银行国际保理和信保融资产品介绍.ppt

1 国际保理和信保融资产品介绍 2 国际业务产品介绍 2 一 二 三 四 五 六 国际保理和信保融资发展状况及基本情况 行业相关政策 业务办理流程 案例剖析 风险防范的要点 业务营销技巧 3 国际业务产品介绍 一国际保理和信保融资发展状况及基本情况1 1国际保理业务种类1 2国际保理基本介绍1 3国际保理业务发展状况1 4信保融资基本介绍1 5信保融资业务发展状况 4 1 1国际保理业务发展状况及基本情况 业务种类国际保理业务种类买断型 非买断型出口保理 进口保理单保理 双保理公开保理 隐蔽保理我行国际保理业务主要品种买断型融资 非融资性出口双保理非买断型融资 非融资性出口双保理非买断型融资 非融资性出口单保理公开型进口保理 5 1 2国际保理业务发展状况及基本情况 基本介绍基本概念出口双保理 全称国际保付代理业务 是国际贸易在赊销和承兑交单贸易结算方式下 保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资 进口商资信调查及评估 销售账务处理 应收账款管理及追收和买方信用担保等内容的综合性金融服务 包括非买断型和买断型出口双保理两种基本类型 6 1 2国际保理业务发展状况及基本情况 基本介绍基本概念非买断型出口单保理也称回购型出口单保理业务 是指在赊销和承兑交单国际贸易结算方式下 保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资 销售账务处理 应收账款管理及催收等的综合性金融服务 该业务无进口保理商 出口保理商保留对出口商的追索权 7 1 2国际保理业务发展状况及基本情况 基本介绍基本概念进口保理在赊销和承兑交单贸易结算方式下 我行根据出口保理商的申请 受让出口保理商从出口商处受让的应收账款 在进口商因财务或资信原因 具体原因规定以与国外保理商签订的双保理协议为准 拒付的情况下 我行在核定的进口商保理额度内向出口保理商承担担保付款责任 并为出口保理商提供进口商资信调查 应收账款催收或代收等综合性金融服务 目前我行只受理公开型进口保理业务 8 1 2国际保理业务发展状况及基本情况 基本介绍适用条件 采用O A或D A的贸易结算方式适用客户 出口商资信良好 在我行无贷款逾期 欠息或垫款 有长期稳定的出口业务 信用评级须为A级 含 以上 商品价格波动小且不易变质 9 1 3国际保理业务发展状况及基本情况 业务发展状况国际保理商联合会 FCI 国际上最大也是最有影响的保理组织 成立于1968年11月 总部在荷兰阿姆斯特丹 由60多个国家和地区的231个保理商组成 我行2003年加入 FCI制定了 国际保理统一规则 保理电子数据交换规则 仲裁规则 开发了系统 10 1 3国际保理业务发展状况及基本情况 业务发展状况 FCI于2002年4月8日开发的的全新电子信息交换系统 以INTERNET为运行平台 以集中处理和报告 信息确认和电子信箱为基础 目的 为FCI会员间的双保理业务提供信息交换支持 11 1 3国际保理业务发展状况及基本情况 业务发展状况国际保理业务全球发展现状单位 亿欧元 12 1 3国际保理业务发展状况及基本情况 业务发展状况2008年全球分地区国际保理业务发展状况单位 亿欧元 13 1 3国际保理业务发展状况及基本情况 业务发展状况2008年亚洲国际保理发展状况单位 亿欧元 14 1 3国际保理业务发展状况及基本情况 业务发展状况中国保理业务发展状况 数据含国内保理 单位 亿欧元 15 1 3国际保理业务发展状况及基本情况 业务发展状况业务基本情况根据FCI统计 2008年全年我行国际出口保理业务累计发生额为23644 40万欧元 境内同业占比8 84 位列第三 同比增幅为98 56 位居境内同业第六 在FCI全球231个成员中位列第13位 16 1 3国际保理业务发展状况及基本情况 业务发展状况中国国际保理业务发展情况表 主要保理商列表 单位 万欧元 17 1 3国际保理业务发展状况及基本情况 业务发展状况我行国际保理业务发展情况表单位 亿美元 18 1 3国际保理业务发展状况及基本情况 业务发展状况业务基本情况2008年各行国际保理业务完成情况2008年各行国际保理完成情况率 19 1 4信保融资业务发展状况及基本情况 基本介绍基本概念信保融资 我行针对已投保出口信用险的企业 凭借获得出口信用险保险单赔款权利 对企业有追索权的融资行为 20 1 4信保融资业务发展状况及基本情况 基本介绍产品功能 买方资信调查 信用风险担保 出口贸易融资 21 1 4信保融资业务发展状况及基本情况 基本介绍适用条件 信用证 L C 付款交单 D P 承兑交单 D A 赊销 O A 结算方式适用客户 出口商资信良好 在我行无贷款逾期 欠息或垫款 有长期稳定的出口业务 已投保出口信用险 以信用证为结算方式的信用等级在BBB级以上 以其他方式为结算方式的信用等级在A 级以上 22 1 5信保融资业务发展状况及基本情况 业务发展状况基本情况简要据统计 2008年我行已与中信保在短期出口险 内贸险 投资保险等业务领域开展了合作 合作地区包括厦门 广东 浙江 北京等 信用保险项下融资额约合17 8亿美元 其中短险项下融资2 2亿美元 共为40余家企业提供保险项下融资服务 其中短期出口险业务合作规模在69家合作银行中排名第9 占比近3 内贸险业务合作规模在29家合作银行中排名第12 23 1 5信保融资业务发展状况及基本情况 业务发展状况基本情况简要2009年一季度 我行已与中信保合作办理短期出口信用险项下贸易融资业务共计6512万美元 合作地区包括厦门 广东 浙江 福建等 我行业务合作规模在69家合作银行中排名第7 占比4 52 中国银行今年一季度办理短险贸易融资共计3 79亿美元 业务份额稳居市场第一 24 1 5信保融资业务发展状况及基本情况 业务发展状况2008年我行短期出口信用险项下贸易融资业务量 单位 万美元 25 1 5信保融资业务发展状况及基本情况 业务发展状况2008年我行短期出口信用险项下贸易融资企业数 单位 户 26 国际业务产品介绍 二行业相关政策2 1国际保理行业相关政策2 2国际保理我行相关政策2 3信保融资我行相关政策 27 2 1行业相关政策 国际保理监管部门相关政策 国际外汇管理局关于出口保付代理业务项下收汇核销管理有关办法的通知汇发 2003 79号一 本通知所称出口保付代理业务 以下简称 出口保理 系指外汇指定银行 出口保理商 为出口单位 出口商 的短期信用销售提供应收账款管理与信用风险控制 收账服务与坏账担保以及贸易融资等至少两项的综合性结算 融资服务的业务 28 2 2行业相关政策 国际保理出口保理项下 出口保理商未向出口商提供融资服务或提供有追索权的融资服务的 出口保理商在为出口商从境外收回出口货款后 应当按规定为其办理结汇或入账手续 向出口商出具出口收汇核销专用联 出口保理项下 出口保理商向出口商提供无追索权的融资服务的 出口保理商可以在向出口商提供融资款项并按规定为出口商办理融资款项的结汇或入账手续后 以融资金额为准向出口商出具出口收汇核销专用联 并在核销专用联上编写核销收汇专用号码 具体编写规则参见 国家外汇管理局关于 出口收汇核销专用联 管理有关问题的通知 汇发 2003 11号 同时 在出口收汇核销专用联上注明 出口保理融资业务 29 2 2行业相关政策 国际保理待出口保理商从境外为出口商收回货款后 出口保理商扣除融资资金及利息 出具余款的出口收汇核销专用联 并在出口收汇核销专用联上注明 出口保理余款 以及保理项下的相关费用和融资利息以及涉外收入申报单号码和原核销收汇专用号码 出口保理商从境外为出口商收回货款后 出口保理商和出口商应当按照 通过金融机构进行国际收支统计申报的业务操作规程 第28条及有关规定 办理国际收支统计申报 外汇局为出口商办理出口保理项下的出口收汇核销手续时 如果收汇金额与出口货物报关单上标明的成交总价差额超过500美元 含500美元 可以凭出口保理合同以及出口收汇核销专用联上注明的保理费用办理差额核销 并按规定向出口商出具出口收汇核销单退税专用联 30 2 2行业相关政策 国际保理出口保理商向出口商提供无追索权的融资服务的 如进出口双方因贸易纠纷等导致出口保理商无法从境外收汇的 出口保理商应在扣款的同时通知出口商 出口商应在接到通知后10个工作日内向出口保理商提供外汇局签发的 已冲减出口收汇核销证明 如出口商不能按期提供该证明 出口保理商应立即向外汇局书面报告 并不得为该企业出具今后任何出口保理项下的核销专用联 31 2 2我行相关政策 国际保理我行相关政策 出口双保理业务管理办法 修订 工银办发 2007 67号 非买断型出口单保理业务管理办法 修订 工银办发 2007 67号 国际贸易融资业务信贷管理规定 修订 工银发 2006 129号 32 2 3行业相关政策 信保融资我行相关政策关于印发 中国工商银行短期出口信用保险项下贸易融资管理办法 试行 的通知工银发 2004 23号 关于防范出口信用保险项下贸易融资风险的意见 工银办发 2005 271号 关于进一步加强短期出口信用保险项下贸易融资业务风险控制的通知 工银国际 2005 286号 33 国际业务产品介绍 三业务办理流程3 1国际保理业务办理流程3 2国际保理业务受理流程3 3国际保理业务办理经验和提示3 4信保融资业务办理流程3 5信保融资业务受理流程3 6信保融资业务办理经验和提示 34 3 1业务办理流程 国际保理业务办理流程有关要求 额度 出口双保理业务中 不得超过进口保理商核定的出口保理额度 期限 不超过180天 利率 参照流动资金贷款利率执行 费率 发票金额的0 5 1 5 35 3 1业务办理流程 国际保理业务办理流程有关要求授信 买断型融资性出口双保理业务须占用进口保理商的授信额度 不占用客户的授信额度 融资性非买断型出口双保理业务须纳入客户统一授信管理 并按我行统一授信管理有关规定办理 不占用进口保理商的授信额度 非融资非买断型出口双保理无需占用客户授信额度和进口保理商的授信额度 非买断融资型出口单保理业务须纳入法人客户统一授信制度管理 36 3 1业务办理流程 国际保理业务办理流程初审要点 出口商具备进出口业务经营权 且资信良好 贸易背景真实 严格进口保理商的资信情况 且所在国家 或地区 政局稳定 经济金融秩序良好 37 3 1业务办理流程 国际保理业务办理流程初审要点 对于属于以下情况的 原则上不受理出口双保理业务或审慎受理出口双保理业务 1 对于交易商品属于国际市场上阶段性热销商品 易腐烂商品 或是服务型交易 原则上不受理出口双保理业务 2 对于进出口双方存在互销 寄销 满意后付款的情况 原则上不受理出口双保理业务 3 对于基础合同中规定禁止应收账款转让的情况 原则上不受理出口双保理业务 4 对于进口商为出口商附属机构 控股公司 同一集团的成员 或其它法律联带关系 抑或是进口商对出口商享有债权的情况 应在风险可控的原则下审慎的受理出口双保理业务 38 3 2业务办理流程 国际保理业务受理流程业务受理1 出口商向我行申请叙做出口双保理业务 提交 出口保理业务申请书 2 我行寻求合作的进口保理商 得到初步价格和额度 大约10个工作日 3 出口商若接受进口保理商提供的额度和报价 欲正式叙做该业务 则需与我行签订 出口保理协议 初次叙做需签订 4 我行向进口保理商正式询价 5 进口保理商正式给予答复 确立合作关系 39 3 2业务办理流程 国际保理业务受理流程业务受理6 出口商出运货物后 将发票及货运单据交我行转寄或自寄进口商 需提交出口单据复印件 我行为出口商提供融资 如需 同时发送报文将发票转给进口保理商 商业发票需按进口保理商要求注明货款转让条款 我行在确认发票等资料内容与 出口双保理业务申请书 内容相符后 向客户出具 出口双保理业务确认书 首次寄送发票时需附有保理业务介绍信 该信格式由进口保理商提供 7 发票到期时 进口保理商向进口商催收货款 进口商将款项支付给进口保理商 进口保理商扣除费用后将款项汇给我行 我行扣除融资等费用后将余款支付给客户 40 3 3业务办理流程 国际保理业务办理经验和提示转让发票前须严格审核发票等相关单据 发票和提单等资料内容是否与 出口双保理业务申请书 相符 发票开具日是否在进口保理商规定的时间内 例如某些进口保理商规定发票需在装船日后14天内开具并在发票开具21天内转让给进口保理商等 发票上是否按要求已注明货款转让条款 进口保理商在催收过程中如需我行提供发票和运输单据等资料 我行须在GRIF规定的期限内提供各项资料 我行须严格遵守GRIF的各项规定 防止因任何形式的违约而遭到进口保理商的反转让 41 3 3业务办理流程 国际保理业务办理经验和提示客户需认真填写 出口保理业务申请书 提供确切的进口商的联系人名称和联系方式 如可能 请提供进口商的公司注册编号和买方银行 客户易获得额度的几种情况 进口商资信良好 例如为世界500强企业等 出口到保理商较多的地区 例如欧洲 北美地区等 进口商配合保理商的资信调查 能及时 完整的提供各项数据 例如财务报表等 42 国际保理业务办理经验和提示保理额度如被核准 则从我行提出申请之日生效 而在生效日之前30天以内完成装船或服务的应收账款均在核保范围内 如进口保理商终止保理额度 则以通知到出口商起生效 终止业务前出运的货物仍在核保范围内 在给予买方保理额度的情况下 以后所有该买方的应收帐款都必须转让给该进口保理商 3 3业务办理流程 43 3 4业务办理流程 信保融资业务办理流程有关要求 额度 不得超过企业向保险公司申报金额乘以相应赔偿比例和保险公司批复的买方有效信用限额乘以相应的赔偿比例二者中低者的80 期限 一般不超过180天 但经过保险公司书面同意 可扩展至360天 利率 参照流动资金贷款利率执行 部分地方政府提供贷款利率补贴 44 3 4业务办理流程 信保融资业务办理流程有关要求 费率 保费一般在1 2 左右 政府补贴后在0 5 1 5 之间 授信 占用客户在我行授信额度 担保 信用等级在AA 含 以上符合信用贷款条件的企业 可免担保办理 以信用证为结算方式的信用等级在A A A BBB级 以其他方式为结算方式的信用等级在A A A 级的企业 在授信额度内并提供足额 有效担保 45 3 5业务办理流程 信保融资业务办理流程初审要点 出口商具备进出口业务经营权 与国外进口企业有较稳定的业务往来关系 企业已投保短期出口信用险 持有短期出口信用险有效保险单及保险公司批复的有效买方信用限额 企业按照 保险单明细表 中列明的适保范围向保险公司申报出运并缴纳相应的保险费 企业同意将短期出口信用保险单有关权益转让给我行 并与保险公司及我行签订三方的 赔款转让协议 对于向其关联公司出口的企业 原则上不得进行融资 46 3 5业务办理流程 信保融资业务受理流程业务受理1 出口商投保短期出口信用保险 申请并获得买方信用限额 2 出口商与我行及中信保签订一式三份的 赔款转让协议 3 出口商向我行提出叙作短期出口信用保险项下贸易融资业务申请 与我行签订 出口信用保险项下贸易融资协议 4 出口商出运货物并向中信保申报出口 缴纳保费后 持我行要求的融资申请资料 包括出口单据 中信保出具的 出口信用保险承保情况通知书 和我行需要的其它资料等 到我行申请办理融资手续 47 3 5业务办理流程 信保融资业务受理流程业务受理5 我行对上述资料进行审查 向出口商提供出口贸易融资 并扣除相应的买方信用限额余额 6 我行按期收到信保项下融资的境外付汇资金后 用于归还我行融资款项 恢复相应的买方信用限额余额 48 3 6业务办理流程 信保融资业务办理经验和提示O A项下的融资 经办行应要求企业在贸易合同中加入条款 注明回款路径 并明确回款应汇入经办行指定帐户 经办行应就每个出口商的融资情况建立台帐 出口商就每个买方的融资总额不得超过保险公司为该买方核定的信用限额 该信用限额可循环使用 在对企业进行融资后 我行应对企业收汇情况进行动态管理 并应加强与保险公司的信息交流 及时掌握企业缴纳保险费情况 核对企业出口申报 49 国际业务产品介绍 四业务营销技巧4 1国际保理的功能及优势4 2信保融资的功能及优势4 2国际保理和信保融资营销策略 50 4 1业务营销技巧 国际保理功能及优势产品功能 买方信用担保 出口贸易融资 应收账款管理 进口商资信调查及评估 51 4 1业务营销技巧 国际保理功能及优势产品优势对出口商而言 免费的买方资信调查 买方信用担保 降低出口风险 应收帐款催收及销售分户帐管理 降低管理成本 出口贸易融资 实现提前结汇 核销 规避汇率风险 加速资金周转 改善现金流 优化财务报表 买断情况下不占客户的授信额度 无需担保 52 4 1业务营销技巧 国际保理功能及优势产品优势对进口商而言 用赊销方式进口商品 节约财务成本 扩大进口量 增加购买能力 可用本国语言进行沟通 以最方便的方式支付发票金额 如果保理商与进口商在同一国 53 4 2业务营销技巧 信保融资功能及优势产品功能 买方信用担保 买方资信调查 出口贸易融资 54 4 2业务营销技巧 信保融资功能及优势产品优势1 出口信用保险能提供全面的买方资信调查 便于化解各类潜在风险 2 投保出口信用保险可以防范进口商的财务风险和进口国的政治风险 有利于开拓国际市场 扩大出口规模 3 投保出口信用保险便于出口商获取我行融资支持 缓解资金周转压力 4 出口信用保险项下的融资款项可以提前办理核销退税手续 加速出口商资金周转 改善现金流 优化财务报表 5 在买方市场下提高出口商的出口竞争力 55 4 3业务营销技巧 国际保理和信保融资营销策略客户差别化产品差别化定价差别化案例式营销 56 4 3业务营销技巧 国际保理和信保融资营销策略客户差别化对于规模较大 财务管理较为规范的企业 国际保理切入点 应收账款催收及销售分户帐管理 是企业接轨国际 提升财务管理层次 提高财务管理效率的方式 信保融资切入点 详尽的买方资信调查 全面了解贸易对手的信誉状况 准确作出决策判断 57 4 3业务营销技巧 国际保理和信保融资营销策略客户差别化对于中等规模的企业 国际保理切入点 信用风险控制及坏帐担保 进口保理商具有强大的催收团队 与当地进口商沟通较为便利 可进行结算方式的调整 信用证改为T T 增加市场竞争力 帮助企业实现扩大销售机会 信保融资切入点 买方信用担保 优势区域较广 保障出口风险 适用于任何结算方式 有利于拓展新客户及市场 58 4 3业务营销技巧 国际保理和信保融资营销策略客户差别化对于小型规模或新批进出口权的企业 国际保理切入点 信用风险控制及坏帐担保 保理项下融资不占授信 提前办理核销退税 缓解资金周转压力 解决授信额度不足情况下的融资问题 信保融资切入点 买方信用担保 保费补贴30 70 银行利息补贴 降低财务成本 加速资金周转 59 4 3业务营销技巧 国际保理和信保融资营销策略产品差别化利用国际保理和信保融资的比较优势共同特性 担保范围 买方信用风险 国家风险 不可抗力和自然灾害等 除外责任 由商品质量等原因引起的贸易纠纷 融资款项实现提前结汇 加速资金周转 产品项下的融资期限不超过180天 60 4 3业务营销技巧 国际保理和信保融资营销策略产品差别化国际保理独有优势 应收账款催收及销售分户账管理 出运货物后直接交单和获取融资 低风险融资 提前办理核销退税手续 自动赔付功能 61 4 3业务营销技巧 国际保理和信保融资营销策略产品差别化信保融资独有优势 买方资信调查 补贴后保险费用较低 适用各种结算方式 62 4 3业务营销技巧 国际保理和信保融资营销策略定价差别化 63 4 3业务营销技巧 国际保理和信保融资营销策略案例式营销 同类需求的客户案例 同地区的客户案例 有较大知名度的客户案例 产品叙做效果较好的客户案例 64 国际业务产品介绍 五案例剖析5 1国际保理营销案例介绍5 2国际保理业务办理的技巧及方法5 3信保融资营销案例介绍5 4信保融资业务办理的技巧及方法 65 5 1案例剖析 国际保理营销案例介绍A公司是一家卫生洁具生产企业 产品出口市场主要为欧美国家 现A公司与一美国新客户B公司签定贸易合同 预计年交易额达到1000万美元 结算方式采用O A90天 但A公司对B公司的资信并不了解 因而对此合同项下的贸易心有余悸 我行产品经理得知这一情况后 根据该企业的经营特点 积极向其推荐出口买断型双保理产品 并耐心向客户解释产品的优势 1 保理项下的融资不占客户在我行的授信额度 且融资款项能提前结汇 核销 办理退税 有效规避人民币汇率风险 提升资金使用效率 改善企业财务报表 66 5 1案例剖析 国际保理营销案例介绍2 进口保理商往往具有专业的应收账款管理以及律师团队 能较好的在国外实现帐款回笼 3 即使在出现进口商因资信及财务原因无力支付的情况下 A公司能在发票到期后一定时间内得到保理商的赔款 经我行产品经理推介后 A公司认为保理产品虽然费用较高 但同时优势也较为明显 于是决定尝试该产品 67 5 1案例剖析 国际保理营销案例介绍2008年5月8日 A公司向我行提交保理业务申请书 由我行联系进口保理商进行初步询价 5月18日 我行受到进口保理商额度批复与报价 A公司接受保价并与我行签订出口保理协议 我行再次与进口保理商申请正式额度 5月22日 我行在获得进口保理商的正式保理额度与报价后 为该企业办理首笔出口发票转让50万美元 并将该笔发票转让给进口保理商 同时我行针对该笔发票按80 的折扣比率为该企业办理保理项下融资40万美元 此后 我行陆续为A公司转让发票达20余笔 我行成功解决了A公司当初的后顾之忧 使其顺利与B公司开展对外贸易 赢得了A公司的信赖 最终实现了银企双赢 68 5 2案例剖析 业务办理的技巧及方法抓住客户需求 希望开拓新市场 但对交易对手资信不了解 找准优势地区 欧美地区的进口保理商数量较多 保理额度获批可能性较大 推荐保理业务 利用保理业务提供应收账款管理 买方信用担保 提前回笼资金 不占授信等多种优势 既满足客户需求 又提供多重服务 69 5 3案例剖析 信保融资营销案例介绍C公司是一家著名的电器生产企业 在我行的信用等级为AA 信用额度充足 产品出口市场主要为欧洲和南美等国家 2009年年初 C企业与阿根廷D公司达成了初步合作意向 预计双方年交易额为2000万美元 但在金融危机持续蔓延的大背景下 C公司对D公司的资信状况难以把握 不敢轻易签订贸易合同 我行产品经理在与C公司的沟通中了解到这一情况 建议企业通过中信保对买方进行资信调查 待合同签立后叙做信保融资产品 并对该产品的优势进行了简单的介绍 C公司表示可以考虑我行的建议 70 5 3案例剖析 信保融资营销案例介绍过几天 产品经理再次上门拜访C公司 并带上详细的信保融资产品介绍 指出该产品有以下优势 1 全面的买方资信调查 便于化解各类潜在风险 2 防范D公司的财务风险和国家风险 有利于开拓国际市场 扩大出口规模 3 融资款项能提前结汇 核销 办理退税 加速企业资金周转 4 当地政府除提供50 的保费补贴外 还提供10 的我行融资利息补贴 C公司对信保融资产品表现出了浓厚的兴趣 产品经理马上联系中信保公司对D公司进行资信调查 71 5 3案例剖析 信保融资营销案例介绍经调查 D公司资信良好 近几年无任何不良记录 但盈利能力一般 经认真考虑和客户经理建议后 C公司正式与D公司签订了贸易合同 结算方式未D A60天 并同时与我行及信保公司签订了 赔款转让协议 C公司向我行提出叙作短期出口信用保险项下贸易融资业务申请 我行在其出运货物并向中信保申报出口 缴纳保费后 为其提供信用方式的融资 随后 C公司将其T T项下的出口业务全部叙做信用保险 同时也将该部分客户原先在他行的结算量转到我行 提高了C公司在我行的贸易结算占比 密切了银企保三方的关系 为进一步合作打下了坚实的基础 72 5 4案例剖析 业务办理的技巧及方法把握营销时机 在金融危机大背景下 企业希望开拓业务但不敢贸然签订合同 处境两难 采取引导策略 多次上门营销 建议企业从资信调查开始 逐步进行引导 与企业共商决议 推广业务范围 在感知产品优势后 建议企业扩大信保融资产品业务叙做范围 同时锁定并扩大了企业在我行的结算量 73 国际业务产品介绍 六风险防范的要点6 1国际保理风险控制要点6 2国际保理贷后风险控制点6 3信保融资风险控制要点6 4信保融资贷后风险控制点 74 6 1风险防范的要点 国际保理风险控制要点贸易背景真实 对于交易商品属于国际市场上阶段性热销商品 易腐烂商品 或是服务型交易 原则上不受理出口保理业务 进口保理商只承担进口商的财务风险 倒闭 破产 支付危机 不承担商品质量或其他原因引起的贸易纠纷 出口商需诚实可信 严格履行合同 否则做了保理也不会保险 对于交易商品属于国际市场上阶段性热销商品 易腐烂商品 或是服务型交易 原则上不受理出口保理业务 75 6 1风险防范的要点 国际保理风险控制要点对于进出口双方存在互销 寄销 满意后付款的情况 原则上不受理出口保理业务对于进口商为出口商附属机构 控股公司 同一集团的成员 或其它法律联带关系 抑或是进口商对出口商享有债权的情况 原则上不受理出口保理业务对于基础合同中规定禁止应收账款转让的情况 原则上不受理出口保理业务 如出口商在合同中规定了所有权保留和所有权保留的延伸 原则上不受理出口保理业务 76 6 2风险防范的要点 国际保理贷后风险控制点各行应随时查阅进口保理商提供的应收账款信息 跟踪应收账款状况 必要时 须主动向进口保理商查询 进口保理