（工商管理专业论文）民生银行事业部制组织变革管理研究.pdf

南开大学学位论文使用授权书 根据南开大学关于研究生学位论文收藏和利用管理办法，我校的博士、硕士学位 获得者均须向南开大学提交本人的学位论文纸质本及相应电子版。 本人完全了解南开大学有关研究生学位论文收藏和利用的管理规定。南开大学拥有在 著作权法规定范围内的学位论文使用权，即：( 1 ) 学位获得者必须按规定提交学位论文 ( 包括纸质印刷本及电子版) ，学校可以采用影印、缩印或其他复制手段保存研究生学位论 文，并编入南开大学博硕士学位论文全文数据库；( 2 ) 为教学和科研目的，学校可以将 公开的学位论文作为资料在图书馆等场所提供校内师生阅读，在校园网上提供论文目录检 索、文摘以及论文全文浏览、下载等免费信息服务；( 3 ) 根据教育部有关规定，南开大学向 教育部指定单位提交公开的学位论文；( 4 ) 学位论文作者授权学校向中国科技信息研究所和 中国学术期刊( 光盘) 电子出版社提交规定范围的学位论文及其电子版并收入相应学位论文 数据库，通过其相关网站对外进行信息服务。同时本人保留在其他媒体发表论文的权利。 非公开学位论文，保密期限内不向外提交和提供服务，解密后提交和服务同公开论文。 论文电子版提交至校图书馆网站：h t t p ：2 0 2 1 1 3 2 0 1 6 1 ：8 0 0 1 i n d e x h t m 。 本人承诺：本人的学位论文是在南开大学学习期间创作完成的作品，并已通过论文答 辩；提交的学位论文电子版与纸质本论文的内容一致，如因不同造成不良后果由本人自负。 本人同意遵守上述规定。本授权书签署一式两份，由研究生院和图书馆留存。 作者暨授权人签字：篮塞羞 2 0 1 0年5 月3 0日 南开大学研究生学位论文作者信息 论文题目 民生银行事业部制组织变革管理研究 姓名张贵芳 i 学号i 2 2 2 0 0 7 0 9 7 7 l 答辩日期| 2 0 1 0 年5 月2 2 日 论文类别博士口学历硕士口硕士专业学位高校教师口同等学力硕士口 嘲系噘经济与社会发展研究院专业ie m b a 联系电话 0 2 2 2 3 5 0 8 5 4 9 fe m a i l |n a n k a i x i a o y i n 12 6 c o m 通信地址( 邮编) ：天津市卫津路9 4 号经济与社会发展研究院3 0 1 备注：j 是否批准为非公开论文j否 南开大学学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下进行研究工作所 取得的研究成果。除文中已经注明引用的内容外，本学位论文的研究成果不包 含任何他人创作的、已公开发表或者没有公开发表的作品的内容。对本论文所 涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本 学位论文原创性声明的法律责任由本人承担。 学位论文作者签名： 韭塞羞2 0 1 0 年5 月 3 0e l 非公开学位论文标注说明 根据南开大学有关规定，非公开学位论文须经指导教师同意、作者本人申 请和相关部门批准方能标注。未经批准的均为公开学位论文，公开学位论文本 说明为空白。 论文题目 申请密级 口限制( 2 年)口秘密( 1 0 年)口机密( 2 0 年) 保密期限2 0 年月 目至2 0 年月 日 审批表编号批准日期 2 0 年月日 限制2 年( 最长2 年，可少于2 年) 秘密1 0 年( 最长5 年，可少于5 年) 机密2 0 年( 最长1 0 年，可少于1 0 年) 摘要 摘要 科学合理的组织结构能够消除因层级之间协调无效而造成的交易成本，商 业银行科学的组织结构是构建其竞争力的主要因素之一。由于竞争的存在，我 国商业银行的发展存在着较大的不确定性，因此，商业银行原本比较科学合理 的组织结构由于银行战略和环境的改变而变得不再适应。我国商业银行在体制、 机制方面的改革正在逐步深入，这时就需要选择新的组织结构模式。 作为m 型组织形式的事业部制采取大幅度地向各事业部委让决策权限，在 组织边界内引进市场价格体系，通过市场价格的自动调节，谋求商业银行各个 事业部之间的协调。事业部制这种组织体制已经被世界银行界普遍接受和认可， 并且国家有关监管部门也对这种经营组织模式表示肯定和赞许。作为起步较早 的民生银行，由于行业和宏观环境的限制，其较早的进行了事业部改革并取得 了一定的成绩，组织架构改革推动了民生的业务增长，但是改革逐渐的深入， 问题就越来越多，配套措施的缺失严重限制了民生银行金融事业部的发展，对 其进行阶段性总结以指导未来的发展成为民生银行面临的重要而紧迫的问题。 本文在对国内外商业银行金融事业部研究状况和实践综述的基础上，介绍 了商业银行金融事业部改革的背景和意义、改革的原则和条件、金融事业部组 建的学理支撑和金融事业部本身所拥有的优势，并以成功的案例对其进行介绍。 结合民生银行开展金融事业部运营管理现状，对其金融事业部改革的背景、必 要性和内外部动因以及可行性进行了总结，在理论分析的基础上，找寻出其中 存在的问题和可能形成的障碍。在对民生银行金融事业部改革现状分析的基础 上，对其改革所取得成绩和存在的问题进行了梳理总结。最后，提出了民生银 行开展金融事业部改革所遇到的阻碍和配套措施的缺失，分别从组织架构、业 务流程、绩效管理体系、风险管理体系、信息化建设等几个方面提出了完善民 生银行事业部改革的实施办法。 本文结合民生银行进行了商业银行金融事业部改革分析，本文的研究思路 为分析我国商业银行金融事业部改革提供了现实的案例；对民生银行金融事业 部未来发展以及提升民生银行核心业务竞争力具有一定的参考和指导意义，同 时本文的研究在一定程度上也丰富了我国工商管理中的银行改革案例。 关键词：民生银行；金融事业部；改革路径；改革措施 a b s t r a c t a b s t r a c t s c i e n t i f i ca n dr a t i o n a lo r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r et oe l i m i n a t ei n e f f e ：c t i v ec o o r d i n a t i o n b e t w e e nl e v e l so ft r a n s a c t i o nc o s t sr e s u l t i n gf r o mc o m m e r c i a lb a n k st ob u i l da s c i e n t i f i co r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r ei sam a j o rf a c t o ri nt h e i rc o m p e t i t i v e n e s s d u et o t h ee x i s t e n c eo fc o m p e t i t i o n ，t h ed e v e l o p m e n to fc h i n a sc o m m e r c i a lb a n k st h e r ea r e l a r g eu n c e r t a i n t i e s ，t h e r e f o r e ，c o m m e r c i a lb a n k sh a dm o r es c i e n t i f i ca n dr a t i o n a l o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r eo ft h eb a n k i n gs t r a t e g ya n dt h ec h a n g e si nt h ee n v i r o n m e n t b e c o m en ol o n g e rc o r r e s p o n d c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k si nt h es y s t e m ，m e c h a n i s m s f o r t h eg r a d u a ld e e p e n i n go ft h er e f o r mi s ，w h e nt h en e e dt os e l e c tan e w o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r em o d e l a sa l lm - d i v i s i o nf o r mo fo r g a n i z a t i o nt ot a k eas i g n i f i c a n tw a yt h es y s t e ms o t h a td e c i s i o n m a k i n ga u t h o r i t yt ot h ec a u s eo fm i n i s t r i e si nt h eo r g a n i z a t i o nw i t h i n t h eb o u n d a r i e so ft h ei n t r o d u c t i o no ft h em a r k e tp r i c es y s t e m ，t h r o u g ht h ea u t o m a t i c a d j u s t m e n to fm a r k e tp r i c e st os e e kr e c o n c i l i a t i o nb e t w e e nt h eb u s i n e s su n i t d i v i s i o n m a n a g e m e n tm o d e li sag e n e r a le m p h a s i s0 1 1t h eb a n k i n gs e c t o ra n dp u ti n t op r a c t i c e ， a n dr e g u l a t o r ya g e n c i e sf o rt h ed e v e l o p m e n td i r e c t i o no fd i v i s i o ns y s t e mt og i v ea c l e a ra f f i r m a t i o na n dp o s i t i v eg u i d a n c e a sas t a r te a r l i e rm i n s h e n gb a n k ，d u et o r e s t r i c t i o n so ni n d u s t r ya n dm a c r oe n v i r o n m e n t ，t h ed i v i s i o nc a r r i e do u te a r l i e r r e f o r m sa n dh a sm a d e s o m ea c h i e v e m e n t si nt h er e f o r i i lo ft h eo r g a n i z a t i o n a l s t r u c t u r et op r o m o t eb u s i n e s sg r o w t hi nt h ep e o p l e sl i v e l i h o o d ，b u tt h eg r a d u a l d e e p e n i n go ft h er e f o r m ，t h ep r o b l e mi sm o r ea n dm o r e ，t h el a c ko fs u p p o r t i n g m e a s u r e ss e v e r e l yl i m i tt h ep e o p l e sl i v e l i h o o da n dt h ed e v e l o p m e n to fb a n k i n ga n d f i n a n c i a lb u s i n e s su n i ta n dt oc a r r yo u tp e r i o d i cs u m m a r yt og u i d et h ef u t u r e d e v e l o p m e n to fap e o p l e sl i v e l i h o o da n db a n k sa r ef a c i n ga ni m p o r t a n ta n du r g e n t i s s u e i nt h i sp a p e r , d o m e s t i ca n df o r e i g nc o m m e r c i a lb a n k s ，t h ef i n a n c i a li n d u s t r y , r e s e a r c ho v e r v i e wo ft h es t a t e b a s e do nt h ei n t r o d u c t i o no fc o m m e r c i a lb a n k i n ga n d f i n a n c i a li n d u s t r 7b a c k g r o u n da n dm e a n i n go fr e f o r mo ft h ed e p a r t m e n tt or e f o r mt h e p r i n c i p l e sa n dc o n d i t i o n s ，t h ef i n a n c i a ld i v i s i o nt of o r mt h et h e o r e t i c a ls u p p o r ta n d i i a b s t r a c t t h ef i n a n c i a l i n d u s t r yi t s e l fi s o w n e db yt h em i n i s t r yo fa d v a n t a g e s ，a n dt o s u c c e s s f u l l yc a r r yo u tt h ec a s ef o ri t si n t r o d u c t i o n 。m i n s h e n gb a n kt oc a r r yo u t f i n a n c i a lb u s i n e s sw i t ht h ed e p a r t m e n to ft h er e f o r mo ft h es t a t u sq u o ，r e f o r mo ft h e d e p a r t m e n tf o ri t sf i n a n c i a ls e r v i c e si n d u s t r yb a c k g r o u n d ，n e c e s s i t ya n df e a s i b i l i t yo f i n t e m a la n de x t e r n a ld r i v i n gf o r c e sa n dw e r es u m m a r i z e di nt h et h e o r e t i c a lb a s i so f t h ea n a l y s i s ，t of m do u tt h ep r o b l e m sa n dt h ep o s s i b l ef o r m a t i o no fb a r r i e r s m i n s h e n gb a n ko nt h er e f o r mo ft h ef i n a n c i a ls t a t u so fd i v i s i o nb a s e do nt h e a n a l y s i so fi t sr e f o r ma c h i e v e m e n t sa n de x i s t i n gp r o b l e m so ft h es o r ts u m m a r i z e d f i n a l l y , t h em i n s h e n gb a n kf i n a n c i a lg r o u pt oc a r r yo u tt h er e f o r mo f t h eo b s t a c l e s e n c o u n t e r e da n dt h el a c ko f s u p p o r t i n gm e a s u r e s ，r e s p e c t i v e l y , f r o m t h e o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r e ，b u s i n e s sp r o c e s s e s ，p e r f o r m a n c em a n a g e m e n ts y s t e m ，r i s k m a n a g e m e n ts y s t e m s ，i n f o r m a t i o nt e c h n o l o g y , a n d s e v e r a l p u t f o r w a r da c o m p r e h e n s i v em i n s h e n gb a n kd i v i s i o n , t h er e f o r mo fs u p p o r t i n gm e a s u r e s i nt h i sp a p e r , m i n s h e n gb a n kc a r r i e do u tt h er e f o r mo fc o m m e r c i a lb a n k st o f i n a n c ed e p a r t m e n ta n a l y s i s ，t h i sr e s e a r c ha p p r o a c hf o rt h ea n a l y s i so ft h ec a u s eo f c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k i n ga n df i n a n c i a lr e f o r mo ft h ed e p a r t m e n tp r o v i d ea r e a l i s t i cc a s e s ；o nt h el i v e l i h o o do ft h ef u t u r ed e v e l o p m e n to ft h ed e p a r t m e n to f b a n k i n ga n df i n a n c i a li n d u s t r ya n dt h eu p g r a d i n go ft h ec o m p e t i t i v e n e s so ft h e m i n s h e n gb a n k sc o r eb u s i n e s sh a ss o m er e f e r e n c ea n dg u i d e ，w h i l eac e r t a i ne x t e n t ， t h i ss t u d ya l s oe n r i c h e so u rb u s i n e s sa d m i n i s t r a t i o ni nc a s eo fb a n k i n gr e f o r m k e yw o r d s ：m i n s h e n gb a n k ；f i n a n c ed i v i s i o n ；r e f o r mp a t h ；r e f o r mm e a s u r e s i i l 目录 目录 第一章绪论1 第一节研究背景与意义1 1 1 i 研究背景1 i 1 2 研究意义3 第二节研究内容与方法3 1 2 1 研究内容3 1 2 2 研究方法5 第三节研究思路与结构5 第二章商业银行事业部制相关理论与实践综述7 第一节事业部制的概念与形式7 2 1 1事业部组织结构的概念7 2 1 2 事业部组织结构的形式。8 2 1 3 事业部组织结构的优缺点1 0 第二节商业银行事业部的组建原则与条件1 2 2 2 1 商业银行事业部组建的原则1 2 2 2 2 商业银行事业部组建的条件1 3 第三节商业银行事业部制变革的理论基础1 4 2 3 1 市场企业理论1 4 2 3 2 规模效率理论1 5 目录 第四节国外商业银行事业部改革成功案例及启示1 6 2 4 1 国外商业银行事业部改革案例分析1 6 2 4 2 国外商业银行事业部改革的启示1 8 第三章民生银行事业部变革管理的现状与问题一2 0 第一节民生银行及其组织架构2 0 3 1 1民生银行发展历程2 0 3 1 2 民生银行组织架构2 2 第二节民生银行事业部制变革管理现状与效果2 5 3 2 1 民生银行事业部变革管理现状2 5 3 2 2 民生银行事业部变革管理效果3 2 第三节民生银行事业部变革管理存在的问题3 4 3 3 1 民生银行事业部后台配套制度不协调3 4 3 3 2 民生银行事业部绩效考评体系不健全3 6 3 3 3 民生银行事业部风险管理建设不到位3 7 第四节民生银行实施事业部改革的必要性与可行性3 8 3 4 1 民生银行事业部改革的必要性3 8 3 4 2 民生银行事业部改革的可行性4 1 第四章民生银行事业部制改革实施方案研究一4 5 第一节组织架构体系4 5 4 1 1 可参照的模式4 5 4 1 2 应遵循的原则4 6 第二节业务流程体系4 7 v 目录 4 2 1 以客户为中心4 8 4 2 2 突出核心流程4 8 第三节绩效管理体系4 9 4 3 1 完善内部转移定价体系4 9 4 3 2 健全员工绩效考核体系5 0 第四节风险管理体系5 1 4 4 1 强化风险控制体系的支撑模块51 4 4 2 改进风险控制体系的实施模块5 2 第五章结束语5 3 参考文献5 6 致谢5 9 个人简历“o v i 第一章绪论 第一章绪论 一个组织的战略规划和目标确定以后，组织结构便是完成组织任务的重要 基础和保证。市场交易的内部化，客观上要求企业建立一个有效地、较为发达 的层级组织，以防止由于行政协调机制无效而造成的资源配置不合理。我国商 业银行由于长期受到计划经济运营模式的影响，无论国有商业银行还是像民生 银行一样的民营银行，其运营体制的弊端在我国不断开放的市场环境中日益暴 露出来。本章首先介绍了本文研究的背景和意义，分析了国内外学者对商业银 行金融事业部的研究现状，并结合民生银行事业部开展情况和存在的问题及其 对策建议介绍了本文的主要研究内容，提出了本文的分析思路和逻辑结构图。 1 1 1 研究背景 第一节研究背景与意义 随着外部经济环境的变化，利率市场化改革以及我国资本市场的建设逐渐 完善，这些都对我国商业银行的进行组织结构的转型提出了紧迫的要求，加上 商业银行自身内部的变革以及银行业之间的竞争逐步加剧，这些都对我国商业 银行的组织架构提出了新的要求。因此，我国商业银行对自身的组织结构进行 大胆的变革以适应商业银行内外部经营环境的变化是目前商业银行提高自身竞 争力的关键所在。在此背景下，我国商业银行纷纷加快了对自身的组织架构的 变革步伐，在不断的推出各种形式的组织结构变革的基础上，提升了商业银行 适应环境的能力。从国内这些商业银行采取的改革措施可以看出，进行商业银 行的事业部制改革是目前商业银行组织架构改革的一个潮流，当然了各个商业 银行在进行事业部制改革的过程中采用的措施也各自差异很大。我国交通银行 把自己的组织设计成零售、风险控制、规划等四大事业部，而建设银行则把自 己的组织架构设计成零售业事业部、投资理财事业部以及批发事业部等，进行 类似事业部制的管理模式1 。 1 王先玉，黄深厚现代商业银行组织管理与人才管理【m 】北京：中国金融出版社，2 0 0 3 1 第一章绪论 民生银行是我国全国性股份制商业银行之一，中国民生银行于1 9 9 6 年在北 京正式成立，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。 多种经济成分在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银 行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。中国 民生银行成立1 0 年多来，一步一个脚印走过了夯实基础、发展壮大的历程。成 立至今，业务不断拓展，规模不断扩大，效益逐年递增，保持了良好的资产质 量。中国民生银行自上市以来，在改革发展与管理等方面进行了有益探索，先 后推出了“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模 式及事业部改革等制度创新，树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。 民生银行面临的内外部环境的变化带来了民生进行战略转型的需要，在战略转 型的过程中就需要对自己的组织架构进行变革以适应战略转型的需要。为此， 民生银行自2 0 0 7 年尝试进行金融事业部的改革探索。从国外发达国家商业银行 金融事业部改革的历史经验可以看出，西方商业银行事业部的运行比较成功， 但是这归功于其所处的发达的金融市场。在我国由于市场的发达程度不及西方 国家，所以在开展金融事业部改革的过程中步伐就相对较慢。目前国内的商业 银行也有几家开始进行金融事业部改革的试点工作，但都存在很多局限性，民 生银行也不例外，虽然其金融事业部改革已经进行了几年的时间，总体运行效 果相对还可以，但是还存在很多的问题。 民生银行金融事业部的改革不是一撮而久的事情，事业部制的运行是需要 一个过程才能见到实效的，在运行过程中的各种问题是需要逐渐的化解和消除 的。加上商业银行开展事业部组织结构在国内也算是比较新鲜的事物，国内的 商业银行经营环境又不同于国外，所以在开展金融事业部改革的过程中，需要 借鉴但是又借鉴不到的经验和教训又非常多，这就为民生银行开展金融事业部 的改革带来了很大的制约作用。这就需要民生银行从各个方面，内外兼修，才 能达到事业部改革与商业银行原有组织架构的搭配衔接，实现金融事业部改革 的目标，也是有这样才能真正的实现金融事业部改革的目的，达到理想的效果。 当然了，在民生银行金融事业部改革的过程可能还会遇到这样那样的很多问题， 这些就需要民生银行加强银行内部的管理，改善自己的经营和运作模式，全面 的提升内部管理体制。基于此，民生银行如何结合自身所处的经营环境，充分 的开展事业部改革工作，是摆在民生银行面前重要而紧迫的课题。 第一章绪论 1 1 2 研究意义 民生银行在寻求体制调整中业务增长的过程中，遇到了许多问题，本文就 是结合民生银行的案例，分析其金融事业改革的背景和必要性、改革取得成绩 和存在的问题，以期为民生银行的金融事业部改革提供指导和参考，也为我国 商业银行尤其是民营商业银行开展金融事业部改革提供参考。本文的研究具有 如下三点意义。 首先，本文结合民生银行进行的商业银行金融事业部改革分析，从理论上 丰富了商业银行经营理论和金融事业部理论，同时，民生银行作为国内进行金 融事业部改革比较早的商业银行，对其成功经验和运营模式进行分析，也丰富 了我国工商管理教学案例库，对以后的工商管理案例教学具有一定的参考价值。 其次，随着我国金融行业对外的逐步放开，外资银行纷纷进入我国金融行 业，行业内的竞争更加严峻，商业银行如何保持竞争优势和构建起自己的核心 竞争力是其面临的重要问题。本文结合民生银行对商业银行组织结构的分析对 我国商业银行迎接挑战，提升自己的软实力，具有重要的价值和意义。 最后，民生银行金融事业部改革的分析对民生银行本身来说是一个阶段性 的总结，为下面的事业部改革总结经验和教训以及规划未来的改革方向，同时 也为国内商业银行进行金融事业部改革提供了样板，因此本文的研究不仅具有 理论意义，而且对于国内商业银行金融事业部改革具有参考意义，并且通过结 合民生银行金融事业部改革的研究，对民生银行金融事业部的运行具有直接的 指导意义。 1 2 1 研究内容 第二节研究内容与方法 本文以民生银行事业部开展情况和存在问题为分析对象，利用商业银行组 织结构理论分析了民生银行事业部发展的现状和未来促进事业部发展的举措。 本文共分为共分为五章，内容安排如下： 第一章绪论。本章简要介绍了民生银行金融事业部改革研究的国际国内背 景和本文基于民生银行对金融事业部进行分析的理论意义和现实意义，在综述 第一章绪论 国内外对组织事业部发展研究现状的基础上，提出了本文的研究内容、方法和 研究路线。 第二章商业银行事业部相关理论与实践综述。本章围绕商业银行组织结构 理论基础进行综述，分别从商业银行金融事业部的概念和形式以及开展事业部 改革给商业银行的发展带来的优势和劣势、商业银行金融事业部改革的原则和 条件、商业银行构建金融事业部的学理解析、国内外著名商业银行开展金融事 业部改革的成功案例及给民生银行带来的启示和可取之处等几个方面对商业银 行事业部改革的理论基础进行了述评，为下面结合民生银行的案例进行事业部 改革的研究提供了分析的理论基础。 第三章民生银行金融事业部运营管理的现状与问题。在第二章对商业银行 金融事业部组建的理论基础述评的基础上，本章结合民生银行金融事业部开展 的情况对其金融事业部改革的必要性与可行性进行分析，主要从民生银行基本 情况和现有组织架构情况、民生银行金融事业部改革前的组织架构弊端、民生 银行实施金融事业部改革的必要性、民生银行实施金融事业部改革的可行性等 几个方面对民生银行金融事业部改革的背景与动因进行了剖析。在金融事业部 理论基础和分析对象介绍的基础上，从民生银行金融事业部改革现状、民生银 行金融事业部改革所取得的效果以及民生银行开展金融事业部所存在的问题和 未来的改革方向等几个方面进行民生银行金融事业部改革现状和存在问题分 析，剖析问题，找出根源，为民生银行未来金融事业部的良好运行献计献策。 第四章民生银行金融事业部改革实施办法。民生银行金融事业部改革要想 取得成功，要想消除掉改革中存在的问题和障碍，就需要一系列的配套措施进 行辅助，才能保障民生银行金融事业部改革取得彻底的成功。本章主要从完善 民生银行组织架构、优化民生银行业务流程、健全民生银行绩效管理体系、构 建民生银行风险管理体系、加强民生银行信息化建设等几个方面展开了论述和 分析。 第五章是结束语，对本文的分析思路和分析的主要内容进行了梳理和总结， 指出了本文的意义所在和价值所在。 4 第一章绪论 1 2 2 研究方法 本文在充分梳理和研究国内外商业银行金融事业部改革和运作过程的基础 上，主要采用理论与实践相结合的方法，利用逻辑分析的思路，结合民生银行 金融事业部开展的实际情况，在理论分析的基础上，对民生银行金融事业部改 革过程和取得的成绩以及存在的问题进行了深入剖析，并自此基础上分析了其 开展金融事业部改革的必要性与可行性，结合以上分析的结果，提出了民生银 行金融事业部改革的一系列配套措施。首先，理论与实践相结合，采用案例分 析的形式对民生银行金融事业部改革的现状进行深入的探讨，把商业银行组织 经营理论运用的实际案例的分析之中，有利于揭示出本文中需要研究和分析的 问题所在。并且本文在研究从重点到整体，即全面有具体的分析了民生银行金 融事业部运行管理存在的问题。其次，逻辑推理分析方法。通过定性化逻辑推 理，对民生银行开展金融事业部改革的背景、意义和取得的成绩以及形成的问 题进行了梳理，进而为本文的研究确定了逻辑关系框架。 本文可能存在的创新之处是从一个比较新颖的视角研究了国内典型的商业 银行开展金融事业部的情况，与以往从宏观角度研究我国商业银行运行问题存 在很大的区别。本文研究从具体角度入手，全面的结合民生银行的实际情况开 展了金融事业部的改革，这种具体的研究思路全面揭示了商业银行如何进行金 融事业部改革以及其中可能存在什么问题，为进一步的探索配套对策提供了基 础。 第三节研究思路与结构 本文在对国内外商业银行金融事业部研究状况综述的基础上，介绍了商业 银行金融事业部改革的背景和意义、改革的原则和条件、金融事业部组建的学 理支撑和金融事业部本身所拥有的优势，并以成功的案例对其进行介绍。结合 民生银行开展金融事业部改革的现状，对其金融事业部改革的背景、必要性和 内外部动因和可行性进行了总结，在理论分析的基础上，找寻出其中存在的问 题和可能形成的障碍。在对民生银行金融事业部改革现状分析的基础上，对其 改革所取得成绩和存在的问题进行了梳理总结。最后，提出了民生银行开展金 融事业部改革所遇到的阻碍和配套措施的缺失，分别从组织架构、业务流程、 第一章绪论 绩效管理体系、风险管理体系等几个方面提出了完善民生银行事业部改革的配 套措施。 本文的逻辑结构图如下图1 1 所示： 图1 1 本文研究的逻辑结构图 资料来源：作者根据论文的总体思路设计。 6 第二章商业银行事业部制相关理论与实践综述 第二章商业银行事业部制相关理论与实践综述 事业部制又称分权组织或部门化结构，商业银行金融事业部改革了传统商 业银行科层组织结构形式，把商业银行的组织分成若干事业部，各事业部在商 业银行利润中心主导下，拥有完全的自主权，这种组织结构适应了商业银行不 断变化的组织内外部环境。本章主要从商业银行金融事业部的概念和形式、金 融事业部的组织原则和条件、金融事业部组建的学理支撑以及国外成功的案例 和启示等几个方面对商业银行金融事业部制经营理论基础进行简单减少，为下 文分析民生银行金融事业部改革打下基础。 第一节事业部制的概念与形式 2 1 1 事业部组织结构的概念 事业部制1 又称m 型组织结构，即多单位企业、分权组织，或部门化结构。 它的特点是把组织豹生产经营活动按照产品种类和地区分成若干个事业部，如 下图2 1 所示。事业部是一个相对独立的生产经营单位，有自己的产品和市场， 实行独立核算。事业部设有相应的职能部门，有直接提供利润的职能，是总部 控制下的利润中心，由事业部组织产品或地区的生产、销售、采购等全部活动。 事业部结构的管理实行集中管理、分散经营的原则，组织最高管理层负责重大 方针政策的研究和制定，掌握组织的决策权，如财务、人事任免、基建投资、 规定价格幅度等。事业部的领导根据总部的指示，统一领导其主管的事业部的 发展。在事业部结构中，组织职能部门的主要任务是对最高管理层和各事业部 做有效的参谋和咨询，而不是具有独立的责任和权力的利益单位。事业部组织 结构比较适用于规模庞大、产品种类众多、各类产品之间的工艺差别较大、市 场条件变化也较快的大型企业。 陆晓明银行全球业务发展的新型组织结构【刀国际金融研究，2 0 0 4 ( 2 ) 7 第二章商业银行事业部制相关理论与实践综述 图2 1 事业部组织结构示意图 资料来源：理查德l 达夫特组织理论与设计【m 北京：清华大学出版社，2 0 0 3 2 1 2 事业部组织结构的形式 事业部组织按照组建模式的不同大体上可以分成以下几种类型：产品型事 业部、区域性事业部、参谋型事业部和市场型事业部。 1 产品事业部( 又称产品部门化) 。产品型事业部组织结构在很多大型的企 业中已经存在了很多年，其运行模式已经相对比较成熟。产品型事业部就是把 一个经营多种产品的公司按照其所经营的产品分成不同的组织结构的运营模 式。产品事业部组织结构时按照企业所生产的产品来划分组织结构，把生产的 一种产品完全放在一个事业部组织之中，然后在此基础上再进行产品事业部内 部的组织细分，职能具体分工完全按照产品事业部来进行，每一个产品事业部 都有自己独立的组织结构。产品事业部组织结构中有一些部门，如人力资源、 财务部门等可以把各个事业部进行共享，由共同的上级来委派，这样既减少了 事业部组织结构的繁琐，也相对的消除了事业部之间的重复建设问题。在开展 产品事业部组织结构的企业中，其产品的部门化将有利于协调统一部门内部的 职能活动，相对完全的直线职能制组织结构更具有灵活性；产品事业部制组织 架构有利于组织大力开展设备的更新活动，有利于企业采用专业化的设备，提 第二章商业银行事业部制相关理论与实践综述 升个人的技术和专业化知识；另外，每一个产品事业部都是一个利润中心，这 样就会对每一个产品事业部的员工尤其是部门经理产生很大的激励作用，使得 其想办法提升本事业部的经营绩效；再就是产品事业部制组织结构有利于大型 公司开展产品多元化的经营和运作1 。产品事业部组织结构形式也存在三个缺陷： 首先，产品事业部制组织结构使得每一个产品事业部都具有一套相对比较完整 的独立组织结构，这样实际是一种分权式结构，每一个事业部都有独立的权利， 容易导致组织的上层部门与事业部之间产生信息不对称，无法管理；其次，产 品事业部组织架构在运行的过程中需要大量的专门性人才，这就给组织运行带 来很大的成本；最后，产品事业部制组织架构往往使得各事业部不能充分利用 总部的各个职能部门，而只关注自己所在的产品事业部的各职能部门，造成总 部职能的限制和浪费。 2 区域事业部制( 又称区域部门化) 。在现实中，很多企业的运行是跨越很 多地区和部门的，因此，企业组织结构的发展产生了区域事业部制组织结构， 就是按照企业所经营的业务单元所在的地区来构建起组织结构，每一个区域成 为一个独立运行的事业部。组织的原则就是按照企业所在区域中的职能和结构， 委派一位经理人员全权负责该地区的所有工作，把这些工作都集中起来形成一 个事业部。这种区域事业部制组织结构比较适用于规模比较大的企业，如大型 的跨国公司大都采用区域事业部组织结构。区域事业部组织结构中一般是具有 中央总服务部门，通过人事、财务等来服务并控制着各区域事业部并提供相应 的专业化服务。区域事业部组织结构形式具有五点优势：有利于服务与沟通， 对区域内顾客比较了解；责任到区域，每一区域部门的经理人员都要负责相应 地区的业务盈亏，每个区域都是一个利润中心；有利于地区内部协调：放权 到区域，总部放手让区域人员处理在区域业务中出现的任何问题；每一个区域 事业部的行政主管都要根据自己的事业部的实际情况对自己的员工开展各方面 的培训并安排其职能工作，这种组织结构有利于本区域工作的开展。区域事业 部组织结构形式也具有三点不足之处：随着地区的增加，需要更多具有全面管 理能力的人员，而这类人员往往不易得到；每一个区域都是一个相对独立的单 位，加上时间，空间上的限制，往往是“天高皇帝远”，总部难以控制；由于总 部与各区域是天各一方，难以维持集中的经济服务工作。 1 陈志军，王本东基于动态环境的事业部制结构探讨叨山东社会科学，2 0 0 4 ( 1 2 ) 9 第二章商业银行事业部制相关理论与实践综述 3 。市场型事业部。现代组织结构中的按照组织所销售的额产品来划分为不 同的市场进而按照这些市场的不同特点而组建的事业部，成为市场型事业部组 织结构。现实中对市场类别的区分方式有产品、地区、销售渠道以及顾客特征 等很多方面，因此在组建市场型事业部的时候也存在很多种形态。在组建市场 型事业部的过程中，最为关键的事项就是细分市场，只有在细分完市场之后， 才能找出关键市场来构建出相应的部门。 4 参谋型事业部制。参谋型事业部在现实企业经营中相比以上集中事业部 组织结构形态比较少见，这种组织结构主要是根据总部的参谋部门所承担的职 能，根据企业的特点来构建的组织结构。参谋型事业部主要负责的是有关产品 的开发及销售、技术改造及升级、相关的设备投资等工作，在此基础上开展综 合型的设计规划。参谋型事业部在企业中所充当的角色是设计有关职能而不是 执行有关职能，因此，参谋型事业部也只是一种职能分权式事业部，还没有承 担起事业部制组织结构所承担的所有职能。 2 1 3 事业部组织结构的优缺点 总体来说，事业部必须具有三个基本要素：相对独立的市场；相对独立的 利益；相对独立的自主权。事业部组织结构形式和直线职能组织等其他