金融基础与商业银行模拟真题.doc

金融基础与商业银行模拟真题一、名词解释1.劣币驱良币规律：双本位制下，当金银法定比价同市场比价不一致时，金属价值高的良币会被熔化而退出流通，金属价值低的劣币则会充斥市场。2.基础货币：又称强力高能货币，包括流通于银行体系之外的现金和商业银行交纳的存款准备金。3.货币政策：中央银行为实现特定的经济目标，针对货币供给量及信用量的调控所制定采取的各项方针政策。4.金融创新：指在金融领域突破金融业多年传统的经营格局，在金融工具、金融方式、金融技术等的明显的创新与变革；5.货币均衡：货币供给量与货币需求量之间保持较为稳定的均衡关系。大致均衡、动态均衡、总体平衡。6.货币制度：国家以法律形式确定的货币体系和货币流通的组织形式7.直接融资：微观经济主体通过资本市场、以发行股票与债券的方式直接完成资金的融通，而不需要中介者介入。8.金融工具：借以进行资金融通的工具。即将合法的债务、债权关系予以标明的书面凭证。9.货币政策时滞：货币政策从制定、执行到收到货币政效果的过程所需要一定的时间。10.金融监管：是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实行监管。二、判断1、金币本身有价值可自发调节流通中的货币量，信用货币制度下只要国家适度控制发行量，纸币就能够有效调节流通中的货币量。（ ）2、消费性信用的经济效应，主要是通过对消费者提供赊销、贷款等形式适度扩大对消费品的购买力来刺激生产规模的扩大，从而带动经济的增长。（ ）3、美国1933年3月颁布的格拉斯斯蒂尔格法标志着强化对商业银行监管的力度，要求商业银行只能从事分业经营，而不能兼营证券与保险业务。（ ）4、我国行将推出的金融衍生产品交易种类：股指期货的交易对象是指“上海证券交易所的综合指数”（ ）5、目前我国外汇储备总量约达到1.2万亿美元左右，过量的外汇储备是造成我国目前流动性过剩的主要原因（ ）6、2007年5月国家财政部调整了资本市场股票交易印花税，从0.1%提高到0.3%， 其主要目的是：抑制市场过热的交易，确保资本市场的健康地发展。（ ） 7、名义货币需求与实际货币需求的主要区别在于：是否考虑了物价变动对货币需求的影响。（）8、商业银行办理贴现业务与中央银行办理再贴现业务的目地同样是为了获取利润，增加收入。（ ）9、凯恩斯货币政策传导机制理论重在强调：通过货币供给的变动影响利率，最终达到调节经济的目的。（ ）10、金融产品中的衍生产品一直是资本市场上最具魅力的投资热点，会为投资者带来巨额收益，因此国家应该大力提倡与发展。（ ）11、金汇兑本位与金块本位被称为虚金本位的原因是本国发行的金币存于国外银行，而国内只流通相应纸币。（ ）12、商业银行办理贴现业务与中央银行办理再贴现业务的目地同样是为了获取利润，增加收入。（ ）13、美国1999年11月颁布的新金融服务法标志着从金融监管角度对商业银行业务经营范围的全面放开，即在从事传统金融业务的同时，可以兼营证券与保险业务。（ ）14、我国资本市场管理层在2005.52006.12月进行的关于上市公司“股权分置”改革热点的核心问题是为了提高企业效益。（ ）15、以发行国债券的方式来弥补财政赤字不会造成过度的货币投放，避免造成流通中的货币过量而引起通货膨胀。（ ）16、按照我国人民银行法的有关规定，我国货币政策目标的确定应该以支持经济的快速增长为主。（ ）17、扩大直接融资的范围能够减缓银行贷款的压力，因此规模越大越好。（ ）18、在市场利率趋于上升时，实行浮动的利率对债权人有利，对债务人不利。（ ）19、中央银行抛售有价证券意味着中央银行负债即基础货币量增加。（ ）20、根据凯恩斯的“流动偏好”理论，作为货币需求的三个动机之一的投机动机是国民收入Y的正相关函数。（ ）三、比较分析题1、假设：商业银行信贷部门发放一笔本金为10000元的贷款，合同规定贷款利率为6%，贷款期限为两年，如果采取单利与复利两种不同的计算方法，客户应付利息各为多少？哪一种计息方法银行的收益高一些？单利计算；是仅的对信贷本金计息，而对本金所生利息不在计息的计息法。 复利计算：在借贷期内将每一期的利息加入本金，一并计算下一期利息的计息法。 单利：10000（1 + 26%） 1200元 复利：10000（1 + 6%）2 1236 元 2、解释贴现与再贴现的基本概念，并说明两者之间的主要区别。贴现：微观主体持未到期票据到商业银行申请贴现融通资金，商业银行视为短期贷款，支付贴现率买入票据，是一种融资行为，再贴现：商业银行持未到期票据到中央银行申请贴现融通资金，央行根据货币政策的需要，通过再贴现率的调整，影响商业银行的融资成本，达到政策效果。3、汇票与本票是金融工具中商业票据的两种基本形式，解释两者概念并辨析。汇票：债权人向债务人发出的支付命令书，在约定期限内支付一定的款项给持票人或第三者。汇票的承兑：承兑，即承认兑付。根据承兑方不同，商业汇票可分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。本票：本票是债务人向债权人发出的支付承若书，在约定期限内支付一定的款项给债权人。汇票的发票人通常为债权人，付款人为债务人。本票是一种付款承诺书，汇票是一种付款命令书。比较债券的名义收益率、即期收益率。4、比较债券的名义收益率、即期收益率。某债券面额100元，期限10年，每年末付息6元，某投资者在该债券发行一年后买入，价格为96元，该债券的名义收益率、即期收益率各是多少？解：名义收益率 即期收益率= 四、问答题（共6小题，每小题3分，满分18分）1、商业银行的经营原则是什么？怎样理解这些原则既有统一的一面又有矛盾的一面？答：商业银行的经营原则有三条：安全性，流动性，安全性。安全性原则是指防止经营风险，保证资金安全的原则。流动性原则是指银行应由能够随时应付客户提取存款、满足必要贷款等要求的能力，其关键是保证资产的流动性。 盈利性原则是指商业银行作为企业要以盈利为经营目标的原则。三个原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。一般说来安全性与流动性是正相关，流动性较强的资产风险较小，安全有保障。但它们与盈利性往往有矛盾，流动性强、安全性高的资产盈利能力一般较低。因此银行在其经营中，必须综合考虑这三方面的要求。 2、简述商业银行贷款质量的五级分类管理。答：（1）正常类：有充分把握按时足额偿还本息。 （2）关注类：目前能偿还本息，但存在不利因素。 （3）次级类：还款能力出现明显问题，正常经营收入无法保证足额偿还本息。 （4）可疑类：无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定存在部分损失 （5）损失类：采取一切措施后，本息基本无法收回。 3、比较分析通货膨胀与通货紧缩的异同。通货膨胀：由于货币两人发行过多，而造成货币贬值、物价总体水平不断持续上涨的一种经济现象。通货紧缩：指社会价格总水平持续下降，货币升值，经济相对萎缩的经济现象。两者的区别在于：前者：1、考察对象是商品和劳务 2、强调是“货币价格” 3、是指物价总水平 4、是指持续上涨 5、直接原因是货币供应过多引起后者：1、商品有效需求不足 2、生产下降，经济衰退 3、投资风险加大 4、失业增加，工资收入下降，进一步制约着对商品的有效需求。4、对中央银行公开市场业务货币政策工具的作用机理做出简单评价中央银行通过在公开市场上买卖证券，特别是国债来影响货币供给量。原理：买进国债(卖出) 货币供给量 () 优势：直接影响货币供给量 ；可以经常性、连续性操作；具有主动性；可以微调运行条件：中央银行足够强大 全国证券市场发达 必须有其他政策工具配合5、如果从是否有金融中介机构参与的角度看，可以将社会融资划分为直接融资与间接融资，试比较分析两种融资形式的优弊。直接融资是资金供需双方直接完成资金借贷：优点：资金供求双方直接见面；促进资金使用效率的提高；资金可以长期使用。缺点：双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多；风险较大。间接融资是通过金融中介来完成资金借贷：优点：网点多，易筹集巨额资金；安全性较高。缺点：割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者的关注和筹资者的压力。6、20世纪80年代国际商