o m m e r c i a lb a n k sa n d s t a t e - o w n e de n t e r p r i s e s t h i sp a p e rm i g h tb eag o o dr e f e r e n c et oo t h e r b a n k sa n de n t e r p r i s e sb yp r o p o s i n gt h ec r e a t i v es t r a t e g yo nh r m a n a g e m e n t f o rjc o m m e r c i a lb a n k k e yw o r d s ：c o m m e r c i a lb a n k ，i n n o v a t i o no nh rm a n a g e m e n t ，r o l e m a n a g e m e n t ，c a r e e rp r o g r a m m i n ga n dp e r f o r m a n c ea p p r a i s a l 上海交通大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下， 独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外， 本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。 对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式 标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名：时，蓬 日期：溯年，月t o 日 上海交通大学 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规 定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电 子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权上海交通大学可以将_ 本学 位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、 缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 保密曰，在上年解密后适用本授权书。 本学位论文属于 不保密口。 ( 请在以上方框内打“4 ”) ! 学位论文作者签名：l ；孝，蒸指导教师签名： 砌秀 日期：五 年，伊月，9 日 日期：占矽移年2 月日 j ：海交通人学m b a 学位论文j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 导言 w t o 的进入不仅加剧了外资银行对国内银行的冲击，而且也使银行业竞争日渐白热化。众 所周知，当今企业之间的竞争，归根结底是“人才”的竞争。外资银行全面挺进中国后，为了 拓展业务，必然选择管理和专业人员“本土化”的捷径，以其竞争优势网纳国内银行的优秀人 才，从而引发“人才大战”。随之而来的将是国内银行特别是国有商业银行部分人才、客户、市 场资源的流失，并使与国外商业银行相比，原来就存在员工总体素质相对较低、拔尖人才缺乏 的国有商业银行面临困境。如何应对加入w t o 后的人才争夺战，从战略高度审视国有商业银行 的人才流失隐患，已成为一个十分紧迫的、关系到国有商业银行生死存亡的重要问题。 中国的商业银行从中央银行与商业银行的混合体中分离出来不过二十年，经过奋力争取， 正努力真正地按照商业银行的原则经营，但是计划经济的种种残余长期羁绊着它们前进的步伐， 它们的人力资源还受着传统人事管理的束缚。要从容应对加入w t o 后外资银行引发的“人才大 战”，我国银行应大胆进行人力资源管理制度的改革和创新，遵循现代人力资源管理理论和方法， 采用国际通行的做法，创造条件，留住人才。 本文以j 商业银行为研究对象，采用实证分析与理论分析相结合的方法，结合m b a 所学的 人力资源管理学、战略管理学等原理，运用环境分析、工作分析和描述、对比分析、统计分析 等方法，对j 商业银行应对入世后的人才竞争提出了有针对性的人力资源管理创新策略。 本文第一、二、三章通过对j 商业银行现状及竞争环境的分析，提出了j 商业银行面临的 人力资源挑战和问题，论述了其进行人力资源管理创新的必要性，第四章引入人力资源管理创 新的概念，第五章开始具体论述j 银行人力资源管理创新的策略，从岗位管理薄弱的环节入手， 进行岗位管理、晋升制度、考评薪酬的创新，其中，第五章论述的员工内部等级体系客观上清 晰地设计了不同系列的员工职业发展通道，为第六章晋升制度的创新提供了基础条件，而第七 章考评薪酬的创新也是基于第五章岗位分类分级管理制度来探讨的。全文力求前后连贯，力求 有理有据，希望能对国企应对入世后h r 挑战具有借鉴和参考价值。 上海交通大学m b a 学位论文j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 第一章j 商业银行基本状况 第一节j 商业银行发展历程 j 商业银行是一家国有商业银行上海分行，自1 9 5 4 年1 0 月1 日成立以来，从经办和 管理国家基本建设投资起步，始终致力于支持国民经济发展和提高人民生活水平，目前已 成为一家营业机构遍布全市，业务种类齐全，服务功能全面，服务手段先进，综合经营实 力、经营效益居上海金融界前列的国有商业银行分行。 j 行发展历程大致经历了以下三个历史阶段： 1 1 1 创建时期( 1 9 5 1 1 9 5 7 ) j 行前身为交通银行华东分行( 后改组为交通银行上海市分行) 营业部。1 9 5 4 年9 月 4 日，交通银行上海分行向上海市人民政府财政局陈报筹设本市中国人民建设银行分支 机构及其命名等意见的请示，经核准后，1 9 5 4 年1 0 月1 日j 行正式成立，下设二个支 行，一个办事处。 j 行筹建阶段以经办上海地区基本建设拨款监督管理为主，提出和开展了审查建设预 算和包工合同的工作，实行了分部分项工程价款“分段结算”的方法，改革了施工企业预 收材料款的办法，并实行由财政统一核拨流动资金。分行成立后。支持了上海汽轮机厂、 中苏友好大厦、交通大学、同济大学教学大楼等1 6 个市重点建设项目。 1 1 2 发展初期( 1 9 5 8 1 9 7 7 ) 1 9 5 8 年下半年，j 行改为上海市财政局基建财务处( 对外名义仍保留) ，主要对国家 基本建设“守计划、把口子”。1 9 6 4 年3 月开办“小型技术组织措施贷款”和“出口工业 品生产专项贷款”，是我国银行对固定资产投资采取贷款办法的第一次成功的尝试。1 9 5 8 2 上海交通大学m b a 学位论文j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 1 9 6 5 年问，支持了新建、扩建上钢一、三、五厂和吴泾、望亭、闸北电厂、沪杭2 2 万 伏安超高压输电线路等市重点建设项目，以及曹阳、天山等1 4 0 个居民新村的建设。1 9 7 0 年9 月j 行并入市人民银行，成为该行的“第二营业部”。1 9 7 2 年1 0 月1 日，国务院决定 恢复j 总行机构，成为国家四大国有专业银行之一，上海市分行重归市财政局领导。1 9 6 6 1 9 7 7 年间，j 行支持了上海在外省的原材料基地、“小三线”建设，支持了港口、电力 建设，第一条黄浦江隧道与新华路铁路立交地道建成通车。 i 1 3 改革开放时期( 1 9 7 8 年至今) 1 9 8 0 年5 月起j 行从处级升格为局级单位。1 9 8 1 年1 月成立了首批条支行一一第一 支行和第二支行。1 9 8 7 年开办个人储蓄业务。1 9 8 8 年起全市1 2 个区支行相继建成开业。 1 9 9 4 年以来，随着国家三家政策性银行的成立，我国四大国有专业银行开始向商业银行转 轨。j 行也于1 9 9 4 年成立了五个专门委员会，以促进向国有商业银行经营方式的转变。 在本时期，j 行为国家特大型项目一一宝钢工程提供了有力的支持和服务。自1 9 8 0 年 起开始承办小型基本建设贷款，1 9 8 1 年成功地在全市全面实行了对基本建设拨款改贷款的 改革，并增办了更新改造贷款和集体企业贷款。1 9 8 4 年引进世界银行工业贷款项目评估体 系，在上海金融界率先推出了项目评估这一新业务，成为沪上各大银行适时审贷分离的第 一家：同时还创办了信托投资、房地产经营、投资咨询、设备租赁、建设工程投标、估价 等业务。1 9 8 7 年6 月开始办理外资业务，首次筹措国际银团贷款，成为上海三十万吨乙烯 工程的经办行。1 9 8 8 年4 月主动提出承担上海市房改金融服务配套任务。此外，1 9 8 6 年 以来，上海市政府确定的一号建设工程基本都由j 行承担资金筹措和管理，期间，j 行还 为其它市重点建设项目提供了包括项目评估与管理、筹资与贷款、招标投标、代理工程预 决算审查、财务监理、现场服务等多项金融一条龙服务。j 行支持的重大市政建设项目有： 铁路上海站、延安路隧道、浦东国际机场、南浦大桥、杨浦大桥等；j 行支持的标志性建 3 上海交通大学m b a 学位论文 j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 筑和文化场馆有：东方明珠、金茂大厦、上海大剧院、博物馆、八万人体育场、城市规划 展览馆等。 第二节j 商业银行业务发展情况 2 0 世纪8 0 年代末、9 0 年代初，j 商业银行业务进入了大发展时期： 筹资业务：独具特色，先后推出“五连环”、“四季乐”、“时来运转”有奖定期储蓄、 住房储蓄、共有住房差价换房特种储蓄等，1 9 9 7 年2 月在上海金融界率先推出了“一米线” 服务； 化： 信贷业务：除了继续支持市政重点项目的建设，j 行将其公司业务客户群体不断多元 国际金融业务：稳步发展，在上海同行中最早推出项目境外融资、外汇债务风险规避 业务。至2 0 0 0 年9 月底j 行外汇资产已超过3 6 亿美元，在上海中资银行中名利第二。 住房金融业务：创新领先，1 9 9 0 年5 月接受上海市人民政府正式委托承办上海市房 改配套金融业务。随后发放了上海市第一笔住房按揭业务，并推出个人购房组合贷款。至 2 0 0 0 年9 月，j 行累计归集房改公积金3 5 3 7 亿元，发放个人住房贷款3 6 5 2 亿元，约占 上海市场份额的6 5 。 以下是j 行业务发展的一些数据资料，反映了j 行业务蒸蒸日上的发展情况。 4 上海交通大学m b a 学位论文j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 表1 - 11 9 8 8 - 2 0 0 1 年j 行一般性存款情况表( 单位：亿元) ；一年份。 。一般性存款。，当年新增 ，增长率( ) 。1 1 9 8 8 6 3 1 l 1 9 8 97 1 3 78 2 61 3 0 9 1 9 9 0l o o 9 82 9 6 14 1 4 9 1 9 9 11 3 2 3 l3 1 3 33 1 0 3 1 9 9 22 0 6 0 27 3 7 15 5 7 1 1 9 9 32 4 6 8 74 0 8 51 9 8 3 1 9 9 44 0 6 1 21 5 9 2 56 4 5 1 1 9 9 55 7 7 8 31 7 1 7 14 2 2 8 1 9 9 6 7 5 3 7 71 7 5 9 4 3 0 4 5 1 9 9 78 5 8 111 0 4 3 41 3 8 4 1 9 9 89 5 3 8 39 5 7 21 1 1 5 1 9 9 91 0 3 4 3 98 0 5 68 4 5 2 0 0 0 1 1 0 2 2 0 6 7 8 l6 5 6 2 0 0 11 3 2 2 3 82 2 0 1 81 9 9 8 图1 - 1 19 8 8 - 2 0 0 1 年j 行一般性存款走势图 5 上海交通大学m b a 学位论文 j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h e 策略研究 表1 - 21 9 8 8 - 2 0 0 1 年j 行储蓄存款情况表( 单位：亿元) ；：年份，。，储蓄存款肼，。当年新增，。，增长率( ) ， 1 9 8 81 2 6 1 9 8 96 3 45 0 8 4 0 3 1 7 1 9 9 01 2 3 469 4 6 4 1 9 9 12 0 2 57 9 1 6 4 1 0 1 9 9 2 2 8 0 97 8 43 8 7 2 1 9 9 34 3 6 31 5 5 45 5 3 2 1 9 9 47 6 9 13 3 2 8 7 6 2 8 1 9 9 51 4 0 6 76 3 7 6 8 2 9 0 1 9 9 62 2 3 0 7 8 2 45 8 5 8 1 9 9 72 5 5 。93 2 。8 31 4 7 2 1 9 9 82 9 5 1 6 3 9 2 61 5 3 4 1 9 9 93 0 5 6 21 0 4 63 5 4 2 0 0 03 2 2 7 9 1 7 1 75 6 2 2 0 0 14 4 0 。3 81 1 7 5 93 6 4 3 图i - 2 19 8 8 - 2 0 0 1 年j 行储蓄存款走势图 6 上海交通大学m b a 学位论文j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 表1 - 31 9 8 8 - 2 0 0 1 年j 行贷款情况表 ( 单位：亿元) 戮瓢纛汹蓄夺考毖鬣；鞘焦瓤囊皂茹淼渤攮褰堡x 荔瀚 1 9 8 85 1 4 5 1 9 8 96 4 。1 31 2 6 82 4 6 5 1 9 9 01 0 3 9 23 9 7 96 2 0 5 1 9 9 11 4 5 8 34 1 9 1 4 0 3 3 1 9 9 21 7 9 4 23 3 5 92 3 0 3 i 9 9 32 4 1 2 66 1 8 43 4 4 7 1 9 9 42 8 2 2 64 1 0 01 6 9 9 1 9 9 53 5 9 6 67 7 4 02 7 4 2 1 9 9 64 6 1 1 31 0 1 4 72 8 2 1 1 9 9 75 5 8 9 89 7 8 52 1 2 2 1 9 9 86 7 6 0 01 1 7 0 22 0 9 3 1 9 9 97 3 4 5 6 5 8 5 68 6 6 2 0 0 08 0 5 4 97 0 9 39 6 6 2 0 0 l1 0 1 2 2 92 0 6 82 5 6 7 图i - 3 i9 8 8 - 2 0 0 1 年j 行贷款余额走势图 7 t 辫交通大学m b a 学位论文 j 商业银行人力资源管理e 4 新及应对八世后h r 策略研究 围卜41 9 8 8 - 2 0 0 1 年j 亍信贷情况圈 ：o 曩麓”嚣鬟? j 甄。? l i 囊j 妻。奠疆誊广。 釜薹滋糕骥g 戮婺鏊鹫壤蒸邀 l 骥瓣鬻黼髓熬懋鞴黧戳麟 i 彰壤戮黪缨熬辫辫翳獭熬鹫鬻鬻黻鬻 1 j 蘩嚣麓黼缓嘉麓蘸懑鬃鳐勰嚣爨 磅羲嚣黉戮霹嚣囊翥i 囊藕熬疆囊蔡蠢誊 f + - 般性存款 卜- _ 企业存款 储蓄存款 贷款 第三节j 商业银行组织管理架构 经过近5 0 年的发展肼程，j 商业银行不仅在银行业务上取得了辉煌的业绩，在组织 管理架构上也日趋完善。它处于我国国有商业银行普遍采用的总分行式管理模式中的分行 数，乖部机掏在行k 室下，设有专业委员会和j9 个职能管理部室，各部室育的肉设 级部，有的r 管中心：基层机构共有条支行8 个、区域支行2 0 个、县支行1 个、公司2 十各基层支行在行长室f ，设有相关职能管珲部和业务经营部，并r 殴营业网点若干 截至2 0 0 1 年底，j 行共有网点3 3 0 个，分布面延伸到全市1 1 个区和8 个郊区( 县 j 行本部机构圈及基层支行机构设置示意图分别见圈卜5 和目卜6 匝霉鑫鼹将犯，9_ii匝 状宣窨援g呈f割茛邂嗡臻蕃斟啦翳妪r靶骆爿隧i_ 仪秘掣孙苫扑暇杈窘q 上海交通大学m b a 学位论文j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 图1 - 6j 行基层支行机构设置示意图 回眸历史，从创建时期到改革发展，由传统业务到新开辟的领域，伴随申城巨变 的步伐，j 行创造了金融同业发展史上的辉煌业绩。然而，随着我国金融改革的推进 和深化，银行业竞争主体多元化，股份制银行、各中小地方性商业银行相继建立，特 别是中国加入w t o 后，外资银行将大量涌入，j 行必然面临着前所未有的挑战和竞争。 并且，由于上海处于改革开放的最前沿，不可能象中国入世银行业对外开放的承诺那样， 即两年b 2 b 、三年b 2 c 逐步开放，实际上，早在1 9 9 7 年3 月，央行就已在上海试点外资银 行经营人民币业务，汇丰就第一批参与其中，中外资银行竞争的硝烟早已弥漫。对处于上 海的j 行来说，其面临的竞争和挑战更为激烈。 l o 上海交通大学m b a 学位论文 j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 第二章入世后j 商业银行面临的竞争环境分析 影响企业竞争力的诸要素中，环境是一个很重要的不可控因素，它既能给企业提 供市场机会，又可能造成多方面的威胁。企业的竞争环境可以分为宏观环境和微观环 境。企业若要在竞争中掌握主动，把握先机，就必须时刻关注所处的环境，了解环境 状况，分析发生的变化，以便及时把握其中蕴藏的机会，应对出现的威胁。中国企业 的经营环境因中国入世正面临着强大的推动力，必将发生巨大的变化。在这关键时刻， 分析企业所处的环境，显得更加重要。 对j 商业银行而言，有比较直接作用力的宏观和微观环境分别为中国的宏观金融 环境以及银行业竞争格局。 第一节宏观金融环境分析 金融体系是一国经济构造中最敏感、最复杂的部分。金融，既可带来繁荣，又能 造成危机。它在实际运行中要受许多变数的影响。正因为这一点，我们无法精确描述 出中国加入w t o 后经济金融走势及必然出现的局面，而只能以中国金融体系的现状为 出发点，对j 银行面临的宏观金融环境作一分析。 中国的金融体系包含了金融市场的直接参与者一一金融企业、作用于其上的各j 巾 力量以及体系的游戏规则等。其中作用力量主要有金融企业所有方、国家监管部门、 专业管理部门以及其他相关者。 中国的金融体系可以图2 - 1 表示： 上海交通大学m b a 学位论文 j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 图2 一l 中国的金融体系 1 2 上海交通大学m b a 学位论文 j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 第二节微观市场环境分析 1 9 9 4 年以来，我国四大国有专业银行开始向商业银行转轨。四大国有商业银行之 间、四大国有商业银行与中小商业银行之间展开了全方位的业务竞争。经过几年的竞 争和发展，己经基本形成了相对稳定的市场格局( 参见图2 - 2 ) 。 图2 - 2 国内银行业结构图 p 国工 年增长率 来源：a s i a w e e k 之j - 一少燃 0 0 3 x 1 o o x0 5 0 x 0 3 0 x0 2 0 x0 1 0 x 0 0 5 x 全部资产等于1 5 0 0 亿美元 相对市场份额 从上图可以看出，目前国内银行业中，中小商业银行年增长率较高，发展较快， 但四大国有商业银行主宰市场的格局尚没有改变。 1 3 上海交通大学m b a 学位论文j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 入世以后，外资银行要与我国银行重新切分市场这块“蛋糕”，市场格局必然要 重构。 2 - 2 1 外资银行市场份额将扩大 入世以后，外资银行将凭借其雄厚的资本，利用电子网络等先进服务技术手段， 通过金融服务方式和金融品种的创新，以全功能和高质量的服务，与我国银行争夺人 民币业务市场、争夺国内客户。外资银行到我国开设分支机构是为了获利，从长远来 讲，以最小的成本赚取最大的利润是他们的首要经营目标。因此，外资银行不会像国 有商业银行一样粗放经营、遍地设点，而会将力量集中在最能赢利的地区和最赚钱的 客户群上，与我国银行竞争。这些地区就是经济发达的沿海和内地中心城市，这些客 户就是为银行带来较大利润的优质客户。这对国有商业银行的冲击正是切中要害。以 j 总行为例，2 0 0 1 年l 至1 2 月，全总行盈利的分行共1 5 家，经营收益总额为5 2 亿元， 其中北京、广州、上海和深圳等9 家城市行经营收益额为3 6 5 6 亿元，占7 0 3 。如 果在这些地区的市场份额萎缩，全行效益将直线下降。 从地域分布上看，外资银行主要分布在上海、深圳、北京、广州、厦门、大连、 宁波等沿海和内地中心城市，这些城市外资银行总资产占外资银行在华总资产的8 0 以上。中国在2 0 0 1 年1 2 月1 1 日正式加入世贸组织时，已取消了外资银行办理外汇业 务的客户限制，并允许其在上海、深圳、天津、大连经营人民币业务。据中国央行统 计，到2 0 0 2 年9 月底，外资银行在华共有营业机构1 8 1 家，其中4 5 家已获准经营人 民币业务。外资银行人民币资产总额为4 7 7 9 7 亿元，其中贷款总额为3 8 5 亿元。2 0 0 2 年1 1 月，中国人民银行又宣布自1 2 月1 日起，将在广州、珠海、青岛、南京、武汉 向外资金融机构开放人民币业务。今后几年，中国将逐步履行对外开放的有关承诺。 外资银行在外汇贷款、国际结算等业务方面已占有了不小的市场份额，对我国商 1 4 上海交通大学m b a 学位论文j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 业银行造成了较大冲击。在人民币业务方面，随着对外资银行经营人民币业务的逐步 开放，外资银行可以吸收中资企业和居民的人民币存款，在同业拆借市场享有与国内 银行同等的待遇，其人民币资金来源的“瓶颈”状态将得到缓解，对我国银行人民币 信贷业务的冲击必然会加剧，外资银行的市场份额将扩大。 2 2 2 国内商业银行之间的竞争会进一步加剧 为了迎接入世以后外资银行的挑战，应对入世对国民经济各行业的冲击，我国各 家商业银行也都在认真研究对策，积极采取措施，改革经营管理体制，提高市场竞争 力，准备抓住“入世”为银行业结构调整带来的机遇。比如中国银行，压缩对外贸亏 损企业贷款，集中资金支持能源、交通、通信等效益良好的基础设施建设及技术改造 项目，支持高新技术产业发展；与交通银行签订全面业务合作协议；与汇丰银行和渣 打银行签订合作协议，向两家银行提供3 0 亿元人民币授信。国内外银行之间的合作， 特别是国有四大商业银行与外国银行的合作，可以实现优势互补，利用国有商业银行 的服务网络分销外资银行的先进服务产品。这种合作是双赢的合作，合作双方的综合 竞争力都提高了，市场份额就会得到巩固和扩大。因此，入世以后，国有商业银行不 仅要面临外资银行的严峻挑战，还要应对国内银行更强有力的竞争。 国内中小商业银行近年来发展迅速，在我国银行业市场上占有1 3 左右的市场份 额。从近几年的情况看，中小商业银行与“入世”后外资银行的发展策略有相似之处， 其目标市场趋同。“入世”后，外资银行与中小商业银行的竞争似乎更直接。但是，由 于他们的经营机制、金融创新能力、服务质量和效率、市场营销手段等都比国有商业 银行更有竞争力，自然会选择较易竞争的国有银行作为对手，把市场目标都会聚焦在 国有商业银行的优质客户群上。 1 5 上海交通大学m b a 学位论文j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 随着外资银行加入市场竞争，国内银行业务市场的竞争格局将受到冲击，新的市 场格局将在激烈的竞争中重新确立。2 0 0 2 年3 月，南京爱立信熊猫移动通讯设备有限 公司提前偿还了中资银行交通银行、工商银行、中国银行等共计1 9 9 亿元的贷款， 转向花旗银行贷得同样的巨款，一个合作多年且效益极优的企业竟然一夜之间“拜拜”。 事实强有力地说明了中资银行所面临的紧迫形势。外资银行在产品和服务上所具有的 优势及其对国内市场的渗透能力也由此初露端倪。该事件因此成为中国加入w t o 以 来中外银行激烈竞争的标志性事件。国内银行在震惊的同时，迅速作出反应。浦发银 行杭州分行迅速地推出“公司金融v i p 服务模式”，圈定自己的首批重点客户。随后， 民生银行接连推出买方付息票据贴现、外汇票据买断、保理和民生集团网四大新业务 品种。“- - a 定律”、“产品创新”、“高端客户”、“差别服务”成为银行业最火热的 用语。由于国有商业银行在经营机制、金融创新、市场营销等方面比外资银行和中小 商业银行都稍逊一筹，如果国有商业银行不及早采取实质性的应对措施，很可能在市 场格局的重构中失去部分市场份额和优质客户。 第三节对人才竞争焦点的预测 南京“爱立信事件”雄辩地证明：谁能够提供客户所需要的金融产品服务，谁将 在竞争中赢得主动。这最终要归结到谁拥有能够提供优质金融服务的人才，因此，外 资银行与国内银行最终的竞争是人才的竞争。加入w t 0 后，最迟到2 0 0 5 年，外资银 行将在我国享受国民待遇，这就意味着国有商业银行将和外资银行站在同一条起跑线 上，接受严峻的挑战和竞争。外资银行全面挺进中国后，首先引发的将是一场“人才 大战$ - t a 外资银行进入中国不可能带来很多的人才，他们需要的人才要在中国招聘，如 1 6 上海交通大学m b a 学位论文 j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 果说过去的竞争属于“远距离竞争”的话，那么现在将变成“零距离竞争”。另一方面， 由于对国情、民情不熟悉，外资银行要在中国迅速拓展业务，唯一可走的捷径也只有 实现人才队伍的“本土化”。因此他们对熟知本地业务、市场信息及公关技巧的国有 商业银行管理及专业人员的需求最为迫切。外资银行必然会以其竞争的优势大量“猎 取”国内银行的优秀人才。随之而来的是国有商业银行的部分人才、客户、市场资 源的流失，并使与国外商业银行相比原来就存在员工总体素质相对较低、拔尖人才缺 乏的国有商业银行面临困境。因此，如何应对加入w t o 后的人才争夺战，从战略高度 审视国有商业银行的人才流失隐患，已成为一个十分紧迫的、关系到国有商业银行生 死存亡的重要问题。 人才流失只是一个表面现象，其根源在于没有一个吸引人的机制。银行之间竞争 的背后不单是人才的竞争，更高程度上是人力资源管理水平的竞争，是人力资源管理 制度的竞争。一个好的、富有激励性的人力资源管理制度会焕发出员工无限的工作热 情，相反一套僵化的人力资源管理制度则会扼杀员工的积极性，也就无法遏制大批优 秀人才的流失。因此，对于j 商业银行来说，深化干部人事制度改革，实行人力资源 管理制度创新，从提升人力资源管理水平的角度积极应对入世后外资银行的挑战，已 经刻不容缓。 为准备应对”人才大战“，首先要分析外资银行最可能网络什么样的人才，不妨 从业务开拓的角度对中外银行人才竞争的焦点作一预测。 2 。3 。1 经营管理方面的人才 经营管理人才是具有业务管理能力和行政领导能力的组织者和领导人。加入w t o 后， 中外银行竞争加剧，各银行对中高级经营管理人才的竞争也将日益激烈。由于经营管理人 才有着丰富的经营管理经验，在推进商业银行经营管理、促进金融业务发展方面起着重要 1 7 上海交通大学m b a 学位论文j 商业银行入力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 作用，中外商业银行势必都将高度重视吸收和引进经营管理方面的干部，并把它当作未来 银行是否获得胜算的关键一步。 2 3 2 筹资业务方面的人才 吸收企业与个人本外币存款一直是外资银行想涉足的业务。加入w t 0 后，外资银 行本外币筹资范围拓宽，外资银行数量也会逐步增加，部分企业及居民存款和储蓄会 分流到外资银行，资金分流效应明显。如果人民币业务对所有外资银行都放开，中、 外资银行争夺人民币存款和储蓄必然加剧。预计外资银行在人民币和外币资金市场中 的占比将由目前的0 0 7 、7 5 上升到5 、1 5 。 2 3 3 国际结算方面的人才 外资金融机构进人中国市场后，首先会在风险小的业务中立足，在逐步了解和熟 悉中国市场后，然后会有目标地占领市场，开发多样化的金融产品。目前，涉及汇款、 托收和信用证进、出口结算的国际业务被认为是利润高、风险小银行业务种类之一。 鉴于外资银行服务好、效率高，目前中资行与外资行在进、出口结算业务规模的差距， 比存贷款小得多，这是外资银行最易突破的业务。据统计，外资银行办理的出口结算 业务已占有中国市场份额的4 0 以上。 2 3 4 零售业务方面的人才 近年来由于银行批发业务利润不断下降。因此，国外银行开始致力于发展零售业 务。9 0 年代以前，各国银行零售业务的主要竞争范围基本上局限在国内本土，在国际 业务中零售业务仅占较小的份额，但是近年来的发展势头较猛。那些具有国际性经营 经验的现代商业银行正以全球市场为导向，在其认为有业务发展前途的国家大力发展 国际零售业务，中国也是它们关注的市场之一，个人贷款以及信用卡业务等都将是外 资银行竭力开发的业务，这必然带来对熟悉国内个人金融业务人才的大量需求。 1 8 上海交通大学m b a 学位论文 一 j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 2 3 5 个人消费信贷业务方面的人才 此类业务由于担保方式完备，属于风险小、回收率高、发生坏帐情况少的业务， 因此外资银行格外关注。而现阶段我国的货币信用发展水平较低。特别是消费信贷还 处于起步阶段，在我国消费总额中，消费信用所占比重不足1 。而西方发达国家的 这一比重通常都高于2 0 。因此中国的个人消费信贷市场潜力巨大。随着我国经济的 发展，个人消费水平的提高，金融意识的加强，消费意识的转变，以及中产阶级的逐 步形成，外资银行一定会在消费信贷业务上大张旗鼓的与中资银行争夺市场。 2 3 6 某些重要行业领域金融服务人才 加入w t 0 后，会使些原先优势明显的行业如电信、计算机、汽车业效益受到影 响。而取消纺织品配额和避免倾销指控后，原先处于弱势的纺织、家电等行业却可能 因出口需求增加而发展、壮大起来。因此行业风险会发生转移和变化，这种变化会被 外资银行利用，在国有商业银行信贷政策改变之前挖走客户。对这些行业领域情况熟 悉的金融人才也将成为争夺的对象。 1 9 上变面大学m b a 学位论立j 商q k 镕行 力资源管理创新应对 世后h r 肇略研究 第三章j 商业银行人力资源管理现状分析 第一节j 商业银行人力资源基本状况 2 0 世纪8 0 年代束、g o 年代仞，与其他国有银行类似，j 行员工队伍存在“两慨 离”现象( 即文化 * 度低、综台素质低、年龄偏高) ，井且，根据资料j 行在1 9 8 6 年至1 9 9 1 年的6 年删，员工平均年增长率为2 03 。这样的增人速度尽篇在当时确实 服从了业务发展的需要但也留下丁些负面影响。对此，j 行采取丁三项措施 严格控制员工总量。根据当时人员配置和业务发展的实际情况，经反复测算 分析，j 行把1 5 的年均员工增长奉确定为一条合理的控制线，即5 年内新增员工总 数最高不得超过原有员丁数。自1 9 9 2 年起，j 行的进人遮度得到明显控制年均增长 率运年下降，1 9 9 5 年实际年增长率f 降为85 ，而i9 9 6 年至今，基本达到丁员二总 晕零增长，实现了负增长( 见表31 ) 表3 - 1j 扦正式职工总量、增量情况表 h 删 | 耄 l 专 | 耄 僦 黝 础 啪 瑚 啪 彻 姗 猢 p 海变通大学m b a 学位论立j 商业银行 力资源管理创新应对 世后h r 策略研宄 2 、不断提高进人质量。积极从应届的 专以上毕业生中挑选员工，以【】叟善文化 结构和年龄结构。自1 9 9 4 年起一律取消社会商调，每年到各火院校挑选人爿苗子 到应届毕业生就业治谈会中招收特色优秀 才，做好早收、多收优秀毕业生的工忭 从“等学生上门求职”转变为“到学校登门纳贤”一般比常规的学生分配工作进度提 前4 - - 8 个胃，有力地保证了进 质量。以1 9 9 9 为蜘，j 行接收的府届毕业生中，优 秀毕业生、- - 5 ；学生、优秀学生干部、一等奖学金获得者、党员等共占8 矾。1 9 9 7 、9 8 年，该行又采取了一系列更为积极有力的措施，提前与高教局主管部门联系，了解紧 缺寺业学生分布情况，及时掌握“登门纳贤”的主动权。特别是1 9 9 8 年，当得知本地 院校财会类硕。i 研究生比较少，生源选择将受到一定局限的情况厉，j ! 速奔赴厦门 学登门选才。表32 反映出，自1 9 9 4 年起，j 行每年新增员工中，大学文化程度的员 工比例逐年上升。 寰3 - 2d 行新增员工构成 9 8 81 9 8 91 9 9 01 9 9 11 9 9 21 9 9 31 9 9 41 9 9 51 9 9 51 9 9 7 1 9 9 8 口复员转业军人 大学 日o o 专 3 、对员工进行培训，提高员j 的能力和素质，主要咀新进员工岗位培训和新的 业务培i ) l l 为主。j 行仅1 9 9 8 年组织各类培训班5 7 4 期，培训2 4 2 9 0 人次 通过以上措旌j 行人力资源结构有了明显的改普。目前，j 行共有正式员t6 5 0 8 誊|主薹粥|耋姚 上海交通大学m b a 学位论文j 商业银行人力资源管理创新及应对入世后h r 策略研究 人，其学历、技术职称、年龄、岗位分布情况如表3 3 所示： 裹3 - 3j 行员工学历、职称、年龄、岗位分布情况表 学历博士硕士本科大专中专以下 人数 61 7 41 4 3 44 2 0 05 9 4 比例( )0 0 92 6 72 2 0 36 4 5 41 0 ，6 6 ( 2 ) 职称情况表 职称7 ，47 | ，高级 ，”中级+ 助理级员级 人数 1 0 22 4 7 23 2 9 36 4 1 比例( ) 1 5 73 7 9 95 0 6 09 8 5 ( 3 ) 年龄结构情况表 年龄2 5 岁以下2 6 至3 0 岁3 1 至3 5 岁3 6 至4 0 岁4 0 至5 0 岁5 0 岁以上 人数 5 6 02 3 8 71 2 6 36 7 l1 1 9 64 3 1 比例( ) 8 6 03 6 。6 81 9 4 l1 0 3 l王8 3 86 6 2 ( 4 ) 岗位分布情况表 岗位信贷类会计财务类计算机类国际业务类法律 其他：j 人数 1 4 2 33 4 9 12 1 98 93 71 2 4 9 比例( )2 1 8 75 3 6 43 3 71 3 7 o 5 71 9 1 9 从上表可以看出，j 行整体人力资源状况呈现出以下三个特点： 1 、学历层次较高，大专以上学历占比高达8 9 3 4 ，其中本科以上学历占比2 4 8 ， 在上海银行界名列前茅。 2 、专业技术人才队伍庞大。有助理级以上职称占全行员工的8 0 。 3 、员工队伍年轻。3 5 岁以下的